Решение № 2-435/2023 2-435/2023~М-18/2023 М-18/2023 от 8 июня 2023 г. по делу № 2-435/2023

Дело № 2-435/2023

УИД № 36RS0032-01-2023-000024-65

Строка № 2.205


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 июня 2023 года п. Рамонь

Рамонский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Когтевой Е.В.,

при секретаре Корчагиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Воронежского регионального филиала к ФИО1 о взыскании с последнего в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности по соглашению ............. от 12.01.2018 по состоянию на 21.12.2022 в размере 156506 рублей 97 копеек, в том числе просроченной задолженности по основному долгу – 96038 рублей 05 копеек, неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 19 016 рублей 52 копейки, проценты за пользованием кредитом- 7 328 рублей 43 копейки, расторжении соглашения ............. от 12.01.2018, заключенного между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, взыскании понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 10330 рублей,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Воронежского регионального филиала обратилось в Рамонский районный суд Воронежской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании с последнего в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности по соглашению ............. от 12.01.2018 по состоянию на 21.12.2022 в размере 156506 рублей 97 копеек, в том числе просроченной задолженности по основному долгу – 96038 рублей 05 копеек, неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 19 016 рублей 52 копейки, проценты за пользованием кредитом- 7 328 рублей 43 копейки, расторжении соглашения ............. от 12.01.2018, заключенного между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, взыскании понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 10330 рублей, мотивируя тем, что 12 января 2018 года между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключено соглашение ............., по условиям которого Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере <.......> рублей, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 16% годовых, полная стоимость кредита 16,913%. Уплата процентов предусмотрена ежемесячно. Срок возврата кредита, установленный Соглашением- не позднее 12.01.2023. Кредитор выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику денежные средства в размере <.......> рублей, что подтверждается банковским ордером ............. от 12.01.2018 и выпиской по счету с 12.01.2018 по 21.12.2022. Для осуществления операций с использованием карты в рамках кредитного договора Кредитор открывает Заемщику счет .............. В соответствии с п. 12 Соглашения неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых, в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 1 % годовых. Общая задолженность по Соглашению ............. от 12.01.2018 по состоянию на 21.12.2022 составляет 156506 рублей 97 копеек, в том числе просроченная задолженность по основному долгу 96038 рублей 05 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 19 016 рублей 52 копейки, проценты за пользованием кредитом 34123 рубля 97 копеек, неустойка по оплате процентов за пользование кредитом 7328 рублей 43 копейки. В связи с неисполнением ответчиком принятых договорных обязательств, заемщику было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжение кредитного договора, до настоящего времени требования не исполнены.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» Воронежский региональный филиал по доверенности ФИО2, будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи также надлежащим образом извещенным о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явился, об уважительности причин своей неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся представителя истца АО «Россельхозбанк» Воронежский региональный филиал по доверенности ФИО2, и ответчика ФИО1, извещенных надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.

Ст. 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из письменных документов, имеющихся в материалах дела, судом установлено, что 12 января 2018 года между АО «Россельхозбанк» и ответчиком ФИО1 было заключено кредитное соглашение ............., по условиям которого кредитор предоставил ответчику кредит в размере <.......> рублей под 16,913% годовых на срок до 12.01.2023 года.

В соответствии с пунктами 4.1.2 и 4.2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, являющихся Приложением № 7 к Инструкции по предоставлению кредитов с использованием системы «Конвейер кредитных решений» № 51-И, утвержденной приказом АО «Россельхозбанк» от 14.06.2013 года № 293-ОД, проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в кредитном соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет погашен досрочно в полном объ6еме ( до даты его окончательного возврата). Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к кредитному соглашению.

Согласно п. 6 кредитного соглашения ............. от 12 января 2018 года заемщик обязан осуществлять платежи в счет погашения задолженности ежемесячно, аннуитетными платежами, каждое 15 число месяца.

В соответствии с п. 6.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, являющихся Приложением № 7 к Инструкции по предоставлению кредитов с использованием системы «Конвейер кредитных решений» № 51-И, утвержденной приказом АО «Россельхозбанк» от 14.06.2013 года № 293-ОД, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1- 6.1.3 настоящих правил.

