Решение № 2-269/2017 2-269/2017(2-2918/2016;)~М-2935/2016 2-2918/2016 М-2935/2016 от 19 февраля 2017 г. по делу № 2-269/2017

....

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 февраля 2017 года г. Искитим

Искитимский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Осеевой И.Г.

при секретаре Мозолевой К.А,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец - ПАО «АК БАРС» БАНК обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2, в котором просит расторгнуть кредитный договор Номер от Дата, заключенный между ПАО «АК БАРС» и ФИО2, ФИО1; взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору Номер от Дата в пользу истца в сумме 1459099,95 руб., в том числе:

- задолженность по основному долгу – 1221560,54 руб.;

- задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным истцом за период с Дата по Дата – 237539,41 руб.;

- начиная с Дата проценты за пользование кредитом в размере 14,9 % годовых от суммы долга за каждый день просрочки на дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора,

а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 15495,50 руб.;

- обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве общей совместной собственности ФИО2, ФИО1, - квартиру, назначение: жилое, площадь: общая – 59,7 кв.м., этаж 3, находящуюся по адресу: <Адрес>, раб. <Адрес>, с кадастровым (условным) номером Номер установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1430000 рублей.

Свои исковые требования истец мотивирует тем, что Дата между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО2, ФИО1 был заключен кредитный договор Номер, по которому истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 1250000 рублей сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (п.1.1. Договора).

Ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (п.1.2. Договора). Процентная ставка по кредиту составляет 16,9 % годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита до даты фактического возврата кредита.

Согласно п.1.1. Договора, стороны пришли к соглашению, что процентная ставка по кредиту составляет:

1. 14,9 процентов годовых в Первый год кредитования. Во второй и все последующие годы кредитования условия об указанной процентной ставке применяется в период заполнения Заемщиками обязательств, установленных п.4.1.8 в части п. 4.1.5.1 Кредитного Договора.

2. 14,9 процентов годовых в период исполнения Заемщиками обязательств, установленных в п.4.1.8 в части п.4.1.5.2 Кредитного Договора, во второй и все последующие годы кредитования.

3. 14,9 процентов годовых в период исполнения Заемщиками обязательств, установленных в п.4.1.8 в части п.4.1.5.2 и в части 4.1.5.1 Кредитного Договора.

Условия о применении той или иной из процентных ставок, зависящих от соблюдения обязанностей по страхованию, не применяется, и нормы кредитного договора, предусматривающие данную обязанность, утрачивают силу в случае нарушения Заемщиками соответствующих обязательств, установленными п.4.1.8. Кредитного Договора, начиная с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором Заемщики уведомлены Кредитором, в соответствии с п.4.3.5. и п.7.1.2 Кредитного Договора, за искл. Случаев, когда до последнего числа календарного месяца (включительно), следующего за месяцем в котором Заемщикам направлено уведомление Кредитора, указанное в п.4.3.5 Кредитного Договора, Заемщиками документально подтверждено выполнение п.4.8. в соответствующей части.

В соответствии с п.1.2. договора, кредит был предоставлен для приобретения в общую совместную собственность граждан ФИО2, ФИО1:

- квартиры, назначение: жилое площадь: общая – 59,7 кв.м., этаж 3, находящаяся по адресу: <Адрес>, р.<Адрес>, кадастровым (условным) номером Номер (далее - нежилое помещение).

Согласно ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», недвижимость, приобретенная полностью или частично с использованием кредитных средств Банка или той кредитной организации, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с п.1.4. Договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика является ипотека в силу закона недвижимости, в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п.1.5. Договора, право Кредитора (право на получение и исполнение обязательства по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой без предоставления других доказательств существования этого обязательства) удовлетворяются закладной.

Согласно п.1.4. Договора, приобретаемая недвижимость, в соответствии ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», считается находящейся в залоге у Кредитора (истца) с момента государственной регистрации право собственности ответчика на квартиру.

Дата право залогодержателя ПАО «АК БАРС» Банк по ипотеке в силу закона удостоверено закладной, номер государственной регистрации ипотеки квартиры Номер.

Сумма кредиты была перечислена Дата со ссудного счета, открытого ответчику на его лицевой счет Номер, открытый в соответствии с условиями договора в Новосибирском филиале ПАО «АК БАРС» Банк <Адрес>.

