Решение № 2-2-44/2024 2-2-44/2024~М-2-39/2024 М-2-39/2024 от 8 апреля 2024 г. по делу № 2-2-44/2024

Дело №2-2-44/2024

УИД 13RS0022-02-2024-000046-0


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Атюрьево 09 апреля 2024 г.

Торбеевский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Евстифеевой О.А.,

при секретаре судебного заседания Девятаевой М.Н.,

с участием в деле:

истца публичного акционерного общества «ФИНСТАР БАНК»,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «ФИНСТАР БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «ФИНСТАР БАНК» (далее - ПАО «ФИНСТАР БАНК») обратилось в суд к ФИО1 с поименованным иском, в обоснование которого указано, что между ответчиком и АО Эксперт Банк был заключен кредитный договор (индивидуальные условия) №КП/МСК/19-2510 от 02.10.2019 (далее - Кредитный договор) о предоставлении потребительского кредита.

Кредит предоставлялся на следующих условиях: срок кредита до 02.10.2024; сумма кредита - 874500 рублей; процентная ставка - 16%; дата платежа - 2 число каждого месяца - согласно Графику платежей; ежемесячной платеж - 21270 рублей; цель кредита - приобретение автомашины LADA RS045L LADA LARGUS, 2018 года выпуска, VIN №; обеспечение - залог приобретаемого автомобиля; неустойка 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

01.02.2022 между АО Эксперт Банк и ООО «Центр АвтоФинансовых Технологий» (далее ООО «ЦАФТ») заключен договор уступки прав (требований).

28.07.2022 между ООО «ЦАФТ» и ПАО «Банк СИАБ» заключен договор уступки прав требований по вышеуказанному кредитному договору.

22.09.2023 общим собранием акционеров ПАО «Банк СИАБ» было принято решение о переименовании банка в ПАО «Финстар Банк».

Кредитный договор действует до полного погашения сторонами принятых обязательств (возврата Заемщиком кредита и уплаты причитающихся по договору сумм); дата последнего платежа указана в графике платежей по Кредитному договор; Заемщик возвращает кредит ежемесячно в сроки, указанные в Графике платежей.

В нарушение условий Кредитного договора и графика платежей Ответчик не исполняет взятые на себя обязательства по возврату кредита и оплате процентов, тем самым он систематически нарушает условия Кредитного договора, и в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по договору, что в свою очередь повлекло образование задолженности.

Ранее в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита, которое также не исполнено.

На основании изложенного просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «ФИНСТАР БАНК» задолженность по кредитному договору <***> от 02.10.2019 в размере 331 932, 79 руб., в том числе: просроченный основной долг – 300 319 руб.; просроченные проценты – 22 303,43 руб.; пени (неустойка) – 9310, 36 руб. Обратить взыскание на залоговое имущество - LADA RS045L LADA LARGUS, 2018 года выпуска, VIN № путем продажи с открытых торгов. Взыскать с ответчика, в пользу ПАО «ФИНСТАР БАНК», расходы по оплате государственной пошлины в размере 12519 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «ФИНСТАР БАНК» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, при этом в исковом заявлении представитель Банка ФИО3 просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил.

Суд, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело без участия указанных лиц.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов гражданского дела следует, что 02.10.2019 акционерное общество «Эксперт Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита) <***> согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 874500 рублей, сроком действия настоящего договора - до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата кредита 60 месяцев. Заемщик осуществляет возврат кредита в порядке и в сроки, установленные настоящим договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 16.00% годовых (л.д. 69-71,73).

Согласно пункту 6 указанного договора погашение кредита и процентов по нему осуществляется заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей.

Из пункта 12 договора следует, что за неисполнение или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, начисляется неустойка, в размере 20 процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.

Кредитный договор <***> заключен с целью приобретения транспортного средства марки LADA RS045L LADA LARGUS, 2018 года выпуска, VIN №, которое в соответствии с пунктом 10 кредитного договора передано банку в обеспечение надлежащего исполнения обязательства. Залоговая стоимость определена сторонами в соответствии с договором 480 000 рублей.

В соответствии с договором купли-продажи транспортного средства №ап/19 от 02.10.2019 ответчиком с использованием заемных денежных средств был приобретен автомобиль LADA RS045L LADA LARGUS, 2018 года выпуска, VIN № (л.д. 14-16).

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 настоящей статьи).

На основании статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательств, обеспечиваемого залогом. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме.

Таким образом, сторонами в письменном виде было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора залога, с указанием предмета залога, существа и размера обязательства, а также срока обязательств, обеспечиваемых залогом.

Согласно предоставленному истцом расчету, произведенному в соответствии с условиями кредитного договора <***> от 02.10.2019, размер задолженности ФИО1 по состоянию на 28.02.2024 составляет 331 932 руб. 79 коп., в том числе: просроченный основной долг – 300 319 руб.; просроченные проценты – 22 303 руб. 43 коп.; пени - 9310 руб. 36 коп. (л.д. 9-10).

Данный расчет задолженности судом признан верным. Ответчиком доказательств в опровержение данного расчета не представлено, равно как и сведений о том, что задолженность им погашена.

Как следует из пункта 13 кредитного договора, банк вправе осуществить уступку прав (требований) по настоящему договору третьим лицам.

01.10.2021 первоначальный кредитор передал в полном объеме путем уступки прав требований, согласно Договору уступки прав (требований), все права по вышеуказанному кредитному договору обществу с ограниченной ответственностью «Центр АвтоФинансовых Технологий» (далее ООО «ЦАФТ») (л.д. 18-23).

