Решение № 2-721/2020 2-721/2020~М-502/2020 М-502/2020 от 12 июля 2020 г. по делу № 2-721/2020

Дело № 2-721/2020


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июля 2020 года город Озёрск

Озёрский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Медведевой И.С.

при секретаре Яременко Н.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (публичное акционерное общество) в лице Кыштымского филиала к ФИО1 , ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» в лице Кыштымского филиала (далее по тексту - ПАО АКБ «Челиндбанк», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15 сентября 2018 года (л.д.9-12), просит взыскать с ответчика (с учетом уточненных требований – л.д.64-67) по состоянию на 17 июня 2020 года задолженность в общей сумме 164830,52 руб., в том числе: 149 000 руб. 00 коп. – основной долг, 13 439,49 руб. – проценты за пользование кредитом, 2391,03 руб. – пени по просроченному возврату кредита и просроченному возврату процентов, а также взыскивать проценты по кредитному договору № № от 15 сентября 2018 года, представляющие собой плату за кредит, на непогашенную часть кредитав размере 15,5 % годовых, начиная с 18 июня 2020 года по день уплаты суммы основного долга, а так же расходы по уплате госпошлины в сумме 4548,21 руб.

В обоснование исковых требований указано, что15 сентября 2018 года между сторонами – банком и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в сумме 260 000 руб. под 15,5 % годовых, сроком по28 августа 2021 года. ФИО2 выступила поручителем по указанному договору. В нарушение обязательств по договору, ответчик не производит уплату суммы кредита и процентов, последний платеж был внесен 16 декабря 2019 года, в связи с чем, истец просит досрочно взыскать с ответчиков в солидарном порядке долг по кредитному договору, начисленные проценты, неустойку.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен (л.д.72).

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились.

Согласно адресной справке ГУ УМВД России по <адрес> (л.д. 53,54), ФИО1, ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированы по адресу: <адрес>, в кредитном договоре указан то же адрес (л.д.18).

Судебная корреспонденция, направленная по указанному адресу регистрации и проживания возвращена почтовым отделением с отметкой «Истек срок хранения» (конверты - л.д. 56,57, 61,62, 78,79).

Истцу и суду иное место жительства ответчиков не известно.

Согласно ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с разъяснениями, содержащими в п.п.67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" – «юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное».

Принимая во внимание, что судом предпринимались все возможные меры по надлежащему уведомлению ответчиков о дате, месте и времени судебного заседания по адресу регистрации и фактического проживания, вместе с тем, ответчики в отделение почтовой связи за получением корреспонденции не явились, уклонившись по зависящим от них обстоятельствам, информация о рассмотрении дела заблаговременно была размещена на официальном сайте Озёрского городского суда Челябинской области в сети Интернет, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ по договору кредита кредитор имеет право на получение с должника процентов на сумму кредита в размерах, определенных договором кредита.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела установлено, 15 сентября 2020 года между АКБ «Челиндбанк» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № № (л.д. 16-17), в соответствии с условиями которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме 260 000 руб. (пункт 1) на потребительские цели путем выдачи наличных денежных средств (мемориальный кассовый ордер – л.д.21), сроком по 28 августа 2021 года, под 15,5 % годовых (пункт 4).

Согласно пункту 6 кредитного договора, погашение кредита производится ежемесячно платежами согласно графику (приложение к кредитному договору <***> – л.д. 18) - 28 числа каждого месяца.

Истец надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по предоставлению кредита, выдал ФИО1 денежные средства в сумме 260 000 руб., указанная сумма заемщиком получена, что подтверждается приходным кассовым ордером № 579 от 15 августа 2018 года (л.д.21).

Заключение кредитного договора было обеспечено поручительством ФИО2 (договор поручительства № от 15 сентября 2018 года - л.д.19-20).

Ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом, последний платеж по кредиту поступил 16 декабря 2019 года в сумме 9684,46 руб., после предъявления иска в суд 25 мая 2020 года ответчик выплатил еще 9653,16 руб., в результате чего образовалась просроченная задолженность, не возвращена часть кредита, а так же не уплачены проценты за пользование кредитом. Доказательств обратного, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

22 февраля 2020 года банк направил ответчикам по адресу: <адрес> уведомления о добровольном погашении задолженности (л.д.31,32), однако законные требования банка оставлены без удовлетворения, кредит не возвращен.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора (л.д.16 на обороте) в случае нарушения сроков внесения предусмотренных договором платежей банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,05% от просроченной суммы за каждый день просрочки. Уплата штрафных санкций не освобождает заемщика от исполнения обязательств по договору.

Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 15 августа 2018 года по состоянию на 17 июня 2020 года в общей сумме 164830,52 руб., в том числе: 112 000 руб. 00 коп. – основной долг, 37000 руб. – просроченная задолженность, 13 439,49 руб. – проценты за пользование кредитом, 2391,03 руб. – пени по просроченному возврату кредита и просроченному возврату процентов.

Проверяя расчет образовавшейся задолженности, суд исходит из следующего.

Ответчиком ФИО1 в период действия кредитного договора в соответствии с расчетом задолженности (л.д.65-67) в счет погашения основного долга было произведено 15 платежей по 7400 руб., всего 111000 руб. (7400 * 15). Следовательно, остаток основного долга составит : 260 000 – 111000 = 149000 руб.

Просроченные проценты за пользование кредитом за период с 28 ноября 2019 года по 17 июня 2020 года составили 13439,49 руб.

Расчет процентов производится помесячно по формуле: «остаток основного долга по кредиту х проценты по кредиту х количество календарных дней пользования кредитом / 365 дней». Ставка банковского процента 15,5 % годовых.

За период пользования выданным кредитом с 14 апреля 2016 года по 31 октября 2019 года задолженности у ответчика по уплате процентов не возникало, платежи вносились вовремя.

За период с 28 ноября 2019 года по 17 июня 2020 года за пользование кредитом согласно расчету (л.д.64-67) начислено процентов: 69,56 + 139,11 + 1112,94 + 797 + 199,25 + 1854,58 + 198,70 + 1854,58 + 66,24 + 2053,28 + 1987,05 + 397,41 + 1258,47 + 189,31 + 189,29 + 1072,72 = 13 439,49 руб. От ответчика платежей в указанный период не поступало.

Неустойка за просрочку внесения основного долга и процентов.

Пени по состоянию на 17 июня 2020 года составили: на просроченную ссудную задолженность за период с 29 декабря 2019 года по 17 июня 2020 года – 1864,80 руб. на просроченные проценты за период с 03 декабря 2019 года по 17 июня 2020 года 526,23 руб.

Расчет пени на просроченный долг производится по формуле:

Сумма просроченного долга по кредиту Х на ставку пени за несвоевременное произведение платежа – 0,05 % Х количество дней просрочки».

Пени за просрочку возврата основного долга:

(7400.00 * 0.05000/100 * 149) + (7400.00 * 0.05000/100 * 141) +

(7400.00 * 0.05000/100 * 110) + (7400.00 * 0.05000/100 * 42) +

(7400.00 * 0.05000/100 * 42) + (7400.00*0.05000/100* 20) = 2157,10 руб.

В период с 30 октября 2019 года по 16 декабря 2019 года ответчиком уплачено 292,30 руб., соответственно, остаток пени составит: 2157,10 – 292,30 = 1864,80 руб.

