Решение № 2-1890/2018 2-221/2019 2-221/2019(2-1890/2018;)~М-2063/2018 М-2063/2018 от 18 февраля 2019 г. по делу № 2-1890/2018

Дело №2-221/2019


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Саяногорск 19 февраля 2019 года

Саяногорский городской суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Емельянова А.А.,

при секретаре Ненашевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» (далее также – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Требования мотивировало тем, что ДАТА между Банком и ФИО1 заключён договор кредитной карты № с лимитом задолженности 57 000 рублей, который в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключённого договора являются: заявление-анкета, подписанное ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключённый между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик в свою очередь при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть Банку заёмные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор ДАТА путём выставления в её адрес заключительного счёта. В соответствии с п. 7.4 Общих Условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) заключительный счёт подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако она не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность её перед банком составляет 92 881,72 рубля: просроченный основной долг – 61 588,53 рубля, просроченные проценты – 21 909,12 рубля, штрафные проценты – 9 384,07 рубля. Банк просил взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины – 2 986,45 рубля.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не согласилась с размером предъявленной к взысканию суммы, поскольку вносила платежи по кредиту, просрочки допускала нечасто, из-за сложного материального положения и болезни, в силу возраста, полагала, что размер задолженности должен быть меньше, просила учесть представленные ею платёжные документы, с их учётом проверить расчёты Банка, уменьшить начисленную неустойку.

Обсудив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителя истца, выслушав ответчика, исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё; кредитный договор заключается в письменной форме.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п.1 ст.807 ГК РФ).

Как видно из материалов дела, ДАТА между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 57 000 рублей.

Во исполнение принятых на себя обязательств Банком ДАТА ФИО1 выдана кредитная карта, что подтверждается выпиской по номеру договора клиента №.

Согласно Тарифному плану, утверждённому приказом ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» № от ДАТА, по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукта Тинькофф Платинум процентная ставка по кредиту составляет 45,9% годовых по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям; по операциям покупок подлежат уплате проценты в размере 45,9%; беспроцентный период до 55 дней.

Ответчик с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ознакомлена, согласилась и обязалась их соблюдать, о чём имеется её подпись.

В соответствии со ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и уплатить проценты на неё в срок, в размерах и в порядке, которые предусмотрены договором.

Исполнение обязательств по договору может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст. 329-331 ГК РФ).

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Однако ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, платежи ею вносились несвоевременно и не в полном объёме.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 2 ст. 33 Федерального закона 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Учитывая, что ФИО1 обязательства по своевременной уплате сумм основного долга и процентов не исполняются, истец имеет право на досрочное взыскание образовавшейся по кредитному договору задолженности.

Согласно представленному Банком расчёту по состоянию на ДАТА задолженность ответчика составляет 92 881,72 рубля, из которых: просроченный основной долг – 61 588,53 рубля, просроченные проценты – 21 909,12 рубля, штрафные проценты – 9 384,07 рубля.

Данный расчёт подтверждён документально, проверен судом, соответствует договору и является правильным, ответчиком по существу не оспорен, оснований не доверять ему не имеется. Представленные ответчиком платёжные документы в подтверждение оплаты по кредитному договору также проверены судом, все приведённые в них суммы без исключения учтены Банком при расчёте кредитной задолженности.

При таких обстоятельствах, исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по основному долгу и процентам подлежат удовлетворению.

Оценивая требования истца АО «Тинькофф Банк» о взыскании штрафных процентов (неустойки) за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, суд учитывает следующее.

Согласно п. 10, 11 Тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Тинькофф Платинум минимальный платеж составляет не более 6% от задолженности мин. 600 рублей. Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз составляет 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий раз и более подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей.

В связи с неуплатой ответчиком минимального платежа в установленный договором срок размер штрафа составил 9 384,07 рубля.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Между тем неустойка, являясь способом обеспечения исполнения обязательства должником, по своей правовой природе носит компенсационный характер, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому не может быть направлена на причинение вреда должнику и должна соответствовать последствиям нарушения им обязательства, не быть средством обогащения кредитора.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований договора.

С учётом вышеизложенного, принимая во внимание характер спорного правоотношения, условия договора, размер подлежащей взысканию задолженности (основного долга и процентов) и размер начисленной неустойки, длительность неисполнения должником (ответчиком) обязательств по их уплате, а также имущественное положение ответчика как пенсионера, состояние её здоровья, суд считает соразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательства неустойку в сумме 1 000 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, которые согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 2 986,45 рубля, что подтверждается платёжными поручениями № от ДАТА и № от ДАТА. Исковые требования удовлетворены частично, однако, учитывая, что размер обоснованно начисленной истцом неустойки (штрафа, пени) уменьшен по инициативе суда на основании ходатайства ответчика в соответствии со ст. 333 ГК РФ, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в полном объёме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДАТА в размере 84 497,65 рубля, в том числе основной долг – 61 588,53 рубля, проценты – 21 909,12 рубля, неустойка (штрафные проценты) – 1 000 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 986,45 рубля, а всего взыскать 87 484 (восемьдесят семь тысяч четыреста восемьдесят четыре) рубля 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия через Саяногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.А. Емельянов

Мотивированное решение изготовлено 25 февраля 2019 года.