Решение № 2-382/2023 2-382/2023~М-282/2023 М-282/2023 от 27 июля 2023 г. по делу № 2-382/2023

Производство № 2-382\2023

УИД: 28RS0007-01-2023-000389-71


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

(мотивированная часть)

27 июля 2023 года г. Райчихинск

Райчихинский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Шороховой Н.В.,

при секретаре Жарковой Я.Г.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование иска, указав, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» заключило с ФИО1 кредитный договор №, в сумме 395 000,00 рублей, на срок 66 мес. под 23% годовых.

Согласно преамбуле Индивидуальных условий кредитного договора заемщик, подписывая настоящие индивидуальные условия, предлагает банку заключить кредитный договор в соответствии с «общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, физических лиц по продукту «Потребительский кредит». В соответствии с условиями кредитования заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении ежемесячного платежа в погашении кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Согласно условиям кредитования отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитования обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитования, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 76 140,02 рубля, в том числе: просроченные проценты – 76 140,02 рубля. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользования кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО СБЕРБАНК задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 76 140,02 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере – 2484,20 рублей, а всего взыскать 78 624 рубля 22 копейки.

В ходе подготовки дела к слушанию, представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк заявленные исковые требования уточнил, просил расторгнуть кредитный договор № от 12.11.2015г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, а также взыскать с ФИО1 в пользу ПАО СБЕРБАНК задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 76 140,02 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере – 2484,20 рублей, а всего взыскать 78 624 рубля 22 копейки.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк не явился, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом. Ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования не признал. Суду пояснил, что он в полном объеме выплатил задолженность по указанному кредитному договору.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Выслушав мнение ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

Учитывая перечисление Банком денежных средств, ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом "Сбербанк России" и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 395 000,00 рублей сроком на 66 месяцев под 23% годовых.

Согласно п. 2 индивидуальных условий договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Срок возврата кредита по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

Пунктом 6 индивидуальных условий установлены количество, размер и периодичность (сроки) платежей - 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 11 135, 24 рублей. Расчет ежемесячного Аннуитетного платежа производится по форме, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования.

Согласно п. 17 индивидуальных условий ФИО1 просил зачислить сумму кредита на текущий счет №, открытый у кредитора.

Согласно п. 2.2 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее Общие условия кредитования), являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на Счет кредитования.

Как следует из п. 3.2 общих условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1).

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в один календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца (п. 3.2.2).

В силу п. 4.2.3 общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность кредиту и уплатить причитающиеся за пользование кредитом и неустойку, предусмотренную условиями договора, в случаях: а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В пункте 14 индивидуальных условий ФИО1 подтвердил, что ознакомился и согласен с содержанием общих условий кредитования.

Банк выполнил обязательства по кредитному договору, перечислив на счет ФИО1 денежные средства в размере 395 000,00 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ году между ПАО Сбербанк России и ответчиком ФИО1 было заключено дополнительное соглашение об изменении условий кредитования.

Согласно п. 1 дополнительного соглашения, кредитор с даты подписания данного соглашения предоставляет отсрочку в погашении основного долга и начисленных процентов сроком на 6 месяцев, при ежемесячном погашении платежа в сумме не менее 50% от начисленных процентов на дату платежа.

Согласно п. 2 дополнительного соглашения стороны договорились с даты подписания настоящего соглашения увеличить срок кредитования на 6 месяцев. Срок возврата кредита по истечении 66 месяцев с даты его фактического представления.

Стороны соглашаются, что накопленная за период отсрочки, указанной в п. 1 настоящего Соглашения, задолженность по основному долгу и начисленным процентам по окончании срока отсрочки распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования. (п.3).

С момента подписания настоящего соглашения погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ осуществляется в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ, являющимся неотъемлемой частью настоящего соглашения и кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленных, истцом в материалы дела расчета задолженности, следует, что обязательства по погашению кредитной задолженности исполнялись заемщиком несвоевременно и не в полном объеме, в связи, с чем размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год составила 76 140,02 руб. - просроченные проценты за кредит.

