Решение № 2-1234/2025 2-1234/2025(2-4547/2024;)~М-3189/2024 2-4547/2024 М-3189/2024 от 26 июня 2025 г. по делу № 2-1234/2025

Дело № 2-12342025

УИД 18RS0005-01-2024-006554-26

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июня 2025 года г. Ижевск

Устиновский районный суд гор. Ижевска Удмуртской Республики в составе судьи Черновой Т.Г., при секретаре Побалковой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Согаз» к ФИО2 возмещении ущерба в порядке суброгации,

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» (далее – истец) в лице ООО «Юридический центр «Алгоритм», (далее – представитель истца) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее – ответчик, заемщик, должник) о возмещении ущерба в порядке суброгации, мотивировав свои требования тем, что 12.01.12022 между АО КБ «РУСНАРБАНК» (далее – Банк, кредитор, страхователь) и ФИО2 заключен кредитный договор <***>, на основании которого банк предоставил заемщику денежные средства на покупку автомобиля и дополнительных услуг, оказываемых третьими лицами, в размере 1099574,47 руб. на срок 84 мес., с уплатой процентов за пользование денежные средствами в размере 18,3% годовых. В соответствии с договором страхования предпринимательских рисков № № от 02.10.2020 (далее – договор) истцом застрахован риск возникновения у кредитора (страхователя) убытков из-за нарушения контрагентом (должником/ответчиком) Страхователя обязательства по кредитному договору. 12.01.2022 кредитор предоставил ответчику кредит путем зачисления денежных средств на счет должника, открытый у кредитора. В дальнейшем денежные средства перечислены продавцу автомобиля ООО «Оскар». 12.01.2022 кредитор зарегистрировал уведомление о возникновении залога движимого имущества № 2022-006-792508-258 в реестре уведомлений о залоге недвижимого имущества. Должник надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполнял, в связи с чем допустил образование задолженности. 13.07.2022 банк направил должнику уведомление о досрочном возврате суммы долга с процентами. 27.07.2022 банк направил в адрес страховщика извещение о наступлении страхового события. Должник свои обязательства, выставленные в претензии не исполнил, в связи с чем 25.08.2022 сумма задолженности вынесена на просрочку. 26.08.2022 кредитор обратился к нотариусу за совершением исполнительной надписи по кредитному договору в отношении должника. В течение «Периода ожидания» и по настоящее время должник свои обязательства перед кредитором не исполнил, в связи с чем страховой случай считается наступившим. Размер ущерба, возмещенного истцом в соответствии с договором страхования предпринимательских рисков № № от 02.10.2020 в пользу страхователя, составляет 619415,26 руб.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне истца, привлечен АО КБ «РУСНАРБАНК».

Истец АО «СОГАЗ», представитель истца ООО «Юридический центр «Алгоритм», ответчик ФИО3, третье лицо АО КБ «РУСНАРБАНК» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. От представителя истца ООО «Юридический центр «АЛГОРИТМ» имеется ходатайство о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Суд, в соответствии со ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального колдекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 12.01.2022 между АО КБ «РУСНАРБАНК» и ФИО2 заключен кредитный договор № № на сумму 1099574,41 руб. под 18,3% годовых, на срок кредитования 84 месяца, цель кредитования: приобретение автотранспортного средства, а также на любые иные потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью (путем оплаты в безналичном порядке со счета).

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора кредитного договора исполнение обязательств по договору обеспечивается залогом принадлежащего заемщику на праве собственности автотранспортного средства FORD Focus, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) Z6F5XXEEС5HC38553.

Заявлением на перевод денежных средств со счета физического лица ФИО2 дал согласие АО КБ «РУСНАРБАНК» на перечисление денежных средств, полученных по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ с его банковского счета № в сумме 1033000 руб. на имя получателя ООО «Оскар» для оплаты за автомобиль FORD Focus, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

Согласно счету № СО№ от ДД.ММ.ГГГГ по распоряжению заемщика денежные средства в размере 1033000 руб. перечислены ООО «Оскар» за транспортное средство FORD Focus, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

Согласно акту приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство FORD Focus, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № передано ФИО2

Из приложения №к заявлению о предоставлении кредита следует, что ФИО2 в дополнительных целях использования кредитных средства приобретает услугу (продает) «Мультипродукт», предоставляемую АО «ВЭР», на сумму 65974,47 руб.

Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировал залог транспортного средства FORD Focus, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №

Согласно Договору страхования предпринимательских рисков № 1820-84 PR от 02.10.2020, заключенному между АО КБ «РУСНАРБАНК» и АО «Согаз» истцом застрахован риск возникновения кредитора (страхователя) убытков из-за нарушения контрагентом (должником/ ответчиком) Страхователя обязательств по кредитному договору.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) должник обязан исполнять обязательства надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Третье лицо АО КБ «РУСНАРБАНК» выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, выдал заемные средства ответчику путем перечисления их на расчетный счет, а ответчик ФИО2, получив заемные денежные средства от банка, приобрел транспортное средство FORD Focus, 2017 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором, заявлением на перевод денежных средств, счетом на оплату, актом приема-передачи транспортного средства, уведомлением о залоге транспортного средства.

Однако ответчик свои обязательства по своевременной и полной оплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, предоставив срок уплаты в течение тридцати календарных дней с момента отправки настоящего уведомления. До настоящего времени ответчиком данное требование не исполнено, доказательств обратного ответчиком в судебное заседание не представлено.

Неисполнение ответчиком кредитных обязательств послужило основанием для обращения 26.08.2025 Банка с заявлением к нотариусу о выдаче исполнительной надписи о взыскании спорной кредитной задолженности.

В связи с изложенными обстоятельствами третье лицо АО КБ «РУСНАРБАНК» обратился с истцу о наступлении страхового случая в рамках договора страхования предпринимательских рисков № 1820-84 PR 5017 от 02.10.2020.

Согласно условиям договора Страхования страховым случаем является возникновение у Страхователя убытков при причине неисполнения /ненадлежащего исполнения по любой причине контрагентом своих обязательств по кредитному договору. Застрахованным считается неисполнение/ненадлежащее исполнение по любой причине контрагентом своих обязательств по кредитному договору, при условии, что контрагентом была допущена просрочка платежей по кредитному договору в сумме, не меньше чем 3 ежемесячных платежа. К страховым случаям относятся случаи причинения Страхователю убытков, вызванных теми нарушениями контрагента обязательств по кредитному договору, которые произошли в течение периода страхования. При этом страховой случай считается наступившим в день, следующий после срока уплаты последнего неоплаченного или не полностью оплаченного платежа по кредитному договору до его расторжения при условии истечения периода ожидания или при реализации предмета залога в судебном/добровольном со стороны контрагента порядке третьему лицу, если предмет залога был реализован Страхователем третьему лицу до истечения периода ожидания и задолженность по кредитному договору была погашена в полном объеме (п. 3.1, 3.2 Договора).

Из условий договора страхования следует, что в случае неисполнения /ненадлежащего исполнения контрагентом своих обязательства по кредитному договору, страхователь не позднее 90 дней со дня неисполнения обязательства контрагентом по кредитному договору направляете страховщику Уведомление о событии. Период ожидания начинается со дня, следующего за днем направления такого уведомления. (п. 7.1 Договора).

Сумма убытков рассчитывается по формуле: сумма убытков = ((X+Y+Z) – N*(1-D), где X- сумма предоставленного контрагенту кредита, Y – проценты за пользование кредитом, подлежащего оплате в соответствии с графиком платежей по кредитному договору в период до расторжения кредитного договора, Z- убытки страхователя по кредитному договору в сумме расходов страхователя, связанных со взысканием задолженности по кредитному договору и реализацией предмета залога с привлечением третьих лиц, N- полученные страхователем от контрагента платежи по кредитному договору, включая полученное страховое возмещение по страхованию жизни и здоровья контрагента, иное страховое возмещение, а также сумма денежных средств, полученных страхователем после реализации предмета залога в рамках исполнительного производства или от контрагента, в случае добровольной реализации контрагентом предмет залога по согласованию со страхователем. В случае, если предмет залога не был изъят страхователем по причине отсутствия предмета залога у контрагента и /или страхователь не смог определить его фактическое место нахождения в ходе изъятия, и /или предмет залога не был реализован страхователем в течение периода ожидания стоимость залога для настоящих расчетов определяется как 0,00 руб., D- собственное удержание. (п. 7.3 Договора).

