Решение № 2-656/2018 2-656/2018~М-498/2018 М-498/2018 от 19 июля 2018 г. по делу № 2-656/2018

дело № 2-656/2018г.


Решение

Именем Российской Федерации

20июля2018года г.Старая Русса

Старорусскийрайонный суд в составе,председательствующего судьи Самсонова А.А.,при секретаре Платоновой О.А.,с участием ответчика ФИО1,рассмотре в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора,взыскании задолженности и обращении взыскания на имущество

установил.

Публичное акционерное общество«Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк России» далее Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в размере1 817 455.23рублей,из них: 1545597.04рублей просроченная ссудная задолженность,135973.15рубля просроченные проценты,135 885.04рублей неустойка,а так же оплаты государственной пошлины в размере17 287.28рублей, расторжении кредитного договора №от30.12.2013г.и с просьбой обратить взыскание на предмет залога-индивидуальный жилой дом площадью ... кв.м.,кадастровый №с земельным участком,категории земли населенных пунктов,общая площадь ... кв.м.,кадастровый №,расположенный по адресу:<адрес>,путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере1800940.50рублей,ссылаясь на следующие обстоятельства.

ПАО «Сбербанк России» (кредитор) заключило30.12.2013года кредитный договор №,по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму1 700 888.25рублей с уплатой13.75%процентов годовых на приобретение объекта недвижимости:индивидуальный жилой дом,общей площадью ... кв.м.,кадастровый №с земельным участком,категории земель:земли населённых пунктов,общая площадь ... кв.м.,кадастровый №,расположенный по адресу:<адрес>.

Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств,что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

За период с31.08.2017г.по23.04.2018г.сформировалась задолженность по кредитному договору №в размере 1 817 455.23рублей,из которых1 545 597.04руб.просроченная ссудная задолженность; 135 973.15руб.просроченные проценты; 135 885.04руб.неустойка.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору возникла ипотека (залог недвижимости) в силу закона,предметом которого стал индивидуальный жилой дом,общей площадью ... кв.м.,кадастровый №с земельным участком,категории земель:земли населённых пунктов,общая площадь ... кв.м.,кадастровый №,расположенный по адресу:<адрес>.

В соответствии с отчетом №об оценке рыночной стоимости объектов недвижимости:индивидуальный жилой дом,общей площадью ... кв.м.,кадастровый №с земельным участком,категории земель:земли населённых пунктов,общая площадь ... кв.м.,кадастровый №,расположенный по адресу:<адрес> рыночная стоимость вышеуказанных объектов оценки составляет2001045.00 (два миллиона одна тысяча сорок пять) рублей.Залоговая стоимость составляет1800940.50руб.(2001045* 90%= 1800940.50руб.),которую просят установить.

С целью погашения задолженности по кредитному договору ответчику направлялись письменные требования,оставленные им без ответа.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда:при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях,предусмотренных кодексом,другими законами или договором,что предусмотрено в п.2ст.450ГК РФ.

Требования о расторжении кредитного договора считают обоснованными по тем основаниям,что на момент обращения в суд ответчиком не исполняются принятые на себя кредитные обязанности,не вносятся периодические платежи в счет погашения задолженности; заемщик в установленный срок обязательства не выполнил,чем нарушил условия кредитного договора,размер образовавшейся задолженности в соотношении с размером ежемесячной платы,а также продолжительность срока,имевшегося у заемщика для устранения нарушений.

В судебное заседание представитель истца ФИО2,действующий на основании доверенности №,не явился. В исковом заявлении изложена просьба о рассмотрении иска без участия представителя, вне зависимости от даты судебного заседания.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании долговые обязательства признал,залоговую стоимость не оспаривал,полагая,что она правильная.Просил представить отсрочку исполнения решения суда.Ненадлежащее исполнение обязательств объяснил возникшем заболеванием.Также показал,что ему предоставлены квоты на добычу ресурсов и он в дальнейшем сможет погасить кредит.

С соблюдением требований ст.167ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело в отсутствии не явившихся лиц.

Выслушав объяснения участвующих в деле лиц,исследовав письменные материалы дела,суд считает исковые требования частично обоснованными.

В соответствии со ст.ст.309,310ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом,в соответствии с условиями обязательства,односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях,предусмотренных договором,а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно положению статьи811ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям,то при нарушении заемщиком срока,установленного для возврата очередной части займа,займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.5.3.4кредитного договора,в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком договорных обязательств,кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом,неустойку,предусмотренные условиями кредитного договора.

