Решение № 2-2243/2023 2-226/2024 от 18 апреля 2024 г. по делу № 2-2569/2022~М-1765/2022

Дело №2-226/2024


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Беслан 19 апреля 2024 года

Правобережный районный суд Республики Северная Осетия - Алания в составе председательствующего судьи Доевой Е.М., при секретаре судебного заседания Ушаковой В.В., с участием представителя ответчика на основании ее письменного заявления в соответствии с частью 6 статьи 53 ГПК РФ - ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ФЕНИКС» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «ФЕНИКС» (на дату подачи настоящего иска наименовалось ООО «ФЕНИКС») обратилось в Правобережный районный суд РСО-Алания с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. В обоснование исковых требований истец указал, что <дата> между КБ «Ренессанс Кредит» (далее – Банк) и ФИО2 был заключен кредитный договор ........ (далее – кредитный договор). Ответчик принял на себя обязательства по уплате процентов за пользованием заемными денежными средствами, комиссий и штрафов, а также обязательства по возврату в сроки, установленные кредитным договором заемных денежных средств. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с кредитным договором обязательства. В результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 156969,67 руб. за период с <дата> по <дата>, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. <дата> Банк уступил права требования истцу на взыскание задолженности по кредитному договору с ответчика на основании договора уступки прав требования №rk-211217_1740. Требование о полном погашении задолженности, подлежащей оплате было направлено ответчику <дата>, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с <дата> по <дата> ответчиком было внесено 0,95 руб., в результате задолженность составляет 156968,72 руб. Составными частями кредитного договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком; Тарифы Банка; Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами; Анкета К. и иные документы, предусмотренные кредитным договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать указанные Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора. В соответствии с п. 1.<дата> Условий, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору, образовавшуюся в период с <дата> по <дата> включительно, в размере 156968,72 руб., состоящую из: 14447,91 руб. – сумма основного долга; 667,75 руб. – проценты на непросроченный основной долг; 7709,35 руб. – проценты на просроченный основной долг; 134143,71 руб. – штрафы. Просит также взыскать с ответчика в свою пользу сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4339,37 руб.

Надлежаще извещенный о дате и времени рассмотрения дела представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что против вынесения заочного решения не возражает, также просил направить ему копию решения суда и исполнительный лист.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, хотя надлежащим образом была извещена о времени и месте судебного заседания. Об уважительных причинах неявки суду не сообщила и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Представила в суд заявление в порядке части 6 статьи 53 ГПК РФ о привлечении в качестве ее представителя по делу ФИО1 со всеми правами и процессуальными действиями от ее имени на основании статьи 54 ГПК РФ

