Решение № 2-2130/2019 2-2130/2019~М-2304/2019 М-2304/2019 от 25 декабря 2019 г. по делу № 2-2130/2019

Дело №2-2130/19


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 декабря 2019 г. п. Ленинский

Ленинский районный суд Тульской области в составе

председательствующего судьи Кольцюк В. М.

при секретаре Балашовой В. Н.,

с участием

ответчика ФИО2,

рассмотрев в помещении суда в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

ПАО «Почта Банк» обратилось в судебном порядке к ФИО2 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором указало, что 15 декабря 2017 г. банк и ФИО2 заключили кредитный договор №, во исполнение которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 148 390 рублей, с плановым сроком погашения в 60 месяцев, под 24,9% годовых.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 г. полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное основание Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Условия кредитного договора изложены в Заявлении о предоставлении персональной ссуды (Заявление), Условиях о предоставлении кредитов по программе «Кредит наличными» (Условия), Тарифах по программе «Кредит наличными» (Тарифы). Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора.

Получая кредит, ответчик добровольно выразила согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ «Страхование».

В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные проценты, а также предусмотренные договором комиссии ежемесячно, согласно графику.

Однако ответчик ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора. По состоянию на 10 октября 2019 г. размер задолженности за период с 15 ноября 2018 г. по 10 октября 2019 г. составил 166 643 рубля 35 копеек, из них: 17 430 рублей 19 копеек задолженность по процентам, 141 047 рублей 56 копеек задолженность по основному долгу, 1 065 рублей 60 копеек задолженность по неустойкам, 7 100 рублей задолженность по комиссиям.

Ссылаясь на условия кредитного договора и нормы ГК РФ истец просит суд взыскать с ответчика ФИО2 в свою пользу сумму задолженности по кредиту в размере 166 643 рубля 35 копеек и государственную пошлину в размере 4 533 рубля.

Представитель истца ПАО «Почта Банк» по доверенности № от 23 мая 2019 г., сроком действия по 13 мая 2021 г. ФИО1 письменным заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала, в то же время, выразила несогласие с заявленным истцом размером процентной ставки по кредиту.

На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотрение дела без участия представителя истца.

Заслушав пояснения ответчика и исследовав материалы дела, судом установлено следующее.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст.310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из положений ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.ч.1 и 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерения лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п.п.1, 3 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как определено п.п.2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствие с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как определено ч.2 ст.811 ГК РФ кредитор вправе потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично условий кредитного договора.

В силу ст.ст.819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласием на открытие сберегательного счёта и предоставление потребительского кредита от 15 декабря 2017 г. ФИО2 просит ПАО «Почта Банк» заключить с ней договор банковского счёта, на условиях, указанных в настоящем заявлении, а также на Условиях открытия и обслуживания Сберегательного счёта и предоставления потребительского кредита, открыть ей сберегательный счёт №, оформить карту к нему и предоставить обслуживание в соответствие с Условиями и Тарифами банка.

Как следует из раздела 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», ФИО2 выразила согласие на заключение с ПАО «Почта Банк» договора, неотъемлемыми частями которого являются Общие условия договора потребительского кредита по программе потребительский кредит и Тарифы. Также ФИО2 просит банк открыть ей счёт в соответствии с Условиями и предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 Индивидуальных условий.

В разделе 2 Индивидуальных условий указано, что кредитный лимит (лимит кредитования) составляет 148 390 рублей, в том числе: кредит 1 – 38 390 рублей, кредит 2 – 110 000 рублей, дата закрытия кредитного лимита – 15 декабря 2017 г., срок действия кредитного договора – неопределённый, срок возврата кредита 1 – 24 платёжных периода, срок возврата кредита 2 – 60 платёжных периодов, срок возврата кредита – 15 декабря 2022 г., процентная ставка – 24,90% годовых, количество платежей – 60, размер платежа – 4 353 рубля, даты платежей – до 15 числа каждого месяца, неустойка – со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченной задолженности 20% годовых. Своей подписью на Согласии заёмщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

Заявлением об открытии сберегательного счёта и предоставлении потребительского кредита ФИО2 выражает согласие на заключение договора банковского счёта с ПАО «Почта Банк» на условиях, указанных в настоящем заявлении, а также Условиях открытия и обслуживания Сберегательного счёта и предоставления потребительского кредита, открыть ей сберегательный счёт №, оформить карту к нему и предоставить обслуживание в соответствие с Условиями и Тарифами банка

Также ФИО2 заключила с ООО СК «ВТБ «Страхование» договор страхования жизни и здоровья по программе «Оптимум», с оплатой страховой премии в размере 33 000 рублей.

