Решение № 2-115/2018 2-115/2018 (2-5430/2017;) ~ М-5887/2017 2-5430/2017 М-5887/2017 от 18 февраля 2018 г. по делу № 2-115/2018

Дело № 2-115/2018

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 19 февраля 2018 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

председательствующего судьи Шамриковой В.Н.,

при секретаре судебного заседания Очкиной Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице Кировского отделения №8612 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк» в лице Кировского отделения №8612 обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что {Дата изъята} между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер изъят}, в соответствии с которым ответчиками был получен кредит «Приобретение строящегося жилья» в сумме 2 000 000 руб., сроком возврата до {Дата изъята} и с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 13% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору предоставлен залог дома, общей площадью 108 кв.м., расположенного по адресу: {Адрес изъят}, СНТ { ... }, кадастровый {Номер изъят} и земельного участка общей площадью 559 кв.м., расположенного по адресу: {Адрес изъят}, СНТ { ... }», кадастровый {Номер изъят}, общей залоговой стоимостью 306900 руб.. Банк свои обязательства исполнил, однако заёмщик свои обязательства не исполняет. Согласно п.4.1-4.2.2 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производятся заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед банком и расторжении кредитного договора. Однако, данные обязательства до настоящего времени заемщиком не исполнены. По состоянию на {Дата изъята}. задолженность ФИО1 перед банком составляет 2682301,75 руб., из которых: 1981293,26 руб. – просроченный основной долг, 611693,15 руб. просроченные проценты, 89315,34 руб. – неустойка. В связи с изложенным просит расторгнуть кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}, взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму общей задолженности в размере 2682301,75 руб., из которых: 1981293,26 руб. – просроченный основной долг, 611693,15 руб. - просроченные проценты, 89315,34 руб. – неустойка, а также взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 27 611,51 руб.; обратить взыскание на предмет залога по указанному выше кредитному договору и закладной от {Дата изъята} на дом, общей площадью 108 кв.м., расположенного по адресу: {Адрес изъят}, СНТ { ... }, кадастровый {Номер изъят} и земельный участок общей площадью 559 кв.м., расположенного по адресу: {Адрес изъят}, СНТ { ... }, кадастровый {Номер изъят}, общей залоговой стоимостью 306900 руб..

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице Кировского отделения №8612 ФИО2 в судебном заседании на заявленных требованиях настаивала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 Пленума Высшего Арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 года, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО «Сбербанк») и ФИО1 заключен кредитный договор {Номер изъят}, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 2 000 000 руб. под 13 % годовых на срок 240 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора.

Пунктами 3.1, 3.2. договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Так, исходя из условий кредитного договора и графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик обязался производить платежи ежемесячно, начиная с {Дата изъята} платежами в сумме 23431,51 руб., за исключением последнего платежа, подлежащего уплате {Дата изъята} в сумме 33708,97 руб..

Согласно п. 4.3 общих условий кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующий за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Пунктом 5.3.4 кредитного договора закреплено право Банка на истребование досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты причитающихся процентов, неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Исполнение обязательств по договору обеспечено залогом имущественных прав на дом с земельным участком, расположенных по адресу: {Адрес изъят} СНТ { ... }.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из искового заявления следует, что ответчик ФИО1 в нарушение условий кредитного договора систематически не исполняет свои обязательства по погашению кредита, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом.

Требование банка к ответчику от {Дата изъята} о погашении задолженности не позднее {Дата изъята} ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на {Дата изъята} сумма непогашенного кредита ФИО1 перед Банком составляет 1 981 293,26 руб., проценты за пользование кредитом - 611 693,15 руб., неустойка – 89 315,34 руб..

Проверив представленный расчет задолженности и суммы неустойки, суд находит его верным и обоснованным, соответствующим положениям кредитного договора. Доказательства надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору либо несоответствия представленного банком расчета положениям кредитного договора ответчиками не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Учитывая право Банка на досрочное истребование кредита, установленный факт нарушения кредитного договора со стороны заемщика и наличие задолженности, которая до настоящего времени не погашена, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика указанных сумм.

В соответствии с ч.1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных Гражданским Кодексом, другими законами или договором.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку размер сумм просроченных платежей является значительным, а также, учитывая нарушение сроков погашения кредита, суд приходит к выводу, что допущенные заемщиком нарушения условий кредитного договора являются существенными и служат достаточным основанием для расторжения кредитного договора, в связи с этим заявленные истцом требования о расторжении кредитного договора {Номер изъят} от 20.03.2014г. подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

В соответствии с пп. 9 п. 1. ст. 14 Закона об ипотеке среди прочего Закладная содержит в себе подтвержденную заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

Согласно п.2.1.2 кредитного договора и закладной от {Дата изъята} представлен залог дома, общей площадью 108 кв.м., расположенного по адресу: {Адрес изъят}, СНТ { ... }, кадастровый {Номер изъят} и земельного участок общей площадью 559 кв.м., расположенного по адресу: {Адрес изъят}, СНТ { ... }, кадастровый {Номер изъят}, общей залоговой стоимостью 3 069 000 руб.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (Залоге Недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствие с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку ответчик обязательство по возврату кредита и процентов за пользование кредитом не выполнил, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество: дом с земельным участком, расположенный по адресу: {Адрес изъят} СНТ { ... }, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 54 Закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В ходе рассмотрения дела определением суда от 18.12.2017г. по делу была назначена судебная оценочная экспертиза по определению рыночной стоимости дома и земельного участка, расположенных по адресу: {Адрес изъят} СНТ { ... }, производство которой было поручено ООО { ... }.

Согласно заключению судебной экспертизы ООО { ... } {Номер изъят} от {Дата изъята}., рыночная стоимость дома общей площадью 108 кв.м., расположенного по адресу: {Адрес изъят}, СНТ { ... }, кадастровый {Номер изъят} и земельного участка общей площадью 559 кв.м., расположенного по адресу: {Адрес изъят}, СНТ { ... }, кадастровый {Номер изъят}, принадлежащих ФИО1, с учетом округления составляет 2 078 000 рублей на момент проведения экспертизы.

Поскольку в судебном заседании установлено, что на выданные заемные средства ответчиком приобретен на праве общей собственности дом и земельный участок, расположенные по адресу: {Адрес изъят} СНТ { ... }, 80% рыночной стоимости которой, согласно заключению судебной экспертизы ООО { ... } {Номер изъят} от {Дата изъята}., составляет 1 662 400 руб., то суд находит заявленные исковые требования об обращении взыскания на указанную квартиру путем продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены при ее реализации в размере 1 662 400 руб. подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице Кировского отделения №8612 подлежит взысканию расходы по уплате госпошлины за подачу иска в суд в размере 27 611,51 руб..

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице Кировского отделения №8612 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}., заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице Кировского отделения №8612 и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» в лице Кировского отделения {Номер изъят} сумму задолженности по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме 1 981 293,26 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 611 693,15 руб., неустойку за просрочку платежа в сумме 89 315, 34 руб., сумму госпошлины в размере 27 611,51 руб.., а всего 2 709 913,26 руб..

Обратить взыскание на имущественные права на дом общей площадью 108 кв.м., расположенный по адресу: {Адрес изъят}, СНТ { ... }, кадастровый {Номер изъят} и земельный участок общей площадью 559 кв.м., расположенного по адресу: {Адрес изъят}, СНТ { ... }, кадастровый {Номер изъят}.

Определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1 662 400 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.Н. Шамрикова