Решение № 2-1942/2025 2-1942/2025~М-1572/2025 М-1572/2025 от 18 августа 2025 г. по делу № 2-1942/2025

Дело № 2-1942/2025

55RS0026-01-2025-002234-03

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Знаменщикова В.В.,

при секретаре Дауберт Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 05 августа 2025 года гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось в Омский районный суд <адрес> с названным исковым заявлением.

В обоснование заявленных требований указано, что ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 5 113 600 рублей на срок 360 мес. под 19,5% годовых. Кредит выдавался на приобретение земельного участка по адресу: <адрес>, кадастровый №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого имущества. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению долга и процентов исполнял ненадлежащим образом, за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась задолженность в размере 1 382 982,05 рублей из которой: просроченные проценты 109 989,19 рублей, просроченный основной долг – 1 269 565,21 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 176,82 рублей, неустойка за просроченные проценты – 3 250,83 рублей. Неустойка начислена в соответствии с п. 13 Кредитного договора на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за использование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требования до настоящего момента не исполнены. Согласно отчету об оценке рыночная стоимость заложенного имущества составляет 363 000 рублей. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 290 400 рублей.

На основании изложенного просит расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 382 982,05 рублей в том числе: просроченные проценты – 109 989,19 рублей, просроченный основной долг – 1 269 565,21 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 176,82 рублей, неустойка за просроченные проценты – 3 250,83 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 28 829,82 руб. и обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый № с установлением начальной продажной стоимости в размере 290 400 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк» участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимали, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определил рассмотреть дело при данной явке в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статей 8, 307 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг

Согласно статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

На основании пункта 1 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ предоставило кредит ФИО1 в сумме 5 113 600 рублей на срок 360 мес. под 19,5% годовых на индивидуальное строительство объекта недвижимости с приобретением земельного участка расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Сторонами согласован график платежей – 10 числа месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Количество платежей равно 360, вид платежа аннуитетный.

Из индивидуальных условий кредитного договора (п. 11)следует, что в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору предусмотрен залог недвижимого имущества – земельного участка по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Между сторонами подписан договор ипотеки № от 22.12.2023

Залоговая стоимость установлена договором в размере 90 % его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, предоставив сумму запрошенного кредита.

С использованием кредитных средств ФИО1 заключен договор купли-продажи земельного участка по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 1497+/-14 кв.м., принадлежит на праве собственности ФИО1 Дата регистрации права собственности - ДД.ММ.ГГГГ. На участок установлено ограничение – ипотека в силу закона с ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Сбербанк».

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности в размере 16 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Ответчиком обязательства по своевременному внесению платежей в счет погашения кредита не исполнялись, что привело к образованию просроченной задолженности.

В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по возврату кредита ПАО «Сбербанк» в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки по кредитному договору.

Однако по истечении срока, указанного в требовании, задолженность по кредиту не погашена.

До настоящего времени ответчиком обязательства по возврату суммы долга не исполнены.

Факт существенных нарушений со стороны ответчика условий кредитного договора нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

В силу пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неуплата ответчиком платежей в счет возврата кредита является нарушением договора, что с учетом направления досудебного требования служит основанием для расторжения кредитного договора <***> от 22.12.2023 года со взысканием просроченной задолженности.

Согласно представленному в материалы дела расчету задолженность по кредитному договору составляет за период 26.11.2024 по 20.05.2025 (включительно) составляет 1 382 982,05 рублей из которой: просроченные проценты 109 989,19 рублей, просроченный основной долг – 1 269 565,21 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 176,82 рублей, неустойка за просроченные проценты – 3 250,83 рублей

Представленный банком расчет судом проверен, признан верным.

Оснований для снижения неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога – залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с частью 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Статья 336 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований из его стоимости.

В силу части 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу положений пункта 1 статьи 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает уплату кредитору основной суммы долга по кредитному договору и причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, в возмещение расходов по реализации заложенного имущества (подпункты 3, 4 пункта 1).

Статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что залог обеспечивает требование кредитора в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно статье 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Обращение взыскания на предмет залога не допускается, если допущенное должником нарушение незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенной вещи.

Пока не доказано иное, незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости предмета залога предполагаются, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости заложенной вещи и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 ГК РФ, пункт 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке) - пункт 52 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей".

Таких ограничений в настоящем деле не установлено.

Учитывая изложенное и доказанную просрочку исполнения обязательств суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога – земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 1 497 кв.м., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов (ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Согласно отчету ООО «Мобильный оценщик» от ДД.ММ.ГГГГ № определена рыночная стоимость предмета ипотеки – земельный участок с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, площадью 1 497 кв.м., в размере 363 000 рублей.

В силу пункта 4 части 2 статьи 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Руководствуясь приведенными законоположениями, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов подлежат удовлетворению, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества 290 400 рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с тем, что истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 28 829,82 рублей, суд считает возможным взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 28 829,82 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые Публичного акционерного общества «Сбербанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Омское отделение № (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 382 982,05 рублей из которой: просроченные проценты 109 989,19 рублей, просроченный основной долг – 1 269 565,21 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 176,82 рублей, неустойка за просроченные проценты – 3 250,83 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 829,82 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 1 497 кв.м., путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 290 400 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.В. Знаменщиков

Решение в окончательной форме изготовлено 19 августа 2025 года