Решение № 2-22/2018 2-22/2018 (2-356/2017;) ~ М-380/2017 2-356/2017 М-380/2017 от 18 февраля 2018 г. по делу № 2-22/2018

Дело № 2 – 22/2018
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Сернур

19 февраля 2018 года

Сернурский районный суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Поповой Д.Г., с участием ответчика ФИО1, при секретаре Рычаговой О.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Марийского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 ФИО13, ФИО1 ФИО14 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Марийского регионального филиала (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему, указывая, что 24 августа 2015 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО3. заключены Соглашение № и Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 160000 рублей на срок до 24 августа 2020 года, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 17,75% годовых. Истец выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику в сумме 160000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от 24 августа 2015 года, выпиской по счету заемщика. 17 сентября 2016 года ФИО3. скончалась. Согласно заявлению от 24 августа 2015 года на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, заемщик является застрахованным лицом в ЗАО СК «РСХБ-Страхование». Однако поскольку ФИО3 с ДД.ММ.ГГГГ года состояла на диспансерном учете по <данные изъяты> и в соответствии с условиями Программы страхования не подлежала страхованию, то в 2015 году ЗАО СК «РСХБ-Страхование» признало договор страхования недействительным и исключила ФИО3. из списка застрахованных лиц за период с 01 по 31 августа 2015 года, в силу чего у страховщика отсутствовали правовые основания для производства страховой выплаты. Обязательства, возникающие из кредитного договора, носят имущественный характер, не обусловлены личностью заемщика и не требуют его личного участия. Полагают, что размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. По состоянию на 21 ноября 2017 года задолженность заемщика составила 161631 рубль 97 копеек, в том числе: основной долг в размере 135321 рубль 81 копейка, проценты за пользование кредитом – 26310 рублей 16 копеек за период с 18 октября 2016 года по 21 ноября 2017 года. По информации, полученной банком, предполагаемыми наследниками умершей ФИО3 являются ФИО1, ФИО1 Согласно ответу нотариуса Сернурского нотариального округа ФИО8 к имуществу умершей ФИО3 заведено наследственное дело. Истец имеет право на востребование указанного кредита с процентами и неустойками, считает правомерным потребовать солидарно от наследников исполнения обязательств. Просят расторгнуть Соглашение № от 24 августа 2015 года и Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», заключенные между истцом и ФИО3., взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО1 задолженность по Соглашению и Правилам в размере 161631 рубль 97 копеек, в том числе сумму основного долга в размере 135321 рубль 81 копейка, проценты за пользование кредитом в размере 26310 рублей 16 копеек, взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 10433 рубля.

В дополнении к исковому заявлению истец указывает, что заявление на присоединение к Программе № подписано ФИО3. собственноручно, возражений от заемщика по поводу условий страхования не поступало. С ДД.ММ.ГГГГ года ФИО3 состояла на диспансерном учете по поводу гипертонической <данные изъяты>, что свидетельствует о сообщении страхователем заведомо ложных сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени риска. Факт указания страхователем ложных сведений подтверждается подписанным ФИО3. заявлением от 24 августа 2015 года. Полагает, что наличие соответствующих заболеваний непосредственно влияет на отказ от выплаты страхового возмещения, является объективным требованием, о котором ФИО3. знала, в связи с чем невыполнение этого требования не может быть оправдано и обосновано нормами законодательства. Истец расценивает сведения, указанные в заявлении, как введение страховщика в заблуждение. Считает, что у страховщика отсутствовали правовые основания для производства страховой выплаты.

Из возражения, представленного ответчиком ФИО1, следует, что ответчик с исковыми требованиями не согласен, указывая, что банк своим правом не воспользовался и в суд о расторжении и признании договора страхования недействительным не обращался. Полагает, что действия ЗАО СК «РСХБ-Страхование», заключающиеся в отказе банку возместить оставшуюся задолженность по кредиту и в одностороннем порядке без какого-либо решения суда исключении ФИО3. из списка застрахованных лиц, являются неправомерными и должны расцениваться как прямое уклонение от выполнения условий договора страхования. ФИО3. скончалась 17 сентября 2016 года, причиной смерти являлось <данные изъяты>, что свидетельствует о наступлении страхового случая в соответствии с условиями программы коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита, причина смерти соответствует условиям страхования. Просит отказать ОА «Россельхозбанк» в удовлетворении заявленных исковых требований, считая, что с ЗАО СК «РСХБ-Страхование» подлежит взысканию страховая выплата в пользу выгодоприобретателя.

