Решение № 2-625/2020 2-625/2020~М-570/2020 М-570/2020 от 17 мая 2020 г. по делу № 2-625/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 мая 2020 года г. Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Засыпаловой В.И.,

при секретаре Валееве А.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с названным выше иском к ФИО1, в обоснование указывает, что 11 ноября 2013 года между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 был заключен договор кредитования №13/1265/00000/401827, согласно которому банком заемщику ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере – 148 720 рублей сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Своей подписью в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору; предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается). ФИО1 не исполняет свои обязательcтва по кредитному договору. В соответствии с Условиями Договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 ист. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на 13 февраля 2020 года задолженность по Договору составляет 166090 рублей 93 копейки (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 17 июня 2014 года по 13 февраля 2020 года.

ПАО КБ «Восточный» просит суд взыскать со ФИО1 задолженность по договору кредитования №13/1265/00000/401827 от 11 ноября 2013 года в размере 166 090 рублей 93 копейки, в том числе: 118 005 рублей 02 копейки – задолженность по основному долгу; 48 085 рублей 73 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 521 рубль 82 копейки.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен, при подаче искового заявления представитель ПАО КБ «Восточный» ФИО2, действующая на основании доверенности ... от 17 июля 2019 года, просила рассмотреть дело без участия представителя истца (л.д. 22).

Ответчик ФИО1 возражала против заявленных истцом требований, в судебном заседании не отрицала факт заключения договора и получения по нему денежных средств, пояснила, что из-за изменения финансового положения не смогла производить оплату по договору. В настоящее время у нее отсутствует возможность погашения долга.

Суд, заслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела и представленные суду доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статья 432 ГК РФ устанавливает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ч. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

Статья 819 ГК РФ устанавливает что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 11 ноября 2013 года ФИО1 в ОАО «Восточный Экспресс Банк» (в настоящее время ПАО КБ «Восточный») были поданы анкета-заявление и заявление клиента на заключение договора кредитования <***> (л.д.8, 9). Данное заявление является офертой заключить с банком смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета в силу ст.435 ГК РФ на условиях, указанных в названных документах.

Между сторонами был заключен договор кредитования №13/1265/00000/401827 от 11 ноября 2013 года, в соответствии с которым банк предоставил заемщику ФИО1 кредит на условиях, изложенных в заявлении, Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета (л.д.28), Правилах выпуска и облуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» (л.д.29-31), Тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления (л.д. 34), в размере 148 720 рублей сроком на 36 месяцев под 34 % годовых. Окончательная дата погашения кредитной задолженности определена 11 ноября 2016 года. Также условиями договора определено, что минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита составляет 100 % от ежемесячного платежа, но не менее 5 000 рублей; штраф за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности – 590 рублей за факт образования просрочки; плата за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт - 4,9 %, минимум 250 рублей; пеня в процентах годовых, зачисляемая на сумму неразрешенного технического овердрафта – 50 %; дата осуществления платежа ежемесячного платежа в погашение кредита – 11 число каждого месяца.

При этом заявление, Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета, Тарифы банка, Правила выпуска и облуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» являются неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора, данный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, а именно кредитного договора и договора банковского счета.

Из текста договора кредитования <***> следует, что ФИО1 перед подписанием договора ознакомилась с его содержанием, с документами, являющимися его неотъемлемыми частями, была согласна с условиями договора, что подтверждается ее подписью в договоре.

Поскольку договор между ФИО1 и банком был заключен, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, в связи с чем у ответчика возникла обязанность, установленная ст.819 ГК РФ о возврате денежной суммы, уплаты процентов на нее и установленных договором неустоек в случае просрочки исполнения обязательства.

Судом установлено, что погашение задолженности по кредитному договору №13/1265/00000/401827 от 11 ноября 2013 года ответчиком не осуществлялось в соответствии с положениями указанного договора. Заемщик свои обязательства выполнял ненадлежащим образом.

Нарушая свои обязательства по кредитному договору, ФИО1 неоднократно нарушала сроки и порядок погашения задолженности, затем прекратила внесение платежей, что привело к образованию просроченной задолженности, которую она в добровольном порядке не погашает, требование о досрочном возврате суммы кредита ею не исполнено.

Как следует из расчета истца, представленного одновременно с исковым заявлением (л.д. 12), задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> по состоянию на 13 февраля 2020 года определена в размере 166 090 рублей 93 копейки, из которых: 118 005 рублей 20 копеек - сумма основного долга, 48 085 рублей 73 копейки проценты за пользование кредитом. Суд соглашается с данным расчетом истца, ответчиком он не оспорен.

Таким образом, исходя из того, что односторонний отказ от исполнения условий договора в силу ст. 310 ГК РФ не допускается, ответчик не исполняет условия договора, не производит платежи в соответствии с условиями договора, то суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору №13/1265/00000/401827 от 11 ноября 2013 года в части взыскании основного долга в сумме 118 005 рублей 20 копеек и процентов на сумму 48 085 рублей 73 копейки являются обоснованными и подлежат удовлетворению в данном размере. При этом вопреки утверждениям ответчика, истцом не пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, поскольку ранее, в 2016 году, банк обращался в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, ФИО1 в ходе исполнительного производства производила частичное погашение задолженности по договору, но в 2019 году на основании заявления должника судебный приказ был отменен.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ФИО1 в пользу банка подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 4 521 рубль 82 копейки исходя из положений ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 (... в пользу ПАО КБ «Восточный» (675000, <...>, ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации 12.05.1991) задолженность по договору кредитования <***> от 11 ноября 2013 года в сумме 166 090 (сто шестьдесят шесть тысяч девяносто) рублей 93 копейки, из них 118 005 рублей 20 копеек - основной долг, 48 085 рублей 73 копейки – проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 521 (четыре тысячи пятьсот двадцать один) рубль 82 копейки, а всего 170 612 (сто семьдесят тысяч шестьсот двенадцать) рублей 75 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г. Пензы со дня изготовления его в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 20 мая 2020 года.

Судья:

Справка: решение не вступило в законную силу. Подлинный документ подшит в дело Первомайского районного суда города Пензы № 2-625/2020.