Решение № 2-160/2018 от 26 сентября 2018 г. по делу № 2-160/2018

Дело №2-160/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

поселок Кшенский 27 сентября 2018 года

Советский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Гуреевой Е.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Даевой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 18.09.2013г. между ЗАО «Райффайзенбанк» (в настоящее время АО «Райффайзенбанк») и ФИО1 на основании акцептованного банком предложения был заключен договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты к текущему счету №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредит в пределах кредитного лимита в размере <данные изъяты> рублей (с 12.10.2015 года кредитный лимит стал составлять <данные изъяты> рублей) под 24% годовых для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит, однако ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению долга и процентов за пользование денежными средствами. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности, однако вынесенный судебный приказ от 01.12.2017 года был отменен мировым судьей 03.05.2018 года.

Задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 31.05.2018 года составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – задолженность по оплате просроченного основного долга; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами; а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Представитель истца – АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, от ответчика поступил письменный отзыв от 27.09.2018 года, в котором он указывает на частичное признание исковых требований. Выражает несогласие с задолженностью по оплате просроченного основного долга в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, и с задолженностью по оплате просроченных процентов за пользование чужими кредитными средствами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, что, по его мнению, является неустойкой и пеней, в связи с чем, просит применить ст. 333 ГК РФ.

С учетом сведений о надлежащем извещении представителя истца и ответчика, отсутствия ходатайств об отложении дела, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Требования к заключению договора в письменной форме, установлены в ст. 160 ГК РФ. В абз.2 п.1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 160, п.2 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем совершения сторонами одного из следующих действий: составления одного документа, подписанного сторонами; обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (направления оферты и получения акцепта на него); совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, конклюдентных действий, то есть действий по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). В данном случае конклюдентные действия второй стороны приравниваются к акцепту.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

В суде установлено, что 18.09.2013 года между ЗАО «Райффайзенбанк» (в настоящее время АО «Райффайзенбанк») и ФИО1 на основании акцептованного банком предложения был заключен договор о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты к текущему счету №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредит в пределах кредитного лимита в размере <данные изъяты> рублей (с 12.10.2015 года кредитный лимит стал составлять <данные изъяты> рублей) под 24% годовых для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты, полная стоимость кредита 31,81 % годовых.

Вышеуказанный договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО1 анкеты на выпуск кредитной карты и заявления на выпуск кредитной карты №№ от 18.09.2013 года и ознакомления ответчика с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк » (далее – Условия), Правилами использования карт ЗАО «Райффайзенбанк» (далее – Правила) и Тарифами Банка.

Судом установлено, что кредитный договор соответствует нормам действующего гражданского законодательства и не противоречит им.

Ответчик с Условиями, Правилами и Тарифами Банка был ознакомлен и обязался их соблюдать, что следует из содержания заявления ФИО1 от 18.09.2013 года.

Как усматривается из Условий, заемщик принял на себя следующие обязательства: возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита и ежемесячных страховых платежей за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате в соответствии с кредитным договором (п. 8.4.1), а также возвращать кредит, уплачивать начисленные Банком проценты за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и ежемесячных страховых платежей путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, установленном в п. 8.2 Условий.

В п. 8.2.1 Условий указано, что проценты за пользование кредитом начисляются Банком в валюте кредита, ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату.

В соответствии с п. 7.3.1 Условий клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее соответствующей расчетной даты.

Как установлено действующими тарифами Банка, за просрочку минимального платежа взимается штраф в размере, установленном п. 12 Тарифов, что составляет <данные изъяты> рублей.

Сумма не погашенного до конца платежного периода минимального платежа становится просроченной задолженностью (п. 1.64 Условий).

Пункт 7.3.4 Условий предусматривает, что если клиент не осуществил минимальный платеж в установленные сроки, банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, а также судебных издержек и иных расходов Банка по взысканию задолженности (при их наличии); а п. 8.3.1 и 8.3.2 Условий предусмотрено, что клиент обязан по требованию Банка вернуть кредит Банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством РФ. Факт возникновения основания для досрочного истребования кредита устанавливает Банк. Основание для досрочного возврата кредита считается возникшим на следующий календарный день после дня отправки Банком соответствующего письменного уведомления клиенту.

В соответствии с п. 8.4.3 Условий обязанностью клиента является досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом Банку в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств клиентом по кредитному договору в соответствии с п. 8.3 Общих Условий.

Поскольку направленное в адрес ФИО1 требование Банка №3/7593 от 28.09.2017 года о погашении общей задолженности по кредиту исполнено ответчиком не было, банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Вынесенный судебный приказ от 01.12.2017 года был отменен мировым судьей 03.05.2018 года, в связи с представлением ФИО1 возражений относительно исполнения вышеуказанного судебного приказа.

Задолженность ФИО1 до настоящего времени не погашена.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из представленных истцом доказательств следует, что ответчик нарушил условия договора, не осуществив погашение задолженности по кредиту, в связи с чем, по состоянию на 31.05.2018 года задолженность составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – задолженность по оплате просроченного основного долга; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами.

Доказательств обратного ответчиком не представлено. Расчет размера задолженности по кредиту, представленный стороной истца, суд признает верным. Собственного расчета размера задолженности ответчиком не представлено.

Оценивая доводы ответчика ФИО1 о том, что задолженность по оплате просроченного основного долга в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, и задолженность по оплате просроченных процентов за пользование чужими кредитными средствами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, по его мнению, является неустойкой и пеней, поэтому, следует применить положения ст. 333 ГК РФ, суд находит несостоятельными и подлежащими отклонению, в связи с тем, что требований к ответчику о взыскании неустойки АО «Райффайзенбанк» заявлено не было. Законных оснований для освобождения ответчика от уплаты или снижения размера процентов за пользованием кредитом, установленных договором, не имеется.

С учетом установленных фактических обстоятельств по делу, на которых основаны исковые требования, руководствуясь положениями ст. ст. 807 - 811 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что у истца в данном случае возникло право требования с ответчика досрочного возврата суммы долга по заключенному между сторонами кредитному договору, поскольку ФИО1 существенно нарушены условия договора, в связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы, в том числе по оплате госпошлины, подлежат возмещению пропорционально удовлетворенным требованиям, в связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат также взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании банковской кредитной карты к текущему счету № от 18.09.2013 года, по состоянию на 31.05.2018 года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – задолженность по оплате просроченного основного долга; <данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек – задолженность по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами; <данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек – задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами; а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Советский районный суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения, с 01 октября 2018 года.

Председательствующий Е.В.Гуреева