Решение № 2-4883/2018 от 1 июля 2018 г. по делу № 2-4883/2018

дело № 2-4883/2018


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

02 июля 2018 года г. Набережные Челны

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Е.М. Гайнутдиновой,

при секретаре И.Д. Карамове,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Тимер Банк» к ФИО4, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Тимер Банк» (далее ПАО «Тимер Банк») обратилось в суд с иском к С.Э. ФИО3, Т.Н. ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ... между АКБ «БТА-Казань» (ОАО) (новое наименование - «Тимер Банк» (ПАО),) и С.Э. ФИО3, Т.Н. ФИО3 заключен кредитный договор <***>(при ипотеке в силу закона), по которому истец предоставил ответчикам денежные средства (кредит) в размере 1750000 рублей со сроком погашения 182 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита, с ежемесячной уплатой процентов за пользование заемными средствами из расчета 13,00 % годовых. Дата фактического предоставления кредита ..., что подтверждается расчетными документами - банковским ордером ... от ... и выпиской по лицевому счету. Сумма кредита предоставлена истцом для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ..., состоящей из 1-ной комнаты, общей площадью 42,80 кв.м., в том числе жилой площадью 22,20 кв.м., расположенной на 8-м этаже 9-ти этажного жилого многоквартирного дома, продажной стоимостью 2060000 рублей. Квартира приобретена в общую совместную собственность ответчиков. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека жилого помещения, возникающая в силу закона. Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РТ. ...(№ записи 16-16-32/155/2013-135) на основании договора купли продажи квартиры, влекущего возникновение ипотеки в силу закона от ...(запись регистрации права собственности 16-16-32/155/2013-134 от ...). Права по договору ипотеки удостоверяются закладной, копия закладной прилагается. Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом (пункт 4.1.1. кредитного договора). При нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки(абз.1 пункт 5.2. кредитного договора). При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (абз.2 пункт 5.2. кредитного договора). В связи с неисполнением ответчиками обязательств по кредитному договору, ... истец, руководствуясь пунктами 4.4.1., ... кредитного договора, предъявил ответчикам требование о досрочном возврате суммы кредита, а также уплате причитающихся процентов и иной задолженности по кредитному договору в течение 30 дней со дня отправки банком данного требования (исх. ..., ... от ...). Задолженность ответчиками не погашена. Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество, при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при неудовлетворении Заемщиком требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании(пункт 4.4.2. кредитного договора). Требования кредитора (владельца закладной) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг по сумме обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком по настоящему договору и закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению Заемщика (Залогодателя)(пункт 4.4.3. кредитного договора). Согласно акту (заключению) по оценке стоимости и мониторингу(проверке, осмотру) залога объекта недвижимости 030 Банка от ... рыночная стоимость предмета залога составляет 1720000 рублей. По состоянию на ... задолженность по кредитному договору <***> от ... составляет 1877610 рублей 92 копеек, из которых по основной сумме долга - 1600048 рублей 84 копеек, по срочным процентам - 159521 рублей 49 копеек, по неустойке за несвоевременную уплату основного долга - 70884 рублей 29 копеек, по неустойке за несвоевременную уплату срочных процентов - 47156 рублей 30 копеек. Истец просит взыскать в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 1877610 рублей 92 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 23589 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: ..., корпус 1, ..., установив первоначальную продажную стоимость с торгов в размере 1720000 рублей.

Истец ПАО «Тимер Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

ФИО5 ФИО3, Т.Н. ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 322 Гражданского кодекса Российской Федерации Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.

