Решение № 2-4027/2024 от 2 ноября 2024 г. по делу № 2-2932/2024

<данные изъяты>

УИД: 66RS0008-01-2024-000907-88

Дело № 2-4027/2024

Мотивированное
решение изготовлено 02 ноября 2024 года

(с учетом выходных дней 26.10.2024 и 27.10.2024)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Первоуральск 22 октября 2024 года

Первоуральский городской суд Свердловской области

в составе: председательствующего Пшевалковской Я.С.

при ведении протокола судебного заседания с использованием средств аудиозаписи помощником судьи Беляевских К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4027/2024 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк»/далее по тексту ПАО «Совкомбанк»/ обратилось в Дзержинский районный суд г. Нижнего Тагила Свердловской области с иском к ФИО1 о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору №) от 02.11.2018 за период с 28.12.2018 по 13.03.2024 в размере 75 663 руб. 14 коп., в том числе 53 420 руб., 44 коп. – сумма основного долга, 16 955 руб., 99 коп. - проценты по кредитному договору, 5 286 руб., 71 коп. – иные комиссии, взыскании расходов на оплату государственной пошлины в размере 2 469 руб. 89 коп.

Определением Дзержинского районного суда г. Нижнего Тагила Свердловской области от 28.05.2024 гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов было передано для рассмотрения по подсудности в Первоуральский городской суд Свердловской области. Дело рассмотрено судом в порядке упрощенного производства.

02.07.2024 дело поступило в Первоуральский городской суд. Гражданское дело подсудно Первоуральскому городскому суду

03.07.2024 Первоуральским городским судом вынесено определение о рассмотрении дела по общим правилам искового производства.

Заочным решением Первоуральского городского суда Свердловской области от 20.08.2024 исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворены. С ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана сумма задолженности по кредитному договору №) от 02.11.2018 за период с 28.12.2018 по 13.03.2024 в размере 75 663 руб. 14 коп. ( в том числе 53 420 руб. 44 коп. – сумма основного долга, 16 955 руб. 99 коп. - проценты по кредитному договору, 5 286 руб. 71 коп. – иные комиссии), а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 469 руб. 89 коп..

04.09.2024 ответчик ФИО2 обратилась в Первоуральский городской суд с заявлением об отмене заочного решения Первоуральского городского суда от 20.08.2024 по гражданскому делу № 2-2932/2024. В обоснование заявленных требований указано, что о рассмотрении гражданского дела, непосредственно затрагивающего права и обязанности ответчика ФИО2 не знала, извещения суда о проводимых судебных заседаниях не получала, поскольку по месту регистрации не проживает более пяти лет. В связи с чем она (ответчик) отсутствовала в судебном заседании по уважительным причинам. Также не согласна с заочным решением суда, учитывая, что истцом пропущен срок давности для предъявления настоящих требований.

Определением Первоуральского городского суда от 02.10.2024 заявление ответчика ФИО2 об отмене заочного решения Первоуральского городского суда от 20.08.2024 по гражданскому делу № – удовлетворено, заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

В обоснование исковых требований истец в исковом заявлении указал, что 02.11.2018 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №), по которому Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 53 420 рублей под 28.90/77.90 % годовых.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 общих условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке (внесудебном порядке) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.12.2018, по состоянию на 13.03.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 1842 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 28.12.2018, на 13.03.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 671 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 52 212 руб. 77 коп.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору №) от 02.11.2018 за период с 28.12.2018 по 13.03.2024 в размере 75 663 руб. 14 коп., в том числе 53 420 руб. 44 коп. – сумма основного долга, 16 955 руб. 99 коп. - проценты по кредитному договору, 5 286 руб. 71 коп. – иные комиссии, расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 469 руб. 89 коп..

Также представителем истца направлены дополнительные письменные пояснения, в которых указано, что в спорном договоре не предусмотрен график платежей, количество, размер, периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей согласованы сторонами в п. 6 договора кредитования.

При этом договор заключен сроком возврата задолженности до востребования (п. 2 Договора). Таким образом, условиями кредитного договора, заключенного между сторонами определен срок возврата кредитных денежных средств – моментом востребования Банком задолженности путем формирования и направления в адрес клиента заключительного требования.

