Решение № 2-1760/2023 2-1760/2023~М-1601/2023 М-1601/2023 от 23 октября 2023 г. по делу № 2-1760/2023

Дело № 2-1760/2023

УИД: 48RS0021-01-2023-002006-28

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 октября 2023 года город Елец Липецкой области

Елецкий городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Чумичевой Ю.В.,

при секретаре Радышевском П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1760/2023 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что 12.04.2022 между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № №***, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 210000 рублей под 29,9 % годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства CHERY Tiggo, 2013, №***. Просроченная ответственность по ссуде, а также по процентам возникла у ответчика 13.07.2022, на 28.08.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 256 дней. ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 76364,96 рублей. По состоянию на 28.08.2023 общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 287458,16 рублей, из них: комиссия за ведение счета – 745 рублей; иные комиссии – 3540 рублей, просроченные проценты – 75836,03 рублей, просроченная ссудная задолженность – 204750 рублей; просроченные проценты за просроченную ссуду – 221,48 рубль; неустойка на просроченную ссуду – 146,77 рублей, неустойка на просроченные проценты – 2218,88 рублей. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № №*** от 12.04.2022 заемщик просил рассмотреть оферту об обеспечения исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством CHERY Tiggo, 2013, №***. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, в настоящее время не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просил взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 287458,16 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12074,58 рубля; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство CHERY Tiggo, 2013, №***, установив начальную продажную цену в размере 109624,33 рубля, способ реализации – с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, о чем в деле имеется отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 39977087722243, о причинах неявки суду не сообщил, в исковом заявлении содержится просьба представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Согласно сообщению ОМВД России по г. Ельцу от 26.09.2023 ФИО1 значится зарегистрированным по месту жительства с 23.01.1998 по настоящее время по адресу: N.... Конверт с вложением судебной повестки, направленный по адресу регистрации ответчика, возвращен отделением почтовой связи с отметкой «Истек срок хранения»; о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Согласно части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Согласно статье 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь статьями 117, 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика ФИО1, своевременно и надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщившего и не просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также представителя истца, своевременно и надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Исследовав и оценив письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд находит заявленные требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом суд исходит из следующего.

В силу статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

На основании статей 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 12.04.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита № №*** путем подачи ФИО1 анкеты-соглашения на предоставление кредита и подписания им Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающих выдачу ему кредита в размере 210000 рублей (пункт 1); срок возврата кредита 60 месяцев, 1826 дней (пункт 2); процентную ставку 9,9 % годовых, если Заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 29,9 % годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несакционированную задолженность - согласно тарифам банка (пункт 4), цели использования заемщиком потребительского кредита – на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ) для совершения безналичных (наличных) операций.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий общее количество платежей составляет 60. минимальный обязательный платеж 6000 рублей. Состав обязательного минимального платежа установлен Общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета минимального обязательного платежа, как по технический овердрайв (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме минимального обязательного платежа. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого минимальный обязательный платеж составляет 625 рублей, за исключением минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода, составляющий 1964,48 рубля. Периодичность оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике. Информационный график является приложением к заявлению на предоставление транша.

Пунктом 9 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика заключить иные договора, а именно: договор банковского счета и договор залога транспортного средства.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка – CHERY, модель – Tiggo, год выпуска 2013, кузов № №***, идентификационный номер (VIN) №***, регистрационный знак – №***, паспорт транспортного средства/ паспорт самоходной машины – серия №***. Обеспечение исполнения обязательств по договору предоставляется заемщиком не позднее даты предоставления банком первого транша по заявлению заемщика (пункт 10).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения предусмотрена пунктом 12 Индивидуальных условий, которая составляет 20 % годовых – в соответствие с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите».

В пункте 14 Индивидуальных условий указано, что заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их выполнять.

В этот же день 12.04.2022 ФИО1 в ПАО «Совкомбанк» было подано заявление –оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, в котором указано, что он просит Банк заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления-оферты Договор банковского счета, Договор банковского обслуживания на вышеуказанных условиях и условиях, изложенных в «Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк»; открыть ему банковский счет в соответствии с требованиями действующего законодательства не позднее следующего рабочего дня после подписания настоящего заявления-оферты, выдать банковскую карту.

