Решение № 2-1174/2025 2-1174/2025~М-71/2025 М-71/2025 от 26 февраля 2025 г. по делу № 2-1174/2025

Дело № 2-1174/2025

УИД 76RS0013-02-2025-000073-04

Мотивированное
решение изготовлено 27 февраля 2025 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Рыбинский городской суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Голованова А.В.,

при секретаре Рощиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Рыбинске 20 февраля 2025 года дело по иску ПАО Совкомбанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

установил:

ПАО Совкомбанк обратилось в суд иском к ФИО1, в котором просит:

1. Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»;

2. Взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору за период с 17.09.2024 по 06.01.2025 г. в размере 339922,39 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 30998,06 руб.;

3. Взыскать с ответчика проценты за пользования кредитом по ставке 28,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 07.01.2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу;

4. Взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от сумму Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 07.01.2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу;

5. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 630000.00 руб. с возможностью увеличения лимита под 28.4% годовых, сроком на 61 месяц. Согласно п. 4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора, возникающего в силу Договора на основании Ф3 от 16.07.1998 №102-Ф3 «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: недвижимое имущество, находящееся по адресу: <адрес>. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность в размере 339922,39 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежаще, просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась о дате, времени и месте судебного заседания надлежаще, в адрес суда вернулся конверт с судебным извещением.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 630000.00 руб. с возможностью увеличения лимита под 28,4% годовых, сроком на 61 месяцев.

Целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.5 кредитного договора, возникающего в силу Договора на основании Ф3 от 16.07.1998 №102-Ф3 «Об Ипотеке (залоге недвижимости).

В соответствии с п.п. 1.10 Кредитного договора, а также на основании заключенного между сторонами договора о залоге обеспечением исполнения обязательств заемщика по заключенному между сторонами договору является: помещение, расположенное по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв. м., кадастровый №, принадлежащее ФИО1 на праве собственности.

Обязательства со стороны Банка исполнены, требуемая сумма заемщику предоставлена, однако последним обязанность по возврату денежных средств исполнялась ненадлежащим образом.

Заемщик допускал систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету.

Факт заключения кредитного договора, наличие и размер задолженности подтверждены представленными доказательствами.

Согласно расчету истца задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 06.01.2025 г. составила 339922,39 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность: 301566,57 руб., просроченные проценты: 28374,70 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 5091,51 руб., неустойка на просроченную ссуду 2871,80 руб., неустойка на просроченные проценты 825,19 руб. неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 12,62 руб., иные комиссии – 1180 руб.

Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется. Он является арифметически верным. Доказательств, опровергающих данный расчет, стороной ответчика не представлено.

В соответствии с п. 6.2. Общих условий: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки;

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в размере 339922,39 руб., процентов за пользование кредитом по ставке 28,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 07.01.2025 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 07.01.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение одной из сторон договора, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Нарушение договора со стороны заемщика является существенным для кредитора (банка), поскольку влечет для него ущерб, в результате которого он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

По требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующим выводам.Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Положениями статьи 337 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.В соответствии с положениями статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1). сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2). период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.Статьей 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено право залогодержателя обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. В соответствии с п.п. 1.10 Кредитного договора, а также на основании заключенного между сторонами договора о залоге обеспечением исполнения обязательств заемщика по заключенному между сторонами договору является: помещение, расположенное по адресу: <адрес> общей площадью <данные изъяты> кв. м., кадастровый №, принадлежащее ФИО1 на праве собственности. В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий: Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней. Согласно п. 5.4.3 Общих условий: В случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору. Также, в соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...». При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя». В соответствии с п. 8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания. Принимая во внимание положения гражданского законодательства о залоге, условия заключенного между сторонами договора залога, а также то, что сумма неисполненного заемщиком обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более, чем три месяца, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для обращения взыскания на заложенное имущество путем продажи помещения, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв. м., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов.При определении начальной продажной цены предмета залога суд исходит из следующего. На основании статьи 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (пункт 1).Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3).В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд должен определить и указать в решении начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 3.1 Договора, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет: 900 000,00 руб.

Поскольку сторонами было достигнуто соглашение об определении начальной продажной цены заложенного имущества, начальную продажную цену предмета залога следует установить в размере 900 000,00 руб.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска ПАО «Совкомбанк» оплачена госпошлина в размере 30998,06 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14).

На основании п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российского Федерации ответчик обязан возместить истцу расходы по уплате государственной пошлины в размере 30998,06 руб.

Руководствуясь 196-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (СНИЛС №) и ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>).

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк»:

- задолженность по кредитному договору – 339922,39 руб.,

- проценты за пользование кредитом по ставке 28,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 07.01.2025 по дату вступления решения суда в законную силу;

- неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 07.01.2025 по дату вступления решения суда в законную силу;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 30998,06 руб.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: вид объекта недвижимости: помещение, по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> (двадцать девять целых восемь десятых) кв. м., кадастровый №, принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 900000 рублей.

Ответчик вправе подать в Рыбинский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Голованов