Решение № 2-318/2024 2-318/2024~М-251/2024 М-251/2024 от 26 декабря 2024 г. по делу № 2-318/2024

Дело № 2-318/2024

55RS0029-01-2024-000417-41


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п.Полтавка 27 декабря 2024 года

Полтавский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Тригуб М.А.,

при секретаре Соколовой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», истец) обратилось в Полтавский районный суд Омской области к ФИО1 (далее – ФИО1, ответчик) с исковым заявлением о взыскании образовавшейся задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 214 784, 58 рублей, из них 197 392,28 рублей – основной долг, 2 775,42 рублей – неоплаченные проценты за пользование кредитом, 975,56 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности, сумма комиссии за направление извещений – 396 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 347,85 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указывает на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО «ХКФ Банк».

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями не согласился, в судебном заседании и представленном отзыве указал на отсутствие у него финансовой возможности по оплате задолженности, а также на то обстоятельство, что ему были представлены услуги ненадлежащего качества, так личное страхование и страхование на случай потери работы было заключено так как он был введен в заблуждение.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 8, 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Неустойка в силу статьи 329 ГК РФ является одним из способов обеспечения исполнения обязательства.

В силу статьи 330 ГК РФ при просрочке исполнения должник обязан уплатить кредитору определённую законом или договором неустойку. Неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений (статья 56 ГПК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» заключен договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику сумму кредита 214 784, 58 рублей на счет ответчика.

Согласно пункту 2 условий кредитного договора срок действия договора - бессрочно, срок возврата кредита - 36 процентных периода.

Стандартная процентная ставка по договору установлена в размере 5,90 % годовых (пункт 4 договора).

В силу пункта 6 договора заемщик ежемесячно равными платежами в размере 6 607,29 рублей оплачивает кредит в соответствии с графиком платежей, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий по кредиту. Количество ежемесячных платежей - 36, дата ежемесячного платежа - 3 число каждого месяца.

Между сторонами подписан График платежей по кредитному договору.

Дата перечисления первого ежемесячного платежа - 03.12.2021, дата последнего ежемесячного платежа - 03.11.2024.

В соответствии с пунктом 12 договора банк вправе взимать неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов в следующих случаях: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го по 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности - с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Банк выполнил все принятые на себя обязательства, перечислив денежные средства в размере 214 229 рублей ответчику для оплаты приобретаемого товара, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В нарушение требований закона и условий кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства перед Банком, что следует из выписки по лицевому счету.

В судебном заседании нашел свое подтверждение факт неисполнения надлежащим образом заемщиком обязательств по заключенному договору и наличие у ответчика задолженности.

Согласно представленному расчету задолженность ответчика по состоянию на 26.07.2024 составляет 214 784, 58 рублей, из них 197 392,28 рублей – основной долг, 2 775,42 рублей – неоплаченные проценты за пользование кредитом, 975,56 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности, сумма комиссии за направление извещений – 396 рублей.

Программа "Гарантия низкой ставки" ООО "ХКФ Банк" предоставляет Клиенту право на снижение общей переплаты по договору потребительского кредита, позволяет воспользоваться предоставляемыми услугами, при этом заемщик вправе отказаться от указанной услуги, п.15 индивидуальных условий. При заключении кредитного договора, истцу Банком была предоставлена услуга "Гарантия низкой ставки", за что списана комиссия в размере 23 100 рублей по распоряжению истца (пункт 1.4 распоряжения заемщика в Индивидуальных условиях договора).

При заключении кредитного договора, по заявлению истца на добровольное оформление услуги страхования, заключен договор личного страхования со страховщиком на сумму 41 129 рублей. Указанная сумма перечислена Банком в пользу страователя в соответствии с распоряжением истца (пункт 1.5 распоряжения заемщика в Индивидуальных условиях договора).

Данные обстоятельства подтверждаются Индивидуальными условиями кредитного договора, Общими условиями договора, заявлением на добровольное страхование, кредитным договором, выпиской по счету кредитного договора.

