Решение № 2-578/2017 2-578/2017~М-510/2017 М-510/2017 от 15 июня 2017 г. по делу № 2-578/2017

КОПИЯ

Дело: № 2-578/2017г.


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Дятьково 16 июня 2017 года

Дятьковский городской суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи Кайдалова А.А.,

при секретаре Смирновой В.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, ссылаясь на то, что 17 мая 2013 года от ФИО1 в ЗАО «ЮниКредит Банк» поступило заявление («оферта») на получение кредита на приобретение автомобиля, которая содержала следующие условия:

не позднее 5 рабочих дней с даты подачи заявления заключение договора о предоставлении кредита между банком и заемщиком и предоставление банком кредита для оплаты части стоимости приобретаемого заемщиком у ООО «Авиньон» автомобиля <данные изъяты>, (VIN) №, 2013 года выпуска на следующих условиях:

сумма Кредита 292 336,99 рублей ;

срок Кредита до 17 мая 2018 года;

процентная ставка в размере 15% годовых;

ежемесячные платежи в счет погашения Кредита и уплаты процентов за пользование им в размере 6 955,00 рублей по 17 календарным дням месяца;

неустойка - 0,5 % от суммы задолженности по кредиту за каждый день просрочки;

право Банка досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту в случаях (в том числе) непогашения заемщиком основного долга по кредиту и/или процентов в размере и в сроки, установленные Договором о предоставлении Кредита, совершения Заемщиком какой-либо сделки с автомобилем;

в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору о предоставлении кредита заключение договора о залоге между банком и заемщиком и принятие банком в залог автомобиля.

Факты заключения договора о предоставлении кредита, а также получения и использования Кредита подтверждаются выпиской по счету заемщика, в соответствии с которой 17 мая 2013 года сумма Кредита в размере 292 336,99 рублей РФ была зачислена на её счет №.

Факт заключения договора о залоге подтверждается письмом-извещением о принятии автомобиля в залог, которое было получено заемщиком лично 17 мая 2013 года и в соотвествии с которым Н.С. принял в залог автомобиль <данные изъяты>, (VIN) №, 2013 года выпуска.

Однако, начиная с даты пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по Договору о предоставлении кредита, нарушает согласованные сроки и размеры внесения денежных средств в счет погашения долга, а с 26 февраля 2015 года платежи вообще прекратились.

В связи с этим банк, своим письмом от 08 декабря 2015 года (исх. №), уведомил заемщика о наступлении случая досрочного истребования кредита и объявил всю сумму кредита к погашению в течение 3 рабочих дней. Указанное требование заемщиком исполнено не было.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» 406 875,27 рублей, из которых 249 892,82 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 21 911,27 рублей - просроченные проценты, начисленные по ставке 15% годовых, 16 279,98 рублей - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по ставке 15% годовых по состоянию на 05 февраля 2016 года, 118 791,19 рублей - штрафные проценты;

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки <данные изъяты>, (VIN) №, 2013 года выпуска, установив начальную продажную цену заложенного имущества на торгах в размере 204 957,48 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» государственную пошлину в размере 13 268,75 рублей.

Представитель истца – ФИО2 просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, от получения судебных повесток по месту регистрации уклоняется, о чем свидетельствует возвращенная в суд за истечением срока хранения судебная повестка. В соответствии со ст.117 ГПК РФ такое лицо считается извещенным о месте и времени слушания дела.

Доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представлено, ходатайств об отложении судебного заседания от ответчика не поступало, в связи с чем, суд полагает возможным, в соответствии с ч.4 ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

17.05.2013г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 292 336 рублей 99 копеек для приобретения автомобиля марки <данные изъяты>, (VIN) №, 2013 года выпуска, под 15% годовых, на срок до 17.05.2018г.

Исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору было обеспечено договором залога приобретаемого ТС, что следует из пункта 5.2. заявления на получение кредита, письма-извещения о принятии автомобиля в залог.