15.08.2022 ПАО «Совкомбанк» направил ответчику досудебную претензию – уведомление о наличии просроченной задолженности, в которой указано, что в связи с нарушением условий договора о потребительском кредите, Банк принял решение о досрочном возврате задолженности. В связи с чем Банком заявлено обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента направления претензии. Сумма необходимая для полного исполнения обязательств по кредиту по состоянию на 03.8.2022 составляла 87 237 руб. 01 коп.. Данное требование ответчик не выполнил.

Исходя из содержания досудебной претензии, сумма задолженности по кредитному договору подлежит возвращению в течение 30 дней с момента направления претензии, то есть с 15.08.2022, следовательно, заемщик должен был погасить досрочно задолженность не позднее 15.09.2022. После указанной даты кредитор узнал и должен был узнать о нарушении своего права.

При таких обстоятельствах, трехлетний срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности подлежит исчислению с момента исполнения требования кредитора о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 16.09.2022. Последним днём для предъявления требований о взыскании задолженности является 16.09.2025 включительно.

Поскольку в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил индивидуальные условия договора потребительского кредита, Банк обратился за судебной защитой в судебный участок № 1, исполняющий обязанности мирового судьи судебного участка № 3 в котором создан Дзержинский районный суд г. Нижний Тагил Свердловской области (дело № 2-8252/2022).

24.10.2022 вынесен судебный приказ, удовлетворивший требования Банка. 07.09.2023 данный судебный приказ был отменен. Течение срока исковой давности приостановилось на 10 месяцев 14 дней в период между вынесением судебного приказа и его отменой. 29.06.2024 банк обратился с настоящим исковым заявлением в суд. Таким образом, Банк обратился в суд с исковым заявлением в пределах трехлетнего срока исковой давности.

Обращение Банка 15.08.2022 с досудебным уведомлением о взыскании всей суммы задолженности по договору привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства, при таких обстоятельствах кредитор вправе на досрочный возврат всей суммы задолженности по кредиту в размере 75 663 руб. 14 коп.. Данная правовая позиция также подтверждается Определением Верховного Суда Российской Федерации от 04.07.2023 № 41-КГ23-28-К4/л.д.92-100/.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление/л.д.114/, своим заявлением просил о рассмотрении дела в свое отсутствие/л.д.3 оборот, 95/. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца ПАО «Совкомбанк».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом /л.д.111,113/. Интересы ответчика Богдановой (Андроновой ) С.Н. в судебном заседании представляла ФИО3, действующая на основании доверенности № № от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия ДД.ММ.ГГГГ года со всеми правами/л.д.74-77/. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика ФИО1.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО4 – ФИО3 заявленные исковые требования не признала, представила письменные возражения/л.д.101-103/. Суду пояснила, что по мнению стороны ответчика истцом пропущен срок исковой давности для предъявления соответствующих исковых требований. Днем когда истец должен был узнать о нарушении своего права, является день невнесения минимального платежа, обязательного ко внесению в соответствии с условиями договора. При нарушении обязательств по внесению минимального платежа, продолжительности платежного периода, установленного по условиям договора, у кредитора возникает право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу, с даты просрочки каждого минимального платежа.

Кредитным договором между истцом и ответчиком предусмотрено ежемесячное внесение минимального платежа в счет погашения основного долга, а также уплата процентов за пользование кредитом. Согласно п. 6 кредитного договора № от 02.11.2018 погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский заемщика, при этом заемщик обязан вносить денежные средства не менее сумм МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику смс- уведомление о размере МОП и сроках его внесения, платежный период – 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода – 1 месяц, расчетный период начинается со дня окончания расчетного периода.

Таким образом, установлено, что по договору должны вносится минимальные платежи, начиная не позднее 1 месяца + 25 дней с момента выдачи кредита.

Как изначально указывает сам истец, просроченная задолженность по ссуде возникла 28.12.2018. Из расчета истца следует, что вынос на просрочку ссудной задолженности произведен им 28.12.2018, просрочка по процентам, начинает идти с 27.12.2018. Также 27.12.2018 начинается начисление штрафов за просрочку кредита, а с 07.10.2019 начисление неустойки по договору на сумму основного долга и просроченных процентов.

ФИО5 надлежащим образом не гасила образовавшуюся задолженность, начиная с первого же платежа по договору.

