Решение № 2-359/2017 2-359/2017~М-370/2017 М-370/2017 от 1 мая 2017 г. по делу № 2-359/2017

Дело № 2-359

Поступило в суд 02.05.2017 года


Решение

Именем Российской Федерации

29 июня 2017 года г. Купино

Новосибирская область

Купинский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Кошлак Т.В.,

при секретаре судебного заседания Некрасовой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

Установил:

Истец Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратился в Купинский районный суд Новосибирской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, указывая на то, что <.....> г. Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили Договор № №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере <......>. (нецелевой кредит для использования по усмотрению Заемщика), а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования) сроком на <......> месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Согласно ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить поученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету (Приложение № 5).

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора, ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора, в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на <.....> года общая задолженность Ответчика перед Истцом составляет <......> рублей, в том числе:

-размер задолженности по оплате основного долга составляет <......> рублей;

-размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет <......> рублей;

размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору составляет <......>) рублей;

размер ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе - <......> рублей;

Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается.

Просит суд произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины в размере <......>) рублей в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления. Взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № № от <.....> года в размере <......> рублей, в том числе: размер задолженности по оплате основного долга <......> рублей; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом <......> рублей; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору <......> рублей; размер ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе <......> рублей. Взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления <......> рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» не явился, был извещен своевременно и надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Согласно исковому заявлению, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования ответчика признал частично, суду пояснил, что признает задолженность по основному долгу в сумме <......> задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в сумме <......> Что касается задолженности не неустойке, начисленной на сумму просроченного к возврату основного долга в размере <......> рублей, просит применить положения ст. 333 ГК РФ. Также возражает полностью по поводу взыскания с него задолженности по просроченным процентам за пользование кредитными средствами в сумме <......>

С произведенным истцом расчетом не согласен, уточнить причину и произвести собственный расчет не может, поскольку не понимает этого. Времени для представления возражений было достаточно. Согласен с вынесением решения при имеющихся доказательствах.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика ФИО1, изучив представленные материалы дела, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относимость, допустимость, достоверность каждого представленного в суд доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу о удовлетворении требований истца по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что <.....> г. Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили Договор № №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере <......> а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования) сроком на <......> месяцев.

В соответствии с условиями Договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на <.....> года общая задолженность ответчика перед истцом составляет <......>, в том числе: размер задолженности по оплате основного долга - <......>; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом - <......> рублей; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору - <......> рублей; размер ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе - <......> рублей.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ч.2 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий могут быть предоставлены договором. В данном договоре такое право ответчику не предоставлялось.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и оплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии п. 2 ст. 819 ГК РФ указанные требования закона применяются к отношениям по кредитному договору.

Согласно расчету сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на <.....> года ФИО1 перед банком, рассчитанная в соответствии со статьей 319 ГК РФ, составляет <......> в том числе: размер задолженности по оплате основного долга - <......> размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом - <......> рублей; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору - <......> рублей; размер ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе - <......> рублей.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору ответчиком суду не представлено.

Судом установлено, что в соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

В соответствии с Условиями Договора, в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу части 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из толкования названных норм следует, что двойная ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору не предусмотрена.

В пункте 15 совместного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (далее - Постановление N 13/14) разъяснено, что в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

Согласно пункту 7 Постановления N 13/14, если определенный в соответствии со статьей 395 ГК РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи просрочкой исполнения денежного обязательства.

Согласно расчету истца, сумма неустойки, подлежащая взысканию с ответчика, составляет <......> рублей <......> коп. Оснований не доверять представленному расчету у суда не имеется.

Однако суд полагает нецелесообразным удовлетворять заявленные требования о взыскании неустойки в полном объеме, поскольку размер неустойки, рассчитанный истцом, несоразмерен, последствиям нарушения обязательств.

С учетом положений ст. 333 ГК РФ, суд считает необходимым уменьшить размер пени до <......> рублей, о применении данной нормы ответчиком было заявлено в ходе рассмотрения дела и суд полагает, что в указанном размере неустойка будет соответствовать объему нарушенных прав истца и не будет являться чрезмерным, соглашаясь при этом с мнением ответчика о том, что банк, длительное время ( около года) не обращался в суд с исковым заявлением, чем искусственно завысил размер задолженности путем увеличения процентов.

С учетом положений ст. 333 ГК РФ, суд считает необходимым уменьшить размер пени до <......> рублей, о применении данной нормы ответчиком было заявлено в ходе рассмотрения дела и полагает, что в указанном размере неустойка будет соответствовать объему нарушенных прав истца и не будет являться чрезмерной.

Согласно статьям 307, 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с пунктами 2-4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно статьям 807, 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор займа в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что кредитный договор между сторонами заключен <.....> года, исполнение спорной сделки началось в момент внесения заемщиком первоначального платежа в счет уплаты кредитных обязательств – <.....> года, неисполнение договора началось в <.....> году, и с этого времени истец не расторг кредитный договор.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания свои требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение договора ответчик допустил просрочку в уплате кредита, последний платеж был внесен ответчиком, согласно выписке из лицевого счета – <.....> года.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Таким образом, суд считает, что с ответчика ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк», согласно сведений произведенного истцом расчета подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от <.....> года № № в размере <......>, в том числе: размер задолженности по оплате основного долга <......>; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом <......>; размер неустойки, начисленной на сумму просроченного к возврату основного долга - <......>

В соответствии со ст. 93 ГПК РФ, п.п. 7 п. 1 ст. 333.22 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит взаимозачету в случае возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами. Если государственная пошлина не возвращена, её сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины.

До подачи настоящего искового заявления Истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы Истца в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили <......> рублей. По данному заявлению судом был вынесен судебный приказ, который впоследствии отменен судом. Истцу разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства. Государственная пошлина за вынесение судебного приказа к возврату не предъявлялась.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований. Таким образом, сумма государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика, составляет <......> рубля.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору от <.....> года № № в размере <......>, в том числе: размер задолженности по оплате основного долга <......>; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом <......>; размер неустойки, начисленной на сумму просроченного к возврату основного долга - <......>, и судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме <......>, а всего общую сумму в размере <......>. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня его принятия путем подачи жалобы через Купинский районный суд Новосибирской области, принявший настоящее решение.

Председательствующий: Т.В. Кошлак