Решение № 2-1282/2020 2-1282/2020~М-945/2020 М-945/2020 от 9 сентября 2020 г. по делу № 2-1282/2020

Дело № 2-1282/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 сентября 2020 года город Тверь

Заволжский районный суд города Твери

в составе председательствующего судьи Никифоровой А.Ю.,

при секретаре Лагуновой А.В.,

с участием представителя истца ПАО Сбербанк России в лице Тверского филиала ФИО1 действующей на основании доверенностей,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании заволжского районного суда города Твери гражданское дело № 2-1282/2020 по исковому заявлению Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в лице Смоленского филиала к ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в лице Смоленского филиала обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа № от 22.06.2018 года в сумме 2 650 405,93 руб.: в том числе <***> 672,64 руб. первоначальный взнос и платежи по договору; 26 773,29 руб.- пени, в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, обращения взыскания на заложенное имущество, квартиру, к/н. 69:40:0100218:1697, по адресу <адрес> установлением начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации 4 350 000 рублей путем продажи с публичных торгов.

В обосновании исковых требований указано, что ФИО2, являясь военнослужащим по контракту, в соответствии со ст.9 ФЗ был включен установленным порядком в реестр участников НИС. ФИО2 являясь участником НИС, решил воспользоваться предоставленным ему ФЗ правом на заключение договора ЦЖЗ, и приобрел жилое помещение в рамках программы «Военная ипотека», по адресу: <адрес>. ФИО2 обратился в ПАО «Сбербанк России», участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа. Между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО2(Ответчик) 22.06.2018г. был заключен договор целевого жилищного займа № предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (Договор ЦЖЗ). ЦЖХЗ предоставлялся в размере 2 285 218,18 руб. на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по договору № от 22.06.2018г., предоставленному ПАО «Сбербанк России» (Кредитор) для приобретения в собственность ФИО2 жилого помещения (Квартира) <адрес>., состоящего из 2-х комнат, находящегося на 18 этаже, общ. Площадью 78,7 кв.м., договорной стоимостью 4 350 000,00 руб. Обременение в пользу РФ должным образом зарегистрировано УФСГР, кадастра и картографии по Тверской обл. 08.08.2018 за номером регистрации 69:40:0100218:1697-69/068/2018-1. На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» от регистрирующего органа, именной накопительный счет ФИО2 закрыт 29 апреля 2019г. с даты возникновения основания для исключения из реестра – 19. 02.2019г., без права на использование накоплений. Таким образом, у ответчика на дату закрытия ИНС образовалась задолженность по договору ЦЖЗ займа № от 22.06.2018г. в размере <***> 672,64 руб. Согласно п.82 Правил предоставления ЦЖЗ п.п. д- з, л, и, м п.1, п.п. в-е2, з-л п.2. П.85 Правил предоставления ЦЖЗ при нарушении сроков возврата задолженности и уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Ввиду досрочного увольнения ФИО2 с военной службы (19.02.2019) и отсутствия у него снований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете, п.79 Правил предоставления ЦЖЗ, Ответчику 27 мая 2019г.( исх. №НИС-3/2/5310) был направлен график возврата задолженности, с получением которого ФИО2 обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный л/с. Однако обязанности по возврату задолженности ответчиком не исполняются. По состоянию на 11.03.2020 размер задолженности Ответчика составила 2 650 405,93 руб., в том числе первоначальный взнос и платежи по кредитному договору – <***> 672,64 руб., пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки – 26 733,29 руб. Таким образом, ненадлежащее исполнение обязательств по договору ЦЖЗ ФИО2 нарушает права и законные интересы ФГКУ «Росвоенипотека», действующих в интересах РФ. П.89 Правил предоставления ЦЖЗ, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора. 10.03.2020г. ФГКУ «Росвоенипотека» в связи с имеющийся задолженностью Ответчика направило в адрес ПАО «Сбербанк России» уведомление о намерении обратиться в суд и предъявить требования к обращению взыскания на заложенное имущество ФИО2 Согласно п.3 договора ЦЖЗ договорная стоимость квартиры, по адресу <адрес>., составляет 4 350 000,00 руб. При этом при одновременном предъявлении требований предшествующим и последующим залогодержателями к обращению взыскания на заложенное имущество, требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований ПАО «Сбербанк России».