Согласно условиям договора расчетный период по карте закончился через месяц после выдачи кредита, то есть 18.11.2018 состоялась итоговая выдача денежных средств, соответственно расчетный период истек 18.12.2018.

Ответчик в течение платежного периода – 25 календарных жней должна была внести хотя бы минимальный платеж, то есть 14.01.2019 являлся последним днем внесения платежа (с учетом выходных и праздничных дней) согласно условиям договора. Начиная с 15.01.2019 права кредитора были нарушены, однако за выдачей судебного приказа кредитор обратился лишь в октябре 2022 года – 19.10.2022, 07.09.2023 судебный приказ был отменен.

Таким образом, в отношении периода до 19.10.2019 должно быть отказано, поскольку срок исковой давности истек уже на момент вынесения судебного приказа, соответственно в последующем, исходя из расчета кредитора платежи по оплате задолженности должник должна была вносить до 22.07.2020, то есть срок давности по ним истекал 22.07.2023.

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика ФИО3, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" потребительский кредит (заем) представляет собой денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

По правилам статьи 5 названного Федерального закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 статьи 5 Закона, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, что 02.11.2018 ответчик ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о предоставлении потребительского кредита /л.д.13 оборот/.

Посредством подписания ответчиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита между Банком и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления о предоставления потребительского кредита в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №) от 02.11.2018, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 53 420 руб. 44 коп. с предоставлением карты «<данные изъяты>» (согласно п. 1 Индивидуальных условий максимальный лимит рассрочки составляет 100 000 рублей. При погашении Кредита Лимит кредитования возобновляется (восстанавливается) до первоначального размера. Лимит Кредитования может быть увеличен по соглашению сторон, либо в случае принятия (акцепта) Банком заявления (оферты) Заемщика на увеличение Лимита кредитования). /л.д.10/.

Как следует из п. 2 Индивидуальных условий договор считается заключенным с момента его подписания Сторонами и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по нему. Срок действия Лимита кредитования – в течение срока действия Договора. Срок возврата кредита – до востребования.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий Процентная ставка за проведение безналичных операций – 28.90 % годовых, за проведение наличных операций – 77.90 % годовых, Льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней /л.д.10/.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, количество, размер и периодичность (сроки) платежей погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. Платежный период составляет 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления Лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня следующего за днем окончания предыдущего Расчетного периода. Длительность расчетного периода – 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания Расчетного периода. Состав МОП установлен общим условиями. Размер процента МОП на дату подписания кредитного договора составляет 1 % от суммы полученного, но не погашенного Кредита, минимум 500 рублей. Максимальный размер МОП – 10 % от суммы полученного, но не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер процента МОП в пределах максимального размера, установленного настоящий пунктом, и сроки его внесения и обязан проинформировать Заемщика смс- уведомлением.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий погашение Кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий штраф начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа и составляет: штраф за несвоевременное или неполное погашение Кредитной задолженности: при сумме кредита от 50 000 руб.: 590 руб. за факт образования просроченной задолженности, но не более 50 % от просроченной суммы текущего платежа. При сумме кредита от 50 001 руб. до 100 000 руб.: 600 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. При сумме кредита от 100 001 руб. до 200 000 руб.: 800 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1300 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1800 руб. за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. При сумме кредита от 200 001 руб.: 1 000 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1500 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 2000 руб. за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. /л.д.11/.

С условиями предоставления кредита и полной его стоимости ответчик ФИО1 была ознакомлена, о чем имеется ее подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. Своей подписью ответчик также подтвердила, что ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, Тарифами Банка/л.д.12, 12 оборот/.

14.02.2022 ПАО "Восточный экспресс банк" реорганизован в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк", что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от 14.02.2022, а также решением N 2 от 25.10.2021 единственного акционера ПАО "Восточный экспресс банк" ПАО "Совкомбанк" о присоединении ПАО "Восточный экспресс банк к ПАО "Совкомбанк", т.е. правопреемником ПАО "Восточный экспресс банк" является ПАО "Совкомбанк".

Первоначальный кредитор ПАО "Восточный экспресс банк" свои обязательства возникшие из заключенного с ФИО1, исполнил, предоставив заемщику кредит на условиях, предусмотренных договором, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось стороной ответчика в судебном заседании.

В свою очередь, в связи с заключением кредитного договора ответчик обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в установленный срок.