Суд рассмотрел дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся сторон.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 - ФИО1 исковые требования не признал, считает их необоснованными и не подлежащими удовлетворению, просил приобщить к материалам дела заявление о примени срока исковой давности в котором указал, что согласно материалам гражданского дела <дата> между КБ «Ренессанс Кредит» ООО и ответчиком был заключен кредитный договор ........ на сумму 20425,11 руб. сроком на 10 месяцев, по ставке 17,85% годовых, полная стоимость кредита составила 19,33% годовых. Как указано в пункте 1.1 кредитного договора, настоящий договор включает в себя договор потребительского кредита и договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал», Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по Кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по Картам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора. Согласно подпунктам 3.1.2, 3.1.3, 3.1.4 пункта 3.1 кредитного договора Банк обязался: в порядке, установленном договором о карте, выпустить и передать К. карту; в случаях и в порядке, предусмотренном договором о карте, установить К. лимит и осуществлять кредитование С. по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте; открыть К. С. и/или С.(а) по карте(ам) и осуществлять операции по С. и/или С.(ам) по карте(ам) предусмотренные кредитным договором и/или договором о карте, соответственно. В соответствии с подпунктами 4.2.1, 4.2.2, 4.2.3. пункта 4.2 Условий, договор о Карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского С.. Договор о Карте заключается путем: акцепта Банком предложения (оферты) К. Банку о заключении Договора о Карте. Срок для акцепта Банком предложения (оферты) К. устанавливается в 5 (Пять) лет с даты получения предложения (оферты) Банком. Акцептом Банком предложения (оферты) К. в части заключения Договора о Карте является открытие ФИО4 по Карте и/или выпуск Карты. Банк открывает К. С. по Карте, выпускает и передает Карту, устанавливает Лимит, в пределах которого Банк выдает К. Кредит, осуществляет обслуживание и иные действия, предусмотренные Договором о Карте, правилами Платежной системы и законодательством Российской Федерации. Номер С. по Карте, открытого Банком К., указывается в документах, передаваемых Банком К. вместе с Картой или Отчете, направляемом Банком К. в порядке, предусмотренном настоящими Условиями. С. по карте ответчику Банком не открывался, карта на его имя не выпускалась, соответственно ответчику карта не передавалась и не направлялась, таким образом, договор о карте межу Банком и ответчиком не может считаться заключенным. По условиям кредитного договора и согласно графику платежей от <дата>, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, ответчик принял на себя обязательство по возврату денежных средств, путем внесения на С. Банка, начиная с <дата> ежемесячных платежей в размере 2214,53 руб., датой последнего платежа размере 2214,48 руб. – <дата>. Последний платеж, согласно представленной Истцом выписке поступил в Банк <дата>, следующий платеж, согласно графику платежей должен был поступить <дата>, но не поступил. То есть о своем нарушенном праве Банк узнал <дата>. <дата> между Банком (цедент) и истцом (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) (цессии) №rk-211217/1740, по условиям которого к цессионарию перешло право требования по указанному выше кредитному договору. Уведомлений об уступке права требования по кредитному договору, а также требований о погашении долга ни от Банка, ни от истца ответчик не получал, соответственно был лишен своего права ознакомления с ними по обстоятельствам не зависящим от него. Представленные же истцом уведомление об уступке права требования и требование о полном погашении долга без дат и без исходящих номеров не могут служить доказательствами получения их ответчиком, поскольку в соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. В первой декаде января 2019 года истец обратился к мировому судье судебного участка ........ Правобережного судебного района РСО-Алания с заявлением о выдаче судебного приказа. <дата> вынесен судебный приказ, которым с ответчика в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору, по состоянию на <дата> в размере 156969,67 руб., а также расходы по уплате госпошлины. Определением того же мирового судьи от <дата> названный судебный приказ отменен. Как указано выше досудебных требований о досрочном погашении задолженности по кредитному договору ни Банк, ни истец ответчику не предъявляли и новых сроков для погашения задолженности по кредитному договору не устанавливали, соответственно срок исковой давности начал течь с <дата>. С настоящим иском истец обратился в Правобережный районный суд РСО-Алания <дата>, заочным решением которого от <дата> исковые требования истца были удовлетворены. Определением Правобережного районного суда РСО-Алания от <дата> названное заочное решение отменено. Срок исковой давности истцом пропущен, учитывая обращение истца к мировому судье судебного участка ........ Правобережного судебного района РСО-Алания с заявлением о вынесении судебного приказа, последующую отмену судебного приказа мировым судьей, а также обращение истца в Правобережный районный суд РСО-Алания с настоящим иском. Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом и штрафных санкций также истек. С заявлением о восстановлении пропущенного срока исковой давности истец в суд не обращался и доказательств обратного не представил. Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности возлагается на лицо, предъявившее иск. Просит применить срок исковой давности в отношении исковых требований истца к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от <дата> ........ за период с <дата> по <дата> включительно в размере 156968,72 руб., состоящей из: 14447,91 руб. – основной долг; 667,75 руб. – проценты на непросроченный долг; 7709,35 руб. – проценты на просроченный долг; 134143,71 руб. – штрафы, в удовлетворении исковых требований исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав и оценив собранные по делу доказательства, установив юридически значимые обстоятельства в их совокупности, приходит к выводу, что исковые требования ООО «ПКО «ФЕНИКС» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов не подлежат удовлетворению, ввиду нижеследующего.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Согласно статье 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно договору от <дата> ........ между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (решением общего собрания участников от <дата> №ВД-130306/00ЗУ наименование сменено на КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее – Банк) и ФИО2 заключен договор предоставления потребительского кредита (далее - кредитный договор) и договор о предоставлении и обслуживании карты (далее – договор о карте), заключенные сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком (далее – Условия), Тарифами Банка по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам Банка (далее вместе – Тарифы), являющимися неотъемлемой частью Договора (пункт 1.1 Договора).

Кредит предоставлен на приобретение К. товаров/услуг у предприятия торговли, указанного в пункте 3.1.5. Договора. Кредитный договор заключен на сумму 20425,11 руб. сроком на 10 месяцев, полная стоимость кредита составила 19,33% годовых. ФИО5 для перечисления ежемесячных платежей по кредитному договору 40........, что усматривается из пунктов 2.2, 2.3, 2.5, 2.6, 2.10 Договора.

Согласно условиям Договора Банк обязался: предоставить К. кредит в размере и на условиях кредитного договора; в порядке, установленном договором о карте, выпустить и передать К. карту; в случаях и в порядке, предусмотренном договором о карте, установить К. лимит и осуществлять кредитование С. по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте; открыть К. С. и/или С.(а) по карте(ам) и осуществлять операции по С. и/или С.(ам) по карте(ам) предусмотренные кредитным договором и/или договором о карте, соответственно; перечислить кредит на оплату товаров/услуг в размере, указанном в пункте 2.3.а, в срок, установленный Условиями в пользу ООО «Арктика» (пункты 3.1.1 – 3.1.5 Договора).