Факт выдачи истцом и получение ответчиком суммы кредита подтверждается:

- заявлением-анкетой Заемщика;

- банковским ордером Номер от Дата,

- выпиской с лицевого счета о зачислении суммы кредита на текущий счет и движении денежных средств по погашению кредита.

В нарушение условий договора (п.1.2, 3.1.,3.3.-3.12) Заемщик несвоевременно уплачивал кредитору процент за пользование предоставленного кредита, нарушал сроки погашения очередной части кредита.

По состоянию на Дата сумма долга по договору составляет 1221560, 54 рубля, из которой размер просроченной задолженности составляет 18208,30 рубля (Прил. Номер к расчету задолженности).

Данные факты, согласно п.2 ст. 811 ГК РФ и п.3.2.3. Договора, дают Кредитору право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами, суммой пени.

Согласно п.16 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от 08.10.1998 г. № 13/14, в случаях, когда на основании п.2 ст. 811 ГК РФ, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию Займодавца до дня, когда сумма займа, в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Досрочное взыскание основного долга с причитающимися процентами в связи с ненадлежащим исполнением обязательства является мерой ответственности.

Пунктом 15 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от 08.10.1998 г. № 13/14, предусмотрено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением Заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые Заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, является платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, т.е. начисляться они должны по день фактического возврата кредита.

Задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным истцом за период с Дата по Дата, составляют 237539,41 рубля (Прил. Номер к расчету задолженности).

Согласно ст. 809 НК РФ (ч.2), от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ, Займодавец имеет право на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ, существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения по инициативе другой стороной.

Ранее в информационном письме Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 г. № 147 отмечалось, что односторонний отказ от исполнения обязательства, который в кредитных правонарушениях выражается в предъявлении требования о досрочном возврате кредита, заявление о расторжении кредитного договора являются самостоятельными мерами восстановления нарушенных прав потерпевшей стороны.

Согласно ч.1 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора в судебном порядке, договор расторгается, обязательства сторон прекращаются с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

На основании вышеизложенного, ПАО «АК БАРС» Банк просит взыскать, начиная с Дата проценты за пользование кредитом в размере 14, 9 % годовых от суммы долга за каждый день просрочки на дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

Общая сумма по состоянию на Дата., предъявляемая к досрочному взысканию по договору, составляет 1459099,95 рубля (расчет прилагается).

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (ст. 810 ГК РФ). Обязательства должны исполняться надлежащим образом (ст. 309 ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Дата в адрес ответчика в соответствии со ст. 4.4.1. -4.4.3 Кредитного Договора, истцом было направлено требование погасить образовавшуюся задолженность по погашению кредита, а также, в связи с неисполнением обязательств, Заемщику было предложено расторгнуть договор и сообщить о своем согласии/ либо несогласии расторгнуть договор. Ответ до настоящего времени от ответчика не получен, следовательно, срок для добровольного исполнения обязательств по возврату кредита и расторжения договора истек.

Согласно ст. 348 ГК РФ, при неисполнении и ненадлежащим исполнении должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований кредитора взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

Согласно ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с п. 4 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102 –ФЗ «Об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с закладной, денежная оценка предмета ипотеки – квартиры составляет 1430000 рублей, что подтверждается Заключением ООО «БЕЛАЗОР», Отчет оценки Номер от Дата.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без участия представителя Банка, суду доверяет, согласны на вынесение заочного решения.

Ответчики ФИО2, ФИО1 в судебное заседание не явились, о дне, месте и времени рассмотрения данного дела извещались надлежащим образом, причину своей неявки не сообщили и не просили о рассмотрении данного дела в их отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков в порядке заочного производства на основании ст. 233 ГПК РФ.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что Дата между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО2, ФИО1 был заключен кредитный договор Номер, по которому истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 1 250 000 рублей сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (п.1.1. Договора).

Ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (п.1.2. Договора). Процентная ставка по кредиту составляет 16,9 % годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита до даты фактического возврата кредита.

В соответствии с п.1.2. договора, кредит был предоставлен для приобретения в общую совместную собственность граждан ФИО2, ФИО1:

- квартиры, назначение: жилое, площадь: общая – 59,7 кв.м., этаж 3, находящаяся по адресу: <Адрес>, раб. <Адрес>, с кадастровым (условным) номером Номер.

