Решение № 2-389/2017 2-389/2017~М-136/2017 2-389«З»/2017 М-136/2017 от 23 мая 2017 г. по делу № 2-389/2017

КОПИЯ

Дело № 2-389 «З»\2017

Мотивированное
решение изготовлено 24.05.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 мая 2017 года г. Ревда Свердловской области

Ревдинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Захаренкова А.А.,

при секретаре Арбузовой А.А.,

с участием представителя истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» ФИО1, действующей на основании доверенности, представителя ответчика ФИО2 – ФИО3 действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску:

Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Публичного акционерного общества «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ФИО2 и просил взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе задолженность по неустойки в размере <данные изъяты>, проценты за кредит в размере <данные изъяты>, ссудная задолженность в размере <данные изъяты> рублей; расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № обратить взыскание путем продажи на публичных торгах на имущество: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кадастровый (или условный) номер объекта №, принадлежащая ответчику на праве собственности на основании договора купли-продажи объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную стоимость объекта недвижимости в размере <данные изъяты>, указав, что вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства должны быть направлены ПАО «Сбербанк» в лице Свердловского отделения № 7003 ПАО Сбербанк на погашение <данные изъяты>; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование иска представитель истца указал, что ФИО2 и ПАО «Сбербанк» ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор № в соответствии с которым заемщик получил кредит на приобретение объекта недвижимости в сумме <данные изъяты> на 240 мес. под 13.75 % годовых. В соответствии с условиями указанного кредитного договора Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Свои обязательства по предоставлению Заемщику денежных средств в размере, указанном выше, Банк выполнил надлежащим образом, денежные средства получены Заемщиком в полном объеме. В качестве обеспечения исполнения обязательств Ответчики передали Банку следующее имущество: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, площадью 32,3 кв.м., кадастровый (или условный) номер объекта №, принадлежащая ответчику на праве собственности на основании договора купли-продажи объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ. Управлением ФРС по Свердловской области было зарегистрировано право собственности на данный объект недвижимости за ответчиком, что подтверждается свидетельством <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. Квартира приобретена частично за счет кредитных средств, предоставленных ПАО «Сбербанк», в соответствии с кредитным договором, заключенным с Ответчиком. Залогодержатель имеет право обратить взыскание на Предмет ипотеки до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении Залогодателями обязанностей предусмотренных договором. Нарушение сроков внесения платежей Заемщиком допускалось более трех раз в течение 10 месяцев, просрочка является значительной. С учетом неоднократного существенного нарушения Заемщиком условий кредитного договора, Банк имеет право, руководствуясь кредитным договором, а также п. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Залоговая стоимость объекта недвижимости указана в Закладной от ДД.ММ.ГГГГ и составляет <данные изъяты>. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и уплату процентов Заемщик уплачивает кредитору неустойку. На данный момент, в нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также сумму штрафных санкций, предусмотренных условиями договора. Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору Заемщиком не исполнены. Как следует из расчета задолженности, ответчик до настоящего времени не исполнил взятые на себя по условиям Кредитного договора обязательства. Также в процессе погашения кредита ответчик допускал неоднократные нарушения сроков внесения платежей, как по погашению основной суммы кредита, так и по уплате процентов за пользование им, в связи с чем, у него образовалась задолженность. Заемщику было направлено требование о добровольном погашении задолженности и расторжении договора, которое осталось без ответа. Исходя из вышеизложенного, имеются основания для расторжения кредитного договора в силу существенного нарушения договора Заемщиком, при этом досудебный порядок, предусмотренный при расторжении договора, Банком был соблюден.

В ходе подготовки дела к слушанию представитель истца уточнила требования и просила взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе задолженность по неустойке в размере <данные изъяты>, проценты за кредит в размере <данные изъяты>, ссудная задолженность в размере <данные изъяты>; расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № №; обратить взыскание путем продажи на публичных торгах на имущество: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, площадью 32,3 кв.м., кадастровый (или условный) номер объекта № принадлежащая ответчику на праве собственности на основании договора купли-продажи объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную стоимость объекта недвижимости в размере <данные изъяты>, указав, что вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства должны быть направлены ПАО Сбербанк в лице Свердловского отделения № 7003 ПАО Сбербанк на погашение <данные изъяты>; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (л.д. 91).

В судебном заседании представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» ФИО1 уточнила требования в части взыскания задолженности по неустойке, и просила взыскать сумму задолженности по неустойке <данные изъяты>, обратить взыскание путем продажи на публичных торгах на имущество: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, площадью 32,3 кв.м., кадастровый (или условный) номер объекта №, принадлежащая ответчику на праве собственности на основании договора купли-продажи объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную стоимость объекта недвижимости в размере <данные изъяты>, указав, что вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства должны быть направлены ПАО Сбербанк в лице Свердловского отделения № 7003 ПАО Сбербанк на погашение <данные изъяты>, остальные требования поддержала в полном объеме с учетом уточнений и просила их удовлетворить (л.д. 109).

Представитель ответчика ФИО3 требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с учетом уточнений признала в полном объеме, о чем представила письменное заявление (л.д. 110)

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена путем вручения судебной повестки лично (расписка в получении судебной повестки л.д. 107).

В силу ч. 1 ст. 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации граждане вправе вести свои дела в суде лично или через представителей. Личное участие в деле гражданина не лишает его права иметь по этому делу представителя.

