Решение № 2-1658/2021 2-1658/2021~М-1357/2021 М-1357/2021 от 17 июня 2021 г. по делу № 2-1658/2021

Дело № 2-1658/25021

УИД №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 июня 2021 года

Советский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Ерофеевой Н.А., при секретаре Сабанцевой С.М., помощнике судьи Емашовой С.М., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № от .... в общем размере 131 115 рублей 20 копеек, из которых сумма просроченного основного долга – 86 257 рублей 54 копейки, сумма просроченных процентов – 42 758 рублей 48 копеек, неустойка – 2 099 рублей 18 копеек, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 852 рубля 51 копейка.

В обоснование заявленного требования истец указал, что .... между ОАО «Сбербанк России» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 123 000 рублей под 21,9 процента годовых сроком на шестьдесят месяцев. Заемщик в соответствии с условиями кредитного договора обязался ежемесячно гасить кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты. Однако заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. В период с .... по .... общая задолженность по кредитному договору составила 131 115 рублей 20 копеек. В адрес ответчика было направлено требование о погашении суммы задолженности по кредиту. До настоящего времени денежные средства банку не возращены. Просил исковые требования удовлетворить в полном объеме.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 (по доверенности) заявленные исковые требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме. Посчитала, что срок исковой давности Банком не пропущен, поскольку последний платеж по кредиту был совершен ...., а последний платеж в соответствии с графиком платежей приходится на ...., в связи с чем договор своего действия не прекратил.

Ответчик ФИО2 заявленные требования не признала, указала, что часть задолженность с нее удержана в рамках исполнительного производства по судебному приказу, ходатайствовала о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Представитель третьего лица Калачинского РОСП УФССП России по Омской области в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежащим образом.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, гражданские дела №, №, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в названном Кодексе.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По правилам ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

По смыслу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами названного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Из материалов дела судом установлено, что .... был заключен кредитный договор № (Индивидуальные условия кредитования) между ОАО «Сбербанк России» (Кредитор) и ФИО2 (Заемщик). Кредитор предоставил Заемщику «Потребительский кредит» в сумме 123 000 рублей под 21,9 процента годовых на цели личного потребления на срок шестьдесят месяцев. Заемщик обязался возвратить Кредитору, полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

Неотъемлемой частью кредитного договора (Индивидуальные условия кредитования) от .... являются Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Потребительский кредит», График платежей, с которыми ФИО2 выразила свое согласие, поставив подпись в каждом из указанных документов.

Согласно п. п. 6, 8 кредитного договора (Индивидуальные условия кредитования) от ...., п. п. 3.1, 3.1.1, 3.2 Общих условий кредитования заемщик обязан был производить погашение кредита и процентов за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами, указанными в Графике платежей.

Истец принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что ответчиком не оспорено.

В процессе судебного разбирательства установлено, что свои обязательства по ежемесячному гашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчик не исполнила, платежи по кредиту банку поступали с нарушением условий договора.

.... банком в адрес ответчика направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки в срок не позднее ...., которое не было исполнено.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумма займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

Согласно расчету цены иска по договору общая задолженность ФИО2 за период с .... по .... по кредитному договору составила 131 115 рублей 20 копеек, из которых сумма просроченного основного долга – 86 257 рублей 54 копейки, сумма просроченных процентов – 42 758 рублей 48 копеек, неустойка – 2 099 рублей 18 копеек.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований или возражений.

Истцом в обоснование заявленных требований представлен расчет исковых требований, кредитный договор (Индивидуальные условия кредитования), График платежей, Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Потребительский кредит».

Расчет, представленный истцом, в части определения суммы просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом суд считает правильным.

Ответчиком доказательства надлежащего исполнения условий кредитного договора, отсутствия задолженности, контррасчет задолженности не представлены.

При этом, доводы стороны ответчика о меньшем размере задолженности, судом проверены и отклонены как несостоятельные в силу следующих обстоятельств.

Судебным приказом № от .... мирового судьи судебного участка № в Калачинском судебном районе Омской области с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк была взыскана задолженность по кредитному договору № от .... в сумме 128 329 рублей 62 копейки, судебные расходы.