Согласно Графе "Распоряжение заемщика по счету" Индивидуальных условий при выборе заемщиком в Заявлении о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета дополнительных услуг, оказываемых банком или партнером банка/страховщиком: заемщик распорядился перечислить банку сумму для оплаты комиссии за обслуживание Программы "Гарантия оптимальной ставки", перечислить сумму для оплаты страхового взноса страховщику по соответствующему договору индивидуального страхования.

Таким образом, соглашение по всем существенным условиям договора сторонами было достигнуто.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета ООО "ХКФ Банк" значится общая сумма кредита к выдаче/перечислению и для оплаты выбранных дополнительных услуг, а также в заявлении заемщик просил активировать следующие дополнительные услуги: индивидуальное добровольное личное страхование (в случае активации заключается самостоятельный договор с выбранным заемщиком страховщиком) – 41 129 рублей, программа "Гарантия низкой ставки" – 21 100 рублей за срок кредита.

Своей подписью на заявлении заемщик подтвердил, что действует самостоятельно, без принуждения, в своем интересе; ознакомлен банком с альтернативным вариантом кредитования на сопоставимых по сумме и сроку возврата кредита условиях без обязательного подключения Договора к Программе "Гарантия низкой ставки", от получения которого он отказался в пользу Договора с обязательным подключением Договора к Программе "Гарантия низкой ставки"; проинформирован, что активация других дополнительных услуг не является необходимым условием для получения кредита и исполнения Договора потребительского кредита (не влияет на его условия), в том числе, решение банка о предоставлении кредитов не зависит от наличия /отсутствия страхования, и ему была предоставлена возможность выбрать способ оплаты дополнительных услуг либо за счет кредита, либо за счет собственных средств; уведомлен о том, что имеет право отказаться от любой подключаемой при предоставлении потребительского кредита дополнительной услуги в течение 14 календарных дней с даты выражения его согласия на ее оказание посредством обращения к лицу, оказывающему такую услугу с заявлением об отказе от услуги; уведомлен, что в случае отказа от дополнительных услуг в течение 14 календарных дней имеет право в этот же срок требовать от лица, оказывающего такую услугу, возврата денежных средств, уплаченных им за ее оказание, за вычетом стоимости части услуги, фактически оказанной ему до даты получения лицом, оказывающим такую услугу, заявление об отказе от услуги, а в случае оказания дополнительной услуги третьим лицом, не исполняющим обязанность по возврату денежных средств - обратиться в банк с требованием вернуть ему указанную сумму; ознакомился с описанием вышеуказанных дополнительных услуг, с действующей редакцией тарифов ООО "ХКФ Банк" по банковскому обслуживанию клиентов - физических лиц; получил график погашения по кредиту. Свою подпись в кредитном договоре и в заявлении о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета ответчик не оспаривал, в связи с чем суд полагает, что позиция ответчика в этой части подлежит отклонению.

Представленный истцом расчёт судом проверен, признан арифметически верным.

Со стороны ответчика, извещённого надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, доказательства, подтверждающие погашение суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в материалы дела не представлены.

При таких обстоятельствах, исковые требования в части взыскания просроченной суммы основного долга, суммы процентов за пользование кредитом, убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования), штрафа за возникновение просроченной задолженности, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленной сумме.

На основании изложенного, с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» надлежит взысканию просроченная задолженность в размере 214 784, 58 рублей, из них 197 392,28 рублей – основной долг, 2 775,42 рублей – неоплаченные проценты за пользование кредитом, 975,56 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности, сумма комиссии за направление извещений – 396 рублей.

При подаче настоящего иска истцом уплачена госпошлина в размере 5 347, 85 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учётом требований статей 98 ГПК РФ, разъяснений пункта 21 постановления Пленума Верховного суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 347, 85 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) образовавшуюся задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 214 784 рубля 58 копеек, из них 197 392 рубля 28 копеек – основной долг, 2 775 рублей 42 копейки – проценты за пользование кредитом, 13 245 рублей 32 копейки – проценты за пользование кредитом, 975 рублей 56 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности, 396 рублей - сумма комиссии за направление извещений, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины по иску в размере 5 347 рублей 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Полтавский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.А. Тригуб

Решение в мотивированном виде изготовлено 13 января 2025 года.