Ответчиком не представлено доказательств погашения задолженности, как и не представлено доказательств отсутствия вины в нарушении кредитных обязательств.

Вместе с тем, в обоснование своих возражений по иску представителем ответчика ФИО1 – ФИО3 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Вместе с тем, исходя из специфики условий договора о пользовании кредитной картой, включая возможность применения ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, момент формирования задолженности определяется Условиями предоставления и обслуживания карт.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, количество, размер и периодичность (сроки) платежей погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. Платежный период составляет 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления Лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня следующего за днем окончания предыдущего Расчетного периода. Длительность расчетного периода – 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания Расчетного периода. Состав МОП установлен общим условиями. Размер процента МОП на дату подписания кредитного договора составляет 1 % от суммы полученного, но не погашенного Кредита, минимум 500 рублей. Максимальный размер МОП – 10 % от суммы полученного, но не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер процента МОП в пределах максимального размера, установленного настоящий пунктом, и сроки его внесения и обязан проинформировать Заемщика смс- уведомлением.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» т Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

В силу п. 5.3 Общих условий в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заёмщику уведомление о принятом решении по адресу: фактического местожительства либо на электронную почту, указанные в анкете-Соглашении Заемщика на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО, или по новому адресу фактического места жительства/новому адресу электронной почты в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства/электронной почты. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления Заемщику любым из предусмотренных настоящим пунктом способов. Стороны согласовали, что подтверждением отправки уведомления и его получения Заемщиком является: в случае отправки по адресу фактического места жительства – реестр с отметкой почтового отделения об отправке корреспонденции, в случае отправки на электронную почту – скриншот/отчет об отправке письма Заемщику, в случае отправки через дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО-размещение уведомления в соответствующем дистанционном канале обслуживания. В случае непогашения всей задолженности Заёмщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку/л.д.17 оборот/.

Таким образом, в рамках договора №) от 02.11.2018 срок погашения задолженности определен моментом востребования задолженности Банком, что соответствует абзацу 2 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

03.08.2022 ПАО «Совкомбанк» был сформирован и выставлен ФИО6 заключительный счет (уведомление о наличии просроченной задолженности) на сумму 87 237 руб. 01 коп. со сроком оплаты до в течение 30 дней с момента отправления о досрочном возврате всей суммы в размере 87 237 руб. 01 коп., в том числе 53 420 руб. 44 коп. – просроченная задолженность, 28 529 руб. 86 коп. – просроченные проценты, 5286 руб. 71 коп. – пени и комиссии/л.д.96/.

Указанное уведомление было направлено в адрес ответчика 15.08.2024/л.д.97-99, 100/.

Следовательно ответчик должна была погасить указанную задолженность не позднее 15.09.2022, таким образом дата истечения трехгодичного срока – 16.09.2025.

Кроме того, как уже было указано ранее погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. Платежный период составляет 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления Лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня следующего за днем окончания предыдущего Расчетного периода. Длительность расчетного периода – 1 месяц.

Согласно выписке по счету № за период со 02.11.2018 по 13.03.2024 ответчик, получив кредитную карту, активировала ее, воспользовалась денежными средствами путем совершения расходных операций. Также, воспользовавшись кредитными средствами, производила погашение задолженности. Действительно просроченная задолженность по ссуде возникла 28.12.2018.

Вопреки доводам стороны ответчика о том, что ФИО1 не производила гашение по кредиту начиная с первого платежа, опровергаются имеющимися в материалах дела документами. Из материалов дела следует, что расходные операции по кредитной карте начались 02.11.2018, согласно приложенной выписке по счету 15.01.2019 произведено пополнение ТБС на сумму 43 000 рублей, произведено погашение кредита, 25.02.2019 выдан кредит по договору №) от 02.11.2018 -102 рубля, 28.02.2019 №) от 02.11.2018-89 рублей, 28.02.2019 - списание средств по операциям с МПК ежемесячная комиссия за услуг SMS-банк, 21.07.2020 –произведено списание задолженности/л.д.7, 7 оборот/.

Также из материалов дела усматривается, что 30.08.2023, 22.09.2023,05.10.2023/л.д.4/ производилось гашение задолженности по вышеуказанному кредитному договору, доказательств обратного стороной ответчика суду не представлено.

Таким образом, в период трёхгодичного срока исковой давности с момента последней оплаты, истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о погашении просроченной задолженности.

