Решение № 2-299/2025 2-299/2025~М-5/2025 М-5/2025 от 9 февраля 2025 г. по делу № 2-299/2025

<данные изъяты>

УИД № 60RS0002-01-2025-000009-65

Производство № 2-299/2025


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Великие Луки 10 февраля 2025 года

Великолукский городской суд Псковской области в составе председательствующего судьи Тубольцевой А.А.,

при секретаре Матвеевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО, в которым просит взыскать: задолженность по кредитному договору № за период с 15 июля 2023 года по 21 октября 2024 года в размере 68395 руб. 19 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. В обоснование иска указано, что 29 мая 2022 года между ПАО "Совкомбанк" и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора ПАО "Совкомбанк" предоставил ответчику кредит в сумме 60000 руб. с возможным увеличением лимита под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла за период с 15 июля 2023 года по 21 октября 2024 года, суммарная продолжительность просрочки составляет 202 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 154490 руб. По состоянию на 21 октября 2024 года общая задолженность перед банком составила: 68395 руб. 19 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 59982 руб. 83 коп.; комиссии - 8333 руб. 69 коп.; неустойка на просроченную ссуду - 78 руб. 67 коп. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Стороны, участвующие в деле, в заседание суда не явились, извещались надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела путем направления судебных повесток, ходатайств об отложении судебного заседания не представили.

Истец при обращении с иском просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО в судебное заседание не явился. Представил возражения, в которых против удовлетворения иска возражал, просил рассмотреть дело без его участия. В обоснование своей позиции ссылался на то, что между ним и истцом был заключен договор микрозайма сроком на 60 календарных дней, на данные правоотношения должен распространяться закон №151-ФЗ от 02 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Расчет процентов истцом указан неверно. Заявленная неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательств по смыслу ст. 333 ГК РФ должна быть уменьшена.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

Согласно абз.2 п. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 и ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 29 мая 2022 года между ПАО "Совкомбанк" и ответчиком ФИО был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС - код).

По условиям п.1, п.2, п.4, индивидуальных условий ПАО "Совкомбанк" предоставил ответчику кредит в сумме 60 000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев, дата оплаты - ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты расчета платежа, который производится ежемесячно. За перевод заемных денежных средств (лимит 15000 руб. за календарный месяц) на другую карту взыскивается комиссия в размере 2,9 % +290 руб., за оплату услуги «минимальный платеж» взыскивается плата в размере 1,9% от суммы задолженности. Факт предоставления суммы кредита ФИО подтверждается выпиской по счету за период с 29 мая 2022 года по 21 октября 2024 года.

В период пользования кредитом ответчик ФИО исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по кредиту возникла с 15 июля 2023 года по 21 октября 2024 года, суммарная продолжительность просрочки составляет 202 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 154490 руб. По состоянию на 21 октября 2024 года общая задолженность перед банком составила 68395 руб. 19 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 59982 руб. 83 коп.; комиссии за банковскую услугу «минимальный платеж», за снятие / перевод заемных средств, - 8333 руб. 69 коп.; неустойка на просроченную ссуду - 78 руб. 67 коп.

Согласно расчету ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору по состоянию на 21 октября 2024 года составляет 68395 руб. 19 коп.

Расчет задолженности является арифметически верным, не противоречит нормам закона, соответствует положениям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела. Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, иной расчет, а также доказательства погашения задолженности и иного размера долга, не приложены.

Таким образом, с ФИО в пользу ПАО "Совкомбанк" подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 29 мая 2022 года в размере 68395 руб. 19 коп.

Доводы ответчика о том, что между ним и истцом был заключен договор микрозайма противоречат материала дела, в которых имеются индивидуальные условия договора потребительского займа, а договор заключен с банком, а не с микрокредитной организацией или микрокредитным предприятием. Срок действия договора составляет 120 месяцев ( 3653 дня), а не как указывает ответчик - 60 дней, в течение 36 месяцев предусмотрена льготная ставка по кредиту – 0 % годовых, неустойка составляет всего 78 руб. 75 коп. то есть соразмерна нарушенным обязательствам.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 4000 руб. в соответствии с положениями п.1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, руководствуясь статьями ст.ст. 194-199ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН <***>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО (паспорт №) в пользу ПАО "Совкомбанк" (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 29 мая 2022 года за период с 15 июля 2023 года по 21 октября 2024 года в размере 68395 (шестьдесят восемь тысяч триста девяносто пять) рублей 19 копеек, в том числе:

- просроченная ссудная задолженность – 59982 руб. 83 коп.;

- комиссии - 8333 руб. 69 коп.;

- неустойка на просроченную ссуду - 78 руб. 67 коп.

Взыскать с ФИО (паспорт №) в пользу ПАО "Совкомбанк" (ИНН <***>) государственную пошлину в размере 4000 (четыре тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Великолукский городской суд в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 11 февраля 2025 года.

Председательствующий: А.А. Тубольцева

<данные изъяты>