Решение № 2-2408/2020 2-2408/2020~М-2279/2020 М-2279/2020 от 9 сентября 2020 г. по делу № 2-2408/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 сентября 2020 г. г.о. Самара

Советский районный суд г. Самары в составе:

Председательствующего судьи Топтуновой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Шароватовой С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2408/20 по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский Стандарт»обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты.

В обоснование исковых требований истец указал, что30.05.2011 ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, в котором предлагал заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», указанную в разделе «Информация о Карте» анкеты, открыть банковский счет, и осуществлять его кредитование в рамках установленного лимита. В Заявлении Ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком предложения Клиента о заключении с ним Договора о Карте (оферты) являются действия Банка по закрытию ему счета. При подписании Заявления Клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что равными и неотъемлемыми частями Договора о Карте наряду с Заявлением будут являться Условия доставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, согласен и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, а с момента заключения Договора о Карте к его взаимоотношениям с Банком в рамках указанного Договора будет применяться Тарифный план 227/1 по картам «Русский Стандарт», который предоставлен Клиенту под роспись.Ответчик в заявлении также подтвердил, что согласен с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках Договора о Карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, усмотренных Договором о Карте, а также предоставил Банку право списывать со счета без его распоряжения денежные средства в погашение его денежных обязательств по заключенному Договору о карте.Своей подписью в заявлении Ответчик подтвердил получение на руки по одному экземпляру Условий по картам и Тарифов по картам.На основании вышеуказанного предложения Клиента Банк открыл ему счёт № т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте №, выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный Банком максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования.С использованием Карты Клиентом совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту №. Всего за весь период пользования Картой Ответчиком с учетом пополнения лимита была получена сумма денежных средств в размере 54 361,16 руб., внесено в счет погашения задолженности - 29 400,00 руб.За весь период пользования Картой (с 31.05.2011 по 29.04.2013) Банком в соответствии с Условиями и Тарифами по Картам были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму 34 470,25 рублей, состоящую из: 2 356,90 руб. - комиссия за снятие наличных денежных средств (п. 7 ТП 57); 1 300,00 руб. - плата за sms-сервис (п. 30 ТП 57);5 200,00 руб. - плата за пропуск Минимального платежа (п. 11 ТП 57); 25 613,35 руб. - проценты (п.6 ТП 57).

Согласно условиям Договора о карте Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (возвращать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам (п. 8.11 Условий по картам).Погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания Банком в безакцептном порядке (п. 5.6, п. 9.6 Условий по картам, текст Заявления).При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался в соответствии с Договором о карте размещать на счёте сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке (п. 1.23. п. 5.17, п. 5.18 Условий по картам).В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого Договора о карте, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов комиссий (п. 5.2.Условий).Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком (что соответствует п. 1 ст. 810 ГК РФ), а именно выставлением Заключительного счёта-выписки (п.1.15, п.5.22 Условий по картам).В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец наосновании п. 5.22 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммызадолженности в размере 59 431,41 руб., выставив ему Заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до 29.04.2013. Указанная сумма сложилась с учетом полученных (54 361,16 руб.) и внесенных (29 400,00 руб.) Ответчиком денежных средств, а также начисленных Банком процентов, плат, комиссий и иных платежей (34 470,25 руб.):54 361,16 руб. + 34 470,25 руб. -29 400,00 руб. = 54 361,16 руб.Заключительное требование направлено Клиенту почтовым отправлением по адресу, указанному Клиентом в Анкете при заключении договора.Невозможность списания всей суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете Ответчика №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из данного лицевого счета.Банк обращался к мировому судье судебного участка № Советского судебного района г. Самары с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору №. Судебный приказ от 31.10.2019 по делу № отменен 16.01.2020 в связи с поступлением от должника возражений.

На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО “Банк Русский Стандарт” сумму задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 59 431,43 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 983,00 руб.

Представитель истца АО “Банк Русский Стандарт” в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просит рассмотреть гражданское дело в его отсутствии, не возражал против заочного производства.

