Решение № 2-332/2024 2-332/2024~М-269/2024 М-269/2024 от 14 ноября 2024 г. по делу № 2-332/2024

УИД 60RS0019-01-2024-000468-02

2-332/2024


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 ноября 2024 года г. Порхов

Порховский районный суд Псковской области в составе

председательствующего судьи Капустиной Н.А.

при секретаре Кузьминой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-332/2024 по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 778 рублей, а так же расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 993 рублей 34 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» (далее - банк) и ФИО2 (далее - клиент) был заключён договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № (далее - договор о карте).

Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160,421,432,434,435,438 ГК РФ – путём совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении. В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее Условия) и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее-Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счёту.

Согласно Условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счёта карты.

Банк открыл клиенту банковский счёт №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии банк выполнил условия договора, а именно выпустил на имя клиента банковскую карту «Классика», осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» содержатся в заявлении клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Таким образом, ФИО2 при подписании заявления располагал полной информацией о предложенной услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определённые договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Уставах и Тарифах.

В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты.

По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счёт в размере не менее минимального платежа. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счёт и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента №.

16.09.2008 банк выставил клиенту заключительный счёт-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 59 778 рублей не позднее 15.10.2008, однако требование банка клиентом не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и по состоянию на 09.08.2024 составляет 59 778 рублей.

В связи с этим истец просит взыскать с ФИО2 задолженность за период с 16.06.2008 по 09.08.2024 по договору № 74963269 от 16.04.2008 в размере 59 778 рублей, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 993 рублей 34 копеек.

Согласно определению суда от 26.08.2024 гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» было принято к производству суда с рассмотрением в порядке упрощенного (письменного) производства.

В связи с необходимостью выяснения дополнительных обстоятельств и исследования дополнительных доказательств по делу, определением суда от 21.10.2024 указанное гражданское дело определено рассмотреть по общим правилам искового производства.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. При подаче искового заявления представитель истца по доверенности – ФИО3, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. Обратился с заявлением о рассмотрении дела без его участия и о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, в связи с чем в удовлетворении заявленных требований просил отказать.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № (счет клиента №), сумма кредита – 50 000 рублей 00 копеек, под 51,10 % годовых, тип карты – «Классика».

Составными частями заключенного сторонами договора являются анкета на получение карты ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ, расписка в получении карты, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифный план ТП 52. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст. 433 ГК РФ считается дата подписания договора.

Тарифный план ТП 52 предусматривает размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) в размере 51,10 % на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, и в размере 42 % на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций. Так же тарифный план предусматривает плату за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и ПВН других кредитных организаций в размере 1% (мин. 100 руб.) в пределах остатка на счете и 4,9 % (мин. 100 руб.) за счет кредита, плату за пропуск минимального платежа.

Согласно п.п. 2.7.1, п.п. 2.7.2 п. 2.7 раздела 2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» банк устанавливает клиенту лимит, который: до момента активации карты считается равным нулю; при активации карты банк информирует клиента о размере лимита, который будет ему установлен по усмотрению банка либо в момент активации, либо в момент совершения первой расходной операции (при этом лимит считается установленным на дату отражения банком такой расходной операции на счете на основании полученных банком расчетных документов????

Согласно п. 7.10 раздела 7 тех же Условий клиент обязан своевременно погашать задолженность (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счёта-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 настоящих Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счёта-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счётом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при её наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами.

Согласно п. 8.7, п. 8.11 раздела 8 Условий банк имеет право: взимать с клиента проценты за пользование кредитом, платы, комиссии, а также иные платежи, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, в любой момент времени потребовать от клиента погашения задолженности путём выставления клиенту заключительного счёта-выписки; в одностороннем порядке изменять клиенту лимит.

По мнению истца, банк обязательства по договору выполнил, предоставив ДД.ММ.ГГГГ заемщику карту «Русский Стандарт», заключив с ФИО2 договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №, открыв счет №. Карта была активирована и по ней производились расходные операции (ДД.ММ.ГГГГ снято наличными, 25 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ снято наличными 5 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ снято наличными 3 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ снято наличными 3 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ снято наличными 14 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ снято наличными 300 рублей), согласно выписки из лицевого счета заемщика.

Согласно ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которым нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа по договору, предусматривающему возвращение займа по частям, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из разъяснений, данных в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № « О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается а отношении каждой отдельной части. Срок исковой давности о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика за период пользования кредитом (договор № от ДД.ММ.ГГГГ) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 59 778 рублей. При этом последние начисления задолженности произведены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из положений пунктов 4.17 и 4.18 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку.

ДД.ММ.ГГГГ истцом был сформирован и направлен ответчику заключительный счёт-выписка по договору №, счет №, на сумму – 59 778 рублей. Срок оплаты – до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ следует исчислять срок исковой давности в соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ как в отношении обязательства с определенным моментом востребования долга кредитором. Последним днем срока давности о взыскании задолженности по настоящему договору является ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № 23 Порховского района Псковской области от 16.11.2021 отменен судебный приказ № 2-1944/2021 от 25.10.2021, вынесенный мировым судьей судебного участка № 23 Порховского района Псковской области о взыскании с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 778 рублей, а также расходов по оплате госпошлины в размере 996 рублей 67 копеек.

То есть истец воспользовался своим правом на судебную защиту по истечении срока исковой давности, как с даты последнего платежа- ДД.ММ.ГГГГ, так и с даты, определенной заключительным счетом - выпиской – ДД.ММ.ГГГГ.

С исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ (дата регистрации заявления в суде – ДД.ММ.ГГГГ, истец направил иск посредством почтовой связи), то есть по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа- ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ответчик ФИО2 заявил об истечении срока исковой давности.

Следовательно, в иске АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 в связи с пропуском истцом срока исковой давности следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 197-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Акционерному Обществу «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении иска к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Порховский районный суд.

В окончательной форме решение принято 20 ноября 2024 года.

Председательствующий судья Н.А. Капустина

Решение в законную силу вступило, в апелляционном порядке не обжаловано.