Истец, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил. Просит настоящий иск рассмотреть в отсутствие представителя АО «Россельхозбанк».

Ответчик ФИО1 ФИО13 в судебном заседании исковые требования не признал, полагая, что смерть ФИО3. является страховым случаем, привел доводы, изложенные в возражениях к исковому заявлению. Пояснил, что о заключении кредитного договора и наличии кредитной задолженности узнали только после звонка из банка, когда попросили предоставить документы о смерти матери. 16 февраля 2018 года ответчиками в Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл направлено исковое заявление к страховой компании об оспаривании отказа в выплате страхового возмещения. Считает, что они не являются надлежащими ответчиками, в удовлетворении исковых требований банка просит отказать.

Ответчик ФИО1 ФИО14., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

О времени и месте судебного разбирательства ответчик ФИО1 ФИО14 извещен путем направления телеграммы по адресу регистрации ответчика, которая получена отцом ФИО1, и СМС-уведомлением на номер мобильного телефона, указанный им в расписке от 18 января 2018 года (л.д. 104), в которой он выразил согласие на такой способ извещения о судебных заседаниях и принял на себя обязательство ежедневно просматривать СМС-уведомления, а в случае изменения номера телефона письменно сообщить об этом суду.

Представитель третьего лица АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

При таких обстоятельствах, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. При этом неявку ответчика, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, и не сообщившего суду об уважительных причинах неявки и не просившего рассмотреть дело в его отсутствие, суд расценивает как выражение его волеизъявления, свидетельствующего об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и на предоставление доказательств.

Выслушав объяснения ответчика, изучив материалы гражданского дела, наследственное дело №, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Судом установлено, что 24 августа 2015 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 заключено Соглашение №.

Согласно п. 2.2 Соглашения подписание настоящего Соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (далее – Правила), договора, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами.

Кредит предоставлен в сумме 160000 рублей на срок по 24 августа 2020 года. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17,75 % годовых. Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами. Стороны договорились, что датой платежа является 15 число каждого месяца (п.п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий кредитования).

Кроме того, 24 августа 2015 года ФИО3. было подписано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней (далее - Программа страхования №) (л.д. 33). Подписывая указанное заявление, ФИО3. подтвердила свое согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенному между ОАО «Россельхозбанк» и ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование», страховым риском по которому является: смерть в результате несчастного случая и болезни в соответствии с условиями договора страхования.

Из заявления на присоединение к Программе страхования №, подписанного ФИО3., следует, что заемщик указала о том, что не получала когда-либо лечения по поводу сердечно-сосудистых заболеваний, осложненных сердечно-сосудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточностью и т.д.; не страдает от заболеваний сердца, печени, почек и др.; ей никогда не устанавливали диагноз гипертония/гипертензия/гипотония/ гипотензия. Из данного заявления также следует, что страховщик имеет право отказать в страховой выплате в случае сообщения заемщиком недостоверной информации (п. 8).

Согласно Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней, не подлежат страхованию и не включаются в Бордеро № лица: получавшие когда-либо лечения по поводу сердечно-сосудистых заболеваний, осложненных сердечно-сосудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточностью; страдающие от заболеваний сердца, печени, почек и т.д.; которым когда-либо был установлен диагноз гипертония/гипертензия/гипотония/гипотензия. Если на страхование было принято лицо, подпадающее под любую из категорий, перечисленных выше, то договор страхования признается недействительным в отношении этого лица с момента распространения на него действия договора страхования. Страховые премии, внесенные страхователем за такое лицо, подлежат возврату.

Выпиской по счету заемщика подтверждается, что ФИО3. ежемесячно производились платежи по кредиту, последний платеж был осуществлен 15 сентября 2016 года (л.д. 24-29). Остаток кредитной задолженности по основному долгу составил 135321 рубль 81 копейка, проценты за пользование кредитом 26310 рублей 16 копеек.

