Решение № 2-423/2025 2-423/2025~М-254/2025 М-254/2025 от 23 февраля 2025 г. по делу № 2-423/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Дело №2-423/2025

УИД 43RS0017-01-2025-000420-14

24 февраля 2025 года г. Кирово-Чепецк

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области

в составе председательствующего судьи Саламатовой Е.С.,

при секретаре Корепановой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-423/2025 по иску Микрофинансовой компании «Лам-Займ» (ООО) к ФИО1 *** ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Лайм-Займ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование требований указано, что *** между ООО МФК «Лайм-Займ» и ФИО1 был заключен договор займа *** на сумму 23100 руб. на срок 56 дней (срок возврата ***), с процентной ставкой за пользование суммой займа – 244,550% годовых. Договор займа был заключен с использованием сайта истца, являющегося микрофинансовой организацией, и подписан со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи в соответствии с офертой и правилами сайта истца. Ответчик обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Однако до настоящего времени обязательства по договору ответчиком не исполнены.

Просят суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа *** от *** за период с *** по *** в сумме 53130 руб., из которой основной долг – 23100 руб., проценты за пользование займом с *** по *** в размере 28188,86 руб., штраф – 1841,14 руб., а также расходы по оплате госпошлины – 4000 руб., почтовые расходы 80,40 руб., а всего 57210,40 руб.

Представитель истца ООО МФК «Лайм-Займ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещался надлежащим образом.

В соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено п.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Пункт 3 ст.2 «Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России, Протокол от *** № КФНП-22) содержит понятие онлайн-заема - договора микрозайма, заключенного с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

В силу положений ч.14 ст.7 Федерального закона от *** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон от *** № 353-ФЗ) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В силу п.6 ст.7 Закона от *** № 353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ под неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании из представленных материалов дела установлено, что *** между ООО МФК «Лайм-Займ» и ФИО1 был заключен договор займа *** на сумму 23100 руб. на срок 56 дней (срок возврата ***), с процентной ставкой за пользование суммой займа – 244,550% годовых. Договор займа был заключен с использованием сайта истца, являющегося микрофинансовой организацией, и подписан со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи в соответствии с офертой и правилами сайта истца.

Согласно графику платежей, ФИО1 должен был вносить денежные средства в счет погашения займа и процентов ***, ***, ***, ***.

Согласно п.12 договора займа, в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несёт ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить в год 20% от суммы займа.

В соответствии с пунктами 23.1 и 24.2 индивидуальных условий договора ФИО1 выразил просьбу о передаче агенту страховщика сумму по договору займа для оплаты страхового полиса в размере 3700 руб., также выразил согласие на оплату услуги Пакет «Мультисервис» в размере 900 руб.

Заемщик ФИО1, акцептируя оферту, был ознакомлен с индивидуальными условиями договора займа от ***, заключая договор, действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора займа, а также был ознакомлен графиком платежей по договору займа и с Общими условиями договора займа.

Условия договора займа от *** ответчиком в установленном порядке не оспаривались и незаконными не признавались.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

ООО МФК «Лайм-Займ» свои условия по договору займа выполнило надлежащим образом, предоставив ответчику сумму займа в размере 18500 руб. (л.д.15).

В установленный договором срок сумма займа вместе с процентами возвращена не была. До настоящего времени задолженность по договору займа ответчиком не погашена, доказательств иного не представлено.

*** мировым судьей судебного участка *** Кирово-Чепецкого судебного района *** вынесен судебный приказ *** о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МФК «Лайм-Займ» задолженности по договору займа *** от *** за период в размере 46412,08 руб. и расходов по оплате госпошлины, который отменен *** по заявлению должника (л.д.22).

После отмены судебного приказа погашение задолженности по договору ответчиком не производилось, доказательств иного ответчиком не представлено.

По расчету истца задолженность ФИО1 по договору займа *** от *** за период с *** по *** составляет 53130 руб., из которой основной долг – 23100 руб., проценты за пользование займом с *** по *** в размере 28188,86 руб., штраф – 1841,14 руб.

В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно договору процентная ставка за пользование микрозаймом – 244,550% годовых.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Согласно п. 7 ст. 807 ГК особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от *** № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч.8 ст. 6 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

На основании ч.9 указанной статьи категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.

Как указано в п.11 ст.6 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в II квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 рублей на срок от 31 до 60 дней включительно, установлены Банком России в размере 277,806%, тогда как предельное значение полной стоимости потребительских кредитов составляет 292,000% годовых.

Как усматривается из материалов дела, договором займа от *** предусмотрено взыскание процентов за пользование займом по ставке 244,550% годовых, что не превышает ни среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), ни предельное значение полной его стоимости, установленное Банком России на дату заключения договора займа.

Следовательно, истец имеет право на получение с ответчика процентов за пользование займом за период действия договора с *** до ***, исходя из процентной ставки установленной договором 244,550% годовых в сумме 5659,36 руб.

Согласно п. 1 ст. 809 и п. 1 ст. 811 ГК РФ проценты за пользование займом (кредитом) могут быть начислены кредитором после истечения установленного договором срока возврата займа (кредита) до момента фактического возврата должником суммы займа (кредита).

Поскольку заемщик не возвратил истцу сумму займа и проценты за пользование займом, ООО «МФК «Лайм-Займ» продолжило начислять проценты за пользование займом и за пределами срока договора займа - с *** по *** (201 день).

В соответствии с пунктом 24 статьи 5 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), для договоров, заключенных в II квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 365 дней установлены Банком России в размере 198,581% годовых при их среднерыночном значении 148,936% годовых.

Таким образом, истец также имеет право на получение с ответчика процентов за пользование займом за пределами срока договора займа - с *** по ***, исходя из предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) до 30 000 рублей со сроком до 365 дней, которое, исходя из даты заключения договора займа составляет 198,581% годовых.

С учетом самостоятельного уменьшения истцом суммы процентов за указанный период до 28188,86 руб., последний вправе претендовать на указанные денежные средства.

Представленный истцом расчет судом проверен и принят, данные расчеты ответчиком не оспорены, иных расчетов ответчиком не представлено. Взыскиваемые суммы не превышают установленных законодательством ограничений.

Поскольку в судебном заседании нашли подтверждение обстоятельства, указанные в исковом заявлении, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленных размерах.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика подлежит также уплаченная истцом государственная пошлина в размере 4000 руб.

Также имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца расходов, связанных с оплатой почтовых услуг по направлению в адрес ответчика копии искового заявления с приложенными документами, в размере 80,40 руб., которые подтверждаются списком внутренних почтовых отправлений *** (партия 9560) от *** (л.д.21-24).

руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Микрофинансовой компании «Лам-Займ» (ООО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 *** ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии ***) в пользу Микрофинансовой компании «Лам-Займ» (ООО) (ИНН <***>) задолженность по договору займа *** от *** за период с *** по *** в размере 53130 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 4000 руб., почтовые расходы в сумме 80,40 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Е.С. Саламатова

Мотивированное решение изготовлено 04.03.2025.