Из указанного заявления усматривается, что ФИО1 дает согласие на то, что данное заявление-оферта является подтверждением о присоединении к Правилам, которые размещены на официальном сайте и офисах Банка, подтверждает свое согласие с ними и обязуется их выполнять, предоставляет Банку акцепт на списание с банковского счета платы за оказание услуг согласно Тарифам Банка и иных обязательств перед Банком, ознакомлен, что размер платы за подключение выбранного им Пакета расчетно-гарантийных услуг составляет 24999 рублей, согласен с тем, что денежные средства, взимаемые Банком в виде платы за выбранный Пакет расчетно-гарантийных услуг Банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание указанных выше услуг. При этом Банк удерживает из указанной платы 1,88 % суммы в счет компенсации страховой премии (страховых взносов), уплаченных Банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договору добровольного группового (коллективного) страхования.

Подписав данное заявление, ФИО1 подтвердил получение банковской карты и невскрытого ПИН-конверта: номер карты №***, срок действия №***, реквизиты банковского счета: № №***.

Также ФИО1 12.04.2022 было подано заявление на страхование по программе добровольного коллективного страхования, программа страхования «ДМС Максимум», а также по программе добровольного страхования «Критические заболевания», ему были выданы сертификаты: сертификат № №*** по Программе страхования «ДМС Максимум», страховой сертификат добровольного страхования по продукту «Все включено» № №*** от 12.04.2022, сертификат «Налоговый помощник», а также памятка (информационный сертификат) на включение в Программу добровольного страхования заемщиков кредитов.

Согласно заявлению ФИО1 от 12.04.2023 о предоставлении транша он просит Банк перечислить денежные средства с его счета № №*** по указанным реквизитам и с назначением платежа: сумму в размере 210000 рублей; при недостаточности денежных средств на счете № №*** просит предоставить ему сумму транша на условиях в соответствии с договор потребительского кредита № №*** от 12.04.2022: сумма транша 210000 рублей на 60 месяцев (1826 дней) под 9,9 % годовых, сумма минимального обязательного платежа по траншу составляет 6000,32 рублей.

В заявлении указано, что ФИО1 просит рассмотреть данное заявление как предложение (оферту) о заключении с Банком договора залога транспортного средства в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях Договора потребительского кредита. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства будет являться направление Банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно действующему законодательству. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка – CHERY, модель – Tiggo, год выпуска 2013, кузов № №***, идентификационный номер (VIN) №***, регистрационный знак – №***. Залоговая стоимость транспортного средства составляет 168000 рублей.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 49 от 25.12.2018 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации и заключении и толковании договора» предусмотрено, что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Вышеуказанные документы, а именно: анкета-соглашение заемщика на предоставление кредита от 11.04.2022, Индивидуальные условия договора потребительского кредита №№*** от 12.04.2022, заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты от 12.04.2022, заявление на включение в программу добровольного страхования от 12.04.2022, заявление о предоставлении транша от 12.04.2022, а также согласие на обработку сведений об абоненте, согласие о заключении Универсального договора, Договора ДБО и подключении к Системе ДБО, согласие Заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности, были подписаны ФИО1 электронной подписью (ЭП).

На основании соглашения о заключении Универсального договора, Договора ДБО и подключения к системе ДБО от 11.04.2022 ФИО1 просит Банк заключить с ним посредством акцепта настоящей оферты Универсальный договор на условиях, изложенных в Правилах облуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», Договор дистанционного банковского обслуживания и подключить его к Системе ДБО посредством акцепта настоящей оферты. Он ознакомлен и согласен с действующим Положением о дистанционном банковском обслуживании физических лиц в ПАО «Совкомбанк», размещенным на официальном сайте, Тарифами Банка, понимает их и обязуется их соблюдать.

