Решение № 2-2875/2018 2-2875/2018~М-2085/2018 М-2085/2018 от 6 сентября 2018 г. по делу № 2-2875/2018

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 сентября 2018 года г. Барнаул

Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Этвеш К.Н.

при секретаре Звягинцевой Т.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению МКК ООО «Содействие Финанс Групп» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л :

МКК ООО «Содействие Финанс Групп» обратилось в Железнодорожный районный суд г. Барнаула с иском к ФИО1, просило взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 68 923,62 руб., проценты и неустойку за пользование займом, начисляемые до даты погашения задолженности в полном объеме.

Кроме того, истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 11 558,86 руб., проценты и неустойку за пользование займом, начисляемые до даты погашения задолженности в полном объеме

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между МКК ООО «Содействие Финанс Групп» и ФИО1 был заключен договор займа №, по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 47 000 руб., а ответчик обязался вернуть денежные средства в срок до ДД.ММ.ГГГГ и оплатить проценты за пользование займом в размере 7,3% в месяц или 87,6% годовых.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между МКК ООО «Содействие Финанс Групп» и ФИО1 был заключен договор займа №, по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 3 000 руб., а ответчик обязался вернуть денежные средства в срок до ДД.ММ.ГГГГ и оплатить проценты за пользование займом в размере 52,3% в месяц или 627,6% годовых.

В связи с нарушением ответчиком обязательств по договорам займа образовалась задолженность в указанном выше размере, в связи с чем, истец обратился с указанным иском в суд.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании уточнил исковые требования, снизив размер неустоек по обоим договорам до 1 000 руб. не поддержал требования о взыскании неустоек на будущее, в остальной части иска настаивал на удовлетворении требований в полном объеме по указанным выше основаниям.

Ответчик ФИО1 против удовлетворения иска не возражал, просил снизить проценты по договорам.

Выслушав участников процесса, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 08.08.2017 между МКК ООО «Содействие Финанс Групп» и ФИО1 был заключен договор займа №, по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 47 000 руб., а ответчик обязался вернуть денежные средства в срок до ДД.ММ.ГГГГ и оплатить проценты за пользование займом в размере 7,3% в месяц или 87,6% годовых.

Истец свои обязательства по договору исполнил, передав ответчику денежные средства в сумме 47 000 руб., что подтверждается распиской.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между МКК ООО «Содействие Финанс Групп» и ФИО1 был заключен договор займа №, по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 3 000 руб., а ответчик обязался вернуть денежные средства в срок до ДД.ММ.ГГГГ и оплатить проценты за пользование займом в размере 52,3% в месяц или 627,6% годовых.

Истец свои обязательства по договору исполнил, передав ответчику денежные средства в сумме 3 000 руб., что подтверждается распиской.

Ответчик ФИО1 не исполнил свои обязательства по договорам займа, денежные средства к установленному договорами сроку истцу не возвратил.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статей 309,310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.813 Гражданского кодекса РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

В соответствии с ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В силу ст 12.1. Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В силу п.1 договора займа, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа, займодавец не вправе начислять проценты по настоящему договору (за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату (указанные условия применяются по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год).

После возникновения просрочки исполнения обязательств заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику – физическому лицу проценты только на непогашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

После возникновения просрочки исполнения обязательств заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику – физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составила 53 261,81руб., из которых 37 600 руб. – сумма основного долга, 14 661,81 руб. – проценты за пользование займом, 1 000 руб. – неустойка, с учетом снижения ее размера истцом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составила 9 508,86 руб., из которых 2 400 руб. – сумма основного долга, 6 108,86 руб. – проценты за пользование займом, 1000 руб. – неустойка, с учетом снижения ее размера истцом.

Представленные расчеты задолженности судом проверен, суд находит данные расчеты верными арифметически.

Однако, суд учитывает следующее.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Предъявляя ко взысканию с ФИО1 проценты за пользование микрозаймами в размере 87,6% и 627,6%, соответственно, за период, составляющий 295 дней, истец исходит из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договоров займа, составляющего 30 календарных дней по каждому из договоров.

