Решение № 2-2945/2017 2-2945/2017~М-2143/2017 М-2143/2017 от 22 октября 2017 г. по делу № 2-2945/2017

Гр. дело № 2-2945/2017

публиковать


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 октября 2017 года г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска, Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Алабужевой С.В.,

при секретаре Садыковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «СГ «АСКО» о признании части условий договора страхования недействительным, взыскании суммы страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

В суд обратился истец с иском к ответчику о признании части условий договора страхования недействительным, взыскании суммы страхового возмещения. Исковые требования мотивированы тем, что 09.11.2015г. между истцом и ответчиком заключен договор КАСКО (полис №) в соответствии с которым застрахован принадлежащий истцу автомобиль Ford Focus гос.номер №. Договором страхования определено следующее: полис регулируется правилами страхования средств наземного транспорта от 01.10.2008г.; страховые риски – Ущерб, хищение; срок действия договора – с 10.11.2015г. по 09.11.2016г.; лимит ответственности страховщика – 540 000 рублей; франшиза – нет; страховая премия -48600 рублей; выгодоприобретатель по риску Ущерб - ФИО1 08.11.2016г. застрахованный автомобиль был поврежден в результате ДТП. 09.11.21016г. истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, однако в выплате страхового возмещения отказано. Согласно отчету №К-302/17-О стоимость восстановительного ремонта автомобиля Ford Focus гос.номер № составляет 21 333 рублей. Истец считает п.16.1 Правил страхования недействительным в части ограничения размера страховой выплаты и количества обращений по полису КАСКО без предоставления справок из ГИБДД или МВД по следующим основаниям. Исходя из п.1 ст.168 ГК РФ, ст.9 Закона РФ от <дата> № «Об организации страхового дела», для признания того или иного случая страховым, правовое значение имеют факты страхования транспортного средства от указанного страхового риска и наступление страхового случая, возможность же частичного освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом. Вместе с тем, законом не предусмотрена возможность невыплаты страхового возмещения в случае непредставления документов из компетентных органов. Таким образом, наличие данного положения в договоре страхования противоречит федеральному закону, что недопустимо, подлежит признанию недействительным.

Просит суд признать недействительным пункт 16.1 Правил страхования, в части ограничения размера страховой выплаты и количества обращений по полису КАСКО без предоставления справок из ГИБДД и МВД. Взыскать с ответчика в пользу истца страховое возмещение в размере 21333 рублей; расходы по оплате оценочных услуг в размере 5000 рублей; расходы по оплате услуг представителя в размере 15000 рублей.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ООО «СГ «АСКО» ФИО3, действующий на основании доверенности, в судебном заседании поддержал ранее поданное возражение на исковое заявление в соответствии с которыми требования истца считает незаконными и необоснованными. Пояснил, что страхователь с правилами страхования ознакомлен, о чем имеется отметка и подпись со стороны страхователя об ознакомлении с правилами страхования, что свидетельствует о наличии воли страхователя в заключении договора страхования с ООО «СГ «АСКО», на предложенных последним условиях. Поскольку выплата была произведена ранее в рамках дела №СНТ-055551-ИЖ-16 в размере 271 589 рублей, ООО «СГ «АСКО» не имеется правовых оснований для выплаты страхового возмещения. К неустойке просит применить положение ст.333 ГК РФ и снизить размер неустойки до 500 рублей без последующего начисления. Расходы по оплате услуг представителя считает завышенными, подлежащими снижению до 4000 рублей.

Выслушав объяснения участников процесса, изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд установил:

Истец ФИО1 является собственником автомобиля Ford Focus гос.номер №, согласно свидетельству о регистрации ТС серии 18 37 № от 30.10.2015г.

На основании договора добровольного страхования средств наземного транспорта № от <дата> застрахован принадлежащий истцу автомобиль Ford Focus гос.номер № по риску Автокаско (хищение, ущерб), страховая сумма определена в размере 540 000 рублей, срок действия договора – с 10.11.2015г. по 09.11.2016г. Выгодоприобретателем является ФИО1 Дополнительное условие – при обращении страхователя за страховой выплатой без предоставления справки из компетентных органов, страховщик выплачивает страховое возмещение в размере не более 2% от страховой суммы и не более 1 раза за период договора страхования по риску «Ущерб», в т.ч. при повреждении стекол салона и остекления фар, только при условии отсутствия ранее произведенных страхователю выплат.

В период действия указанного договора, 09.11.2016г. истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения в связи со страховым событием: повреждением заднего стекла.

Согласно письму от 25.05.2017г. исх.№-ДУ, в выплате страхового возмещения отказано, поскольку по договору страхования СНТ № ранее уже была произведена страховая выплата (дело СНТ-055551-ИЖ-16 от 27.09.2016г.), в соответствии с полисом страхования (при обращении страхователя за страховой выплатой без предоставления справки из компетентных органов, страховщик выплачивает страховое возмещение в размере не более 2% от страховой суммы и не более 1 раза за период договора страхования по риску «Ущерб», в т.ч. при повреждении стекол салона и остекления фар, только при условии отсутствия ранее произведенных страхователю выплат) данное событие не является страховым.

Согласно отчету ИП ФИО4 №К-302/17-О, рыночная стоимость восстановительного ремонта автомобиля Ford Focus гос.номер № учета износа составляет 21333 рублей.

Указанные обстоятельства следуют из содержания искового заявления, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами.

