Решение № 2-2661/2024 от 27 ноября 2024 г. по делу № 2-2661/2024

Дело № 2-2661/2024

№ 77RS0007-02-2024-005344-85

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ступино Московской области 28 ноября 2024 года

Ступинский городской суд Московской области в составе председательствующего федерального судьи Филатовой Е.С. при секретаре судебного заседания Ковтун П.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО КБ «Русский Народный Банк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины; об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ «Русский Народный Банк» обратилось в суд с исковым заявлением, уточненным в ходе судебного разбирательства в порядке ст. 39 ГПК РФ (том № 1, л. д. 111-114), к ФИО1, в котором просит взыскать с последней задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 191 030 рублей 59 копеек, в том числе: просроченную ссудную задолженность в сумме 4 500 000 рублей; просроченную задолженность по процентам (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно)) в сумме 253 008 рублей 12 копеек; проценты за просроченный кредит (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно)) в сумме 283 475 рублей 41 копейки; задолженность по пени за проценты (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно)) в сумме 10 591 рубля 38 копеек; задолженность по пени за кредит (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно)) в сумме 143 955 рублей 68 копеек; взыскать проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 16,5 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения ссудной задолженности по сумме основного долга; взыскать пени на взысканную просроченную ссудную задолженность и взысканные проценты за пользование кредитом в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, установленной на день заключения кредитного договора (7,5 %), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности; обратить взыскание на предмет залога по закладной, а именно: квартиру с кадастровым номером №, общей площадью 69,3 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 6 184 000 рублей; взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 36 038 рублей 13 копеек.

Свои требования истец обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Русский Народный Банк», с одной стороны, и ответчиком ФИО1, с другой стороны, заключен кредитный договор № № на сумму 4 500 000 рублей на срок 240 месяцев из расчета 16,5 % годовых до даты полного исполнения обязательств. Расчет процентов производится по формуле установленной в п. 27.3.5. кредитного договора. График погашения кредита на дату выдачи кредита был получен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. Кредит предоставлен на потребительские цели. Банк выполнил свои обязательства перед заёмщиком в полном объёме, предоставив кредит и зачислив денежные средства на счёт, открытый на имя ФИО2 В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору в залог предоставлена принадлежащая ФИО1 на праве собственности квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области была зарегистрирована ипотека указанного недвижимого имущества. Права залогодержателя удостоверены закладной. В соответствии с п. 28.4.1. кредитного договора банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путём предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы штрафов и пеней, а также обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству, даже если просрочка незначительна. ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Русский Народный Банк» и ФИО1 заключен договор об ипотеке № №. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении денежного обязательства по кредитному договору, об оплате суммы основного долга, процентов, пени и штрафных санкций. До настоящего времени требование истца ответчиком не исполнено, задолженность не погашена. Рыночная стоимость предмета залога установлена в размере 7 730 000 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО Мобильный оценщик» (заключение о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ). Согласно положениям пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества равна 80% и составляет 6 184 000 рублей.

Представитель истца АО КБ «Русский Народный Банк» в судебное заседание не явился; о времени и месте судебного разбирательства истец был извещён надлежащим образом; ходатайствует о рассмотрении гражданского дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства была извещена надлежащим образом, возражений на иск не представила, о причинах неявки суд не известила, ходатайство об отложении судебного заседания не заявила и не просила суд рассмотреть гражданское дело в её отсутствие.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, проверив и исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, находит исковое заявление обоснованным и подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Исходя из положений ст.ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащих образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как следует из ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Статьёй 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Как следует из ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Обязательство подлежит исполнению в предусмотренный обязательством день или в любой момент в пределах предусмотренного обязательством периода времени (ст. 314 ГК РФ).

В силу ст.ст. 1, 2 и 5 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного имущества другой стороны – залогодателя. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве. Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору.

Исходя из положений ст.ст. 3 и 11 указанного Федерального закона, ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, возникает с момента заключения этого договора. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательства, а также уплату сумм в возмещение убытков, неустойки вследствие неисполнения обязательств, просрочки их исполнения, процентов за неправомерно пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, расходов по реализации заложенного имущества, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 50 вышеприведённого Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. При этом в случае расхождения условий договора об ипотеке и условий обязательства, обеспеченного ипотекой, в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В соответствии со ст.ст. 51 и 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В силу ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Статьёй 348 ГК РФ предусмотрено, что для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание на заложенное имущество может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Русский Народный Банк», с одной стороны, и ответчиком ФИО1, с другой стороны, заключен кредитный договор № № на сумму 4 500 000 рублей, на срок 240 месяцев из расчёта 16,5 % годовых до даты полного исполнения обязательств. Цель кредита – на потребительские нужды (том № 1, л. д. 8-24).

Банк выполнил свои обязательства перед заёмщиками в полном объёме, предоставив кредит и зачислив денежные средства на счёт, открытый на имя ФИО1, что ответчиком не оспаривается.

По условиям кредитного договора и согласно графику платежей ответчик обязался ежемесячно, не позднее последнего числа каждого календарного месяца, равными по сумме платежами в размере 27 856 рублей производить погашение задолженности по кредиту.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору в залог предоставлена принадлежащая ФИО1 на праве собственности квартира площадью 69,3 кв. м. с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес> (том № 1, л. <...> 40-45).

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области была зарегистрирована ипотека указанного недвижимого имущества. Права залогодержателя удостоверены закладной.

