Решение № 2-3384/2017 2-3384/2017~М-3170/2017 М-3170/2017 от 23 октября 2017 г. по делу № 2-3384/2017

Дело 2-3384/17 24 октября 2017 года


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Смольнинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Осиповой Е.М.,

при секретаре Загурской В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании излишне уплаченных денежных средств в размере 40 336,93 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 11 295 руб., неустойки в размере 24 000 руб., компенсации морального вреда в размере 25000 руб., штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 17.02.2014 г между ним и ООО ** был заключен договор купли-продажи автомобиля, во исполнение своих обязательств по которому он был вынужден заключить кредитный договор с ООО *, так как автомобиль он мог получить только после оплаты его стоимости, то не мог отказаться от предложения заключить кредитный договор на предложенных условиях. По условиям кредитного договора <***> от 18.02.2014 г истцу был выдан кредит в сумме 575 472,50 руб. с выплатой процентов в размере 16% в год на срок 36 месяцев. До подписания кредитного договора истца ознакомили с графиком погашения, из которого видно, что полная стоимость кредита за счет страхования жизни, СМС-информирования увеличилась до 26,38%, что отражено в п. 10.5 кредитного договора. Комиссия за заключение договора № 6250105487 от 18.02.2014 г страхования жизни и от несчастных случаев и болезни заемщиков кредитов составляет 41 278,50 руб. Положения кредитного договора и графика погашений были сформулированы самим банком в виде разработанной типовой формы таким образом, что без страхования кредит не выдавался. То есть получение кредита было напрямую обусловлено приобретением страхового полиса. Сама страховая компания была навязана банком, был составлен типовой договор с факсимильной печатью и подписью, истец, как сторона договора, был лишен возможности повлиять на его содержание. По мнению истца, банк навязал ему услуг, напрямую не связанную с получением кредита, поскольку получение кредита могло быть оформлено и без соответствующего страхования истец понес убытки по уплате страховой премии в размере 41 278,50 руб. Комиссия была оплачена истцом 17.02.2014 г, через месяц он полностью вернул кредитные средства по договору.

В марте 2014 г истец устно обратился в страховую компанию с требованием о возврате излишне уплаченных средств, в связи с погашением кредита, его отговорили это делать, убедив, что страхование жизни – это выгодный продукт, который может еще пригодиться.

07.02.2017 г истец обратился в филиал СК «Ренессанс жизнь» в Калининграде с просьбой о страховой выплате согласно п. 6.5 в связи с увольнением по сокращению штатов, однако ему объяснили, что в связи с погашением кредита данное условие договора не действует. В рамках досудебного разбирательства истец направил претензию о возврате излишне уплаченных денежных средств в сумме 40 336,93 руб., 02.03.2017 г получил ответ о том, что возврату подлежат 45,20 руб. Фактически действие договора прекращено с прекращением кредитного договора 13.03.2014 г, так как возможность наступления страхового случая отпала.

Истец ФИО1 в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь», в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, письменно просил о рассмотрении дела в его отсутствие, представил письменные возражения на исковое заявление, в которых указал, что исковые требования не признает, пояснил, что договор страхования был досрочно прекращен 08.02.2017 г на основании письменного заявления истца с выплатой в размере 45,20 руб., по условиям договора страхования в случае отказа истца от данного договора страховая премия возврату не подлежит, кроме того стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд определить рассмотреть дело в отсутствие ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как усматривается из материалов дела, 18 февраля 2014 года между истцом ФИО1 и ООО * заключен кредитный договор 1196757-Ф, по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 575 472,50 руб. с процентной ставкой - 20% годовых на срок - 36 месяца.

18 февраля 2014 года между истцом ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита № 6250105487 на основании полисных условий страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита. По условиям договора срок действия договора с 18.02.2014 г по 17.02.2017 г, страховая сумма – 573312,50 руб., страховая премия – 41 278,50 руб., оплата страховой премии единовременная.

Оплата страховой премии в размере 41 278,50 руб. была произведена истцом 18.02.2014 г, что подтверждается платежным поручением № 1296757 от 18.02.2014 г.

Поскольку кредит был погашен истцом досрочно 08.02.2017 года, ФИО1 обратился с заявлением к ответчику о досрочном расторжении договора страхования № 6250105487 от 18.02.2014 года, актом о досрочном прекращении договора страхование его действие было досрочно прекращено 08.02.2017 г.

02.03.2017 года ответчиком была выплачена истцу часть страховой премии в размере 45,20 руб., что подтверждается платежным поручением № 12102 от 02.03.2017 г (л.д. 20).

На претензию истца от 03.03.2017 г о возврате ему страховой премии в полном размере ответчик направил ответ, ссылаясь на отсутствие оснований для возврата требуемой истцом суммы на основании п. 11.3 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита и п. 3 ст. 958 ГК РФ.

Истцом не представлено доказательств того, что предоставление ему кредита было обусловлено приобретением у ответчика услуги страхования, требования закона о письменной форме сделки соблюдены при заключении договора страхования, истец при заключении договора страхования согласился с тем, что договор заключался на полисных условий страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита, которые являются неотъемлемой частью договора страхования от 18.02.2014 г.

В соответствии с п. 11.3. Полисных условий в случае досрочного прекращения (расторжения) договора в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли уплаченной страховой премии в отношении данного застрахованного, пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика.

Пунктом 11.4. Полисных условий предусмотрено, что административные расходы страховщика составляют до 88% от оплаченной страховой премии.

Учитывая данные положения, которые не противоречат ч. 3 ст. 958 ГК РФ, предусматривающей последствия досрочного прекращения договора страхования, суд приходит к выводу, что расчет выплаченной ответчиком суммы соответствует достигнутым сторонами условиям при заключении договора, размер административных расходов 36 325,08 руб. подтвержден ответчиком, представленными агентским договором № 476468 от 09.01.2013 г, заключенным между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ООО ***, отчетом об оказании услуг № 2 от 28.02.2014 г, счетом-фактурой от 28.02.2014 г, справкой о перечислении агентского вознаграждения по договору страхования № 6250105487.

Размер административных расходов 36 325,08 руб. не превышает 88% от суммы страховой премии.

Сумма страховой премии пропорционально не истекшей части срока страхования, за вычетом административных расходов - 45,20 руб. возвращена истцу, в связи с чем ответчиком ООО «СК "Ренессанс Жизнь» права истца как потребителя не нарушены.

При расчете суммы, подлежащей возврату истцу, положения п. 11.4. Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов не нарушены. Поскольку размер административных расходов определен договором в процентном отношении, а не тарифами и ставками, документальное подтверждение таких расходов не требуется.

Более того, досрочное погашение кредита не является обстоятельством, порождающим у страхователя право на возврат части страховой премии пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования, в то время как при заключении договора страхования ФИО1 получил полную информацию о договоре страхования, включающую в себя сведения о том, какие денежные средства подлежат выплате при досрочном прекращении кредитных правоотношений, с чем согласился, подписав договор от 18.02.2014 г

Поскольку страховщик действовал в рамках заключенного между сторонами договора страхования жизни и здоровья, обоснованно произвел возврат страховой премии за вычетом понесенных административных расходов, которые являются комиссионным вознаграждением агента в соответствии с агентским договором № 476468 от 09.01.2013 г, не нарушая права истца как потребителя, оснований для удовлетворения требований ФИО1 о взыскании части страховой премии, а также производных требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа у суда не имеется.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ФИО1 в иске к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжалован в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в Смольнинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.М. Осипова