Согласно п. 4.1 Договора собственное удержание страхователя составляет 20% от суммы возмещаемых по настоящему договору убытков.

Согласно п. 7.5 договора после получения уведомления о страховом случае, а также документов, необходимых для принятия решения о признании или не признании заявленного события страховым случаем и определении размера убытка, страховщик в течение 14 календарных дней принимает решение о признании или непризнании произошедшего события страховым случаем или об отказе в страховой выплате

Как следует из п. 7.8 Договора после осуществления страховой выплаты к страховщику переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные по настоящему договору. Страхователь обязан передать страховщику все документы и доказательства, сообщить все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему право требования к лицу, ответственному за причиненный убыток.

Как следует из материалов дела, после выставления 13.07.2022 заемщику требования о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов и неустойки, страхователь во исполнение указанных условий договора страхования и с соблюдением указанных в договоре страхования сроков обратился к страхователю с извещением о наступлении страхового случая.

Страховым актом (аварийный сертификат№ принято решение о признании произошедшего события по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО КБ «РУСНАРБАНК» и ФИО1, в размере страховой суммы 1128369,21 руб.

Согласно платежному поручению № от 30.01.20236 АО «Согаз» перечислило АО КБ «РУСНАРБАНК» по страховому акту № PR 5017/2 денежные средства в счет страхового возмещения 74733616,16 руб.

В силу статьи 15 Гражданского кодекса Российской, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно пункту 1 статьи 965 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. При этом пунктом 2 указанной нормы предусмотрено, что перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки.

Таким образом, суброгация является одной из форм перехода прав кредитора к другому лицу (перемена лица в обязательстве), на что прямо указано в пункте 4 части 1 статьи 387 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть страховщик на основании закона занимает место кредитора в обязательстве, существующем между пострадавшим и лицом, ответственным за убытки. Перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки (пункт 2 статьи 965 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу приведенных норм, право требования в порядке суброгации переходит к страховщику от страхователя, в связи, с чем перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между потерпевшим и лицом, ответственным за убытки.

Согласно расчетам истца размер причиненного ущерба с учетом коэффициента D=20% составляет 619415,26 руб.

Проверив расчет сумм задолженности по неустойкам, суд приходит к выводу о его верности и соответствии положениям закона.

Согласно положениям статей 56, 59, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд самостоятельно определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела, оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в пользу АО «Согаз» подлежит взысканию в порядке суброгации сумма страхового возмещения в размере 619415,26 руб.

Указанная сумма ущерба подлежит взысканию с ответчика ФИО2 в полном объеме.

С учетом исследованных по делу доказательств, суд признает доказанным факт наступления страхового случая, выплаты страхового возмещения истцом АО КБ «РУСНАРБАНК» в рамках договора страхования предпринимательских рисков, а также возникновение у истца права требования возмещения ущерба в порядке суброгации с лица, виновного в причинении ущерба, в связи с чем требования АО «Согаз» о взыскании с ответчика суммы ущерба в порядке суброгации, причиненного истцу при исполнении договорных обязательств перед страхователем при выплате страхового возмещения по договору страхования предпринимательских рисков подлежат удовлетворению в размере 619415,26 руб. В добровольном порядке кредитная задолженность ответчиком не погашена, сумма ущерба ответчиком не оспорена, доказательств обратного суду не представлено.

Разрешая требования истца о возмещении судебных расходов, суд обращается к положениям ст. 98 ГПК РФ, согласно которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно п.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Государственная пошлина при обращении в суд была уплачена истцом в размере 17388,31 руб., что подтверждено платежным поручением № 1373 от 20.11.2024. При изложенных обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 17388,31 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Согаз» к ФИО2 о возмещении ущерба в порядке суброгации удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №) в пользу Акционерного общества «Согаз» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму причиненного ущерба в размере 619415,26 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 17388,31руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 27 июня 2025 года.

Судья Т.Г. Чернова