Решение № 2-2947/2019 2-2947/2019~М-2597/2019 М-2597/2019 от 14 июля 2019 г. по делу № 2-2947/2019

Дело №

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

Индустриальный районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Суворовой И.Ю.,

с участием истца ФИО1,

представителя истца ФИО3,

представителя ответчика ФИО4,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о взыскании суммы процентов на вклад, неустойки в связи с нарушением условий договора банковского вклада (депозита), компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о взыскании суммы процентов на вклад, неустойки в связи с нарушением условий договора банковского вклада (депозита), компенсации морального вреда. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком заключен договор о вкладе на сумму <данные изъяты> руб., сроком на 6 месяцев, процентной ставкой 6% годовых, с условием возможности его пролонгации.

ДД.ММ.ГГГГ он обратился в Банк для получения вклада и процентов на него за год. В выдаче денежных средств в виде процентов за второе полугодие нахождения вклада в Банке ему было отказано и указано, что при пролонгации договора процентная ставка снижается до 0,01%. Однако условия договора не содержали информации о снижении процентной ставки при пролонгации договора, в связи с чем, он сотрудниками банка был введен в заблуждение, понес убытки.

Просит суд взыскать с ПАО «Сбербанк России» проценты по вкладу в размере <данные изъяты> руб., неустойку в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., штраф за отказ от добровольного урегулирования требований потребителя в размере 50% от взысканной суммы, судебные расходы на оплату услуг представителя <данные изъяты> руб.

При рассмотрении дела истец ФИО1 настаивал на удовлетворении заявленных требований по основаниям, изложенным в иске. Суду показал, что по истечении 6 месяцев со дня заключения договора о вкладе, в ПАО «Сбербанк России» не обращался.

Представитель истца ФИО3 при рассмотрении дела настаивала на удовлетворении заявленных требований, суду показала, что договор о вкладе заключенный между истцом и ответчиком не соответствует установленной форме, его содержание некорректно и не отражает существенных условий договора, в том числе условия о пролонгации, процентной ставки при пролонгации. При заключении договора о вкладе до потребителя не была должным образом доведена вся существенная информация по договору, в связи с чем, истец Банком был введен в заблуждение относительно процентной ставки при пролонгации договора, понес убытки.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО4 при рассмотрении дела исковые требования не признала, представила письменный отзыв, доводы которого поддержала. Суду показала, что при заключении договора о вкладе, сотрудники банка уведомляли клиента о порядке и условиях пролонгации. Кроме того, пунктом 1.3 Договора установлено, что Банк информирует Вкладчика об изменении Условий, Тарифов, процентных ставок по вкладу посредством размещения соответствующих сведений в подразделениях Банка, осуществляющих операции по вкладам физических лиц в доступном для ознакомления вкладчиков месте, на официальном сайте Банка в сети Интернет.

Согласно п.1.2 Договора к вкладу применяются Условия размещения вкладов (и Тарифы БАНКА за совершение операций по счету вклада, действующие на дату подписания Договора, а при его пролонгации - на дату пролонгации Договора. Вкладчик был ознакомлен и согласен с Условиями и Тарифами.

В соответствии с п.2.13, п.2.12 Договора пролонгация производится на тот же срок под процентную ставку и на Условиях, включая условие о порядке начисления дохода при досрочном востребовании Вклада, действующих в Банке по данному Вкладу на Дату пролонгации Договора. Порядок начисления дохода при досрочном востребовании вклада: исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладу «До востребования Сбербанка России».

На официальном сайте Банка в сети Интернет и в местах обслуживания клиентов размещена информация о том, что процентная ставка по вкладу «До востребования Сбербанка России» составляет 0,01% годовых, с которыми истец также мог быть ознакомлен.

Поскольку размер процентной ставки по вкладу «До востребования Сбербанка России» был опубликован в установленном порядке и находился в открытом доступе, Договор о вкладе подписан ФИО1, вся необходимая информация была до клиента доведена.

Кроме того, Договор о вкладе на тех условиях, на которых он был заключен, действовал лишь на момент его заключения.

Исследовав материалы дела и представленные сторонами доказательства, заслушав пояснения участников процесса, нахожу заявленные требования не подлежащими удовлетворению.

В силу ст.56, 57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующих в деле.

В соответствии со ст.55 ГПК РФ, доказательства по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудиовидеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии с п.1 ст.834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным (ст.836 ГК РФ).

В силу ст.837 ГК РФ договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных не противоречащих закону условиях их возврата.

По договору вклада любого вида, заключенному с гражданином, банк в любом случае обязан выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада или ее часть и соответствующие проценты (за исключением вкладов, внесение которых удостоверено сберегательным сертификатом, условия которого не предусматривают право вкладчика на получение вклада по требованию).

Сроки и порядок выдачи суммы вклада или ее части и соответствующих процентов юридическому лицу по договору вклада любого вида определяются договором банковского вклада.

В соответствии со ст.838 ГК РФ банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.

При отсутствии в договоре условия о размере выплачиваемых процентов банк обязан выплачивать проценты в размере, определяемом в соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ.

Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, банк вправе изменять размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования.

В случае уменьшения банком размера процентов новый размер процентов применяется к вкладам, внесенным до сообщения вкладчикам об уменьшении процентов, по истечении месяца с момента соответствующего сообщения, если иное не предусмотрено договором.

Из положений ст.845 ГК РФ следует, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

При рассмотрении дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен Договор о вкладе «Помню. Помогаю» №.