Согласно записи акта о смерти № заемщик ФИО3. умерла 17 сентября 2016 года (л.д. 55).

АО «Россельхозбанк» 23 сентября 2016 года обращалось в адрес ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» с заявлением о наступлении страхового события - смерть заемщика ФИО3 и выплате страхового возмещения. Однако в выплате страхового возмещения банку было отказано ввиду того, что договор страхования в отношении ФИО3 признан недействительным, заемщик исключена из списка застрахованных лиц, уплаченная страховая премия в размере 2200 рублей возвращена на счет заемщика ФИО3 31 октября 2016 года, что подтверждается письмом ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» от 25 октября 2016 года и выпиской из лицевого счета заемщика ФИО3 (л.д. 36, л.д. 24-29).

На момент рассмотрения настоящего гражданского дела сведений о том, что действия АО СК «РСХБ-Страхование» по исключению ФИО3. из программы страхования оспорены заинтересованными лицами в установленном порядке и признаны незаконными, суду не представлено. Сумма 2200 рублей была списана банком в счет погашения части основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом.

Выбор способа защиты нарушенного права (обращение с иском к наследникам либо страховщику) принадлежит истцу - банку.

При этом договор страхования был заключен в интересах заемщика. Наследники как правопреемники застрахованного лица вправе оспаривать отказ страховой компании в выплате страхового возмещения.

Вместе с тем, доказательств того, что ответчики заявляли требования к страховой компании, не имеется.

При данных обстоятельствах банк вправе обратиться к наследникам заемщика, злоупотреблений в его действиях не имеется, поскольку банк получил отказ в страховой выплате.

Императивной обязанности оспаривать отказ страховой компании в судебном порядке на банк как выгодоприобретателя не возложено, поскольку в силу ст. ст. 1, 12 Гражданского кодекса РФ лицо избирает средства правовой защиты по своему усмотрению, что исключает возможность понуждения к обращению в суд, ввиду чего правомерность отказа страховой компании в выплате страхового возмещения не входит в предмет доказывания по настоящему спору. Указанное не лишает ответчиков как наследников застрахованного лица права оспорить в установленном порядке отказ в страховой выплате.

Иное означало бы лишение банка как кредитора права требовать исполнения кредитного обязательства в отсутствие доказательств его прекращения по основаниям, предусмотренным законом (ст. ст. 407 - 419 Гражданского кодекса РФ) и в отсутствие недобросовестности в действиях кредитора (ст. 10 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, что после смерти заемщика ФИО3. нотариусом Сернурского нотариального округа Республики Марий Эл было заведено наследственное дело №, согласно которому с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратились сыновья наследодателя ФИО1 и ФИО1, являющиеся наследниками первой очереди, наследственное имущество состоит из жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, денежных вкладов в СБ.

Из ответа УГИБДД МВД по Республике Марий Эл от 29 декабря 2017 года следует, что на имя ФИО3. транспортные средства не зарегистрированы (л.д. 56).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости ФИО3 принадлежат на праве собственности жилой дом с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>.

Пунктом 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях (п. 2 ст. 1141 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

На основании п. 1, 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п. 2 ст. 1157 Гражданского кодекса РФ наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

В соответствии со ст. 62 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11 февраля 1993 года № 4462-1 нотариус по месту открытия наследства в соответствии с законодательством Российской Федерации принимает заявления о принятии наследства или об отказе от него.

Пунктом 1 ст. 1163 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что свидетельство о праве на наследство выдается наследникам в любое время по истечении шести месяцев со дня открытия наследства, за исключением случаев, предусмотренных указанным Кодексом.

Из разъяснений, содержащихся в п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Таким образом, как следует из смысла указанных норм, наследники, принявшие наследство и не отказавшиеся от него в течение срока, установленного для принятия наследства, считаются собственниками этого имущества с момента открытия наследства независимо от времени получения свидетельства о праве на наследство и момента государственной регистрации права собственности на наследственное имущество.

Ответчиками ФИО1, ФИО1 нотариусу по месту открытия наследства подано заявление о принятии наследства, что свидетельствует о наличии воли наследников, направленной на принятие наследства, то есть ответчики совершили действия по принятию наследства, регламентированные п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ).

