Решение № 2-293/2024 2-293/2024~М-32/2024 М-32/2024 от 7 февраля 2024 г. по делу № 2-293/2024

56RS0019-01-2024-000052-89

№ 2-293/2024


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

08 февраля 2024 года город Орск

Ленинский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе председательствующего судьи Сбитневой Ю.Д.,

при секретаре Рябовой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-293/2024 по иску общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности договора,

У С Т А Н О В И Л:

ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просило признать недействительным договор страхования №, заключенный между истцом и ответчиком, применить последствия недействительности сделки к договору страхования в виде возврата денежных средств в счет уплаты страховой премии в размере 2047,65 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что 07.12.2022 года между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» на основании правил страхования был заключен договор страхования жизни №. Между сторонами были согласованы все существенные условия договора, о чем свидетельствует подписанный договор страхования. В дальнейшем истцу стало известно, что при заключении договора страхования страхователь не сообщил все необходимые данные о состоянии своего здоровья, что является обязанностью страхователя. При заключении договора страхования страхователь был ознакомлен с заявлением на заключение договора страхования и согласился со всеми существенными условиями договора, в том числе, с декларацией застрахованного лица, что подтверждается его подписью. В соответствии с декларацией застрахованного лица, страхователь подтвердил, что у него не имеется ограничений из установленного в декларации перечня. В соответствии с п. 5.2 договора страхования, при заключении договора страхования, страхователь подтвердил, что до заключения договора страхования, а также на момент его заключения он не являлся инвалидом 1, 2, 3 группы и не имел действующего направления на медико – социальную экспертизу. Впоследствии страховщику стало известно, что у застрахованного лица на момент заключения договора страхования имелись ограничения, которые не позволяют его брать на страхование на условиях по вышеуказанному договору страхования. Из поступивших в адрес истца медицинских документов, а именно, выписки из акта освидетельствования гражданина, признанного <данные изъяты>, № от 20.07.2022 года следует, что до заключения договора страхования, 20.07.2022 года страхователю установлена <данные изъяты>. Таким образом, на момент заключения договора страхования у застрахованного лица имелись ограничения, о которых не было известно истцу. Условиями договора страхования, а также правилами страхования предусмотрено, что если будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска, страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным.

В судебное заседание представитель истца ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», извещенный надлежащим образом, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом, не явилась, согласно заявлению, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражала против удовлетворения исковых требований.

Принимая во внимание надлежащее извещение представителя истца, ответчика, суд на основании ст.167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных п. 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу п. 1 ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п. 2 ст. 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Исходя из п. 1, 2 ст. 9 Закона, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пунктом 1 ст. 940 ГК РФ установлено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст. 969 ГК РФ).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (п. 2 ст. 940 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 942 ГК РФ определены существенные условия договора страхования.

Так, согласно подп. 1-4 п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ (п.3 ст. 944 ГК РФ).

Сообщение страхователем страховщику ложных сведений является в соответствии с п. 1 ст. 179 ГК РФ основанием для оспаривания договора как сделки, совершенной под влиянием обмана.

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане (п.2 ст. 179 ГК РФ).

Судом установлено, что 07 декабря 2022 года между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО1 заключен договор страхования жизни №.

Согласно разделу 4 договора, страховые случаи определены: смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования; несчастный случай, произошедший с застрахованным лицом в течение срока страхования и повлекший смерть застрахованного лица, наступившую после окончания срока страхования и в срок более 1 года с даты несчастного случая; диагностирование в течение срока страхования, впервые в жизни у застрахованного лица заболевания, повлекшего смерть застрахованного лица, наступившую после окончания срока страхования и в срок не более 1 года с даты диагностирования заболевания; установление застрахованному лицу в течение срока страхования инвалидности 1 или 2 группы, нечастный случай, повлекши установление инвалидности 1 или группы после окончания срока страхования и в срок не более 1 года с даты несчастного случая, диагностирование в течение срока страхования впервые в жизни заболевания, повлекшего установление инвалидности 1 или 2 группы после окончания срока страхования и в срок не более 1 года с даты диагностирования заболевания.

Срок действия договора страхования с 00 час. 09 декабря 2022 года по 24 час. 08 декабря 2032 года при условии оплаты страховых взносов за каждый период страхования.

Согласно п. 5.2 договора, страхователь подтвердил, что на дату начала первого периода или нового периода непрерывного страхования не является инвалидом 1, 2 или 3 группы, не имеет действующего направления на медико – социальную экспертизу.

Согласно п. 4.3 договора, размер страхового взноса за первый период страхования - 2047,65 руб.

02 ноября 2023 года ФИО1 обратилась в страховую компанию с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по договору страхования от 07 декабря 2022 года.

07 ноября 2023 года ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказало в признании заявленного события страховым случаем и в выплате денежных средств, поскольку было установлено, что заявленное событие наступило вне периода страховой защиты.

Согласно справке №, 20 июля 2023 года ФИО1 установлена <данные изъяты>.

С исковыми требованиями ФИО1 согласилась, не возражала против признания недействительным договора страхования от 07 декабря 2022 года и применения последствий недействительности сделки по договору страхования в виде возврата денежных средств в счет уплаты страховой премии в размере 2047,65 руб.

Таким образом, на момент заключения договора страхования от 07 декабря 2022 года у ФИО1 имелось ограничение – <данные изъяты>, о которой ответчик не сообщил страховщику. Указанные сведения имели существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что страхователь намеренно умолчал об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), что влечет недействительность договора страхования от 07 декабря 2022 года №, как совершенного под влиянием обмана, и как следствие применение последствий недействительности сделки в виде возврата ФИО1 денежных средств в счет уплаты страховой премии в размере 2047,65 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности договора, удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования №, заключенный 07 декабря 2022 года между обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» и ФИО1.

Применить последствия недействительности договора страхования №, заключенного 07 декабря 2022 года, обязав общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» возвратить ФИО1 денежные средства в размере 2047,65 руб., уплаченные ею в счет страховой премии.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд, через Ленинский районный суд г. Орска Оренбургской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.Д. Сбитнева

Мотивированное решение изготовлено 15 февраля 2024 года.

Судья Ю.Д. Сбитнева