Решение № 2-3088/2017 2-3088/2017~М-2807/2017 М-2807/2017 от 19 ноября 2017 г. по делу № 2-3088/2017

Дело № 2-3088/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 ноября 2017 года г.Ростов-на-Дону

Железнодорожный районный суд г.Ростова-на-Дону, в составе:

председательствующего судьи Завистяева И.В.

при секретаре судебного заседания Зайцевой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3088/2017 по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Истец АО «Альфа-Банк» обратился в суд с настоящим иском к ФИО1, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 376 000,00 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в ОБЩИХ УСЛОВИЙ ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА ПРЕДУСМАТРИВАЮЩЕГО ВЫДАЧУ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ, ОТКРЫТИЕ И КРЕДИТОВАНИЕ СЧЕТА КРЕДИТНОЙ КАРТЫ № от ДД.ММ.ГГГГ (далее — "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 376 000,00 руб., проценты за пользование кредитом – 23,97 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 4го числа каждого месяца в размере 14800 руб.. Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредитной карте сумма задолженности Заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 347554,91 руб., а именно: просроченный основной долг 269311,12 руб., начисленные проценты 20304,70 руб., штрафы и неустойки 57939,09 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного истец просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг 269311,12 руб., начисленные проценты 20304,70 руб., штрафы и неустойки 57939,09 руб. Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА- БАНК» в размере 6675 рублей 55 копеек.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившегося представителя истца, в порядке, предусмотренном положениями ст.167 ГПК РФ.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание также не явилась, в распоряжении суда отсутствуют сведения о надлежащем извещении ответчика, об уважительности причин неявки суд не известила, каких-либо письменных возражений относительных заявленных АО «АЛЬФА БАНК» требований суду не представила.

В порядке ст. 50 ГПК РФ интересы ответчика ФИО1 представляет адвокат Карслян Г.С.

Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО «Альфа-Банк» с заявлением PIL№ о выдаче ей кредитной карты и предоставлении кредита на сумму 376000 руб. в соответствии анкетой-заявлением на получение кредита наличными, общими условиями предоставления кредита наличными с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями.

Согласно справки о предоставлении кредита наличными от ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 был открыт счет № была выдана кредитная карта, на счет были перечислены банком денежные средства в размере – 376000 рублей с процентной ставкой за пользование кредитом – 23,97 % годовых, с ежемесячным платежом в размере 14800 руб., сроком предоставления кредита на 36 месяцев.

В свою очередь, ФИО1 денежные средства от банка получила, часть задолженность перед банком по кредиту погасила в размере 106688,88 руб. Однако в полной мере свои обязательства перед банком не выполнила, образовавшуюся сумму основного долга по кредиту в размере 269311,12 руб. и процентов за пользование кредитом в размере 20304,70 руб. до настоящего времени не погасила. В результате образовавшейся просрочки платежей к ответчику были применены штрафные санкции, выразившиеся в начислении неустойки за несвоевременную уплату процентов по кредиту в размере 20820,23 руб., неустойки за несвоевременную уплату основного долга в размере 37118,86 руб. Итого на общую сумму 347554,91 руб. о чем свидетельствует расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с разделом № «Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями)» в редакции приказа от ДД.ММ.ГГГГ №, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного ФИО1 предоставление кредитов осуществляется банком в российских рублях в сумме и на срок, указанные в анкете-заявлении и погашается равными частями в соответствии с Графиком погашения. Сумма и условия предоставлении кредита указаны в анкете-заявлении на получение кредита наличными.

Для учета задолженности клиента по кредиту банк открывает ссудный счет. Под датой предоставления кредита понимается дата перечисления кредита со ссудного счета на счет кредитной карты. Под задолженностью по кредиту понимается задолженность по основному долгу по кредиту. При этом, под «основным долгом» понимается сумма полученного, но непогашенного Кредита. Под задолженностью по соглашению о кредитовании понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям (при наличии), предусмотренным тарифами банка, штрафам и неустойкам, начисленным в соответствии с общими условиями кредитования. Учет несанкционированного перерасхода средств, начисление процентов на сумму несанкционированного перерасхода средств, а также начисление неустоек, связанных с просрочкой уплаты несанкционированного перерасхода средств и процентов за пользование несанкционированным перерасходом средств, осуществляется в соответствии с договором. Размер каждого кредита, предоставляемого клиенту, равен сумме денежных средств, необходимых для расчетов по операциям, указанным в п. 3.2-3.3. Общих условий кредитования.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, установленном анкетой-заявлением.

Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем перечисления суммы кредита на текущий счет клиента, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом, год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата списания причитающейся к уплате соответствующей части основного долга по кредиты с текущего счета клиента и зачисления указанной суммы на счет банка.

Платежи по погашению кредита вносятся клиентов ежемесячно равными частями в соответствии с графиком платежей и погашения задолженности перед банком.

Все платежи в пользу банка по соглашению о кредитовании должны быть осуществлены Клиентом полностью, без каких-либо зачетов и выставления встречных требований таким образом, чтобы Банк получил причитающуюся ему сумму в полном объеме, без вычета из нее впоследствии каких-либо налогов, пошлин, комиссий или иных удержаний. В случае наличия задолженности по несанкционированному перерасходу средств дополнительно к сумме платежа должна быть внесена сумма, достаточная для полного погашения задолженности по несанкционированному перерасходу средств. С даты осуществления платежей клиент обязан контролировать исполнение своих обязательств по погашению задолженности по кредиту в полном объеме.

Обязательства клиента по уплате платежей в пользу банка, считаются исполненными с момента поступления соответствующих денежных средств на счет банка.

До настоящего времени длящиеся денежные обязательства по договору заемщиком не исполнены, в связи с чем, образовалась задолженность, которую кредитор просит взыскать с ответчика.

Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432, ч. 1 ст. 433, ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом. получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом, за нарушение обязательств заемщика по погашению кредита и процентов за пользование кредитом в установленные сроки договором предусмотрена выплата неустойки, которая является мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой при просрочке возврата суммы кредита, и по своей природе носит компенсационный характер, поскольку направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства, и на то, чтобы освободить его от необходимости доказывать наличие и размер таких убытков (п. 1 ст. 330, п. 1 ст. 394 ГК РФ).

В данном случае в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которая согласно расчету представленному истцом составляет: 347554,91 руб., а именно: просроченный основной долг 269311,12 руб., начисленные проценты 20304,70 руб., штрафы и неустойки 57939,09 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Поскольку размер вышеуказанной задолженности: основного долга и процентов за пользование кредитом, а также штрафных санкций подтвержден материалами дела, расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан обоснованным, ответчиком доказательства полной оплаты задолженности в материалы дела не представлено, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6675 рублей 55 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по просроченному основному долгу – 269 311 (двести шестьдесят девять тысяч триста одиннадцать) рублей 12 (двенадцать) копеек, начисленные проценты в размере 20 304 (двадцать тысяч триста четыре) рубля 70 (семьдесят) копеек, штрафы и неустойки в размере 57 939 (пятьдесят семь тысяч девятьсот тридцать девять) рублей 09 (девять) копеек, а всего взыскать – 347554 (триста сорок семь тысяч пятьсот пятьдесят четыре) рубля 91 (девяносто одна) копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА- БАНК судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6675 (шесть тысяч шестьсот семьдесят пять) рублей 55 (пятьдесят пять) копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено - ДД.ММ.ГГГГ

Судья -