ПАО Сбербанк России обратилось в Заволжский районный суд г. Твери с исковым заявлением к ФИО2 с самостоятельным исковым заявлением, в котором просило расторгнуть Кредитный договор № от 22.06.2018, взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность в сумме 1 972 632,58 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты -1 955,41 руб.; неустойка за просроченный основной долг -970,91 руб.; просроченные проценты -108 352,57 руб.; просроченный основной долг -1 859 568,22 руб.; неустойка за неисполнение условий договора -1 785,47 руб.; взыскать в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24 063,16 руб.; обратить взыскание на предмет залога: квартиру с к/н № по адресу <адрес> общей площадью 78,7 кв. м., установив начальную цену продажи предмета залога в размере 3 160 000 руб. взыскать с Шульги в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате отчета об оценке рыночной стоимости в сумме 579,14 руб.

В обоснование требований указано, что 22.06.2018 года между банком и ФИО2 заключен кредитный договор № по которому ПАО Сбербанк является кредитором, а Ответчик- заемщиком по кредиту на приобретение объекта недвижимости на сумму 2 064 781,82 руб. Кредит выдавался на приобретение квартиры, по адресу <адрес> к/н №, общей площадью 78,7 кв.м, на срок 167 мес. под 9,5% годовых П.17 Договора, выдача кредита была произведена путем зачисления денежных средств на счет. Заемщик обязался производить погашение кредита согласно п.6 Договора и графику платежей к нему. Уплата процентов по Договору должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. П.12 Договора в случае несвоевременного внесения платежа в погашение кредита и уплату за пользованием кредита Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых. В течение срока действия Договора Ответчик нарушал условия договора, неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Согласно отчету ООО НКЦ «Эталонъ» № от 29.11.2019 рыночная стоимость квартиры составляет в размере 3 950 000 руб. Следовательно, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 3 160 000 руб. По состоянию на 10.12.2019 задолженность Ответчика составляет 1 972 632,58 руб.: в том числе неустойка за просроченные проценты- 1 955,41 руб.; неустойка за просроченный основной долг -970,91 руб.; просроченные проценты 108 352,57 руб.; просроченный основной долг -1 859 568,22 руб.; неустойка за неисполнение Договора -1 785,47 руб. 31.10.2019г. Заемщику было направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено. ПАО Сбербанк понесло расходы на отчет ООО НКЦ «Эталонъ» в сумме 579,14 руб.

Протокольным определением Заволжского районного суда г. Твери гражданские дела от 23.06.2020 года гражданские дела № 2-1282/2020 и № 2-1540/2020 объедены в одно производство и присвоен номер гражданского дела № 2- 1282/2020.

Представитель истца и третьего лица ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО «Сбербанк» ФИО3 в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования по доводам изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался судом по известному адресу регистрации, однако судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой почтового отделения по истечении срока хранения.

Представитель истца и третьего лица заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора ФГКУ «Росвоенипотека» в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В силу положений ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В силу положений ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Таким образом, принимая во внимание, что ФИО2 неоднократно направлялись извещения о времени и месте слушания дела, однако в судебное заседание он не явился, доказательств уважительных причин своей неявки в суд не представил, при этом учитывая, что риск наступления последствий неполучения юридически значимых сообщений по адресу регистрации несет в данном случае ФИО4, а также то, что информация о движении дела размещена на официальном сайте Заволжского районного суда города Твери в разделе «Судебное делопроизводство», суд приходит к выводу о надлежащем извещении ФИО2 о времени и месте слушания настоящего дела.

При таких обстоятельствах, в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса в порядке заочного судопроизводства с согласия представителя истца.

Выслушав представителя истца и третьего лица ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Согласно п. 8 ст. 3 указанного Федерального закона целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом.

Исходя из положений ст. 14 указанного Федерального закона источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

В ст. 11 указанного Федерального закона предусмотрено, что участник НИС имеет право: использовать денежные средства, указанные в пп. 1 и 3 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник НИС обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы. Получение участником денежных средств, указанных в ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

В силу п. 1 ст. 15 указанного Федерального закона погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона.

