Решение № 2-144/2018 2-144/2018~М-149/2018 М-149/2018 от 23 мая 2018 г. по делу № 2-144/2018

№ 2-144/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«24» мая 2018 года <адрес>

<адрес>

Нехаевский районный суд <адрес>

в составе: председательствующего судьи Ефремова Н.Н.,

при секретаре Арчаковой А.М.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») обратился в Нехаевский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 166 678 рублей 96 копеек, из которых: сумма основного долга 108 900 рублей 58 копеек; неоплаченные проценты за пользование кредитом (до выставления требования) - 13 846 рублей 60 копеек; неоплаченные проценты за пользование кредитом (после выставления требования) –12 840 рублей 55 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 31 091 рубль 23 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 534 рубля.

В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 210 256 рублей, в том числе 160 000 рублей – сумма к выдаче, 33 782 рубля – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 44,90% годовых. Полная стоимость кредита – 56,63% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 210 256 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 160 000 рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком в кассе банка (согласно заявления клиента по кредитному договору). Денежные средства в размере 16 474 рубля и 33782 рубля (страховой взнос на личное страхование и страховой взнос от потери работы) перечислены на транзитный счет страховщиков на основании заявления заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства, закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), условий договора, тарифов, графиков погашения. Согласно разделу «О документах» Заявки, заемщиком получены: Заявка, График погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. В соответствии с условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, Графиками погашения и Тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок:

- предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету;

- обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 ГК РФ). Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

Банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела 1 Условий договора).

В соответствии с п. 1.2 раздела 1 Условий договора, банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования).

Срок кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (п. 1.1 раздела 2 договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела 2 условий договора).

В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение банку: «в течение срока действия договора все деньги, поступающие на мой счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором» (п.2 распоряжения).

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. В соответствии с Тарифами, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го до 150 дня - 1% от суммы задолженности за каждый день.

В силу п.3 раздела 3 условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование банка не исполнено. Последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), в связи с чем банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 840 рублей 55 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 166 678 рублей 96 копеек, из которых: сумма основного долга 108 900 рублей 58 копеек; неоплаченные проценты за пользование кредитом (до выставления требования) - 13 846 рублей 60 копеек; неоплаченные проценты за пользование кредитом (после выставления требования) –12 840 рублей 55 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 31 091 рубль 23 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 534 рубля.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» - ФИО2 (действующий на основании доверенности №-Ф-5-01/014/0377 выданной ДД.ММ.ГГГГ), в судебное заседание не прибыл, просил рассмотреть дело без участия представителя банка, полностью поддерживает заявленные исковые требования. Не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства и вынесения заочного решения в случае неявки ответчика в судебное заседание.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыла, о месте и времени рассмотрения дела, извещена надлежащим образом, представила заявление с просьбой рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования признаёт в полном объёме.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 путем подачи заявки ФИО1 был заключен кредитный договор № (л.д. 18) о предоставлении ей кредита на сумму 210256 рублей 00 копеек, состоящей из суммы к выдаче/перечислению - 160 000 рублей 00 копеек, страхового взноса на личное страхование - 16 474 рублей 00 копеек, страхового взноса от потери работы- 33 782 рубля, на срок 36 месяцев с процентной ставкой по кредиту – 44,90% годовых, полная стоимость кредита – 56,63% годовых. ФИО1 была ознакомлена и полностью согласна с условиями кредитования, а также получила график погашения по кредиту, прочла и была полностью согласна с содержанием Условий Договора, Соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования карты, Памяткой об услуге «Извещения по почте», Тарифами по банковским продуктам по кредитному договору и Памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования, о чем поставила свою подпись в кредитном договоре.

Также между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен договор страхования № путем подачи последней соответствующего заявления от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21), согласно которого ФИО1 была застрахована от несчастных случаев и болезней, и обязана уплатить страховой взнос в размере 16 474 рубля. С условиями указанного договора ФИО1 была согласна, о чем поставила свою подпись в заявлении на страхование.