На основании изложенного, с учетом мнения сторон, руководствуясь положениями ст. 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО2 имеющей представителя.

Суд, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Согласно ст. 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают:

1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему;

Согласно ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, защита гражданских прав осуществляется в том числе путем возмещения убытков.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1, 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательство.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Статья 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 395-1 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О банках и банковской деятельности» устанавливает, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ФИО2 и ПАО «Сбербанк» ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор <адрес>, в соответствии с которым заемщик получил кредит на приобретение объекта недвижимости в сумме <данные изъяты> рублей на 240 мес. под 13.75 % годовых (л.д. 17 обратная сторона - 22).

В соответствии с условиями указанного кредитного договора ФИО2 приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Свои обязательства по предоставлению ФИО2 денежных средств в размере <данные изъяты>, Банк выполнил надлежащим образом, денежные средства получены ФИО2 в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33).

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредитных денежных средств, истцом в адрес ответчиков направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора (л.д. 31-32). До настоящего времени задолженность ответчиками не погашена.

На данный момент, в нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту не перечисляются.

Согласно с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), то есть определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 92) задолженность ФИО2 перед Банком составила <данные изъяты>, в том числе ссудная задолженность - <данные изъяты> рублей, проценты за кредит – <данные изъяты>, задолженность по неустойке – <данные изъяты>

Суд, проверив представленный расчет, признает его верным и принимает его за основу, поскольку расчет произведен с учетом условий заключенного кредитного договора, факта ненадлежащего исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей согласуется с выпиской по счету, а также арифметически верен. Каких-либо возражений по данному расчету со стороны ответчика представлено не было.

Во исполнение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчики не представили доказательств погашения возникшей задолженности по кредитному договору, расчет задолженности не оспорили.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В настоящее время условия кредитного договора не соблюдаются, обязанности ответчиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.

В силу положений ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

На основании изложенного, суд считает, что согласно представленным доказательствам, исследованным в судебном заседании, в части взыскания задолженности по кредитному договору с ответчика ФИО2 требования истца подлежат удовлетворению.

Представителем истца также заявлено требование об обращении взыскания путем продажи на публичных торгах на имущество: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, площадью 32,3 кв.м., кадастровый (или условный) номер объекта №, принадлежащая ответчику на праве собственности на основании договора купли-продажи объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную стоимость объекта недвижимости в размере <данные изъяты> рублей, указав, что вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства должны быть направлены ПАО Сбербанк в лице Свердловского отделения № 7003 ПАО Сбербанк на погашение <данные изъяты>

В силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться залогом.

На момент возникновения спорные отношения регулировались Законом Российской Федерации от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге», утратившим силу с 01.07.2014 в связи с принятием Федерального закона от 21.12.2013 № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации».

На основании п. 1 ст. 28.1 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В соответствии с п. 11 ст. 28.1 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» следует, что начальная продажная цена заложенного движимого имущество определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены залогового движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

На основании ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3).

В качестве обеспечения исполнения обязательств ФИО2 передала Банку следующее имущество: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кадастровый (или условный) номер объекта №, принадлежащая ответчику на праве собственности на основании договора купли-продажи объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25). Управлением ФРС по <адрес> было зарегистрировано право собственности на данный объект недвижимости за ответчиком, что подтверждается свидетельством <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26).

В соответствии с кредитным договором, заключенным с ответчиком. залогодержатель имеет право обратить взыскание на Предмет ипотеки до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении залогодателями обязанностей предусмотренных договором.

Залоговая стоимость объекта недвижимости указана в Закладной от ДД.ММ.ГГГГ и составляет <данные изъяты> (л.д. 34-38).

Поскольку залог являлся мерой обеспечения выполнения обязательства, не исполненного должником надлежащим образом, требование истца об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> подлежит удовлетворению.

Сторонам, в ходе подготовки дела к судебному заседанию, судом были разъяснены предмет доказывания, права и обязанности по предоставлению доказательств в соответствии со ст. ст. 12, 56, 57, 65, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предоставлялось время для предоставления сторонами дополнительных доказательств.

Однако, ответчик, по поводу отказа в возврате задолженности по кредитному договору никакие объективные доказательства суду не представил. При этом суд учитывает, что судом надлежащим образом ответчику были разъяснены все ее права по представлению доказательств, предоставлялось время для сбора дополнительных документов.

Поэтому, суд считает, что ответчик никаким образом не опровергла доказательства, находящиеся в деле.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы. Истцом оплачена государственная пошлина в сумме 25 562,70 рублей, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 7). Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в том числе ссудная задолженность - <данные изъяты>, проценты за кредит – <данные изъяты>, задолженность по неустойке – <данные изъяты>

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ФИО2 и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России».

Обратить взыскание путем продажи на публичных торгах на имущество: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты>., кадастровый (или условный) номер объекта №, принадлежащая ответчику на праве собственности на основании договора купли-продажи объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную стоимость объекта недвижимости в размере <данные изъяты>, указав, что вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства должны быть направлены ПАО «Сбербанк России» в лице Свердловского отделения № 7003 ПАО «Сбербанк России» на погашение в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Ревдинский городской суд Свердловской области в течение одного месяца с момента оглашения решения.

Судья: подпись А.А. Захаренков

Копия верна:

Судья: А.А. Захаренков