Положениями ч. 3 ст. 9 указанного Федерального закона определено, что одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

В ч. 2 ст. 13 указанного Федерального закона предусмотрено, что после увольнения участника НИС с военной службы и в случаях, предусмотренных ст. 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в НИС прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством Российской Федерации.

Согласно п. 4 ст. 13 указанного Федерального закона в случае, если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст. 10 настоящего Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.

В соответствии с п. 9 Правил по формированию накоплений для жилищного обеспечения, учета их, утвержденных постановлением Правительства РФ от 07 ноября 2005 года за № 655 (далее - Правил) на именных накопительных счетах участников НИС также предусмотрено, что при закрытии именного накопительного счета участника НИС, выбывающего из НИС без права на использование накоплений для жилищного обеспечения, накопления для жилищного обеспечения, учтенные на его именном накопительном счете, подлежат возврату в федеральный бюджет в соответствии с порядком и условиями использования накоплений для жилищного обеспечения.

Согласно п. 16 указанных Правил в случае если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные п. п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, начисленные и учтенные на его именном накопительном счете накопления для жилищного обеспечения подлежат разнесению в установленном порядке по именным накопительным счетам оставшихся участников одновременно с очередными накопительными взносами, поступившими из федерального бюджета.

В п. 75 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года за № 370, при исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», последний возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Данное положение согласуется с положениями договора целевого жилищного займа № от 22.06.2018, предусмотренные в п. 7 и п. 8, согласно которым средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные па именном накопительном счете заемщика и перечисленные заимодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату заимодавцу в порядке и случаях, которые установлены правилами.

Согласно п. 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в п. 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Ответственность за нарушение условий заключенного между сторонами договора целевого займа предусмотрена пп. «в» п. 85 указанных Правил, согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

После получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора (п. 78 Правил).

По Правилам предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в п. 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа (п. 79).

Таким образом, при исключении лица из реестра участников НИС последний должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредитования, самостоятельно.

На основании статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

С учетом изложенного, при любых обстоятельствах, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, суд принимает решение об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 51, 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

Согласно положениям п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Федерального закона, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Положениями ст. 77 указанного Федерального закона предусмотрено, что приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 22 июня 2018 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор № на приобретение жилого помещения квартиры) по договору купли-продажи в собственность заемщика квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 78.7 кв.м, состоящей из 2-х комнат, на 8 этаже, договорной стоимостью 4350000 рублей.00 копеек под 9.5% годовых на сумму 2064781 руб. 82 коп. на срок 166 месяцев, то есть до 31.05.2032 года.

Также 22.06.2018 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО2 В.В. заключен договор № целевого жилищного займа на сумму 2285218 руб. 18 коп., который предоставлен заемщику для оплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения квартиры) по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 22 июня 2018 года №, выданному ПАО «Сбербанк России», находящему по адресу: <адрес>, общей площадью 78.7 кв.м, состоящего из 2-х комнат, находящихся на 8 этаже, договорной стоимостью 4350000 рублей 00 копеек.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика перед заимодавцем в рамках договора № от 22 июня 2018 (п. 5) и перед банком по кредитному договору № от 22 июня 2018 (п. 10) является залог приобретенной в собственность ФИО2 недвижимости.

Право собственности (а также обременение в виде ипотеки) ФИО2 в отношении объекта недвижимости, находящихся по адресу: <адрес>, общей площадью 78.7 кв.м, состоящего из 2-х комнат, находящихся на 8 этаже, зарегистрировано в установленном порядке на основании договора купли-продажи недвижимости с использованием кредитных и собственных средств покупателя от 08.08.2018 года, что подтверждено выпиской из ЕГРИН от 08.08.2018 года и не оспаривается ответчиком.

Согласно справке ФГКУ «Росвоенипотека» от 10.03.2019 года именной накопительный счет (далее – ИНС) участника НИС ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, закрыт 29.04.2019 на основании сведений регистрирующего органа (вх. №2811 от 19.04.2019) об исключении его из реестра участников НИС без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения 19.02.2019.