В соответствии с пунктами 3.2.1 – 3.2.3 Договора ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора; в случаях кредитования С. по карте, если К. был предоставлен для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, возвратить кредит, уплатить проценты за пользованием кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте, в сроки и в порядке, установленные договором о карте; выполнять обязанности, предусмотренные Договором (Условиями, Тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью).

Согласно условиям Договора настоящий Договор был заключен путем акцепта Банком предложений (оферт) К. о заключении договоров.

Предложением (офертой) К. о заключении кредитного договора и договора о карте является подписанный К. экземпляр Договора.

Моментом одобрения (акцепта) Банком предложения (оферты) К. о заключении кредитного договора является момент совершения действий Банком по открытию С. (кроме случая, когда Банк не открывает С. в соответствии с положениями Условий) и зачислению кредита на С..

Банк свои обязательства по предоставлению кредита, в соответствии с условиями кредитного договора исполнил, что не опровергается ответчиком и его представителем.

При этом моментом одобрения (акцепта) Банком предложения (оферты) К. о заключении договора о карте, в соответствии с условиями Договора и пунктом 4.2.2 Условий, является момент совершения Банком действий по открытию С. по карте и/или выпуск карты.

Доказательств акцепта Банком названной оферты и соответственно доказательств заключения договора о карте межу Банком и ответчиком суду не представлено.

Представителем ответчика ФИО1 в судебном заседании заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности к указанным кредитным обязательствам и об отказе в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 ГК РФ).

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего кодекса (пункт 1 статьи 196 ГК РФ).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 1, абзац 1 пункта 2 статьи 200 ГК РФ).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 ГК РФ).

В пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее - постановление Пленума ВС РФ N 43) разъяснено, что по смыслу статьи 201 ГК РФ, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 24 постановления Пленума ВС РФ N 43 разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, применительно к обязательствам с определенным сроком исполнения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течение срока исковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (пункт 20 постановления Пленума ВС РФ N 43).

Как разъяснено в абзаце первом пункта 17 постановления Пленума ВС РФ N 43, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункт 18 постановления Пленума ВС РФ N 43).

Как следует из кредитного договора и графика платежей по нему от <дата> ответчик обязался ежемесячно вносить платежи по кредитному договору в сроки и в размере, установленные графиком платежей. Первый платеж ответчик должен был произвести <дата> в размере 2214,53 руб., последний платеж в размере 2214,48 руб. - <дата>.

Согласно выписке по лицевому С. ........ за период с <дата> по <дата> и расчету задолженности по кредитному договору, представленным истцом, последний платеж ответчиком произведен <дата> в размере 2215,0 руб., соответственно Банк узнал о своем нарушенном праве <дата>.

Таким образом, срок исковой данности по кредитному договору начал течь с <дата>.

<дата> между Банком (цедент) и истцом (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) (цессии) №rk-211217/1740, по условиям которого к цессионарию перешло право требования по настоящему кредитному договору.

<дата> истец обратился к мировому судье судебного участка ........ Правобережного судебного района РСО-Алания (далее – мировой судья) с заявлением о выдаче судебного приказа.

<дата> мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата> в сумме 156969,67 руб. и расходов по уплате госпошлины в размере 2169,7 руб.

Определением мирового судьи от <дата> названный судебный приказ отменен.

<дата> истец обратился в Правобережный районный суд РСО-Алания с настоящим иском.

Заочным решением Правобережного районного суда РСО-Алания от <дата> (далее – заочное решение суда от <дата>), исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору за период с <дата> по <дата> в размере 156968,72 руб. и расходы по уплате госпошлины в размере 4339,72 руб.

Определением Правобережного районного суда РСО-Алания от <дата> заочное решение суда от <дата> отменено.

Суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом пропущен, учитывая обращение истца к мировому судье судебного участка ........ Правобережного судебного района РСО-Алания с заявлением о вынесении судебного приказа, последующую отмену судебного приказа, а также обращение истца в Правобережный районный суд РСО-Алания с настоящим иском.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 постановления Пленума ВС РФ N 43 согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом и штрафных санкций также истек.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности возлагается на лицо, предъявившее иск (пункт 12 постановления Пленума ВС РФ N 43).

С заявлением о восстановлении пропущенного срока исковой давности истец в суд не обращался и доказательств обратного не представил.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Следовательно, в удовлетворении заявленных требований истца о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору и судебных расходов следует отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ФЕНИКС» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от <дата> ........ за период с <дата> по <дата> включительно в размере 156968 (сто пятьдесят шесть тысяч девятьсот шестьдесят восемь) рублей 72 копеек, состоящую из: 1447,91 руб. – сумма основного долга; 667,75 руб. – проценты на непросроченный основной долг; 7709,35 руб. – проценты на просроченный основной долг; 134143,71 руб. – штрафы, а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 4339,37 руб. - отказать в связи с истечением срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РСО - Алания в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Правобережный районный суд РСО-Алания.

Председательствующий Доева Е.М.