Решение № 2-889/2018 от 22 мая 2018 г. по делу № 2-889/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2018 года г. Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Коростелевой Е.В., при секретаре Зариповой Н.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-889/2018 года по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обращение в суд мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ФИО1 кредит на сумму 1 520 000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты>% годовых. АО «Россельхозбанк» выполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.2.1 Кредитного договора полученный кредит был предоставлен ФИО1 на приобретение: квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>; земельного участка категории земель «Земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: <адрес> Указанное недвижимое имущество было ФИО1 передано в залог банку. В соответствии с п.п. 4.2.1-4.2.2 кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком, приложенным к кредитному договору. Согласно п.6.1 кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, в размере, указанном в требовании об уплате неустойки. Заемщиком были нарушены пункты 4.2.1-4.2.2 соглашения, не погашен основной долг и проценты за пользование кредитом. Согласно п.4.7 кредитного договора, стороны договорились, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные договором. Последний платеж ответчиком произведен 07 февраля 2017 года в размере 17000 рублей. 19 мая 2017 года Банком направлено в адрес ответчика требование о досрочном возврате задолженности по соглашению. По состоянию на 28 августа 2017 года просроченная задолженность по кредитному договору составляет 1 639 544 рубля 72 копейки, из них: просроченный основной долг – 1 508 498 рублей 09 копеек; просроченный основной долг – 11 137 рублей 86 копеек; проценты за пользование кредитом – 116 847 рублей 57 копеек; пени за несвоевременную уплату основного долга – 331 рубль 07 копеек; пени за несвоевременную уплату процентов – 3030 рублей 13 копеек. Согласно отчету об оценке от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объектов недвижимости, в том числе квартиры и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, составляет 461 000 рублей. Просят взыскать досрочно с ФИО1 в пользу истца вышеуказанную задолженность, обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий ответчику на праве собственности, а именно: квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>; земельный участок категории земель «Земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: <адрес>., установив первоначальную продажную стоимость указанного имущества 80% от стоимости в раземе 461000 руб., а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 398 рублей.

Истец, надлежащим образом уведомленный о дате и времени рассмотрения дела, в суд не явился, просит рассмотреть дело без своего участия, выражает согласие на вынесение заочного решения.

Представитель ответчика ФИО1 возражает против удовлетворения иска, указывая, что стоимость заложенного имущества значительно превышает стоимость, которую указывает истец.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанностей.

Статья 819 ГК РФ устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные в отношении договора займа.

На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу требований п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

По правилам п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» предоставило по кредитному договору № ФИО1 сумму 1 520 000 рублей на приобретение недвижимого имущества, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты>% в год. АО «Россельхозбанк» выполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 передал в залог банку приобретенное имущество, а именно квартиру и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>.

В настоящее время задолженность ответчика составляет 1 639 544 рубля 72 копейки, из них: просроченный основной долг – 1 508 498 рублей 09 копеек; просроченный основной долг – 11 137 рублей 86 копеек; проценты за пользование кредитом – 116 847 рублей 57 копеек; пени за несвоевременную уплату основного долга – 331 рубль 07 копеек; пени за несвоевременную уплату процентов – 3030 рублей 13 копеек.

Разрешая вопрос о размере подлежащей взысканию суммы, суд находит надлежащим представленный истцом расчет суммы долга по кредитному договору.

Достоверность представленных истцом документов о размере задолженности проверена судом и не вызывает сомнения. Ответчиком, представленный истцом расчет, не оспорен.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, Выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним за ФИО1 зарегистрировано право собственности на квартиру, а также на земельный участок по вышеуказанному адресу на основании договора купли-продажи объектов недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23).

Отчетом об оценке рыночной стоимости жилого помещения (квартиры) по вышеуказанному адресу определена рыночная стоимость данной квартиры, которая составляет 342 000 рублей, земельного участка 119 000 рублей (л.д.84). Общая стоимость заложенного имущества составляет 461000 руб.

Вместе с тем, на основании заключения эксперта, общая стоимость спорного имущества составляет 971794,00 руб. Учитывая, что экспертное заключение имеет большую юридическую силу, суд считает установленным стоимость заложенного имущества -971794,00 руб. (80% от стоимости – 777435,20 руб.).

Согласно статье 348 Гражданского кодекса РФ:

- взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1);

- обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2).

Факт невнесения платежей по кредитному договору установлен судом, ответчиками это обстоятельство не опровергнуто.

В соответствии с частью 1 статьи 77 Федерального закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В силу статьи 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество. При этом в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано только в случае, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Пункт 6 статьи 349 ГК РФ предусматривает, что взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда, в частности, когда предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам. При этом по правилам пункт 3 статьи 350 ГК РФ в случае обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке в решении суда должна быть определена начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги.

Согласно части 1 статьи 50 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением, обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с частью 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии с подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исходя из положений статьи 3 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает и уплату залогодержателю сумм причитающихся ему в том числе в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

Руководствуясь вышеуказанными нормами права, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обеспеченного залогом обязательства судом установлен, а допущенное им нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований соразмерен стоимости заложенного имущества, суд пришел к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество:

- квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, адрес объекта: <адрес>,

-земельный участок категории земель «Земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Оснований для применения положений п. 2 ст. 348 ГК РФ, предусматривающих условия недопустимости обращения взыскания на залоговое имущество, при взысканной сумме задолженности и периоде просрочки, у суда не имеется.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 22398 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. ст. ст. 194 –199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 1 639 544 рубля 72 копейки, из них: просроченный основной долг – 1 508 498 рублей 09 копеек; просроченный основной долг – 11 137 рублей 86 копеек; проценты за пользование кредитом – 116 847 рублей 57 копеек; пени за несвоевременную уплату основного долга – 331 рубль 07 копеек; пени за несвоевременную уплату процентов – 3030 рублей 13 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>; -земельный участок категории земель «Земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи их с публичных торгов, с установлением продажной начальной стоимости указанного имущества в размере 777435,20 руб. рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 398 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, с подачей жалобы через Лесосибирский городской суд.

Судья Е.В. Коростелева