На основании распоряжений ФИО2 с её счёта 4№, переведены денежные средства по кредитному договору 26832362 от 15 декабря 2017 в размере 110 000 рублей на сберегательный счёт №, а также переведены денежные средства в размере 33 000 рублей в качестве оплаты страховой премии по договору страхования.

П.2.1 Общих условий договора Потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (редакция 2.19) (Общие условия) установлено, что для обслуживания кредита банк открывает клиенту счёт в рублях РФ. Номер счёта указан в Согласии.

Клиент не позднее даты платежа размещает на счёте денежные средства в сумме не менее суммы платежа (п.3.1).

При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку из расчёта 20% от суммы просроченной задолженности (п.6.2.1).

В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней, банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объёме (п.6.5).

Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом, обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит (п.6.5.2).

Со своими правами и обязанностями ответчик ФИО2 была ознакомлена в момент подписания кредитного договора, что подтверждается её подписью во всех заявлениям и Индивидуальных условиях.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, по делу не имеется.

Кредитный договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст.820 ГК РФ.

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с 15 декабря 2017 г. по 9 октября 2019 г..

По состоянию на 10 октября 2019 г. размер задолженности за период с 15 ноября 2018 г. по 10 октября 2019 г. составил 166 643 рубля 35 копеек, из них: 17 430 рублей 19 копеек задолженность по процентам, 141 047 рублей 56 копеек задолженность по основному долгу, 1 065 рублей 60 копеек задолженность по неустойкам, 7 100 рублей задолженность по комиссиям.

Данный расчёт задолженности по кредиту не оспорен ответчиком, соответствует условиям кредитного договора, проверен судом и принимается в качестве достоверного доказательства.

Заключительным требованием исх.№ от 15 апреля 2019 г. ПАО «Почта Банк» потребовало от заёмщика погашения всей суммы задолженности по кредиту не позднее 15 мая 2019 г..

На момент разрешения судом спора задолженность по кредитному договору и процентам за пользование кредитом ответчиком не погашена, что свидетельствует о нарушении заёмщиком положений ст.819 ГК РФ и кредитного договора № от 15 декабря 2017 г..

Исходя из вышеизложенных правовых норм и установленных в судебном заседании обстоятельств дела, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и наличии правовых оснований их удовлетворения.

Требования кредитора о взыскании суммы задолженности и уплаты неустойки основаны на положениях ст.ст.15, 309, 310, 329, 810, 811 и 819 ГК РФ. Расчёт суммы задолженности по кредитному договору и суммы неустойки соответствует условиям договора кредитования, и сумма исковых требований признаётся судом обоснованной.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ

решил:

исковые требования ПАО «Почта Банк» удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Почта Банк» (ОГРН<***>, ИНН/КПП <***>/997950001) задолженность по кредитному договору № от 15 декабря 2017 г. по состоянию на 10 октября 2019 г. в размере 166 643 рубля 35 копеек, из которых: 141 047 рублей 56 копеек задолженность по основному долгу, 17 430 рублей 19 копеек задолженность по процентам, 1 065 рублей 60 копеек задолженность по неустойкам, 7 100 рублей – задолженность по комиссиям, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 533 рубля, а всего 171 176 (сто семьдесят одна тысяча сто семьдесят шесть) рублей 35 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Тульский областной суд путём подачи апелляционной жалобы в Ленинский районный суд Тульской области.

Мотивированное решение составлено 31 декабря 2019 г..

Председательствующий В. М. Кольцюк