Однако такое положение противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договорам микрозаймов № и № от ДД.ММ.ГГГГ, срок каждого из них определен в 30 календарных дней.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пункту 2 договоров микрозайма от 08.08.2017 возврат займов должен быть осуществлен в срок до 08.09.2017.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договоров микрозаймов от 08.08.2017 начисление и по истечении срока действия договоров микрозаймов процентов, установленных договорами лишь на срок 30 календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и действовали на момент заключения договоров микрозаймов от 08.08.2017.

В связи с изложенным суд полагает, что расчет задолженности, произведенный микрофинансовой организацией по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ исходя из расчета 87,6% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ исходя из расчета 627,6% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, не может быть принят во внимание, и считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займами.

Так, по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ исходя из расчета 87,6% годовых подлежат начислению проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 3 384 руб., исходя из расчета 47 000х87,6%/365х30.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (19,56% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок не свыше одного года, что составляет 6 674,5 руб., исходя из расчета 47000х19,56%/365х265.

По договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ исходя из расчета 627,6% годовых подлежат начислению проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 1 238,01 руб., исходя из расчета 2400х627,6%/365х30.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (19,56% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок не свыше одного года, что составляет 340,83 руб., исходя из расчета 2400х19,56%/365х265.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом по договору № составляют 10 058,5 руб. (3384+6674,5), а проценты за пользование займом по договору № составляют 1 578,84 руб. (1238,01+340,83).

Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения, в частности в случае просрочки исполнения обязательства, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойки (штрафа, пени). Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

При этом суд принимает во внимание также правовые позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженные в Определении от 15 января 2015 года № 7-О согласно которым одно из основных начал гражданского законодательства - свобода договора (пункт 1 статьи 1, статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации), а одним из частных его проявлений, в свою очередь, является закрепленная параграфом 2 Гражданского кодекс Российской Федерации возможность для сторон договора предусмотреть на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства неустойку.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. Вместе с тем, часть первая его статьи 333 предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Исходя из конкретных обстоятельств дела, с учетом принципов разумности и справедливости, периода начисления неустойки, требований соразмерности мер гражданско-правовой ответственности последствиям нарушения обязательства, принимая во внимание соотношение процентной ставки по неустойке (пени) с размерами средней ставки банковского процента по вкладам физических лиц, опубликованной Банком России и имевшей место в соответствующие периоды, учитывая, что ответчиком является физическое лицо, суд полагает, что оснований для дальнейшего снижения не имеется и размеры неустоек, заявленные представителем истца при уточнении требований в этой части - по 1 000 руб. являются соразмерными последствиям нарушения обязательства и соответствует соблюдению принципа равенства участников гражданских правоотношений.

При этом с учетом разъяснений, содержащихся в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», суд учитывает, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 2 ст. 809 ГК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца проценты за пользование займами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, исходя из 19,56% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 37 600 руб. с учетом его уменьшения до достижения размера процентов двукратной суммы непогашенной части займа – по договору займа № и, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, исходя из 19,56% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2 400 руб. с учетом его уменьшения до достижения размера процентов двукратной суммы непогашенной части займа – по договору займа №.

Истцом понесены расходы по оплате госпошлины при подаче иска, которые в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат возмещению и поэтому также взыскиваются с ответчика в пользу истца в размере2 731 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования МКК ООО «Содействие Финанс Групп» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу МКК ООО «Содействие Финанс Групп» сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 658,5 руб., из которых 37 600 руб. - сумма основного долга, 10 058,5 руб. проценты за пользование займом, 1 000 руб. - неустойка, 2 000 руб.- обслуживание модуля.

Взыскивать с ФИО1 в пользу МКК ООО «Содействие Финанс Групп» проценты за пользование займом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, исходя из 19,56% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 37 600 руб. с учетом его уменьшения до достижения размера процентов двукратной суммы непогашенной части займа.

Взыскать с ФИО1 в пользу МКК ООО «Содействие Финанс Групп» сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 978,84 руб., из которых 2 400 руб. - сумма основного долга, 1 578,84 руб. - проценты за пользование займом, 1 000 руб. – неустойка.

Взыскивать с ФИО1 в пользу МКК ООО «Содействие Финанс Групп» проценты за пользование займом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, исходя из 19,56% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2 400 руб. с учетом его уменьшения до достижения размера процентов двукратной суммы непогашенной части займа.

В удовлетворении иска в оставшейся части требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу МКК ООО «Содействие Финанс Групп» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 731 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Барнаула в течение 1 месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья К.Н. Этвеш