Получение ответчиком кредита в сумме 292 336 рублей 99 копеек подтверждается материалами дела.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.п. 2.4.1 и 2.4.2. погашение основного долга по Кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно по датам погашения, указанным в Заявлении, начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления Кредита. Погашение основного долга по Кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится равными ежемесячными (аннуитетными) платежами, которые складываются из суммы начисленных на дату погашения процентов и части основного долга по кредиту.

В судебном заседании было установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по Договору о предоставлении кредита, нарушает согласованные сроки и размеры внесения денежных средств в счет погашения долга, а с 26 февраля 2015 года платежи вообще прекратились.

Согласно п.2.5.2 Общих условий предоставления кредита банк вправе досрочно истребовать с Заемщика всю сумму задолженности по Кредиту в случае если Заемщик не осуществил погашение основного долга по кредиту или процентов в размере и сроки, установленные Договором о предоставлении Кредита.

В соответствии с п.2.6.1-2.6.3 Общих условий предоставления кредита в случае несвоевременного погашения задолженности по Договору о предоставлении Кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Заявлении. Неустойка начисляется сверх и независимо от процентов за пользование Кредитом. Неустойка начисляется на не погашенные в установленные сроки суммы задолженности по Договору о предоставлении Кредита (Основной долг, проценты, комиссии) за каждый день просрочки с даты, когда сумма подлежала уплате, по дату её фактической выплаты включительно.

П.2.8 Заявления на получение кредита установлена неустойка за несвоевременное погашение задолженности по Кредиту в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту.

По состоянию на дату предъявления в суд настоящего заявления задолженность ответчика составляет 406 875 руб. 27 коп., из которых:

249 892,82 рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

21 911,27 рублей - просроченные проценты, начисленные по ставке 15% годовых;

16 279,98 рублей - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по ставке 15% годовых;

118 791,19 рублей РФ - штрафные проценты.

Суд проверив, представленный истцом расчет задолженности, находит его правильным и обоснованным, расчет произведен с учетом всех внесенных платежей ответчика.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Подлежащие уплате штрафные проценты несоразмерны последствиям нарушения обязательства, поэтому суд считает возможным уменьшить истребуемый истцом размер штрафных процентов с 118 791 рубля 19 копеек до 40 000 рублей, т.к. указанная сумма устанавливает справедливый баланс интересов сторон.

Истец направил в адрес ответчика письмо от 08 декабря 2015 года (исх. №) с уведомлением о наступлении случая досрочного истребования кредита и объявил сумму кредита к погашению в течение 3 рабочих дней.

До настоящего времени указанное требование Заемщиком исполнено не было.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с чем, суд взыскивает с ответчика задолженность в виде: просроченного основного долга – 249 892 рубля 82 копеек, просроченных процентов, начисленных по текущей ставке – 21 911 рублей 27 копеек, текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке – 16 279 рублей 98 копеек, штрафных процентов, с учетом применения ст. 333 ГК РФ, - 40 000 рублей.

В соответствии с п.3.8 Общих условий предоставления кредита Банк вправе обратить взыскание на автомобиль в судебном порядке в случаях предъявления Банком требования о досрочном погашении задолженности по Кредиту в соответствии с п.2.5.2 Общих условий и неисполнения такого требования Заемщиком.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

По смыслу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ч. 3 вышеуказанной статьи если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество предусмотрен в ст. 349 ГК РФ, где указано, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.11 ст.28.2 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 (ред. от 06.12.2011) "О залоге" (действовавшей на момент заключения договора о залоге) начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом не был представлен отчет оценщика о стоимости автомобиля, поэтому суд считает возможным определить начальную продажную цену автомобиля в сумме 394 149 рублей, которая была согласована сторонами при оформлении залога.

Таким образом, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, VIN №, 2013 года выпуска, принадлежащий ФИО1, путем реализации с публичных торгов, подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 268 рублей 75 копеек, оплаченные истцом по платежному поручению № от 17.05.2016г.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору в размере 328 084 рублей 07 копеек и госпошлину в размере 13 268 рублей 75 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, VIN №, 2013 года выпуска, принадлежащий ФИО1, путем реализации с публичных торгов и установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 394149 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Брянский областной суд через Дятьковский городской суд.

Председательствующий: <данные изъяты> А.А. Кайдалов

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>