На основании п. 12 кредитного соглашения ............. от 12 января 2018 года неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки составляет 20% годовых.

В соответствии с п. 4.7 и 4.7.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, являющихся Приложением № 7 к Инструкции по предоставлению кредитов с использованием системы «Конвейер кредитных решений» № 51-И, утвержденной приказом АО «Россельхозбанк» от 14.06.2013 года № 293-ОД, стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

АО «Россельхозбанк» исполнило свои обязательства по кредитному соглашению, выдав ФИО1 кредит в размере <.......> рублей путем зачисления 12.01.2018 года денежных средств на его счет ............., что подтверждается банковским ордером ............. от 12.01.2018 года.

ФИО1 взятые на себя обязательства по соглашению ............. от 12.01.2018 в полном объеме не исполнил.

В связи с нарушениями условий кредитного договора заемщиком банком в адрес ФИО1 18.11.2022 года было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного соглашения в срок до 19.12.2022 года, однако до указанного срока ответчиком каких-либо действий, направленных на погашение имеющейся задолженности, произведено не было.

По состоянию на 21.12.2022 года задолженность ФИО1 перед банком по кредитному соглашению ............. от 12.01.2018 года составила 156 506 рублей 97 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 96 038 рублей 05 копейки, неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга в размере 19016 рублей 52 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 34 123 рубля 97 копеек, неустойка по уплате процентов за пользование кредитом в размере 7 328 рублей 43 копейки.

Представленный истцом АО «Россельхозбанк» расчет задолженности по кредиту проверен судом и признан правильным.

Правильность произведенного истцом АО «Россельхозбанк» расчета ответчиком ФИО1 не оспаривается.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 не исполнял условия заключенного им с АО «Россельхозбанк» кредитного соглашения ............. от 12.01.2018 года о сроках и размере возвращения кредита по частям, поэтому с него в пользу истца в счет погашения имеющейся по состоянию на 21.12.2022 года задолженности по кредитному соглашению ............. от 12.01.2018 года должна быть взыскана денежная сумма в размере 156 506 рублей 97 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 96 038 рублей 05 копейки, неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга в размере 19016 рублей 52 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 34 123 рубля 97 копеек, неустойка по уплате процентов за пользование кредитом в размере 7 328 рублей 43 копейки.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Ст. 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд приходит к выводу, что нарушение заемщиком ФИО1 условий кредитного соглашения ............. от 12.01.2018 года является существенным, поскольку неисполнение им своих обязанностей по своевременному и полному погашению полученного кредита согласно графика платежей повлекло для АО «Россельхозбанк» материальный ущерб.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что требование банка о досрочном возврате задолженности по кредитному соглашению ............. от 12.01.2018 года и расторжении кредитного соглашения было направлено в адрес заемщика ФИО1 18.11.2022 года, но никакого ответа на данное требование заемщик в банк в установленный срок до 19.12.2022 года не представил.

Следовательно, требование истца АО «Россельхозбанк» о расторжении кредитного соглашения ............. от 12.01.2018 года, заключенного между ним и ФИО1, также подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования АО «Россельхозбанк» судом удовлетворены полностью, то с ответчика ФИО1 подлежат также взысканию в пользу истца в счет возмещения понесенных тем судебных расходов по уплате при подаче иска государственной пошлины денежные средства в размере 10 330 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитное соглашение ............. от 12.01.2018 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в счет погашения имевшейся по состоянию на 21.12.2022 года задолженности по кредитному соглашению ............. от 12.01.2018 года денежные средства в размере 156 506 рублей 97 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 96 038 рублей 05 копейки, неустойку за неисполнение обязательства по возврату основного долга в размере 19016 рублей 52 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 34 123 рубля 97 копеек, неустойку по уплате процентов за пользование кредитом в размере 7 328 рублей 43 копейки, а также 10 330 рублей 00 копеек в счет возмещения понесенных истцом расходов по уплате государственной пошлины, а всего денежные средства на общую сумму 166 836 (сто шестьдесят шесть тысяч восемьсот тридцать шесть) рублей 97 копеек.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда через Рамонский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В. Когтева

Решение в окончательной форме

изготовлено 15.06.2023