Решение № 2-447/2020 2-447/2020~М-345/2020 М-345/2020 от 25 мая 2020 г. по делу № 2-447/2020

№ 2-447(1)/2020

64RS0028-01-2020-000650-76


решение

Именем Российской Федерации

26 мая 2020 г. г. Пугачев

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Болишенковой Е.П.,

при секретаре Козловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснования иска указано, что 27.09.2013 между Банком и ФИО1 заключен договор <Номер> кредитной карты с лимитом кредитования 200000 руб., в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Установлена процентная ставка в размере 29% годовых. При заключении договора заемщик выразила согласие быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. В соответствии с тарифами компенсация на оплату страховых взносов составляет 0,77% от задолженности по кредиту на дату окончания предыдущего расчетного периода. Тарифами банка установлен размер комиссий за снятие наличных денежных средств, размер оплаты за ежемесячную услугу SMS оповещение. ФИО1 была ознакомлена с условиями и тарифами банка. Банк исполнил свои обязательства, выдав ответчику кредитную карту. Однако обязательства заемщиком не исполняются, в результате чего образовалась задолженность в размере 264000,35 руб., из которых: сумма основного долга – 199858,54 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 19695,20 руб., проценты за пользование кредитом – 44446,61 руб. На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика указанную задолженности и судебные расходы в размере 5840 руб.

Истец ООО «ХКФ Банк» о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

При таких обстоятельствах на основании 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя неявивщихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Таким образом, свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Статья 432 ГК РФ устанавливает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридически лица свободны в заключении договора.

Из материалов дела следует, что 27.09.2013 ФИО1 в ООО «ХКФ Банк» подано заявление на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, в котором она просила выпустить на ее имя карту к текущему счету на основании Тарифов по Банковскому продукту, полученных ею при оформлении заявления. Указанные Тарифы по Банковскому продукту с момента оформления заявления становятся неотъемлемой частью договора, на основании которого ей был открыт текущий счет (л.д. 12).

В соответствии с указанным заявлением соглашению был присвоен <Номер> (п. 1), банковский продукт - карта САSHBACK 29.9 (п. 2), лимит овердрафта – 200000 руб. (п. 3), начало расчетного периода – 25 число каждого месяца (п.4), начало платежного периода - 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода (п.5).

С содержанием Памятки об условиях использования карты и памятки с описанием условий Программы лояльности ответчик была ознакомлена при заключении договора и согласна с ними, что подтверждается ее подписью.

ФИО1 согласилась быть застрахованной на условиях договора и памятки застрахованному, была согласна назначить банк выгодоприобретателем по страхованию в части, описанной в договоре, поручила банку ежемесячно списывать с ее счета нужную сумму для возмещения его расходов в связи с оплатой ее страховки, что подтверждается ее подписью в заявлении на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по банковскому продукту «САSHBACK 29.9»: лимит овердрафта - от 10000 руб. до 300000 руб., процентная ставка по кредиту по карте - 29,9 % годовых, ежемесячная комиссия за обслуживание кредита по карте при задолженности 500 рублей и более – 149 руб., минимальный платеж - 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.; льготный период - до 51 дня; комиссия за получение наличных денег в кассах других Банков, в банкоматах Банка и других банков - 299 руб.; компенсация расходов банка по уплате услуги страхования – 0,77% от задолженности по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода, штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 1 календарного месяца - 500 руб., 2 календарных месяцев - 1000 руб., 3 календарных месяцев - 2000 руб., 4 календарных месяцев - 2000 руб., за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования, комиссия за направление ежемесячного извещения по почте – 29 руб., ежемесячная плата за услуги SMS- уведомление – 50 руб. (л.д. 13).

В соответствии с условиями договора (л.д. 14-18), являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления целевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты (далее - карта), в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 ГК РФ). Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора (п. 1 раздела I условий договора).

В соответствии с п. 1.2 раздела I условий договора по настоящему договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Порядок погашения кредита предусмотрен п. 2.1 раздела II условий договора, согласно которому для погашения задолженности по кредиту клиент обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов. Размер минимального платежа устанавливается в Тарифах.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте (п. 2.3 раздела II Условий договора).

Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329, 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случае наличия просроченной задолженности свыше 30 календарных дней (п.п. 1-4 раздела III Условий договора).

Банк выполнил принятые на себя обязательства, выдав заемщику карту, перечислив денежные средства на банковский счет ответчика, указанный в заявлении, ФИО1 совершила расходные операции по указанной карте, что подтверждается выпиской по счету за период с 27.09.2013 по 18.03.2020 (л.д. 22-33, 34-37).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что между сторонами заключен кредитный договор <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В нарушение условий договора ФИО1 обязательства по плановому погашению текущей задолженности исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушала сроки и порядок погашения задолженности перед ООО «ХКФ Банк».

Согласно расчету, представленному истцом, общая задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 264000,35 руб., из которых: сумма основного долга – 199858,54 руб., сумма возмещения комиссий – 19695,20 руб., проценты за пользование кредитом – 44446,61 руб. (л.д. 34-37).

Возражений против расчета задолженности ответчиком представлено не было.

Суд, проверив расчет, находит его правильными, поскольку он основан на условиях договорных обязательствах, арифметически верен.

При таких обстоятельствах суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <Номер> от 27.09.2013 в размере 264000,35 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 5840 руб., оплаченная при подаче иска.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО5 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору <Данные изъяты> от 27.09.2013 в размере 264000 руб. 35 коп. и судебные расходы в размере 5840 руб., итого 269840 руб. 35 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 01.06.2020.

Судья