Также как следует из материалов дела, истец обращался к мировому судье судебного участка № 3 Дзержинского судебного района г. Нижний Тагил Свердловской области с заявлением к ФИО5 о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

24.10.2022 мировым судьей судебного участка № 3 Дзержинского судебного района г. Нижнего Тагила Свердловской области был вынесен судебный приказ № 2-8252/2022 о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору №) от 02.11.2018.

07.09.2023 определением мирового судьи судебного участка № 3 Дзержинского судебного района г. Нижнего Тагила Свердловской области судебный приказ № 2-8252/2022 был отменен по заявлению должника.

Таким образом, срок исковой давности был прерван 24.10.2022 в связи с обращением истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа и продолжил течь после его отмены 07.09.2023. В связи с этим из срока исковой давности подлежит исключению период с 24.10.2022 по 07.09.2023, что составляет 10 месяцев 14 дней. Следовательно, период 6 месяцев подлежит исключению из общего трехлетнего срока исковой давности. С настоящим иском (первоначально Джержинский районный суд г. Нижнего Тагила Свердловской области) истец обратился 08.04.2024, то есть за пределами шестимесячного срока после отмены судебного приказа, в связи с этим правила о продлении шестимесячного срока в данном случае не применимы.

Таким образом, учитывая вышеизложенное, принимая во внимание направление в адрес ответчика досудебной претензии об истребовании суммы задолженности, суд приходит к выводу, что трехлетний срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору №) от 02.11.2018 истцом не пропущен.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору №) от 02.11.2018 за период с 28.12.2018 по 13.03.2024 составляет 75 663 руб. 14 коп., в том числе 53 420 руб. 44 коп. – сумма основного долга, 16 955 руб. 99 коп. - проценты по кредитному договору, 5286 руб. 71 коп. – иные комиссии /л.д.4-6/.

Доказательств погашения кредита ответчиком не представлено.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения договорных обязательств полностью или частично, а также подтверждающих их надлежащее исполнение, судом не установлено.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий штраф начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа и составляет: штраф за несвоевременное или неполное погашение Кредитной задолженности: при сумме кредита от 50 000 руб.: 590 руб. за факт образования просроченной задолженности, но не более 50 % от просроченной суммы текущего платежа. При сумме кредита от 50 001 руб. до 100 000 руб.: 600 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. При сумме кредита от 100 001 руб. до 200 000 руб.: 800 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1300 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1800 руб. за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. При сумме кредита от 200 001 руб.: 1 000 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1500 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 2000 руб. за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. /л.д.11/.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно пункту 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Требования истца о начислении указанной неустойки являются обоснованными, так как предусмотрены условиями кредитного договора от 02.11.2018. Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судом не установлено, ответчиком о несоразмерности неустойки заявлено не было.

Также истцом начислена задолженность в размере 5286 руб. 71 коп.-иные комиссии (комиссия за снятие/перевод заемных средств, комиссия за банковскую услугу, комиссия за невыполнение условий обязательного информирования). Соответствующие условия включены в Индивидуальные условия кредитного договора, которые подписаны заемщиком. В данной части расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств не предоставления Банком вышеуказанных дополнительных услуг ответчиком не представлено, равно как и не представлено сведений и доказательств того, что ответчик оспорил какие-либо условия договора в установленном законом порядке

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору №) от 02.11.2018 за период с 28.12.2018 по 13.03.2024 в размере 75 663 руб. 14 коп., в том числе 53 420 руб. 44 коп. – сумма основного долга, 16 955 руб. 99 коп. - проценты по кредитному договору, 5 286 руб. 71 коп. – иные комиссии.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 2 469 руб. 89 коп. Факт уплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 469 руб. 89 коп. /л.д. 8/. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 2 469 руб. 89 коп..

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 14, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 /<данные изъяты>/ в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» /ИНН <***>/ сумму задолженности по кредитному договору №) от 02.11.2018 за период с 28.12.2018 по 13.03.2024 в размере 75 663 руб. 14 коп. ( в том числе 53 420 руб. 44 коп. – сумма основного долга, 16 955 руб. 99 коп. - проценты по кредитному договору, 5 286 руб. 71 коп. – иные комиссии), а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 469 руб. 89 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Первоуральский городской суд.

Председательствующий: подпись Я.С. Пшевалковская

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>