Решение № 2-5747/2018 2-5747/2018~М-4207/2018 М-4207/2018 от 4 июля 2018 г. по делу № 2-5747/2018

Дело № 2-5747/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Вологда 05 июля 2018 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Давыдовой О.Н.,

при секретаре Галочкиной Э.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ 24 (ПАО), ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии,

установил:

10.08.2017 между ФИО1 и ПАО «Банк ВТБ 24» был заключен кредитный договор № на сумму 869 565 рублей под 16 % годовых на срок 60 месяцев. Кроме того было подписано заявление на присоединение к программе коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв «Лайф+». Стоимость услуг по страхованию составляет 87 652 рубля.

Оказанная услуга по обеспечению страхования в сумме 87 652 рубля 10.08.2017 оплачена за счет кредитных денежных средств по договору №.

Срок действия договора страхования определен до 10.08.2022.

ФИО1 обязательства по договору в части уплаты страховой премии исполнила в полном объеме.

22.03.2018 ФИО1 была подана претензия ПАО «Банк ВТБ24» об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии.

Претензия оставлена без удовлетворения.

Истец просит взыскать с Банка ВТБ 24 (ПАО) часть оплаченной страховой премии за вычетом фактического времени пользования кредитом в размере 85 539 рублей 90 копеек, комиссию в размере 21 913 рублей, компенсацию морального среда в размере 50 000 рублей, штраф.

В судебном заседании истец ФИО1 не присутствовала, представила ходатайство об отложении дела.

В судебном заседании представитель ответчика Банка ВТБ 24 (ПАО) не присутствовал, представили отзыв, в котором просили отказать в удовлетворении требований, представитель ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» не присутствовал, извещены надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Исследовав материалы дела, учитывая положения ст.ст. 934, 943 ГК РФ суд приходит к следующему:

При заключении кредитного договора № от 10.08.2017 истцом было подписано заявление на включение в число участников программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв «Лайф+».

Оказание услуги по подключению к программе добровольного коллективного страхования «Финансовый резерв» не относится к числу обязательных услуг банка, выполняемых при заключении кредитного договора, а является дополнительной самостоятельной услугой, не запрещенной статьей 5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности».

Отсутствие страхования не влияло на решение банка о предоставлении истцу кредита, на размер процентов и срок действия договора.

Поскольку заемщиком является физическое лицо на него распространяется Указание № от 20.11.2015 Центрального Банка Российской Федерации «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в ред. действовавшей до 01.01.2018), согласно которому, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

На официальном интернет-сайте ООО СК «ВТБ Страхование» (vtbins.ru) в разделе «Период охлаждения» содержится информация о возможности отказаться от договора добровольного страхования в течение действия периода охлаждения.

Период охлаждения – это период времени (5 рабочих дней с даты заключения договора), в течение которого страхователь вправе отказаться от договора и получить возврат уплаченной страховой премии, при соблюдении следующих условий: заявление на отказ направлено страховщику в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора; на дату отказа от договора страховых случаев по нему не наступало.

Согласно условиям договора коллективного страхования № от 01.02.2017 страховые премии в отношении всех застрахованных в отчетном периоде уплачиваются страхователем ежемесячно не позднее 5 рабочих дней с даты получения страхователем от страховщика подписанного акта, составленного на основании бордеро за отчетный месяц страхования. Страховая премия в отношении каждого застрахованного уплачивается страхователем единовременно за весь срок страхования (пункт 4.3 договора).

В соответствии с пунктами 7.1, 7.2 договора коллективного страхования, страхователь предоставляет ежемесячно в электронном виде страховщику бордеро не позднее 6 рабочего дня месяца, следующего за отчетным. Страховщик не позднее 10 рабочего дня месяца, следующего за отчетным, согласовывает бордеро, подписывает со своей стороны и отправляет в банк оригиналы акта к договору и счет на оплату страховой премии. Акт составляется на основании согласованного сторонами бордеро за отчетный месяц страхования, представленного страхователем.

Согласно пункту 1 заявления на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» вознаграждение банка составляет 21 913 рублей, возмещение затрат банка на оплату страховой премии Страховщику составляет 87 652 рубля.

Из материалов дела следует, что согласно заявлению на включение в число участников программы коллективного страхования заявителем ФИО1 поручено Банку перечислить денежные средства со счета № в сумме 109 565 рублей в счет платы за включение в число участников Программы страхования, дата перевода – 11.08.2017.

22.03.2018 ФИО1 была подана претензия ПАО «Банк ВТБ24» об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии.

Заявления оставлены без удовлетворения.

Согласно платежному поручению от 25.09.2017 № оплата по договору коллективного страхования № от 01.02.2017 за август составила 2 604 055 817 рублей 60 копеек и была перечислена на счет Страховщика.

С учетом требований п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного коллективного страхования заемщиков в пользу страхователя (Банка), не являющегося застрахованным лицом, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица (Клиента). Такое согласие дается Клиентом своей волей и в своем интересе путем подписания Заявления на страхование.

Согласно ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страхования премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Пунктом 6.2 Условий страхования предусмотрены случаи возврата страховой премии до окончания установленного срока страхования, в остальных случаях страховая премия не подлежит возврату в случае досрочного отказа страхователя от услуги по страхованию. Таким образом, в данной части условия договора не противоречат действующему законодательству.

Подписав Полис, Клиент подтвердил, что ознакомлен, понимает и согласен с Условиями страхования, подтвердил свое намерение выступать страхователем но программе страхования.

До настоящего времени договор страхования в отношении Истца не признан недействительной сделкой. Услуга по подключению к программе страхования, переводу страховой премии, как уже отмечалось ранее, носила возмездный характер, была в полном объеме оказана истцу, соответственно оснований для взыскания оплаты по ней у суда не имеется.

Истец подтверждает, что в результате оказанной Банком возмездной услуги по подключению к программе страхования, он до настоящего времени является застрахованным лицом. Т.е. услуга Банком оказана в полном объеме, оплачена Истцом.

Учитывая отсутствие в действиях Банка нарушений требований действующего законодательства, а также принимая во внимание добровольный характер заключения указанного договора страхования, а также ТСУГ факт, что страховая премия была перечислена Банком в ООО СК «ВТБ страхование», суд приходит к выводу о том, что требования Истца не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Давыдова О.Н.

Мотивированное решение изготовлено 09.07.2018.