Ответчик ФИО1. в судебном заседании иск не признал, заявив об истечении срока исковой давности для обращения с заявленными Банком требованиями.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота). В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК Российской Федерации) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что 30.05.2011 ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, в котором предлагал заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», указанную в разделе «Информация о Карте» анкеты, открыть банковский счет, и осуществлять его кредитование в рамках установленного лимита.

В Заявлении Ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком предложения Клиента о заключении с ним Договора о Карте (оферты) являются действия Банка по закрытию ему счета.

При подписании Заявления Клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что равными и неотъемлемыми частями Договора о Карте наряду с Заявлением будут являться Условия доставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, согласен и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, а с момента заключения Договора о Карте к его взаимоотношениям с Банком в рамках указанного Договора будет применяться Тарифный план 227/1 по картам «Русский Стандарт», который предоставлен Клиенту под роспись.

Ответчик в заявлении также подтвердил, что согласен с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках Договора о Карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, усмотренных Договором о Карте, а также предоставил Банку право списывать со счета без его распоряжения денежные средства в погашение его денежных обязательств по заключенному Договору о карте.

Своей подписью в заявлении Ответчик подтвердил получение на руки по одному экземпляру Условий по картам и Тарифов по картам.

На основании вышеуказанного предложения Клиента Банк открыл ему счёт № т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте №, выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита установленный Банком максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования.

С использованием Карты Клиентом совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту №.

Исходя из представленной выписки, Ответчиком с учетом пополнения лимита была получена сумма денежных средств в размере 54 361,16 руб., внесено в счет погашения задолженности - 29 400,00 руб.

За весь период пользования Картой (с 31.05.2011 по 29.04.2013) Банком в соответствии с Условиями и Тарифами по Картам были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму 34 470,25 рублей, состоящую из: 2 356,90 руб. - комиссия за снятие наличных денежных средств (п. 7 ТП 57); 1 300,00 руб. - плата за sms-сервис (п. 30 ТП 57);5 200,00 руб. - плата за пропуск Минимального платежа (п. 11 ТП 57); 25 613,35 руб. - проценты (п.6 ТП 57).

Согласно п. 8.11 Условий по картам, Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (возвращать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам.

Исходя из п. 5.6, п. 9.6 Условий по картам, погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания Банком в безакцептном порядке.

п. 1.23. п. 5.17, п. 5.18 Условий по картам, в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался в соответствии с Договором о карте размещать на счёте сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке.

В соответствии с п. 5.2. Условий, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого Договора о карте, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит для погашения указанных плат, процентов комиссий.

Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования, а именно выставлением Заключительного счёта-выписки (п.1.15, п.5.22 Условий по картам).

Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей.

Истец наосновании п. 5.22 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммызадолженности в размере 59 431,41 руб., выставив ответчику Заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до 29.04.2013.

Заключительное требование направлено Клиенту почтовым отправлением по адресу, указанному Клиентом в Анкете при заключении договора.

Невозможность списания всей суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете Ответчика №, о чем свидетельствует выписка из данного лицевого счета.

Банк обращался к мировому судье судебного участка № Советского судебного района г. Самары с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору №. Судебный приказ от 31.10.2019 по делу № отменен 16.01.2020 в связи с поступлением от должника возражений.

До настоящего времени требования Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Ответчиком в ходе судебного разбирательства заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности на обращение с заявленными требованиями.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В силу пункта 1 статьи 196 общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из материалов гражданского дела следует, что 31.03.2013 года банк потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности до 29.04.2013 года.

В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженностью не начислялись с 29.04.2013 года.

31.10.2019 года Банк обратился к мировому судье судебного участка № Советского судебного района г. Самары с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору №.

16.01.2020 года судебный приказ от 31.10.2019 по делу № отменен в связи с поступлением от должника возражений.

Именно с 29.04.2013 года, по мнению суда, следует исчислять срок исковой давности по требованиям о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № и на дату обращения истца как с заявлением о выдаче судебного приказа 31.10.2019г., так и с иском 31.07.2020года, данный срок истек.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности и производных требований о взыскании расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты - оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Советский районный суд г.Самары в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено17.09.2020 года.

Судья: Е.В. Топтунова