Решение № 2-280/2024 2-280/2024~М-44/2024 М-44/2024 от 15 февраля 2024 г. по делу № 2-280/2024

УИД 74RS0043-01-2024-000094-84

Дело № 2-280/2024


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебаркуль Челябинской области

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Устьянцева Н.С.,

при секретаре Куликовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 159425 рублей 81 копейка, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 91695 рублей; просроченные проценты - 67730 рублей 81 копейка, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4388 рублей 52 копейки.

В основание иска указано, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № №), в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 91695 рублей на срок 862 дня под 31,30% годовых. Заемщик принял на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Принятые на себя обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил надлежащим образом. Вместе с тем, обязанность по погашению суммы задолженности ФИО1 исполняет ненадлежащим образом, в результате чего у неё образовалась задолженность. ПАО «Восточный экспресс банк» сменило наименование на ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ», а ДД.ММ.ГГГГ было реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». К ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства перешли все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» (ранее ПАО «Восточный экспресс банк»). Направленное в адрес ФИО1 уведомление о необходимости досрочного погашения всей суммы задолженности было оставлено без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 159425 рублей 81 копейка, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 91695 рублей; просроченные проценты - 67730 рублей 81 копейка. <данные изъяты>

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие <данные изъяты>

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена посредством телефонограммы. В ходе телефонного разговора исковые требования не признала, просила в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском срока исковой давности <данные изъяты>

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, поскольку явка в судебное заседание является правом, а не обязанностью лиц, участвующих в деле, их отсутствие не препятствует рассмотрению дела.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа

Положениями п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Из положений ст. 307 Гражданского кодекса РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае (в силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий договора) - уплатить денежные средства. Обязательства в соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ч. 1 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 данного Кодекса.

Как установлено в п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 91695 рублей на срок 862 дня под 31,30% годовых (полная стоимость кредита 31,31% годовых).

Погашение задолженности должно производится в следующем порядке: ДД.ММ.ГГГГ в размере 2431 рубль; ДД.ММ.ГГГГ - 2510 рублей; ДД.ММ.ГГГГ - 2275 рублей; ДД.ММ.ГГГГ - 2431 рубль; ДД.ММ.ГГГГ - 2431 рубль; ДД.ММ.ГГГГ - 2353 рубля. Размер ежемесячного взноса в период с ДД.ММ.ГГГГ до окончания срока Кредита (последующий период) составляет 3184 рубля согласно Графику погашения Кредита. Ежемесячный взнос, уплачиваемый в Первоначальный период, состоит из суммы начисленных на остаток Кредита процентов. Ежемесячный взнос в Последующий период - из суммы в счет возврата части Кредита (части основного долга) и процентов, начисленных на остаток Кредита. Состав Ежемесячного платежа установлен Общими условиями. Дата платежа - 16 число каждого месяца (п. 6 Индивидуальных условий).

Указанный договор был заключен путем подтверждения акцепта оферты с использованием простой электронно-цифровой подписи.

ПАО «Восточный экспресс банк» принятые на себя обязательства по предоставлению денежных средств исполнило в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету <данные изъяты>

Вместе с тем, ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом не исполняла, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ у неё возникла просроченная задолженность по ссуде. На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 2380 дней. Всего за период пользования кредитом ФИО1 произвела выплаты в размере 00 рублей 44 копейки.

ПАО «Восточный экспресс банк» сменило наименование на ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ», а ДД.ММ.ГГГГ было реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». К ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства перешли все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» (ранее ПАО «Восточный экспресс банк») <данные изъяты>

В связи с образовавшейся задолженностью ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ направило мировому судье заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты> На основании данного заявления мировой судья судебного участка <адрес> ДД.ММ.ГГГГ вынес судебный приказ №, которым взыскал с ФИО1 задолженность по кредитному договору № (№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 159425 рублей 81 копейка <данные изъяты> В связи с поступившими возражениями должника относительно исполнения судебного приказа, определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ вынесенный ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен <данные изъяты>

После отмены судебного приказа ПАО «Совкомбанк» направило в адрес ФИО1 уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором указало, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 159425 рублей 81 копейка. Указанную задолженность необходимо погасить в течение 30 дней с момента направления претензии <данные изъяты> Данное уведомление было оставлено без удовлетворения.

Поскольку после отмены судебного приказа задолженность по кредитному договору погашена не была, а уведомление о необходимости погашения задолженности было оставлено без удовлетворения, ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с данным иском.

В обоснование своих требований Банком представлен расчёт, согласно которому задолженность ФИО1 по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 159425 рублей 81 копейка, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 91695 рублей; просроченные проценты - 67730 рублей 81 копейка <данные изъяты>

Проверив представленный истцом расчет суммы долга, суд приходит к выводу о соответствии методики начисления процентов условиям договора и положениям закона, регулирующим спорные правоотношения - ст.ст. 809, 811 Гражданского кодекса РФ, а также очередности погашения задолженности, установленной п. 20 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Расчет суммы задолженности является арифметически верным. Ответчиком размер задолженности по основному долгу и процентам не оспорен. Доказательств того, что обязательства по кредитному договору исполнены в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ в материалы дела не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Поскольку ФИО1 обязанная возвратить полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, в течение более чем шестидесяти календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней надлежащим образом не исполняла принятые на себя обязательства по возврату суммы основного долга, суд, с учётом положений ст.ст. 809-811 Гражданского кодекса РФ, ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» приходит к выводу о том, что у неё возникла обязанность по возврату задолженности по кредитному договору № №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 159425 рублей 81 копейка, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 91695 рублей; просроченные проценты - 67730 рублей 81 копейка.

Вместе с тем, ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности <данные изъяты>

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Положениями п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.п. 24 и 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (ст. 207 Гражданского кодекса РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь. Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Из представленного расчета задолженности усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ Банком вся сумма по кредитному договору отнесена к просроченной задолженности. Выставление всей суммы задолженности по кредитному договору в просроченную задолженность привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

Поскольку вся сумма задолженности по кредитному договору была отнесена к просроченной задолженности ДД.ММ.ГГГГ, то соответственно с данной даты необходимо исчислять срок исковой давности.

Учитывая изложенное на момент направления ПАО «Совкомбанк» мировому судье заявления о вынесении судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ), срок исковой давности был уже пропущен. С данным иском в суд ПАО «Совкомбанк» обратилось лишь ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28 февраля 1995 года № 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» заявление стороны в споре о применении срока исковой давности является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела. Срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином-предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ не подлежат удовлетворению.

Поскольку требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании расходов по оплате государственной пошлины являются производными от основного требования, в удовлетворении которого отказано, то оснований для удовлетворения данного производного требования также не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № (№ от ДД.ММ.ГГГГ, отказать в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Чебаркульский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья Н.С. Устьянцев