Решение № 2-233/2020 2-233/2020~М-203/2020 М-203/2020 от 21 мая 2020 г. по делу № 2-233/2020

Дело № 2-233/2020

УИД: 66RS0049-01-2020-000271-50

Мотивированное
решение изготовлено 22.05.2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Реж 15.05.2020

Режевской городской суд Свердловской области в составе председательствующего Хамиевой Ю.Р., при секретаре Спасовой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 77 675 руб. 88 коп., из которых 50 286 руб. 21 коп. – задолженность по основному долгу, 11 515 руб. 04 коп. сумма страховых взносов и комиссий, 8 000 руб. сумма штрафов, 7 874 руб. 63 коп. – сумма процентов, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 530 руб. 28 коп., указав, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования) с ДД.ММ.ГГГГ в размере 90 000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ в размере 84 000 руб. Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9 % годовых. Для погашения задолженности по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течении платежных периодов, которые начинаются 25 числа каждого месяца. Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса, которая согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» составляет 0,77%. Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению СМС оповещений, комиссия за предоставление которой составляет 59 руб., уплачивается в составе ежемесячного платежа. В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем Банк и обратился в суд.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении указал просьбу о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, указав, что не уверен, что заключал с Банком именно этот кредитный договор, поскольку документы истцом представлены в копиях. Подтвердил, что пользовался кредитной картой. Не согласен с размером штрафов, а также ему при заключении договора была навязана страховка, оплачивать которую он не желает. Кроме того, он не имел возможности оплачивать задолженность, в связи с тем, что в г.Реже закрылся терминал для приема платежей. Ездить с этой целью в г.Екатеринбург либо оплачивать задолженность через интернет он не мог.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ч.1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

В соответствии с требованиями ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Частью 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 Гражданского Кодекса Российской Федерации (заем и кредит).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Согласно п. 2 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор об использовании карты №, в соответствии с которым ФИО1 выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта 90 000 руб. под 29 % годовых (л.д.№ Заемщик ДД.ММ.ГГГГ был ознакомлен с тарифами по Банковскому продукту, графиком погашения кредитов по карте, о чем имеется его подпись (л.д.№

Для погашения задолженности по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течении платежных периодов, которые начинаются 25 числа каждого месяца (л.д.№).

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа установлена ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с частью 1 которой заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата основной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям пункта 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Свои обязательства по выдаче ответчику кредита в сумме 90 000 руб. Банк выполнил своевременно, перечислив ДД.ММ.ГГГГ денежную средства на текущий счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету (л.д.№

Ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет, платежи в погашение кредита и уплата процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей (л.д.№

Согласно ч.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно Тарифам по банковскому продукту Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней в размере 500 руб., 1 календарного месяца в размере 500 руб., 2 календарных месяцев в размере 1 000 руб., 3 календарных месяцев в размере 2 000 руб., 4 календарных месяцев в размере 2 000 руб., за просрочку требования Банка о полном погашении задолженности в размере 500 руб., ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (л.д.№

Заемщику была оказана услуга по ежемесячному СМС оповещению. Стоимость данной услуги составляет 59 руб. ежемесячно (л.д.№

Кроме того, при подписании договора об использовании карты заемщик выразил согласие быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, о чем имеется собственноручная подпись ФИО1 (п.21 Договора). Дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса, которая согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» составляет 0,77% (л.д.№ В связи с чем, суд отвергает доводы ответчика о навязывании услуги по страхованию.

Согласно расчету задолженности общая сумма, подлежащая уплате по договору, составляет 77 675 руб. 88 коп., из которых: 50 286 руб. 21 коп. – сумма основного долга, 11 515 руб. 04 коп. сумма страховых взносов и комиссий, 8 000 руб. – сумма штрафов, 7 874 руб. 63 коп. – сумма процентов (л.д.№

В судебном заседании установлено, что в нарушение условий кредитного договора ответчиком обязанности заемщика не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности с ДД.ММ.ГГГГ не перечисляются (л.д.№

Предоставленный Банком расчет взыскиваемой задолженности мотивирован и соответствует условиям заключенного договора, подтверждает ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора, ответчиком не оспорен.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от 21.12.2000 N 263-О, положения ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В рассматриваемом случае, суд не находит размер штрафов в сумме 8 000 руб. от общей суммы задолженности несоразмерным последствиям неисполнения ответчиком обязательств по договору, учитывая срок неисполнения обязательств, в связи с чем не усматривает оснований для снижения указанной суммы.

Доводы ответчика о непредставлении истцом в обоснование требований ненадлежащих доказательств, суд признает необоснованными, поскольку представленные копии доказательств читаемы, оснований сомневаться в достоверности сведений, содержащихся в представленных истцом копиях доказательств, не имеется, в связи с чем отсутствуют основания, предусмотренные ч. 7 ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для истребования их подлинников. Кроме того содержание доказательств ответчиком не опровергнуто, копия документа иного содержания, отличного от содержания доказательств истца, не представлена.

При изложенных обстоятельствах суд удовлетворяет требования истца.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в сумме 2 530 руб. 28 коп. (л.д.13,14).

Руководствуясь ст. ст. 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу Общества ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 77 675 руб. 88 коп., из которых: 50 286 руб. 21 коп. – сумма основного долга, 7 874 руб. 63 коп. – проценты; 8 000 руб. – сумма штрафов; 11 515 руб. 04 коп. сумма страховых взносов и комиссий; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 530 руб. 28 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Режевской городской суд Свердловской области.

Судья Ю.Р. Хамиева