Дата право залогодержателя ПАО «АК БАРС» Банк по ипотеке в силу закона удостоверено закладной, номер государственной регистрации ипотеки квартиры Номер

Сумма кредиты была перечислена Дата со ссудного счета, открытого ответчику на его лицевой счет Номер, открытый в соответствии с условиями договора в Новосибирском филиале ПАО «АК БАРС» Банк <Адрес>.

Факт выдачи истцом и получение ответчиком суммы кредита подтверждается:

- заявлением-анкетой Заемщика;

- банковским ордером Номер от Дата,

- выпиской с лицевого счета о зачислении суммы кредита на текущий счет и движении денежных средств по погашению кредита.

По состоянию на Дата сумма долга по договору составляет 1 221 560, 54 рубля, из которой размер просроченной задолженности составляет 18 208,30 рубля (Прил. Номер к расчету задолженности).

Задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным истцом за период с Дата по Дата, составляют 237 539,41 рубля (Прил. Номер к расчету задолженности).

Дата в адрес ответчика в соответствии со ст. 4.4.1.-4.4.3 Кредитного Договора, истцом было направлено требование погасить образовавшуюся задолженность по кредиту, а также предложено расторгнуть договор. Ответ до настоящего времени от ответчика не получен.

В судебном заседании установлено, что ответчики допустили ненадлежащее исполнение обязательств по заключенному кредитному договору.

Общая сумма, по состоянию на Дата, предъявляемая к досрочному взысканию по договору, составляет 1 459 099,95 рубля, в том числе:

- задолженность по основному долгу – 1 221 560,54 руб.;

- задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным истцом за период с Дата по Дата – 237 539,41 руб.;

- начиная с Дата проценты за пользование кредитом в размере 14,9 % процентов годовых от суммы долга за каждый день просрочки на дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

Истец направил ответчикам досудебное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора. Однако ответчики мер по погашению задолженности не принял.

Учитывая, что размер взыскиваемой задолженности у суда сомнений не вызывает, ответчиками не оспорен, то в пользу истца с ответчиков необходимо взыскать указанную выше сумму задолженности по кредитному договору Номер от Дата

Согласно ст. 819 ГК РФ, Заемщик обязан возвратить Кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только поле получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В соответствии п.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, в соответствии с договором, предоставив Заемщикам кредитные средства. Однако. Заемщиками надлежащим образом не исполнялись обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его использование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию Банка. В результате чего, ими допущено существенное нарушение условий договора.

Истец направил Заемщикам письменное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что следует расторгнуть кредитный договор Номер, заключенный 20.12.2012 г. между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО2, ФИО1

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда, что предусмотрено ст. 51 Закона об ипотеке. Суд в силу ст. 54 Закона об ипотеке указывает в решении, в том числе, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.

В соответствии с п.1 ст.56, 78 Закона об ипотеке, способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Согласно ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Обращение взыскания на Предмет ипотеки, даже в случае если Предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещение допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, так как на данный Предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст.78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

В соответствии с закладной, денежная оценка предмета ипотеки – квартиры составляет 1 430 000 рублей, что подтверждается Заключением ООО «БЕЛАЗОР», Отчет оценки Номер от Дата.

При таких обстоятельствах суд удовлетворяет требования истца и обращает взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <Адрес>, раб. <Адрес>, устанавливает начальную продажную стоимость в размере 1 430 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в равных долях в сумме 15 495,50 руб.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 450, 452, 819 ГК РФ, ст. ст. 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

1. Расторгнуть Кредитный договор Номер, заключенный Дата между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО2, ФИО1.

2. Взыскать с ФИО2, ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК солидарно сумму задолженности по кредитному договору Номер от Дата в сумме 1 459 099,95 рубля (один миллион четыреста пятьдесят девять рублей 95 копеек).

3. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве общей совместной собственности ФИО2, ФИО1, - квартиру, назначение: жилое, площадь: общая – 59,7 кв.м., этаж 3, находящуюся по адресу: <Адрес>, раб. <Адрес>, с кадастровым (условным) номером Номер, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1430000 рублей.

4. Взыскать с ФИО2, ФИО1 в равных долях в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК расходы по государственной пошлине в сумме 15495 (пятнадцать тысяч четыреста девяносто пять) рублей 50 копеек.

На заочное решение ответчики вправе подать заявления об отмене в течение 7 дней со дня получения его копии в Искитимский районный суд Новосибирской области.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Искитимский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись И.Г. Осеева

....

....

....