В результате досрочного увольнения ответчика с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, у ФИО2, возникла обязанность по возврату денежных средств целевого жилищного займа, а также денежных средств, учтенных на именном накопительном счете участника и перечисленных уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников, о чем в адрес ответчика 27.05.2019 года ФГКУ «Росвоенипотека» был направлен график возврата задолженности по договору № от 22 июня 2018, расчет задолженности и информационное письмо, между тем ответчик такие требования не исполнил.

В подтверждение образовавшейся задолженности ФГКУ «Росвоенипотека» представлен расчет, который ответчиком оспорен не был, свой контррасчет заемщик не представил в материалы дела.

Согласно п. п. 3.1., 3.4.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита «Военная ипотека» (далее - Общие условия кредитования) и п. 6 кредитного договора № от 22 июня 2018 погашение задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно в последний день календарного месяца в соответствии с графиком платежей за счет средств целевого жилищного займа в соответствии с договором целевого жилищного займа, поступающих на специальный счет «Военная ипотека».

Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом может производиться за счет средств заемщика, в том числе при утрате им права на получение средств целевого жилищного займа от уполномоченного органа по договору целевого жилищного займа, начиная с 1-го числа месяца, следующего за датой получения кредитором уведомления уполномоченного органа об утрате права, ежемесячно не позднее 10 числа, следующего за платежным месяцем и по дату окончательного погашения кредита, указанную в договоре, равными долями, рассчитанными от остатка срочной задолженности по кредиту.

Кроме того, 31.10.2019 года ПАО «Сбербанк» направляло в адрес ФИО2 уведомление о возврате суммы кредита, на которое ответчик не отреагировал.

Согласно отчета эксперта НКЦ «ЭТАЛОНЪ» № от 29.11.2019 года, предоставленного ПАО Сбербанк России, рыночная стоимость заложенного имущества определена в размере 3950000.00 рублей, ликвидационная стоимость объекта оценки по состоянию на 29.11.2019 – 3276000.00 рублей.

Из материалов дела следует, что заемщик ФИО2, своих обязательств по возврату заемных средств не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность перед ПАО «Сбербанк», размер которой по состоянию на 10.12.2019 составляет 1972632. рублей 58 копеек, в том числе: 1955 рублей 41 копеек – неустойка за просроченные проценты, 970 рублей 91 копеек – неустойка за просроченный основной долг; 108352 рублей 57 копеек – просроченные проценты; 1859568 рубля 22 копеек – просроченный основной долг; 1785 рубля 47 копейки – неустойка за неиспользование условий договора.

Перед ФГКУ «Росвоенипотека» у ФИО2, образовалась задолженность по состоянию на 11.03.2020 года в размере 2650405 рубля 93 копеек, в том числе: 285218 рубля 18 копеек - первоначальный взнос и платежи по кредитному договору; сумма ежемесячных платежи в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту с 25.09.2018 по 15.02.2019 года за счет накоплений для жилищного обеспечения в размере 281554 руб. 34 коп. сумма ежемесячных платежей, перечисленных после возникновения оснований для исключения из реестра за период с 22.02.2019 года по 24.04.2019 год в размере 569000 руб. 12 коп., пени в размере 0.1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по состоянию на 11.03.2020 года в размере 26733 руб. 29 коп.

Расчет задолженности проверен судом, является математически верным, основанным на условиях договора, и считает, что он может быть положен в основу решения суда. Доказательств отсутствия задолженности либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиком, исходя из бремени доказывания, предусмотренном ст.56 ГПК РФ, не представлено.

Разрешая исковые требования в части обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает следующее.

В силу п.90 Правил предоставления целевых жилищных займов уполномоченный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством РФ.

Судом установлено, что исполнение заемщиком своих обязательств по договору целевого жилищного займа № от 22.06.2018года, и по кредитному договору № от 22.06.2018 года обеспечено залогом (ипотекой) квартиры, расположенной по адресу:. <адрес> общей площадью 78, 7 кв.м, с кадастровым номером №, приобретенной в собственность ФИО2 с использованием заемных средств на основании договора ккупли-продажи от 03.08.2018 года.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3, 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 51 Закона об ипотеке предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В силу ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (п. 1.1 ст. 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Оснований, ввиду которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, судом не установлено.