28.07.2022 года общество с ограниченной ответственностью «Центр АвтоФинансовых Технологий» передало в полном объеме путем уступки прав требований, согласно Договору уступки прав (требований), все права по вышеуказанному кредитному договору ПАО «ФИНСТАР БАНК» (ранее - ПАО БАНК СИАБ) Согласно договору ООО ЦАФТ переуступил ПАО «ФИНСТАР БАНК» (ранее - ПАО БАНК СИАБ) все права по основному долгу и процентам (включено в реестр передачи) и право требования по неустойке (включено в реестр передачи как право требования, поскольку не присуждены и оспоримы) (л.д. 25-31).

Перечень и реквизиты кредитных договоров, права по которым цедент уступает цессионарию, фамилия, имена, отчества заемщиков указываются в Приложении № 1 к настоящему договору (пункт 1.1 договора).

В соответствии с пункт 1.5 датой перехода указанных в пункт 1.1 договора прав (требований) к цессионарию является дата поступления денежных средств на расчетный счет цедента в размере, указанном в пункте 2.1.1 договора.

Из приложенной заявителем выписки из реестра общего размера требований, уступаемых ООО «ЦАФТ» (Приложение № 1 к договору уступки прав (требований)), следует, что в соответствии с условиями договора к ПАО Банк «СИАБ» перешли права требования по кредитному договору <***> от 02.10.2019 должник – ФИО1

Как следует из материалов дела, ФИО1 извещался о произошедшей уступке права требования исполнения обязательств по указанному кредитному договору.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Собственником транспортного средства LADA RS045L LADA LARGUS, 2018 года выпуска, VIN №, в настоящее время является ФИО1

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Исходя из толкования указанной правовой нормы, для обращения взыскания на заложенное имущество также должны иметь место одновременно два обязательных условия - период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, а сумма неисполненного обязательства должна составлять более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества. При отсутствии совокупности таких условий, исключается возможность обращения взыскания на предмет залога.

В силу пункта 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Согласно реестру уведомлений о залоге движимого имущества ПАО «Санкт-Петербургский Индустриальный Акционерный Банк» осуществлена регистрация уведомления о залоге спорного транспортного средства.

На момент рассмотрения дела период просрочки исполнения обязательств по возврату кредита и процентов, обеспеченного залогом, составляет свыше 3-х месяцев (дата возникновения просрочки 03.07.2023), а размер задолженности (без учета неустойки) – 322 622 руб. 43 коп., таким образом сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет более 5% от стоимости заложенного имущества (5% х 480 000 = 24 000 рублей).

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, суд считает требование об обращении взыскания на заложенное имущество (автомобиль марки LADA RS045L LADA LARGUS, 2018 года выпуска, VIN №) подлежащим удовлетворению.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества возлагает на судебного пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Учитывая изложенное и установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на вышеуказанное заложенное имущество, путем продажи его с публичных торгов.

По заявлению истца судом 12.03.2024 приняты меры по обеспечению иска в виде наложения запрета на совершение регистрационных действий с транспортным средством, принадлежащем ответчику.

По смыслу статьи 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации одной из основных задач суда, связанных с обеспечением иска, является предотвращение потенциальных трудностей, возникающих при реализации решения суда по конкретному делу, а правильное и своевременное использование судом мер обеспечения иска гарантирует надлежащее исполнение судебных постановлений.

В силу частей 1, 3 статьи 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда. В случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Принимая во внимание положения приведенных норм права, оснований для отмены мер по обеспечению иска при вынесении решения по данному делу суд не усматривает.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Положениями части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно пункту 10 части 1 статьи 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации цена иска определяется по искам, состоящим из нескольких самостоятельных требований, исходя из каждого требования в отдельности.

Требование о взыскании задолженности по кредитному договору и требование об обращении взыскания на заложенное имущество являются самостоятельными требованиями, в связи с чем исковое заявление ПАО «ФИНСТАР БАНК» оплачено государственной пошлиной в размере 12 519 рублей, что соответствует требованиям статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (за рассмотрение требований имущественного характера и требования неимущественного характера - обращение взыскания на автомобиль) и подтверждается платежным поручением 677 от 28.02.2024 (л.д. 7).

Следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченная при подаче искового заявления в суд, в размере 12519 рублей.

Оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «ФИНСТАР БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «ФИНСТАР БАНК» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору <***> от 02.10.2019 в размере 331 932 (триста тридцать одна тысяча девятьсот тридцать два) руб. 79 коп., в том числе: просроченный основной долг – 300 319 рублей; просроченные проценты – 22 303 руб. 43 коп.; пени (неустойка) – 9 310 руб. 36 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 519 (двенадцать тысяч пятьсот девятнадцать) рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки LADA RS045L LADA LARGUS, 2018 года выпуска, VIN №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Обеспечительные меры, принятые определением Торбеевского районного суда Республики Мордовия от 12.03.2024 в отношении автомобиля марки LADA RS045L LADA LARGUS, 2018 года выпуска, VIN №, сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Торбеевский районный суд Республики Мордовия или постоянное судебное присутствие в с. Атюрьево Атюрьевского района Республики Мордовия в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий судья О.А. Евстифеева

Решение в окончательной форме изготовлено 12.04.2024

Председательствующий судья О.А. Евстифеева