Согласно справке представленной ОСП по г. Райчихинску и пгт. Прогресс в отношении ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу ПАО Сбербанк» на исполнении находились исполнительные производства.

ИП №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ возбуждено на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, расходы по госпошлине, в размере: 98 486,06 рублей выдан: Райчихинский городской судебный участок № в пользу ПАО «Сбербанк». В ходе исполнения взыскано и перечислено взыскателю сумма в размере 98 486,06 рублей. Окончено ДД.ММ.ГГГГ на основании п. 1 пп.1 статьи 47 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ ФЗ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

ИП №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ возбуждено на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, расходы по госпошлине, в размере: 323 186,19 рублей выдан Райчихинским городским судебным участком № в пользу ПАО «Сбербанк». В ходе исполнения взыскано и перечислено взыскателю сумма в размере 323 186.19 рублей. Окончено ДД.ММ.ГГГГ на основании п. 1 пп.1 статьи 47 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ ФЗ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

ИП №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ возбуждено на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по задолженности по кредитной карте Visa Credit Momentum № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходов по госпошлине, в размере: 24 146,96 рублей выдан Райчихинским городским судебным участком № в пользу ПАО «Сбербанк». В ходе исполнения взыскано и перечислено взыскателю сумма в размере 24 146,96 рублей. Окончено ДД.ММ.ГГГГ на основании п. 1 пп.1 статьи 47 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ ФЗ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи Амурской области по Райчихинскому городскому судебному участку № по производству 2-1863 был вынесен судебный приказ на взыскание задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.ДД.ММ.ГГГГ определением Мирового судьи Амурской области по Райчихинскому судебному участку № судебный приказ был отменен.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей Амурской области по Райчихинскому городскому судебному участку № вынесено заочное решение о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год.

ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи Амурской области по Райчихинскому городскому судебному участку № вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по процентам по кредитному договору № от 12.11.20215 года за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи Амурской области по Райчихинскому городскому судебному участку № судебный приказ отменен.

В судебном заседании установлено, что ответчиком произведена выплата задолженности в рамках исполнительных производств по другим кредитным договорам.

Доказательств обратного ответчиком суду, в порядке ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, не представлено. Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает верным, соответствующим положениям действующего законодательства и заключенного сторонами кредитного договора. Альтернативный расчет задолженности, опровергающий расчет, представленный стороной истца, ответчиком не представлен.

Поскольку факт нарушения исполнения ФИО1 обязательств по погашению кредитной задолженности нашел свое подтверждение, доказательств погашения имеющейся задолженности ответчиком не представлено, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора № о ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Сбербанк» и ФИО1, и взыскании с ФИО1 в свою пользу задолженности по кредитному договору № отДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год (включительно) в размере 76 140,02 руб.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенными признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статьей 452 ГК РФ установлен обязательный досудебный порядок направления одной из сторон предложения другой стороне о расторжении договора.

Судом установлено, что досудебный порядок расторжения договора истцом соблюден, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, однако, указанное требование исполнено ответчиком не было.

Учитывая установленный факт нарушения ФИО1 условий кредитного договора, наличие просроченной задолженности, суд признает нарушение ответчиком договора существенным, поэтому требования истца о расторжении кредитного соглашения подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца государственную пошлину согласно платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1242,10 и № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1242,10 рублей, а всего в размере 2484,20 рублей.

руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО "Сбербанк России" и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год (включительно) в размере 76 140,02 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2484,20 руб., а всего взыскать 78 624 (семьдесят восемь тысяч шестьсот двадцать четыре рубля) 22 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Райчихинский городской суд в течение месяца со дня вынесения мотивированной части решения.

Мотивированная часть решения вынесена ДД.ММ.ГГГГ.

Вступившие в законную силу постановления по настоящему делу могут быть обжалованы в кассационном порядке в Девятый кассационный суд общей юрисдикции (690090, <...>) через суд первой инстанции в течение трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления.

Председательствующий Н.В. Шорохова