Согласно частям1и2статьи450ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон,если иное не предусмотрено настоящим Кодексом,другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда в случае:1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях,предусмотренных настоящим Кодексом,другими законами или договором.Существенным признается нарушение договора одной из сторон,которое влечет для другой стороны такой ущерб,что она в значительной степени лишается того,на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В листе записи Единого государственного реестра юридических лиц публичное акционерное общество «Сбербанк России»,сокращенное наименование ПАО Сбербанк зарегистрировано в качестве юридического лица04августа2015года.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций выдана11августа2015года за № 1481.

В судебном заседании установлено,что30.12.2013 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №рублей под13.75%процентов годовых на приобретение объекта недвижимости:индивидуальный жилой дом,общей площадью ... кв.м.,кадастровый №с земельным участком,категории земель:земли населённых пунктов,общая площадь ... кв.м.,кадастровый №,расположенный по адресу:<адрес>.

Факт заключения кредитного обязательства подтвержден документально: кредитным договором № от 30 декабря 2013 года на сумму1700888.25.рублей на срок180месяцев с уплатой под13.75%годовых (пункт1.1); сформированным графиком платежей от10января 2014года; примерным графиком платежей; информацией об условиях предоставления,использования и возврата кредита.

ПАО «Сбербанк России» (истец) условия договора выполнило,выплатив ответчику ФИО1 денежные средства в полном объеме,что подтверждается платежным поручением №от10.01.2014года,приложением к кредитному договору,кадастровой выпиской о земельном участке отДД.ММ.ГГГГ,кадастровым паспортом на жилой дом с кадастровым номером №

Однако,ответчик ФИО1,свои обязательства выполнял ненадлежащим образом,вследствие чего у ответчика образовалась просроченная задолженность перед банком.

Общая сумма задолженности ФИО1 перед ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору отражена в расчете задолженности,не доверять которому у суда нет оснований.

Задолженность сформировалась на сумму1817455.23рублей,из них: просроченная ссудная задолженность-1545597.04 рублей,просроченные проценты135973.15рублей,неустойка-135885.04рублей.за период с31.08.2017года по23.04.2018 и не оспорена в судебном заседании.

Письменное требование о погашении задолженности в адрес ФИО1 направлено 23.03.18г.

В силу ст. 310ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются,за исключением случаев,предусмотренных законом.При этом,ст.450ГК РФ предусматривает, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон,если иное не предусмотрено настоящим Кодексом,другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда в том числе,при существенном нарушении договора другой стороной.

Суд учитывает,что ответчиком не исполняются принятые на себя кредитные обязанности надлежащим образом.Имелись периоды неоплаты периодических платежей в счет погашения задолженности.С октября2017года платежи по договору не вносятся.Размер образовавшейся задолженности существенный.

При таких обстоятельствах требование истца о расторжении договора суд полагает законным.

В соответствии со ст.394ГК РФ если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка,то убытки возмещаются в части,не покрытой неустойкой.

Согласно п.4.3кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере0,5процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты,следующей за датой наступления исполнения обязательства,установленной договором,по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Неустойкой (штрафом,пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма,которую должник обязан уплатить кредитору в случае просрочки исполнения.По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков,что предусмотрено в статье330ГК РФ.

За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания,уклонения от их возврата,иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора,а если кредитором является юридическое лицо,в месте нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.Эти правила применяются,если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пункт3,3 кредитного договора,являющегося неотъемлемой частью Договора,предусматривает,что заемщик уплачивает Кредитору при несвоевременном перечислении платежей неустойку за нарушение сроков исполнения обязательств перед банком в размере0,5% (ноль целых пять десятых)от суммы просроченного платежа с даты,следующей за датой наступления исполнения обязательств.

Согласноп.1ст.330ГК РФ,неустойкой (штрафом,пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма,которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства,в частности,в случае просрочки исполнения.

Заявленную сумму неустойки за период с31августа2017года по23апреля 2018года,то есть более7месяцев в размере135 885,04руб,исходя из размера долга в 1 545 597,04руб суд признает соразмерной нарушенным обязательствам и полагает взыскать в полном объеме.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой,залогом,удержанием имущества должника,поручительством,банковской гарантией,задатком и другими способами,предусмотренными законом и договором.

В соответствии со ст.77ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира,приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа,предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительтво жилого дома или квартиры,считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо,предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Субъекту права ФИО1 в праве собственности принадлежит объект права:индивидуальный жилой дом,назначение:жилой дом,1-этажный,общая площадь ... кв.м.,инв. №,лит ...,адрес (местонахождение) объекта:<адрес>,с кадастровым №,с существующими ограничениями:ипотека в силу закона,о чем выдано свидетельство о государственной регистрации права серии ... №отДД.ММ.ГГГГ.