Для наступления правовых последствий, предусмотренных п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, имеет значение лишь факт принятия наследником наследства одним из предусмотренных ст. 1153 Гражданского кодекса РФ способов. Ответчики приняли наследство путем подачи соответствующего заявления нотариусу.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании также пояснил, что ФИО1 ФИО14. фактически проживает в жилом доме, принадлежащем ФИО3.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 60, п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Наследник должника обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9).

Из положений приведенных норм материального права и указанных разъяснений Пленума Верховного Суда РФ применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером № по состоянию на 17 сентября 2016 года составляет 25923 рубля 58 копеек, кадастровая стоимость жилого дома с кадастровым номером № по состоянию на 17 сентября 2016 года составляет 241655 рублей 50 копеек, что подтверждается выписками из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости.

В соответствии со ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле; суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства.

Истцом не заявлено ходатайства о проведении по делу судебной экспертизы по определению рыночной стоимости наследственного имущества. Иных доказательств в подтверждение размера стоимости спорного имущества на день открытия наследства в силу ст. 56 ГПК РФ сторонами не представлено.

В силу изложенного суд определяет стоимость наследственного имущества исходя из имеющихся в материалах дела данных – кадастровой стоимости имущества по данным Единого государственного реестра недвижимости по состоянию на день смерти наследодателя, принимая во внимание, что общая кадастровая стоимость наследственного имущества с учетом денежных вкладов на счетах Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк превышает размер задолженности, образовавшейся у ФИО3. по кредитному договору.

Расчет суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, представленный истцом, судом проверен и сомнений не вызывает. Ответчики свой расчет суду не предоставили, представленный истцом расчет ими не оспорен.

Установив наличие задолженности по кредитному договору, заключенному между банком и ФИО3., а также то, что принявшими наследство после смерти ФИО3. наследниками являются ответчики, стоимость наследственного имущества достаточна для погашения задолженности по кредиту, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков ФИО1, ФИО1 солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности по кредитному договору в размере 161631 рубль 97 копеек, в том числе сумма основного долга – 135321 рубль 81 копейка, проценты за пользование кредитом – 26310 рублей 16 копеек.

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Отсутствие платежей по кредитному договору, в частности после смерти ФИО3., суд находит существенным нарушением договора, поскольку даже единичный случай нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита, в силу закона является основанием для взыскания всей суммы кредита и процентов на нее.

Судом установлено, что ответчики, принявшие наследство после смерти ФИО3., с октября 2016 года платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не вносили, тем самым нарушили сроки погашения кредита.

Учитывая отсутствие платежей по кредиту, сумму просроченной задолженности, суд приходит к выводу о существенном нарушении условий кредитного договора, что является основанием для расторжения Соглашения № от 24 августа 2015 года и Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», заключенных между АО «Россельхозбанк» и ФИО3.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы по делу составили 10432 рубля 64 копейки – государственная пошлина, подлежащая уплате истцом при обращении в суд и уплаченная в размере 10433 рубля, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что ответчики являются солидарными должниками, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10432 рубля 64 копейки подлежат взысканию с ФИО1, ФИО1 в пользу истца в солидарном порядке.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Марийского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть Соглашение № от 24 августа 2015 года и Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», заключенные между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Марийского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО3.

Взыскать с ФИО1 ФИО13, ФИО1 ФИО14 солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Марийского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от 24 августа 2015 года и Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» в размере 161631 (сто шестьдесят одна тысяча шестьсот тридцать один) рубль 97 копеек, в том числе сумма основного долга в размере 135321 (сто тридцать пять тысяч триста двадцать один) рубль 81 копейка, проценты за пользование кредитом за период с 18 октября 2016 года по 21 ноября 2017 года в размере 26310 (двадцать шесть тысяч триста десять) рублей 16 копеек.

Взыскать с ФИО1 ФИО13, ФИО1 ФИО14 солидарно в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Марийского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 10432 (десять тысяч четыреста тридцать два) рубля 64 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл через Сернурский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Д.Г. Попова

Мотивированное решение составлено 19 февраля 2018 года.