Исследовав представленные доказательства, оценив доводы представителей сторон, проанализировав установленные обстоятельства, суд находит требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования ( страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре ( страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором ( страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Статьей 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.Основой договора имущественного страхования является обязанность одной стороны (страховщика) за обусловленную договором плату ( страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события ( страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы ( страховой суммы) (ст. 929 ГК РФ). В соответствии с ч. 3 <адрес> РФ « Об организации страхового дела в РФ» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков о в соответствии с ГК РФ и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке заключения, исполнения, прекращения договоров страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения. В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых стороны заключили договор, были определены в Правилах страхования средств наземного транспорта (утверждены генеральным директором ООО СГ «АСКО» 01.10.2008г.). Указанные правила страхования истец получил при заключении договора, что подтверждено его личной подписью в страховом полисе № от <дата>.В этой связи условия, содержащиеся в Правилах страхования, не включенные в текст страхового полиса, являлись обязательными для сторон, в части не противоречащей требованиям закона. В соответствии с пунктами 14.2.1, 14.2.2, 14.2.4, 14.2.5 Правил страхования, в случае нанесения ущерба, гибели застрахованного средства наземного транспорта - незамедлительно, но не позднее 24 часов, как только Страхователю или лицу, допущенному к управлению, стало известно о произошедшем событии, заявить о случившемся в соответствующие государственные органы, уполномоченные проводить расследовать обстоятельств произошедшего события, в частности при дорожно-транспортном происшествии - в органы ГИБДД. Не позднее одного рабочего дня, с того дня, когда стало известно о нанесении ущерба застрахованному средству наземного транспорта, известить об этом Страховщика. В течение пяти рабочих дней с даты наступления страхового случая подать Страховщику или его представителю письменное заявление о страховой выплате установленной Страховщиком формы и предоставить документы, указанные в п.п.15.1-15.3 Правил. Пунктом 15.2 Правил страхования предусмотрена обязанность Страхователя или лица, допущенного к управлению представить Страховщику документ или документы, подтверждающие факт наступления события (в зависимости от произошедшего события), в том числе справка ГИБДД установленного образца о дорожно-транспортном происшествии. В п.16.1 Правил страхования указано, что если Страхователь обратился к Страховщику без предоставления справки ГИБДД или МВД или других компетентных органов, и если иное не сказано в договоре, Страховщик вправе выплатить страховое возмещение в размере не более 2% от страховой суммы и не более 1 раза за период действия договора страхования по риску «Ущерб». При повреждении стекол салона и остекления фар предоставление страхователем справки ГИБДД и МВД для признания события страховым не обязательно в количестве обращений 1 раз в течении периода страхования по одному элементу остекления, если иное не сказано в договоре. Указное условие не противоречит дополнительному условию договора страхования СНТ № от 09.11.2015г. - при обращении страхователя за страховой выплатой без предоставления справки из компетентных органов, страховщик выплачивает страховое возмещение в размере не более 2% от страховой суммы и не более 1 раза за период договора страхования по риску «Ущерб», в т.ч. при повреждении стекол салона и остекления фар, только при условии отсутствия ранее произведенных страхователю выплат. Страхователь с правилами страхования ознакомлен, о чем имеется отметка и подпись со стороны страхователя об ознакомлении с правилами страхования в полисе СНТ № от 09.11.2015г., что свидетельствует о наличии воли страхователя в заключении договора страхования с ООО «СГ «АСКО», на предложенных последним условиях. Каких-либо обязательных требований закона (глава 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, Закон Российской Федерации от <дата> N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", Закон Российской Федерации от <дата> N 2300-1 "О защите прав потребителей") данное положение Правил страхования не нарушает. В связи с чем, оснований для признания недействительным пункта 16.1 Правил страхования в части ограничения размера страховой выплаты и количества обращений по полису КАСКО без предоставления справок из ГИБДД и МВД, не имеется. Доказательств в обоснование наличия таких обстоятельств стороной истца не представлено.Сторонами не оспаривается, что в рамках дела № СНТ-055551-ИЖ-16 от 27.09.2016г. ответчиком истцу была произведена выплата страхового возмещения в размере 271 589 рублей. Исходя из приведенных условий, страховщик возместил убытки в застрахованном имуществе. Исходя из толкования условий дополнительного соглашения к договору страхования от 09.11.2015г., правил страхования, суд приходит к выводу, что в соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ истец и ответчик согласовали порядок прекращения обязательств страховщика по выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая, которым стороны определили размер подлежащего выплате страхового возмещения и порядок его выплаты, а также определили последствия заключения данного соглашения. В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство. Ответчик, перечислив истцу определенную соглашением сумму страхового возмещения 27.09.2016г., надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по заключенному с истцом соглашению, а истец, заключив с ответчиком соглашение о размере и порядку страховой выплаты, реализовал свое право на получение страхового возмещения, и ввиду исполнения страховщиком обязательства по страховой выплате в размере, согласованном сторонами, прекращения этого обязательства страховщика, какие-либо основания для взыскания с ответчика в пользу истца непредусмотренных данным соглашением денежных сумм, отсутствуют.Поскольку ответчиком произведена выплата страхового возмещения за период действия договора страхования по риску «Ущерб», по факту ДТП 08.11.2016г. истец не обращался в правоохранительные либо иные компетентные органы по факту повреждения его имущества, то суд приходит к выводу, что произошедшее событие не является страховым, в связи с чем отсутствуют у страховой компании обязанности выплатить страховое возмещение. Поскольку основания для взыскания страхового возмещения отсутствуют, производные от него требования расходы по оплате оценочных услуг, по оплате услуг представителя, по нотариальному оформлению доверенности удовлетворению не подлежат. На основании вышеизложенного, в удовлетворении требования ФИО1 к ООО «СГ «АСКО» о признании части условий договора страхования недействительным, взыскании суммы страхового возмещения, надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требований ФИО1 к ООО «СГ «АСКО» о признании части условий договора страхования недействительным, взыскании суммы страхового возмещения – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Первомайский районный суд г. Ижевска.

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Судья С.В. Алабужева С.В. Алабужева