Пени за просрочку уплаты процентов за период с 03 декабря 2019 года по 17 июня 2020 года:

(208.68*0.05000/100*175) + (84.85*0.05000/100*137) +

(1878.09*0.05000/100*137) + (6.28*0.05000/100*160) +

(202.39*0.05000/100*160) + (1062.66*0.05000/100*138) +

(50.28*0.05000/100*138) + (9.43 *0.05000/100* 138) +

(986.82*0.05000/100*138) + (106.55*0.05000/100*109) +

(1946.73*0.05000/100*109) + (184.90*0;05000/100*42) +

(1735.92*0.05000/1 00*42) + (1761.83*0.05000/100*42) +

(291.45*0.05000/100*42) + (282.05*0.05000/100*16) +

(1705.00*0.05000/100* 16) = 625,55 руб.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком уплачено 99,32 руб., соответственно, остаток пени составит: 625,55 – 99,32 = 526,23 руб.

Всего пени составят : 1864,80 + 526,23 = 2391,03 руб.

Расчет, представленный истцом (л.д.65-67), проверен судом, признан арифметически правильным и обоснованным, принимается в основу решения.

Установив, что ответчик в одностороннем порядке уклонился от выполнения своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов по нему, исковые требования банка о взыскании долга, процентов, пени законны и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1.1 договора поручительства № от 15 сентября 2018 года поручитель обязуется отвечать за ненадлежащее исполнение должником, указанным в настоящем пункте, либо его правопреемником, денежных обязательств перед банком, возникающих из договора, указанного в п.1.2 договора, заключенного между должником и банком, как существующих в настоящее время, так и тех, которые возникнут в будущий период срока действия договора поручительства (л.д.19).

Согласно ч.1 ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу положений ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство (ст. 367 ГК РФ).

Поскольку ФИО2, являясь поручителем ФИО1 по кредитному договору от 15 сентября 2018 года, приняла на себя обязательства отвечать за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора, образовавшаяся задолженность также подлежит взысканию с нее, как поручителя.

Требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом на непогашенную часть основного долга в размере 15,5 % годовых по день уплаты основного долга также правомерны и подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Взыскание долга по кредитному договору в судебном порядке не является основанием для прекращения обязательства, вытекающего из кредитного договора, уплаты процентов по нему. Проценты по договору займа являются элементом главного обязательства по кредитному договору. Кредитор, в соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ, имеет право требования исполнения этого главного обязательства в отношении предусмотренных договором процентов.

Исходя из положений статьей 395, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, содержащихся в пункте 16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», пункте 65 постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», после взыскания суммы займа у кредитора сохраняется право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, а также неустойки по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчиков в пользу истца проценты на сумму основного долга из расчета процентной ставки 15,5% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день уплаты суммы основного долга.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлине в размере – 4548,21 руб. (платежное поручение – л.д.7) из расчета: 167410,72 (первоначальная цена иска) – 100 000 * 2% + 3200).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 809, 810, 811 ГК РФ, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (публичное акционерное общество) в лице Кыштымского филиала к ФИО1 , ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 , ФИО2 солидарно в пользу Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» в лице Кыштымского филиала задолженность по кредитному договору № № от 15 сентября 2018 года по состоянию на 17 июня 2020 года в общей сумме 164830 (сто шестьдесят четыре тысячи восемьсот тридцать) руб. 52 коп., в том числе: 149 000 руб. 00 коп. – основной долг, 13 439,49 руб. – проценты за пользование кредитом, 2391,03 руб. – пени по просроченному возврату кредита и просроченному возврату процентов.

Взыскивать с ФИО1 , ФИО2 солидарно в пользу Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» в лице Кыштымского филиала проценты по кредитному договору № № от 15 сентября 2018 года, представляющие собой плату за кредит, на непогашенную часть кредитав размере 15,5 % годовых, начиная с 18 июня 2020 года по день уплаты суммы основного долга.

Взыскать с ФИО1 , ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» в лице Кыштымского филиала расходы по уплате госпошлины в сумме 4548,21 руб. – по 2274,105 руб. с каждого.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Озёрский городской суд Челябинской области.

Председательствующий И.С. Медведева

Мотивированное решение по делу изготовлено 17 июля 2020 года.