Решение № 2-1805/2019 2-1805/2019~М-1446/2019 М-1446/2019 от 14 мая 2019 г. по делу № 2-1805/2019

Дело № 2-1805/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 мая 2019 г. г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

судьи Богомолова С.В.,

при секретаре Холназаровой Р.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России», обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора, возложении обязанности перечислить страховую выплату, взыскании неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с указанным иском к ПАО Сбербанк, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» уточненным в ходе судебного разбирательства.

Требования мотивированы тем, что она является дочерью иное лицо, которая 11.09.2018 заключила с ПАО Сбербанк кредитный договор № <***>, по которому был предоставлен кредит в размере 365 000 руб. на срок 60 месяцев под 18.891 % годовых.

Кроме того 11.09.2018 был заключен договор добровольного страхования. Согласно п. 1. предусмотрено страхование по следующим страховым рискам: смерть застрахованного лица; инвалидность 1 и 2 группы; дожитие застрахованного лица до наступления события.

20.12.2018 наступило страховое событие, а именно смерть иное лицо, что подтверждается свидетельством о смерти и справкой о смерти.

24.12.2018 документы были направлены в офис ПАО Сбербанк для регистрации страхового события. На данное обращение поступил ответ, в котором с ФИО1 просили предоставить заверенные копии документов. Дополнительные документы были также представлены.

05.03.2019 в адрес ответчика была направлении претензия которая осталась без ответа.

Из Договор страхования от несчастных случаев и болезней следует, что это договор между Страховщиком и Страхователем в отношении жизни и здоровья Клиента, в рамках которого Страховщик осуществляет страхование от несчастных случаев и болезней Клиента и обязуется за обусловленную договором плату уплачиваемую Страхователем, при наступлении Страхового события произвести Страховую выплату.

Просила расторгнуть кредитный договор № <***> от 11.09.2018 заключенный между ПАО Сбербанк и иное лицо в связи со смертью, обязать ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» перечислить страховую выплату в размере 365 000 руб. в счет погашения кредитного договора № <***> от 11.09.2018 на счет иное лицо открытого в ПАО Сбербанк, взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в пользу ФИО1 моральный вред в размере 20 000

руб., неустойку в размере 14 600 руб. с перерасчетом на день вынесения решения.

Истица в судебное заседание не явилась, извещалась. Ее представитель в судебном заседании исковые требования и доводы иска поддержал, также пояснил, что имевшееся у иное лицо <данные изъяты> не находится в причинно-следственной связи с ее смертью. О назначении по делу судебной медицинской экспертизы ходатайствовать не намерены.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк в судебном заседании исковые требования не признала указав, что оснований для расторжения кредитного договора не имеется, так как со смертью заемщика его обязательства не прекращаются. В случае удовлетворения иска к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» просила указать в решении на необходимость перечисления страхового возмещения на ссудный счет кредитного договора.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, в представленном суду письменном отзыве исковые требования не признал указав, что страховой случай не наступил.

Выслушав явившихся участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

Судом установлено, что 11.09.2018 между иное лицо и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор № <***>, по которому иное лицо был предоставлен кредит в размере 365 000 руб. на срок 60 месяцев под 18,9 % годовых.

Между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк 30 мая 2018 года заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5. В рамках данного Соглашения Страховщик и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (Заявлений на страхование). Выгодоприобретателем и лицом, которое имеет право на получение страховой выплаты, является ПАО Сбербанк. Данное соглашение, а также Условия участия в программах страхования распространяются на правоотношения, возникшие в период с 04 февраля 2018 года.

При заключении кредитного договора иное лицо изъявила желание и на основании подписанного ею заявления стала участником Программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Согласно свидетельству о смерти иное лицо умерла 20.12.2018.

Истица ФИО1 является родной дочерью иное лицо, следовательно, относится к наследникам первой очереди.

Согласно пунктов 1 и 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном же случае, обязательства должника по кредитному договору допускают универсальное правопреемство в порядке наследования, следовательно, правовых оснований для его расторжения не имеется.

Что же касается требований связанных с осуществлением страхового возмещения и производных требований о компенсации морального вреда и взыскании неустойки, то суд руководствуется следующим.

В соответствии с ч. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В силу положений ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Согласно п.п.3.2.1. Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (далее - Условия страхования), являющихся неотъемлемой частью договора страхования, а также п. 1 Заявлению на страхование, страховыми случаями, при расширенном страховом покрытии являются: смерть Застрахованного лица; установление инвалидности 1 группы в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности 2 группы в результате несчастного случая; установление инвалидности 2 группы в результате заболевания; временная нетрудоспособность; дистанционная медицинская консультация.

Согласно п.п. 3.2.2. Условий страхования, страховыми случаями, при базовом страховом покрытии являются: смерть от несчастного случая; дистанционная медицинская консультация.

При этом согласно п.п. 3.3. Условий страхования, п. 2.2 Заявления, если Застрахованное лицо на дату заполнения Заявления имело следующее заболевание: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), онкологические заболевания, то договор страхования в отношении него считается заключенным на условиях базового страхового покрытия.

Из представленных документов следует, что до даты подписания Заявления иное лицо неоднократно обращалась за медицинской помощью в связи с <данные изъяты> впоследствии 07.07.2017 иное лицо установлен диагноз: <данные изъяты> что подтверждается выпиской из амбулаторной карты №05052 от 17.01.2019, запрошенной страховщиком.

Факт наличия указанных заболеваний на момент присоединения иное лицо к программе страхования стороной истца в установленном порядке не опровергнут.

Следовательно, договор страхования в отношении иное лицо был заключен только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая и дистанционной медицинской консультации (базовое страховое покрытие).

Согласно Условий страхования несчастным случаем является фактически произошедшее непредвиденное и внешнее по отношению к застрахованному лицу событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, не зависимое от воли застрахованного лица, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций.

Согласно Справке о смерти причиной смерти иное лицо явился ряд заболеваний, следовательно, смерть наступила не в результате несчастного случая.

При этом, исходя из условий страхования для данного случая правового значения не имеет какое конкретно заболевание явилось причиной смерти застрахованного лица.

Таким образом, смерть иное лицо, произошедшая в результате ее болезни не является страховым случаем, следовательно, обязанность по выплате страхового возмещения у страховщика не возникла.

При таком положении в удовлетворении исковых требований о возложении обязанности перечислить страховую выплату, взыскании неустойки, компенсации морального вреда следует отказать.

Поскольку в иске отказано полностью штраф, предусмотренный Законом РФ «О защите прав потребителей» взысканию также не подлежит.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении иска ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России», обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора, возложении обязанности перечислить страховую выплату, взыскании неустойки, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.В. Богомолов.