Согласно п.1.3 Договора Банк информирует Вкладчика об изменении Условий, Тарифов, процентных ставок по вкладу посредством размещения соответствующих сведений в подразделениях Банка, осуществляющих операции по вкладам физических лиц в доступном для ознакомления вкладчиков месте, на официальном сайте Банка в сети Интернет.

В соответствии с п.1.2 Договора к вкладу применяются Условия размещения вкладов и Тарифы Банка за совершение операций по счету вклада, действующие на дату подписания Договора, а при его пролонгации - на дату пролонгации Договора. Вкладчик ознакомлен и согласен с Условиями и Тарифами.

По условиям заключенного между сторонами Договора следует, что сумма вклада оставляет № руб., срок вклада 6 месяцев, дата окончания срока вклада - ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по вкладу 6 % годовых.

Согласно положению п.2.13 порядок и количество пролонгаций Договора на новый срок, неоднократно. При этом отражено, что пролонгация производится на тот же срок под процентную ставку на Условиях, включая условие о порядке начисления дохода при досрочном востребовании Вклада, действующих в Банке по данному вкладу на дату пролонгации договора.

Порядок начисления дохода при досрочном востребовании вклада: исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладу «До востребования Сбербанка России» (п.2.12 Договора).

Договор о вкладе «Помню. Помогаю» подписан ФИО1, что не оспаривалось сторонами при рассмотрении дела, следовательно, своей подписью он подтвердил, что с указанными условиями ознакомлен, с ними согласен.

По вкладу № за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банком начислены проценты в размере № руб., исходя из процентной ставки 6% годовых.

При рассмотрении дела ФИО1 подтвердил, что по истечении 6 месяцев со дня заключения Договора о вкладе, он в Банк не обращался.

Из представленных представителем ответчика документов следует, что на официальном сайте Банка в сети Интернет и в местах обслуживания клиентов размещена информация о том, что процентная ставка по вкладу «До востребования Сбербанка России» составляет 0,01% годовых. Таким образом, размер процентной ставки по вкладу «До востребования Сбербанка России» опубликован в установленном порядке и находился в открытом доступе.

Условия Договора о вкладе «Помню. Помогаю» соответствуют требованиям положениям п.6 ст.837 ГК РФ, в соответствии с которым в случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором.

Поскольку ФИО1 не требовал возврата суммы вклада по истечению его срока, вклад был пролонгирован на новый срок, на условиях вклада до востребования, исходя из процентной ставки 0,01% годовых, в соответствии с п.2.13 Договора, следовательно, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты по вкладу начислены в сумме № руб.

При обращении ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в Банк, ему выдана сумма вклада с учетом начисленных процентов в общей размере <данные изъяты> руб.

Истец полагает, что ответчиком без его согласия, в одностороннем порядке был изменен размер процентов по вкладу, что в свою очередь противоречит нормам действующего законодательства.

Вместе с тем, истец, подписывая с банком договор срочного банковского вклада на условиях, предусмотренных в Договоре, в том числе с учетом положений ст.837 ГК РФ, тем самым согласился с правом банка на последующее изменение процентных ставок по указанному виду вклада по окончании срока договора и его продлении.

Поскольку определение процентной ставки по вкладу при продлении договора было согласовано сторонами при заключении договора от ДД.ММ.ГГГГ, банк обоснованно изменил процентную ставку при продлении договора вклада, что не противоречит требованиям ст.838 ГК РФ.

При этом суд учитывает и положения ст.431 ГК РФ о толковании договора, имея в виду, что из договора и Условий размещения вкладов по договорам вкладов, принимаемых на определенный срок, которые являются его частью, однозначно следует, что процентная ставка при пролонгации договора будет установлена как по вкладу до востребования.

Из приведенных условий договоров следует, что истец была ознакомлена и согласен с условиями размещения вкладов, в том числе с тем, что при пролонгации договора на новый срок к договору применяются Условиях, включая условие о порядке начисления дохода при досрочном востребовании Вклада, а именно с применением фиксированной процентной ставки в размере 0,01% годовых для пролонгированного договора.

При установленных по делу фактических и правовых обстоятельствах, на момент продления договора о вкладе ДД.ММ.ГГГГ ответчиком обоснованно применены условия размещения вкладов с процентной ставкой по вкладу «До востребования» в размере 0,01%.

Таким образом, действия ответчика по начислению процентов по вкладам в указанные периоды в меньшем размере, чем процентная ставка в договоре от ДД.ММ.ГГГГ, являются законными, соответствует условиям заключенных договоров.

Доказательств, подтверждающих понуждение истца к заключению договора вклада на условиях, изложенных в договоре от ДД.ММ.ГГГГ суду не представлено, судом таких обстоятельств при рассмотрении дела, не установлено.

Таким образом, утверждение ФИО1 о том, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты по вкладу должны были быть начислены по ставке 6% годовых не соответствуют условиям Договора о вкладе и противоречат требованиям действующего законодательства.

Доводы представителя истца о том, что содержание договора о вкладе составлено некорректно в части отражения условий о пролонгации договора, в нем не указана процентная ставка, применяемая при пролонгации, в связи с чем, в силу преклонного возраста истец был введен в заблуждение относительно условий пролонгации, у истца отсутствует доступ в интернет, не являются основанием к удовлетворению заявленных требований, поскольку договор содержит все существенные условия о срочном вкладе, а также о возможности его пролонгации на условиях вклада до востребования.

При возникновении сомнений в части содержания и условий договора, истец по истечении 6 месячного срока договора мог обратиться в Банк, однако этого не сделал.

При установленных по делу фактических и правовых обстоятельствах, оснований к удовлетворению заявленных требований суд не усматривает.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд -

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о взыскании суммы процентов на вклад, неустойки, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Индустриальный районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: И.Ю. Суворова