Исходя из положений действующего законодательства закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

На основании приведенных норм права, установив, что ответчик не исполняет своих обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности по договору целевого жилищного займа от 22.06.2018, заключенного с ФГКУ «Росвоенипотека», и по кредитному договору от 22.06.2018, заключенному с ПАО «Сбербанк», обеспеченному залогом указанного выше недвижимого имущества, суд полагает, что требование истцов об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 78, 7 кв.м, с кадастровым номером №, обоснованно и подлежит удовлетворению.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 80% от указанной в заключении НКЦ «ЭТАЛОНЪ» в сумме 3950000.00 рублей.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества должна быть установлена в размере 3160000.00 рублей.

Определения начальной продажной цены исходя из стоимости приобретенной квартиры ответчиком в размере 4350000.00 руб. суд не усматривает, по указанным выше основаниям, в связи с чем требования ФГКУ «Росвоенипотека» не подлежат удовлетворению в указанной части.

Частями 1, 2 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Стороной истца ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме 24063 руб. 16 коп., за проведение отчета по оценке уплачено 579 руб. 14 коп., которые подлежат взысканию с ответчика ФИО2

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Учитывая, что ФГКУ «Росвоенипотека» освобожден от уплаты государственной пошлины, суд взыскивает с ответчика в бюджет государственную пошлину в сумме 21432 рубля 03 копейки, рассчитанной в соответствии с положениями ст.333.19 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскание денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Исковое заявление Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в лице Смоленского филиала к ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 22.06.2018 года заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 22.06.2018 года по состоянию на 10.12.2019 года в размере 1972632 руб. 58 копеек, из которых: 1955 рублей 41 копейка неустойка за просроченные проценты, 970 рублей 91 копеек - неустойка за просроченный основной долг, 108352 рубля 57 копеек – просроченные проценты; 1785 рублей 47 копеек - неустойка за неисполнение условий договора 1785 рублей 47 копеек, расходы по оценки имущества в сумме 579 руб. 14 коп расходы по оплате государственной пошлины 24063 рублей 16 копеек, а всего 1997274 руб. 70 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 78,7 кв.м, с кадастровым номером №.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества для его реализации с публичных торгов в сумме 3 160000.00 рублей, для уплаты из стоимости предмета ипотеки задолженности ФИО2 перед публичным акционерным обществом «Сбербанк», судебных расходов по уплате государственной пошлины, судебных расходов и перед Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

Взыскать с ФИО2 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» задолженность по договору № от 22.06.2018 года целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита (займа) и погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу) от 22.06.2018 года, в том числе 285218 рубля 18 копеек - первоначальный взнос и платежи по кредитному договору; сумма ежемесячных платежи в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту с 25.09.2018 по 15.02.2019 года за счет накоплений для жилищного обеспечения в размере 281554 руб. 34 коп. сумма ежемесячных платежей, перечисленных после возникновения оснований для исключения из реестра за период с 22.02.2019 года по 24.04.2019 год в размере 56900 руб. 12 коп., пени в размере 0.1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по состоянию на 11.03.2020 года в размере 26733 руб. 29 коп., а всего в размере 2650405 рубля 93 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО2 отказать.

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются из стоимости заложенного имущества после удовлетворения требований ПАО «Сбербанк»

Взыскать с ФИО2 в доход бюджета муниципального образования городской округ Тверской области - город Тверь государственную пошлину в размере 21432 рубля 03 копейки.

Ответчик вправе подать в Заволжский районный суд города Твери заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение Заволжского районного суда города Твери может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня вынесения определения Заволжский районный суд города Твери об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение Заволжского районного суда города Твери может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Тверской областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда через Заволжский районный суд города Твери, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения Заволжского районного суда города Твери об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 22 сентября 2019 года.

Председательствующий А.Ю.Никифорова

Дело № 2-1282/2020