Согласно абзацу 1 пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Из материалов дела следует, что ... между АКБ «БТА-Казань»(ОАО)(новое наименование «Тимер Банк»(ПАО), и С.Э. ФИО3, Т.Н. ФИО3 заключен кредитный договор <***>(при ипотеке в силу закона), по которому истец предоставил ответчикам денежные средства (кредит) в размере 1750000 рублей со сроком погашения 182 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита, с ежемесячной уплатой процентов за пользование заемными средствами из расчета 13,00 % годовых. Дата фактического предоставления кредита ..., что подтверждается расчетными документами - банковским ордером ... от ... и выпиской по лицевому счету. Сумма кредита предоставлена истцом для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ..., состоящей из 1-ной комнаты, общей площадью 42,80 кв.м., в том числе жилой площадью 22,20 кв.м., расположенной на 8-м этаже 9-ти этажного жилого многоквартирного дома, продажной стоимостью 2060000 рублей. Квартира приобретена в общую совместную собственность ответчиков.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека жилого помещения, возникающая в силу закона. Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РТ. ...(№ записи 16-16-32/155/2013-135) на основании договора купли продажи квартиры, влекущего возникновение ипотеки в силу закона от ...(запись регистрации права собственности 16-16-32/155/2013-134 от ...). Права по договору ипотеки удостоверяются закладной.

Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом (пункт 4.1.1. кредитного договора). При нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки(абз.1 пункт 5.2. кредитного договора). При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки(абз.2 пункт 5.2. кредитного договора).

По состоянию на ... задолженность по кредитному договору <***> от ... составляет 1877610 рублей 92 копеек, из которых по основной сумме долга - 1600048 рублей 84 копеек, по срочным процентам - 159521 рублей 49 копеек, по неустойке за несвоевременную уплату основного долга - 70884 рублей 29 копеек, по неустойке за несвоевременную уплату срочных процентов - 47156 рублей 30 копеек.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по кредитному договору, ... истец, руководствуясь пунктами 4.4.1., ... кредитного договора, предъявил ответчикам требование о досрочном возврате суммы кредита, а также уплате причитающихся процентов и иной задолженности по кредитному договору в течение 30 дней со дня отправки банком данного требования (исх. ..., ... от ...). Задолженность ответчиками не погашена.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Данных об исполнении обязательств перед истцом суду ответчиками не представлено, как и не представлено каких-либо возражений по заявленным требованиям. Нарушение заемщиками условий договора об обязанности ежемесячного возврата очередной части кредита является существенным, поскольку влечет для банка ущерб, что он в значительной степени лишается тех доходов, на которые вправе был рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, исковые требования о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору с ответчиков суд находит основанными на законе и подлежащими удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статья 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество, при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при неудовлетворении Заемщиком требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании(пункт 4.4.2. кредитного договора). Требования кредитора (владельца закладной) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг по сумме обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком по настоящему договору и закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению Заемщика (Залогодателя)(пункт 4.4.3. кредитного договора).

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от ... N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Федеральный закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исходя из суммы задолженности, подлежащей взысканию с ответчиков, стоимости заложенного имущества, поскольку допущенное должниками нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно для истца, учитывая систематический характер нарушений кредитных обязательств, то есть более 3-х раз в течение 12 месяцев, суд считает подлежащим удовлетворению требование об обращении взыскания на заложенное имущество в виде квартиры, расположенную по адресу: ..., путем продажи с публичных торгов.

Истцом со ссылкой на заключение банка по оценке стоимости и мониторингу(проверке, осмотру) залога объекта недвижимости от ... заявлена начальная продажная стоимость данного транспортного средства в размере 1720000 рублей, что ответчиками не оспорено.

Учитывая значительный промежуток времени, прошедший с момента заключения кредитного договора(2013 год) до момента обращения взыскания на предмет залога (2018 год), и связанное, в том числе с этим изменение рыночной стоимости данного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об установлении начальной продажной цены в размере 1720000 рублей.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины в связи с удовлетворением иска подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке в размере 23589 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление публичного акционерного общества «Тимер Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Тимер Банк» задолженность по кредитному договору от ... <***> в размере в размере 1877610(Один миллион восемьсот семьдесят семь тысяч шестьсот десять) рублей 92 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 23589(Двадцать три тысячи пятьсот восемьдесят девять) рублей.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: ..., корпус 1, ..., установив первоначальную продажную стоимость с торгов в размере 1720000(Один миллион семьсот двадцать тысяч) рублей.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья «подпись» Е.М. Гайнутдинова