Решение № 2-215/2017 2-215/2017~М-212/2017 М-212/2017 от 3 июля 2017 г. по делу № 2-215/2017

Дело № 2-215/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 июля 2017 года с. Поспелиха

Поспелихинский районный суд Алтайского края в составе: председательствующего судьи Ершовой И.В., при секретаре Юдиной Ю.А., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, указав, что между ним и ФИО1 было заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающее факт заключения между банком и заемщиком путем присоединения заемщика к «Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения» договора, в соответствии с которым заемщик обязался вернуть кредитору кредитный лимит в размере 522000 рублей и уплатить проценты из расчета процентной ставки в размере <данные изъяты> годовых. Окончательный срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ.

Свои обязательства по соглашению заемщик надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 506857,24 рублей, а именно: просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 57183,83 рублей, неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 7888,63 рублей, неустойка на основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4907,55 рублей, неустойка на проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3828,54 рублей, основной долг – 375424,92 рублей, просроченный основной долг – 57623,77 рублей.

На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика указанную выше сумму задолженности и судебные расходы, а также проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга по ставке 21% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения задолженности по основному долгу.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, пояснил, что задолженность возникла в связи с неудовлетворительным материальным положением, просил снизить неустойку.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, что не противоречит требованиям ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 809 – 811 Гражданского кодекса РФ, согласно которым, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что в соответствии с соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 путем присоединения заемщика к «Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения» заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 522000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых.

Кредит был зачислен на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 4.2.1 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам установлено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Однако данные обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняет. В связи с чем образовалась задолженность по кредиту.

Согласно п. 12 соглашения, п. 6.1 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам предусмотрена уплата неустойки за возникновение просроченной задолженности, размер которой определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме – <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 506857,24 рублей, а именно: просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 57183,83 рублей, неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 7888,63 рублей, неустойка на основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4907,55 рублей, неустойка на проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3828,54 рублей, основной долг – 375424,92 рублей, просроченный основной долг – 57623,77 рублей, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности.

Каких-либо оснований не согласиться с представленным расчетом задолженности у суда не имеется. Расчет составлен с учетом всех произведенных ответчиком платежей, является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора и положениям Гражданского кодекса РФ. От ответчика также возражений по расчету задолженности не поступило.

Учитывая изложенное, исковые требования в части взыскания просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ о ДД.ММ.ГГГГ – 57183,83 рублей, неуплаченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 7888,63 рублей, основного долга – 375424,92 рублей, просроченного основного долга – 57623,77 рублей обоснованы и подлежат удовлетворению.

Неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 4907,55 рублей, неустойка на проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3828,54 рублей.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от 21 декабря 2000 года № 263-О, в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

С учетом требований ст. 333 Гражданского кодекса РФ, того факта, что имелся продолжительный период нарушения ответчиком договорных обязательств, размера неисполненного обязательства на день рассмотрения дела, общего количества дней просрочки, причин возникновения задолженности, показателей инфляции за период нарушения обязательства, а также того, что процентная ставка, применительно к которой исчислена неустойка, в значительной степени превышает размеры ключевой ставки Банка России, суд полагает возможным снизить размер неустойки по основному долгу до 3000 рублей, по процентам также до 3000 рублей. При этом суд также учитывает, что в отношениях между банком и гражданином последний выступает в качестве более незащищенной, слабой стороны, получает кредит на потребительские нужды и при заключении договора лишен возможности участвовать в разработке условий договора о размере ответственности.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 4.1 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам установлено, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемой на ссудном счета заемщика на начало операционного дня в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно).

Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка установлена <данные изъяты>.

Принимая во внимание изложенное, а также то, что предусмотренные договором проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по кредитному договору, они подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами до момента полного погашения кредита.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, исходя из ставки <данные изъяты> годовых, подлежащие начислению на сумму непогашенного основного долга за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по день полного погашения задолженности по основному долгу.

Кроме того, в соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8269 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 504121,15 рублей, в том числе: основной долг – 375424,92 рублей, просроченный основной долг – 57623,77 рублей, просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 57183,83 рублей, неуплаченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 7888,63 рублей, неустойка на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3000 рублей, неустойка на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3000 рублей.

Взыскать со ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом, исходя из ставки <данные изъяты> годовых, подлежащие начислению на сумму непогашенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Взыскать со ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 8269 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Поспелихинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И. В. Ершова

Мотивированное решение составлено 06 июля 2017 года.