В данном соглашении ФИО1 также просит подключить его к обслуживанию Банком через Дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО и обслуживать все его действующие, открываемые в будущем банковские счета в Банке через ДКО (при наличии технической возможности); использовать единую электронную подпись в целях дальнейшего открытия счетов и оказания услуг, предусмотренных Универсальным договором и иными договорами, ему как физическому лицу. Авторизованный номер телефона №***.

ФИО1 подтвердил, что любая информация, подписанная им электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному его собственноручной подписью, и порождает идентичные такому документу юридические последствия. Он оповещен и согласен на предусмотренной в Положении его обязанностью соблюдать конфиденциальность ключа электронной подписи и правилами определения лица, подписывающий электронный документ.

Коль скоро, в соответствии с приведенными выше нормами договор потребительского кредита может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного электронной подписью, заключение между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме договора потребительского кредита, подписанного с использованием электронных технологий, в частности, электронной подписью заемщика, не противоречит требованиям гражданского законодательства Российской Федерации.

Факт подписания анкеты-соглашения заемщика на предоставление кредита, индивидуальных условий договора потребительского кредита и иных документов посредством использования электронной подписи в дистанционном порядке на вышеуказанных условиях ответчиком ФИО1 не оспаривался.

Все действия пользователя зафиксированы в данных по подписанию договора № №***, предоставленных ПАО «Совкомбанк».

В материалах дела имеется сообщение ведущего специалиста по взаимодействию с правоохранительными органами Обособленного подразделения ПАО «ВымпелКом» г. Липецк от 18.09.2023, из которого следует, что номер телефона №***, с использованием которого производилось подписание документов, с 01.07.2020 по настоящее время, в том числе на дату - 12.04.2022, принадлежит ФИО1

Таким образом, подписав вышеуказанные документы, ответчик ФИО1 заявил, что условия предоставления потребительского кредита на условиях, указанных в Индивидуальным условиях договора потребительского кредита № №*** от 12.04.2022, им согласованы, и он обязуется их выполнять.

В соответствии с информационным графиком по погашению кредита и иных платежей к договору потребительского кредита № №*** от 12.04.2022 ФИО1 в течение 60 месяцев необходимо вносить ежемесячные платежи в размере 8635,07 рублей, последний платеж – 8635 рублей, количество ежемесячных платежей – 60.

ПАО «Совкомбанк», получив оферту от ФИО1 о заключении договора потребительского кредита, акцептовало ее путем совершения конклюдентных действий путем перечисления денежных средств в размере 210000 рублей на карту, указанную ФИО1 в заявлении о предоставлении транша от 12.04.2022, а также включения транспортного средства: марка – CHERY, модель – Tiggo, год выпуска 2013, кузов № №*** идентификационный номер (VIN) №***, регистрационный знак – №*** в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету, уведомлением о возникновении залога движимого имущества № №*** от 13.04.2022, иными материалами дела и не оспорено ответчиком.

Вместе с тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы потребительского кредита, неоднократно допускал просрочки по его погашению, последний платеж был внесен им 12.03.2023, в связи с чем у него образовалась задолженность, что подтверждается расчетом задолженности и графиком платежей.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» принятые на себя по договору обязательства выполнило в полном объеме, предоставив заемщику потребительский кредит, тогда как ответчик свои обязательства по заключенному с банком договору не исполняет надлежащим образом, допуская просрочки по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно пункту 4.1 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее Общие условия) заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленный Договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Разделом 6 Общих условий предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита.

В силу пункта 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата им основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

22.05.2023 ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая на 17.05.2023 составляла 267219,36 рублей, в том числе: сумма досрочного возврата оставшейся задолженности – 239279,00 рублей, сумма просроченной задолженности – 27940,36 рублей (просроченный основной долг – 1575 рублей, просроченные проценты – 23638,87 рублей, пени и комиссии – 2726,49 рублей).