На основании указанного судебного приказа судебным приставом - исполнителем Калачинского РОСП УФССП России по Омской области было возбуждено исполнительное производство №-ИП. Поскольку ответчик является <данные изъяты>, удержания производились ГУ УПФ РФ в Калачинском районе Омской области. Всего было произведено удержаний на сумму 69 240 рублей 42 копейки, 53 226 рублей 49 копеек – было перечислено взыскателю, 16 013 рублей 93 копейки – возвращено должнику. Суд, исследовав выписку по лицевому счету ФИО2, установил, что все удержания в выше обозначенном размере истцом при расчете задолженности учтены.

Из материалов дела следует, что истец частично погасила задолженность по кредитному договору от ...., о чем свидетельствует выписка по счету, согласно которой истцом перечислялись по кредитному договору периодические платежи. Указанное свидетельствует, что истец знала о существовании кредитного договора №, а также добровольно исполняла его условия путем перечисления денежных средств.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Таким образом, поскольку ответчик допустил просрочку при возврате кредита, постольку исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, а также процентов, являются обоснованными.

Возможность взыскания с заемщика при нарушении им обязательства по договору займа процентов, носящих характер неустойки, предусмотрена положениями ст. 330 ГК РФ, которая определяет последствия нарушения заемщиком договора займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Как усматривается из расчета цены иска, неустойка начислена, исходя из процентной ставки 20 процентов годовых.

В соответствии с подп. 3 п. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условия договора потребительского кредита (займа) включают в себя неустойку (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 названной статьи.

Согласно п. 21 ст. 5 названного федерального закона размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Учитывая вышеизложенное, размер неустойки (20 процентов годовых), предусмотренный договором соответствует требованиям законодательства о потребительском кредите, действующего на момент заключения кредитного договора между сторонами, а требование истца о взыскании неустойки в заявленном размере является обоснованным.

Таким образом, суд находит исковые требования ПАО Сбербанка в части взыскания задолженности по неустойке также подлежащими удовлетворению.

Доводы ответчика ФИО2 о том, что банком пропущен срок исковой давности, судом не могут быть приняты во внимание по следующим основаниям.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу части 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению сторон в споре, сделанному до вынесения решения суда.

В соответствии с ч.1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании статьи 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Как установлено судом и не оспаривается сторонами, от ФИО2 последний платеж поступил в апреле 2018 года в сумме 2 547 рублей 65 копеек, .... последней было направлено требование о погашении задолженности о погашении в срок до .....

.... истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, которым .... с должника была взыскана задолженность.

.... судебным приставом - исполнителем Калачинского РОСП УФССП России по Омской области было возбуждено исполнительное производство №-ИП, которое в последующем было окончено в связи с отменой .... судебного приказа по заявлению ответчика.

.... ПАО Сбербанк обратился в Калачинский районный суд Омской области с иском о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору, который .... был возвращен последнему ввиду того, что ФИО2 зарегистрирована по адресу, находящемуся в территориальной юрисдикции Советского районного суда города Омска.

.... ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением в Советский районный суд города Омска, однако, .... оно было оставлено судом без рассмотрения. И уже .... истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Вместе с тем, подача кредитором заявления о выдаче судебного приказа, исковых заявлений, а также исполнение судебного приказа в рамках исполнительного производства в настоящем случае, прерывает течение срока исковой давности.

Таким образом, с иском о взыскании задолженности по кредитному договору ПАО Сбербанк обратился в суд до истечения трехлетнего срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в удовлетворении ходатайства ответчика о применении срока исковой давности следует отказать.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой, состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного Кодекса.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 3 852 рубля 51 копейка, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО6 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от .... в общем сумме 131 115 рублей 20 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 86 257 рублей 54 копейки, копеек, просроченные проценты – 42758 рублей 48 копеек, неустойку– 2 099 рублей 18 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3852 рубля 51 копейка.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Советский районный суд города Омска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 25.06.2021.

Судья Н.А. Ерофеева