Согласно разделу 13 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заёмщик обязан уплатить кредитору пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно); при неисполнении обязанностей, установленных п. 28.1.9 настоящего договора, заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,5 % от денежной суммы, уплаченной кредитором за заемщика, за каждый день просрочки; в случае нарушения заемщиком обязательств о предоставлении информации о доходах в соответствии с п. 28.1.21 настоящего договора, кредитор вправе взыскать за каждое нарушение штраф в размере 50 000 рублей; при неисполнении обязанностей, установленных п. 28.1.27 настоящего договора, заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,1 % от суммы задолженности по настоящему договору за каждый день просрочки; при неисполнении обязанностей, установленных п.п. 28.1.43-28.1.52 настоящего договора, заемщик обязан уплатить кредитору штраф в размере 2 % от суммы задолженности по настоящему договору, установленной на дату соответствующего нарушения, за нарушение каждой из обязанностей.

В соответствии с п. 28.4.1. кредитного договора банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путём предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы штрафов и пеней, а также обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 60 календарных дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству.

ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Русский Народный Банк» и ФИО1 был заключен договор об ипотеке № № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым залогодатель ФИО1 передала залогодержателю в залог (ипотеку) квартиру с кадастровым номером № расположенную по адресу: <адрес> (том № 1, л. <...>).

Ответчик договорные обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов не исполняет, нарушила условия заключенного кредитного договора, в результате чего за ней по состоянию по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 5 191 030 рублей 59 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность в сумме 4 500 000 рублей; просроченная задолженность по процентам (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно)) в сумме 253 008 рублей 12 копеек; проценты за просроченный кредит (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно)) в сумме 283 475 рублей 41 копейки; задолженность по пени за проценты (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно)) в сумме 10 591 рубля 38 копеек; задолженность по пени за кредит (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно)) в сумме 143 955 рублей 68 копеек, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору (том № 1, л. д. 115).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении денежного обязательства по кредитному договору, об оплате суммы основного долга, процентов, пени и штрафных санкций. До настоящего времени требование истца ответчиком не исполнено, задолженность не погашена (том № 1, л. <...>).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Факт наличия задолженности в заявленном размере подтверждён надлежащими документальными доказательствами, представленными истцом.

Отвечающих требованиям допустимости, относимости и достаточности достоверных доказательств, опровергающих представленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору, и свидетельствующих об отсутствии или ином размере задолженности, ответчиком суду не представлено.

Представленный истцом расчёт задолженности ввиду отсутствия в нём арифметических ошибок и погрешностей сомнения не вызывает, ответчиком не оспаривается, и суд с ним соглашается.

Рыночная стоимость предмета залога установлена в размере 7 730 000 рублей, что подтверждается представленным истцом заключением независимого оценщика ООО «Мобильный оценщик» ФИО3 (заключение о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ) (том № 1, л. д. 52-55).

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчёте оценщика.

Исходя из указанной правовой нормы, начальная продажная цена заложенного имущества должна составлять 6 184 000 рублей (80% от суммы 7 730 000 рублей).

Поскольку представленный истцом отчёт об оценке рыночной стоимости квартиры ответчиком не оспаривается, каких-либо возражений в данной части ею не представлено и не заявлено ходатайство о назначении по делу судебной экспертизы, суд исходит из представленных сторонами доказательств.

Суд признаёт заключение о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, составленный ООО «Мобильный оценщик», допустимым доказательством.

Учитывая, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнены, требования истца о взыскании с неё задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

Исковые требования в части обращения взыскания на предмет залога – квартиру площадью 69,3 кв. м. с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

При подаче иска в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 36 038 рублей 13 копеек по заявленным требованиям имущественного и неимущественного характера (том № 1, л. д. 7), и указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление АО КБ «Русский Народный Банк» к ФИО1 ФИО7 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес>, в пользу АО КБ «Русский Народный Банк» (<...>; ОГРН: <***>; ИНН: <***>; КПП: 770501001) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 191 030 рублей 59 копеек, в том числе: просроченную ссудную задолженность в сумме 4 500 000 рублей; просроченную задолженность по процентам (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно)) в сумме 253 008 рублей 12 копеек; проценты за просроченный кредит (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно)) в сумме 283 475 рублей 41 копейки; задолженность по пени за проценты (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно)) в сумме 10 591 рубля 38 копеек; задолженность по пени за кредит (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно)) в сумме 143 955 рублей 68 копеек; судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 36 038 рублей 13 копеек, а всего в размере 5 227 068 (пяти миллионов двухсот двадцати семи тысяч шестидесяти восьми) рублей 72 копеек.

Взыскать с ФИО1 ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес>, в пользу АО КБ «Русский Народный Банк» (<...>; ОГРН: <***>; ИНН: <***>; КПП: 770501001) проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 16,5% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения ссудной задолженности по сумме основного долга.

Взыскать с ФИО1 ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес>, в пользу АО КБ «Русский Народный Банк» (<...>; ОГРН: <***>; ИНН: <***>; КПП: 770501001) пени за просроченную ссудную задолженность и проценты за пользование кредитом в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, установленной на день заключения кредитного договора (7,5 % годовых), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности.

Обратить взыскание на предмет залога – принадлежащую ФИО1 ФИО11 на праве собственности квартиру площадью 69,3 кв. м. с кадастровым номером № расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 6 184 000 (шести миллионов ста восьмидесяти четырех тысяч) рублей.

Копию заочного решения суда направить ответчику, не присутствовавшему в судебном заседании, в течение трех дней со дня его принятия с уведомлением о вручении и разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Ступинский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья /подпись/ Е.С. Филатова