Вместе с этим, между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен договор страхования № путем подачи последней соответствующего заявления от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22), согласно которого ФИО1 была застрахована на случай возникновения убытков вследствие отсутствия занятости и обязана уплатить страховой взнос в размере 33 782 рубля. С условиями указанного договора ФИО1 так же была согласна, о чем поставила свою подпись в заявлении на страхование.

Суммы штрафов за возникновение задолженности приведены в Тарифах по Банковским продуктам по кредитному договору ООО «ХКФ Банк» (л.д. 30).

При заключении кредитного договора ФИО1 была согласна с размером процентов, а также со штрафами, в случае нарушения обязательств ею по кредитному договору.

Согласно выписке по счету (л.д. 32-37), ответчик ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, что также не оспаривалось ответчиком.

Погашение задолженности ФИО1 осуществлялось с нарушениями условий кредитования, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 32-37), расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11-17).

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязанностей по уплате кредита и процентов за пользование кредитом ФИО1 направлялось требование о полном, досрочном погашении долга (л.д. 63).

Согласно расчета задолженности (л.д. 11-17), сумма задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 166 678 рублей 96 копеек, из которых: сумма основного долга 108 900 рублей 58 копеек; неоплаченные проценты за пользование кредитом (до выставления требования) - 13 846 рублей 60 копеек; неоплаченные проценты за пользование кредитом (после выставления требования) –12 840 рублей 55 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 31 091 рубль 23 копейки.

Проверив произведенный истцом расчет, суд полагает возможным положить его в основу вывода о размере задолженности по кредиту.

Доказательств, опровергающих представленный расчет и сумму задолженности, ответчик в материалы дела не представил.

В целях соблюдения баланса интересов сторон, учитывая период просрочки и размер взысканных суммы долга и процентов за пользование кредитом, исходя из требований разумности и соразмерности, суд считает размер штрафа в сумме 31 091 рубль 23 копейки, разумным (л.д. 11-17).

В силу названных выше норм закона, регулирующих указанные правоотношения, суд приходит к выводу, что истцом представлены допустимые, достоверные доказательства, подтверждающие его требования, поскольку ответчик в одностороннем порядке не исполнил обязательства по кредитному договору, нарушил срок, установленный для возврата суммы кредита (основного долга) и процентов за пользование кредитом, кредитор вправе начислить проценты за пользование кредитом и начислить штраф за возникновение просроченной задолженности, а как следствие этому, обязанность ответчика ФИО1 исполнить взятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком не оспариваются факты, установленные в судебном заседании, доказательства о возврате ответчиком денежных сумм по кредитному договору суду не представлены.

Таким образом, суд считает требования истца о взыскании денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, доказанными, обоснованными и соответствующими Закону, а следовательно, подлежащими удовлетворению.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как усматривается из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4) истец оплатил государственную пошлину при подаче искового заявления в суд в размере 4 534 рубля.

Суд полагает взыскать указанные расходы с ответчика в пользу истца, в полном размере, в денежной сумме 4 534 рубля.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 166 678 (сто шестьдесят шесть тысяч шестьсот семьдесят восемь) рублей 96 копеек, из которых: сумма основного долга 108 900 (сто восемь тысяч девятьсот) рублей 58 копеек; неоплаченные проценты за пользование кредитом (до выставления требования) - 13 846 (тринадцать тысяч восемьсот сорок шесть) рублей 60 копеек; неоплаченные проценты за пользование кредитом (после выставления требования) –12 840 (двенадцать тысяч восемьсот сорок) рублей 55 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 31 091 (тридцать одна тысяча девяносто один) рубль 23 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 534 (четыре тысячи пятьсот тридцать четыре) рубля.

Решение суда первой инстанции, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в апелляционном порядке, в Волгоградском областном суде через Нехаевский районный суд <адрес>, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.Н. Ефремов