Субъекту права ФИО1 в праве собственности принадлежит объект права:земельный участок,категория земель:земли населенных пунктов,разрешенное использование:для ведения личного подсобного хозяйства (приусадебные участки),общая площадь ... кв.м.,адрес (местонахождение) объекта:<адрес>,с существующими ограничениями:ипотека в силу закона,что следует из свидетельства о государственной регистрации права отДД.ММ.ГГГГ серии ... №.

В соответствии с положениями ст.334ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица,которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно требований ст.ст.337и348ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме,какой оно имеет к моменту удовлетворения,в частности,проценты,неустойку,возмещение убытков,причиненных просрочкой исполнения,а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию; взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам,за которые он отвечает.Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога,если в день наступления срока исполнения обязательства,обеспеченного залогом,оно не будет исполнено.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается,если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.Если не доказано иное,предполагается,что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии,что одновременно соблюдены следующие условия:-сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;-период просрочки исполнения обязательства,обеспеченного залогом,составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное,обращение взыскания на имущество,заложенное для обеспечения обязательства,исполняемого периодическими платежами,допускается при систематическом нарушении сроков их внесения,то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев,предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке,даже при условии,что каждая просрочка незначительна.

В ч.4ст.54ФЗ «Об ипотеке» сказано,что при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем,а в случае спора-самим судом.

В п.2.1.2.кредитного договора №от30.12.2013года залоговая стоимость объекта недвижимости:индивидуальный жилой дом,общей площадью ... кв.м.,кадастровый №с земельным участком,категории земель:земли населённых пунктов,общая площадь ... кв.м.,кадастровый №,расположенный по адресу:<адрес> устанавливается в размере90%от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно заключения ООО «Аудиторская фирма «Лив и К» рыночная стоимость объектов оценки:индивидуальный жилой дом с кадастровым №-1703013рублей,земельный участок с кадастровым №-298032рубля,а всего2001045.00 ( два миллиона одна тысяча сорок пять) рублей.

Заявленную стоимость имущества и сумму начальной продажи цены в90%что сотавит 1 800 940рублей50копеек ответчик не оспаривал,полагая,что она соответствует.

Сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества и период просрочки исполнения обязательства,обеспеченного залогом,составляет более чем три месяца в течение двенадцати месяцев.Кроме того адрес регистрации ответчика не совпадает с адресом залогового имущества.

Согласно ч.2ст.350ГК РФ при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя,являющегося должником по обязательству,при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Со стороны ответчика представлены документы,подтверждающие его доводы о состоянии здоровья,о выделении квот для трудоустройства.Данные обстоятельства возможно учесть при разрешении вопроса о рассрочки,отсрочки на стадии исполнительного производства.Поскольку ответчик имеет право на проживание в жилище,не являющемся предметом оценки по настоящему иску,суд полагает не предоставлять отсрочку на обращение взыскания на имущество.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению.

Государственная пошлина в размере29287.28рублей уплачена по платежному поручению №от16.05.2018года.

В соответствии с ч.1ст.98ГПК РФ стороне,в пользу которой состоялось решение суда,суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы,за исключением случаев,предусмотренных частью второйстатьи96ГПК РФ.

С ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу ОАО «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины,пропорционально удовлетворенных требований,в размере,предусмотренном ст.333.19Налогового кодекса РФ,что составляет 29287,28рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199,98ГПК РФ,суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №заключенныйДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России».

Взыскать с ФИО1,ДД.ММ.ГГГГгода рождения,уроженца <адрес>,зарегистрированного по адресу:<адрес>,в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №от30.12.2013г.за период с31.08.2017г.по23.04.2018г.в размере1817 455рублей23копейки,из которых:просроченная ссудная задолженность1 545 597,04руб; просроченные проценты135 973,15руб; неустойка,неустойка135 885,04руб и государственную пошлину в размере29287.28рублей,а всего1 846 742рубля51копейку.

Обратить взыскание на заложенное имущество,жилой дом площадью ... кв.м.с кадастровым номером № с земельным участком площадью ... кв.м.,кадастровый №расположенные по адресу <адрес>,путем продажи с публичных торгов,установив общую начальную продажную цену в размере1 800 940рублей50копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Старорусский районный суд Новгородской области в течение одного месяца с момента оглашения

Председательствующий А.А.Самсонов