Решение № 2-3110/2024 от 8 декабря 2024 г. по делу № 2-3110/2024

дело №2-3110/2024

УИД 77RS0031-02-2024-003577-40

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 декабря 2024 года г.Барнаул

Октябрьский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Рогожиной И.В.,

при секретаре Новиковой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось с иском, просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 156 949,08 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 18,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга 147 565,47 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России (на дату заключения договора - 4,25 %) за каждый календарный день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности в размере 156 289,01 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на предмет залога - квартиру принадлежащую ФИО2, общей площадью 34,5 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3 132 296,80 руб.; взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины – 4 338,98 руб., расходы по оплате заключения специалиста – 2 500 руб., взыскать с ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины – 6 000 руб., расходы по оплате заключения специалиста – 2 500 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что по заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ кредитному договору банк предоставил ответчику денежные средства в размере 250 750 руб. под залог недвижимости, на срок 60 месяцев, с установлением платы за пользование кредитом в размере 18,5% годовых. В обеспечение обязательств по кредитному договору, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2, заключен договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеки) №, а именно квартиры - общей площадью 34,5 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер №. В связи с нарушением ответчиком обязательств по ежемесячному погашению долга и уплате процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 156 949,08 руб. На основании изложенного у банка возникло право требовать ее взыскания и обращения взыскания на заложенное имущество, рыночная стоимость которого согласно заключению специалиста составляет 3 915 371 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения. Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

В силу ст.233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, установлена статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор №№, по условиям которого заемщику сроком на 60 месяцев предоставлен кредит в сумме 250 750 руб. под 18,5 %.

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата неустойка составляет 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа (составляющего часть ссудной задолженности и начисленных процентов) за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного регулярного платежа.

В обеспечение обязательств по кредитному договору, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2, заключен договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеки) №, а именно квартиры - общей площадью 34,5 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер №.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в размере 250 750 руб. на счет заемщика, что не оспаривалось ответчиками.

ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату кредита, допуская просрочки в погашении основного долга, уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 156 949,08 руб., из которых 147 565,47 руб. – основной долг, 8 723,54 руб. - сумма просроченных процентов, 660,07 руб. – неустойка.

Направленные банком требования от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности по кредитному договору ответчиками не исполнены. В настоящее время задолженность не погашена.

Расчет задолженности судом проверен, является обоснованным и арифметически верным.

Таким образом, учитывая установленные по делу обстоятельства о нарушении заемщиком условий кредитного договора, суд первой инстанции приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности.

Поскольку истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки до дня фактического исполнения обязательства судом производится соответствующий расчет.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченных процентов составляет 8 723,54 руб., неустойки- 660,07 руб.

Размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 29 173,94 руб. (147 565,47 руб. (сумма займа) * (18,5 % (годовая ставка) * 47 либо 366 дней (количество дней в платежном периоде) / 365 либо 366 (число дней в 2023 г. и 2024 г.).

Исходя из условий пункта 13 кредитного договора размер пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 6 110,90 руб. (156 289,01 руб. (сумма основного долга и процентов) * 0,01 % (дневная ставка – 4,25% / 366) * 391 дней (количество дней в платежном периоде).

Общий размер процентов, подлежащий взысканию по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 37 897,48 руб. (8 723,54 руб. + 29 173,94 руб.), неустойки – 6 770,97 руб. (6 110,90 руб.+ 660,07 руб.).

Задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составит 192 233,92 руб. (основной долг, проценты, неустойка).

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 192 233,92 руб., из которой: 147 565,47 руб. – основной долг, 37 897,48 руб. – проценты, 6 770,97 руб. – неустойка.

Поскольку судом проценты и неустойка рассчитаны на день вынесения решения, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца процентов за пользование кредитом в размере 18,5% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 147 565,47 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; неустойки за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 4,25% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности в размере 156 289,01 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Вместе с тем суд не усматривает оснований для обращения взыскания на задолженное имущество.

В пункте 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно представленному отчету об оценке № № рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 3 915 371 руб.

Исходя из размера задолженности, определенного судом к взысканию (192 233,92 руб.), сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, а именно 4,90%.

Таким образом, оснований для обращения взыскания на заложенное имущество и взыскания судебных расходов, понесенных истцом за получение заключения специалиста (5 000 руб.) и оплату государственной пошлины за требование имущественного характера, не подлежащего оценке (6 000 руб.), не имеется.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 338,98 руб.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 192 233,92 руб., из которой: 147 565,47 руб. – основной долг, 37 897,48 руб. – проценты, 6 770,97 руб. – неустойка; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 338,98 руб.; а также проценты за пользование кредитом в размере 18,5% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 147 565,47 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 4,25% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности в размере 156 289,01 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Барнаула заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Рогожина И.В.

Мотивированное решение составлено 20 декабря 2024 г.