Решение № 2-2672/2024 2-2672/2024~М-1862/2024 М-1862/2024 от 19 декабря 2024 г. по делу № 2-2672/2024

КОПИЯ

Дело № 2-2672/2024

УИД 52RS0009-01-2024-002857-64


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Арзамас 20 декабря 2024 года

Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе

председательствующего судьи Магдановой Е.Р.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Давыдовой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование своих требований на то, что 24.06.2011 АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор с лимитом задолженности 98 000 рублей. В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 09.04.2015 по 14.09.2015. Заключительный счет был направлен ответчику 14.09.2015. 27.10.2016 банк уступил ООО «ПКО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляла 186 397,93 рублей. В связи с этим ООО «ПКО «Феникс» просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность в размере 186 397,93 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4927,96 рублей.

Ответчик ФИО1 представила возражения на исковое заявление, в которых просила применить к требованиям истца срок исковой давности.

В судебное заседание участвующие в деле лица не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Принимая во внимание, что неявившиеся лица являются надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения гражданского дела, данных, подтверждающих наличие оснований для отложения судебного разбирательства, не представлено, суд на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации находит возможным рассмотреть настоящее гражданское дело по существу в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК Российской Федерации.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 от 28.04.2011 ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, акцептовав в порядке ст.434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации оферту ФИО1, изложенную в заявлении от 28.04.2011, открыло ответчику банковский счет, заключило договор о предоставлении и обслуживании карты №, выпустило ответчику банковскую карту с осуществлением кредитования счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента, что подтверждается заявлением-анкетой, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), тарифным планом ТП 1.0 RUR, выпиской из лицевого счета.

Согласно условиям тарифного плана ТП 1.0 RUR ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 12, 9 % годовых, годовая плата за обслуживание карты, штрафы за неоплаты минимального платежа.

В соответствии с пп.5.1, 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку; сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Согласно п.5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно тарифному плану.

Согласно выписке по лицевому счету заемщиком осуществлялось снятие наличных денежных средств со счета, внесение денежных средств в счет погашения задолженности, однако заемщиком в нарушение принятых обязательств по договору допускалось неоднократное неисполнение обязанности по размещению на счете денежных средств в размере минимального платежа, что привело к образованию задолженности.

14.09.2015 АО «Тинькофф Банк» направило ФИО1 заключительный счет о погашении задолженности по состоянию на 14.09.2015 в размере 184 129,14 рублей, в том числе основной долг в размере 112 376,17 рублей, проценты – 54 503,09 рублей, штрафы – 17 249,88 рублей, в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета.

Согласно расчету задолженности размер задолженности ФИО1 по кредитному договору составляет 186 397,93 рублей за период с 28.04.2011 по 27.10.2016.

27.10.2016 банк и ООО «Феникс» заключили договор уступки прав (требований), в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1, перешло от банка к ООО «Феникс». Сумма приобретенного права требования составила 186 397,93 рублей. ФИО1 уведомлена о состоявшейся уступке права требования.

Ответчик просит применить исковую давность к требованиям истца.

Согласно п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п.1 ст.207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно содержащимся в п.18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснениям, по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым ст.222 ГПК РФ, пп.2, 7 и 9 ч.1 ст.148 АПК РФ (п.3 ст.204 ГК РФ).

Согласно ст.201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

10.08.2023 на основании заявления ООО «Феникс» мировым судьей судебного участка № 5 Арзамасского судебного района Нижегородской области был вынесен судебный приказ № 2-1679/2023 о взыскании с ответчика в пользу ООО «Феникс» задолженности по вышеуказанному кредитному договору в размере 186 397,93 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2463,98 рублей, который был отменен определением мирового судьи судебного участка № 5 Арзамасского судебного района Нижегородской области от 12.09.2023.

Ранее 26.01.2016 мировым судьей судебного участка № 5 Арзамасского судебного района Нижегородской области вынесено определение об отказе АО «Тинькофф Банк» в принятии заявления о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной банковской карты.

Тем самым, к моменту обращения ООО «Феникс» 22.07.2023 к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа трехлетний срок исковой давности с даты последнего платежа по кредитному договору и возникновения осведомленности правопредшественников ООО «ПКО «Феникс» о нарушении своих прав и праве истребовать задолженность в заявленном размере истек, в связи с чем к отношениям сторон неприменимы положения ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации.

С учетом вышеприведенных правовых норм на момент направления в суд искового заявления 22.06.2024 установленный ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности истек.

Доказательств осуществления погашений задолженности, свидетельствующих о признании ответчиком задолженности в указанном размере, в материалы дела не представлено.

В соответствии с п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом установленных обстоятельств правовые основания для удовлетворения исковых требований ООО «ПКО «Феникс» отсутствуют.

Согласно заявлению ФИО1 положения кредитного договора о подсудности спора, возникающего из договора, суду по месту нахождения банка противоречат положениям ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» и ущемляют права потребителя. Обращение истца с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье Арзамасского судебного района Нижегородской области и, в дальнейшем, с исковым заявлением в Арзамасский городской суд Нижегородской области по месту жительства ответчика свидетельствует об отсутствии у истца возражений относительно рассмотрения спора Арзамасским городским судом Нижегородской области.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с отказом в иске понесенные истцом судебные расходы не подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении иска ООО «ПКО «Феникс» (ИНН <***>) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Арзамасский городской суд Нижегородской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья подпись Е.Р. Магданова

Мотивированное решение суда составлено 14.01.2025 года.

***

***

***

***

***