Однако указанное требование ответчиком в добровольном порядке исполнено не было, доказательств обратного суду представлено не было.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 28.08.2023 у ответчика имеется задолженность перед истцом по договору потребительского кредита № №*** от 12.04.2022 в общей сумме 287458,16 рублей, в том числе: комиссия за ведение счета – 745 рублей; комиссия за услугу «Возврат в график» – 3540 рублей, просроченные проценты – 75836,03 рублей, просроченная ссудная задолженность – 204750 рублей; просроченные проценты за просроченную ссуду – 221,48 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 146,77 рублей, неустойка на просроченные проценты – 2218,88 рублей. Суд принимает указанный расчет, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора и ответчиком не опровергнут.

Свой контррасчет ответчик суду не представил, также как и не представил доказательств, подтверждающих факт погашения задолженности по потребительскому кредиту.

Учитывая, что ответчиком не были исполнены обязательства по договору потребительского кредита путем погашения задолженности, неоднократно нарушались условия данного договора, требование о возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами, пени и комиссиями не было исполнено, суд находит требования о взыскании задолженности в указанном выше размере подлежащими удовлетворению.

Анализируя требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита № №*** от 12.04.2022 является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка – CHERY, модель – Tiggo, год выпуска 2013, кузов № №***, идентификационный номер (VIN) №***, регистрационный знак – №***. Залоговая стоимость транспортного средства составляет 168000 рублей.

Согласно сведениям Федеральной информационной системы ГИБДД-М МВД России, предоставленным суду УМВД России по Липецкой области, карточки учета транспортного средства собственником транспортного средства марки CHERY Tiggo, 2013 года выпуска, VIN) №***, регистрационный знак – №*** является ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Из информации, содержащейся на сайте Федеральной нотариальной палаты в сети Интернет, которая является общедоступной, в реестре уведомлений о залоге движимого имущества содержится запись в отношении транспортного средства №***, дата регистрации залога 13.04.2022, номер уведомления о возникновении залога №***, залогодатель ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, залогодержатель – ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

В силу пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В силу части 2 стать 89 названного Федерального закона начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Пунктом 8.14.4 Общих условий предусмотрено, что по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик многократно допускал просрочки по уплате ежемесячных платежей по договору потребительского кредита, обеспеченного залогом транспортного средства, с 12.03.2023 платежи в счет погашения потребительского кредита не вносил, суд находит заявленное требование об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство марки CHERY Tiggo, 2013 года выпуска, VIN) №***, регистрационный знак №*** подлежащим удовлетворению.

В силу части 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Настоящее дело рассмотрено в рамках заявленных требований по имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что при подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 12074,58 рубля, что подтверждается платежным поручением № 10 от 04.09.2023, коль скоро исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12074,58 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия .............) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского кредита № №*** от 12.04.2022 в общей сумме 287458 (двести восемьдесят семь тысяч четыреста пятьдесят восемь) рублей 16 копеек, в том числе, просроченную ссудную задолженность в размере 204750 (двести четыре тысячи семьсот пятьдесят) рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 221 (двести двадцать один) рубль 48 копеек, просроченные проценты в размере 75836 (семьдесят пять тысяч восемьсот тридцать шесть) рублей 03 копейки, неустойку на просроченную ссуду в размере 146 (сто сорок шесть) рублей 77 копеек, неустойку на просроченные проценты в размере 2218 (две тысячи двести восемнадцать) рублей 88 копеек, комиссию за ведение счета в размере 745 (семьсот сорок пять) рублей, комиссию за услугу «Возврат в график» в размере 3540 (три тысячи пятьсот сорок) рублей, а также судебные расходы в виде расходов по оплате государственной пошлины в размере 12074 (двенадцать тысяч семьдесят четыре) рубля 58 копеек, а всего 299532 (двести девяносто девять тысяч пятьсот тридцать два) рубля 74 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки CHERY Tiggo, 2013 года выпуска, VIN: №***, регистрационный знак №***, принадлежащий ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения на праве собственности, с определением способа реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов.

Разъяснить ответчику ФИО1, что он вправе подать в Елецкий городской суд заявление об отмене данного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Ю.В. Чумичева

Решение в окончательной форме изготовлено 26 октября 2023 года.