Решение № 2-356/2020 2-356/2020~М-115/2020 М-115/2020 от 19 января 2020 г. по делу № 2-356/2020

УИД 42RS0020-01-2020-000176-47

Дело № 2-356/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Осинники 13 марта 2020 года

Осинниковский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Зверьковой А.М.,

при секретаре Дубровиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 114 345,44 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 486,91 рублей.

Требования обосновывает тем, что 26.08.2014 ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***> на сумму 153 560 рублей, в том числе: 110 000 рублей - сумма к выдаче, 43 560 рублей – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 21,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 153 560 рублей на счет заемщика № 42301810140360544285, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 110 000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, также во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 43 560 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, исполнения и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных условий договора потребительского кредита, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении кредита (в котором имеются подписи и которое свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), общих условий договора, графика погашения. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, памятка по услуге «SMS-пакет» и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. Подписывая договор ответчик подтвердил, что ему до заключения договора раскрыта достоверная и полная информация о предоставляемых ему услугах, включая условия получения кредита и возврата задолженности по договору, а также информация о дополнительных расходах. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, банк 08.09.2017 выставил заемщику требование о досрочном погашении задолженности. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 31.07.2019 (при условии надлежащего исполнения обязательств), банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 08.09.2017 по 31.07.2019 в размере 18 240,73 рубля, что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 29.01.2020 задолженность заемщика по договору составляет 114 345,44 рублей, из которых: сумма основного долга – 89 384,11 рублей, проценты за пользование кредитом – 5 952,61 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 18 240,73 рубля, штраф за возникновение просроченной задолженности – 651,99 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 116 рублей.

Представитель ООО «ХКФ Банк», извещенного о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явился. В материалах дела содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении судебной повестки.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, надлежащим образом извещенных о дате судебного заседания, и распорядившихся своим правом на участие в судебном заседании.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 819-820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Договор кредита заключается в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК Российской Федерации ответчик обязан возвратить банку, полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 26.08.2014 ООО «ХКФ Банк» заключил с ответчиком ФИО1 кредитный договор <***>, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит на сумму 153 560 рублей, из которых 110 000 рублей – сумма к выдаче, 43 560 рублей - сумма страхового взноса на личное страхование. Кредит предоставлен на 60 месяцев, под 21,90 % годовых, с внесением ежемесячного платежа за пользование кредитом в сумме 4 251,90 рублей. Количество процентных периодов 60, дата перечисления первого ежемесячного платежа 15.09.2014. Полная стоимость кредита 24,45%. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Кредитный договор подписан сторонами. Также для заключения кредитного договора ФИО1 лично заполнила анкету, предоставив сведения о работе, среднемесячном доходе (л.д.14-19).

В п.1.4 Общих условий раздела II определено, что погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее ежемесячного платежа.

Порядок погашения кредита предусмотрен п. 1.4 раздела II Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, в соответствии с которым погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с даты, указанной в заявке, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Согласно условиям договора заемщик обязался возвращать полученный в банке кредит, уплачивать проценты за пользование им и оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора (п.1 и п.п.1.2 Общих условий договора).

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами (п.п.1,2 раздела III Условий Договора).

Таким образом, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в установленном законом порядке.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил в полном объеме. Предоставил ФИО1 денежные средства, что подтверждается выпиской по счету (л.д.23-27). Однако, ФИО1 обязательства по возврату суммы кредита исполнила не надлежащим образом.

Истцом в адрес ФИО1 08.09.2017 направлено требование о полном досрочном погашении задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования (л.д.20).

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно представленного истцом расчета общая задолженность ответчика перед банком по кредитному договору составляет 114 345,44 рублей, из которых: сумма основного долга – 89 384,11 рублей, проценты за пользование кредитом – 5 952,61 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 18 240,73 рубля, штраф за возникновение просроченной задолженности – 651,99 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 116 рублей (л.д.8-13).

Представленный истцом расчет задолженности по договору займа, процентам суд считает верным, соответствующим условиям договора займа, ответчиком не оспорен.

Суд считает, что неисполнение ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами существенно нарушает условия кредитного договора и права истца на своевременное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных кредитным договором.

При таких обстоятельствах суд полагает, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору является обоснованным.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика в его пользу убытков Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 18 240,73 рублей, разрешая которые, суд приходит к следующему.

Как следует из представленного истцом расчета, который ответчиком не оспорен, убытки банка в размере 18 240,73 рублей представляют собой проценты, начисленные на просроченный долг после выставления требования, исходя из размера процентной ставки предусмотренной условиями договора.

Согласно п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствам» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате по правилам об основном денежном долге.

Факт наличия просроченной задолженности судом установлен, поэтому по условиям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора истец вправе требовать от ответчика досрочного погашения всей задолженности, а также возмещения убытков, в том числе в размере суммы процентов за пользование кредитом, которые могли быть получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, поскольку задолженность по кредиту не погашена и факт пользования ответчиком денежными средствами очевиден.

Таким образом, поскольку как проценты за пользование кредитом, так и неоплаченные проценты после выставления требования, заявленные в виде убытков, являются платой за пользование денежными средствами, а не процентами за просрочку исполнения обязательства (ст. 395 ГК РФ), поэтому они подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и их размер не может быть уменьшен.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика в его пользу штрафа за возникновение просроченной задолженности размере 651,99 рублей.

Согласно п. 12 Договора <***> (л.д.14) «Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения» - 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам Банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня.

Установлено, что в соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол №31 от 29.10.2012, и действующих с 26.11.2012, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (п. 12 договора).

В судебном заседании установлено, что ФИО1 в течение длительного промежутка времени ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору, не вносила кредитные платежи и проценты за пользование кредитом, в связи с чем, кредитная организация обоснованно начислила штраф за возникновение просроченной задолженности, предусмотренный условиями договора, с которыми ФИО1 была ознакомлена и согласна при его заключении.

Суд полагает, что истец вправе требовать взыскания с ФИО1 штраф за возникновение просроченной задолженности. Представленный истцом расчет штрафа за возникновение просроченной задолженности в сумме 651,99 рублей суд считает верным, данный расчет ответчиком не оспорен.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика в его пользу суммы комиссии за направление извещений в размере 116 рублей. Суд полагает заявленные требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, при частичном удовлетворении требований, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 3 486,91 рублей, что подтверждается платежными поручениями № 2311 от 14.03.2018 на сумму 1743,45 рублей (л.д.7), № 14201 от 29.01.2020 на сумму 1743,46 рублей (л.д.7 об.), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ххх года рождения, уроженки ххх в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 114 345,44 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 486,91 рублей, всего 117 832,35 рублей (сто семнадцать тысяч восемьсот тридцать два рубля 35 копеек).

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 20 марта 2020 года.

Судья А.М.Зверькова