Решение № 2-1646/2021 2-1646/2021~М-699/2021 М-699/2021 от 15 июня 2021 г. по делу № 2-1646/2021

КОПИЯ

УИД № 70RS0003-01-2021-001747-13 № 2-1646/2021
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июня 2021 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Качесовой Н.Н.,

при секретаре Лащенковой Я.В.,

помощник судьи Викторова В.В.,

рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "ТРАСТ" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО "ТРАСТ" обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № KD30014000000276 от 18.07.2013 в размере 274744, 70 рублей, из которых 171389, 66 рублей – сумма просроченного основного долга, 103355, 04 рублей – сумма процентов за пользование кредитом.

В обоснование заявленных требований истец указал, 18.07.2013 между ОАО "Уральский банк реконструкции и развития", с 05.05.2014 ПАО "Уральский банк реконструкции и развития" (далее ПАО КБ "УБРиР") и ФИО1 было заключено кредитное соглашение № KD30014000000276, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере 172457, 14 рублей под 33 % годовых на срок 18.07.2018. ПАО КБ "УБРиР" исполнило свои обязательства по предоставлению кредитных денежных средств надлежащим образом. Однако ответчик в нарушение условий договора и графика платежей ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности. При подписании анкеты-заявления ответчик подтвердила, что банк вправе передать право требование по исполнению обязательств кредитного договора другим лицам. Между ПАО КБ "УБРиР" и ООО "ТРАСТ" 17.06.2015 был заключен договор № 1-2015 уступки прав (требований), согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО "ТРАСТ" в размере 274744, 7 рублей. Уступленная по договору задолженность ответчиком погашена не была. До подачи настоящего искового заявления ООО "ТРАСТ" обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. По данному кредитному договору судом было вынесено определение об отмене судебного приказа. В связи с чем, истец предъявил настоящие требования в порядке искового производства.

Представитель истца ООО "ТРАСТ", уведомленный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомленной о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не известила, об отложении рассмотрения дела ходатайств не заявила. Возражений относительно предъявленных требований в суд не представила.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 2 ст.432 ГК РФ предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.1 ст.441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В силу положений ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 18.07.2013 ФИО1 обратилась в ПАО КБ "УБРиР" с анкетой заявителя, анкетой-заявлением № 2001049014/01.3 на получение кредита (параметры кредита ID № KD30014000000276).

В соответствии с п. 1.1 анкеты-заявления № 2001049014/01.3 тип кредита: "Кредит "Перспективный + с подтверждением дохода". Выдача кредита клиенту осуществляется путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты.

Согласно п. 1.2 номер карточного счета, на который предоставляется кредит: ... ФИО1 предоставила право банку списывать с карточного счета находящиеся на нем денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту и соответствии с Тарифами Банка и Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт.

В силу п. 1.3 сумма кредита в валюте кредита: 172457, 14 рублей. Процентная ставка: 33 % годовых (п. 1.4). Срок кредита: 60 месяцев (п. 1.5).

Размер ежемесячного обязательного платежа по кредиту (за исключением последнего платежа по кредиту): 5930 рублей. День погашения ежемесячных обязательных платежей по кредиту: ежемесячно 18 число (п. 1.8).

Размер последнего платежа по кредиту: 6 608, 14 рублей. Дата последнего платежа по кредиту: 18.07.2018 (п. 1.9). Полная стоимость кредита: 49, 86 % годовых (п. 1.10).

В анкете-заявлении № 2001049014/01.3 ФИО1 своей подписью подтвердила, что ознакомлена и согласна с: Правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой; Правилами предоставлении кредита с использованием банковских карт; Правилами обслуживания клиентов по системе Телебанк; Правилами предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк; Условиями предоставления физическим лицам кредитных продуктов с использованием банковских карт ОАО "УБРиР"; Тарифами на операции, проводимые с использованием банковских карт.

Уведомлена, что перечисленные выше документы, размещены на интернет-сайте банка, а также представлены на информационных стендах в отделениях ОАО "УБРиР". Все термины, применяемые в настоящей анкете-заявлении, используются в значении, данном в этих документах.

Банк имеет право производить списание денежных средств со всех счетов, открытых и/или обслуживаемых на основании данной анкеты-заявления в следующих случаях: для оплаты комиссий, предусмотренных Тарифами банка; ошибочного зачисления банком денежных средств на счет; оформления исправительных операций при обнаружении факта ошибочного проведения операций по счетам; в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Уведомлена, что банк не начисляет проценты на остаток денежных средств на карточном счете, если иное не предусмотрено Тарифами Банка. Зачисление процентов производится банком исходя из фактического количества дней в месяце.

Уведомлена, что срок погашения каждого из нескольких предоставленных кредитов и процентов по ним – не позднее последнего календарного дня месяца, следующего за месяцем предоставления.

Дала свое согласие на списание банком с карточного счета денежных средств для погашения его задолженности перед банком, для оплаты штрафов, предусмотренных Тарифами, а так же на списание денежных средств, ошибочно зачисленных на карточный счет.

Согласна с тем, что ПИН Банковской карты является аналогом собственноручной подписи, и операции, совершенные с вводом ПИНа или с вводом дополнительных реквизитов карты считаются совершенными держателем карты лично.

До подписания настоящей анкеты-заявления она была проинформирована о размере полной стоимости кредита, а также обо всех платежах, связанных с несоблюдением действующих обязательств по кредиту. Полная стоимость кредита включает все платежи, связанные с кредитом, размеры и сроки уплаты которых известны до предоставления кредита. Расчет полной стоимости кредита производится по формуле расчета полной стоимости кредита в соответствии с порядком, установленным Банком России. Размер полной стоимости кредита указан в разделе "Параметры кредита" настоящей анкеты-заявления.

Ознакомлена со всеми программами кредитования, в т.ч. программами кредитования без открытия банковского счета, действующими на день подписания настоящей анкеты-заявления, понимал и был согласен с условиями предоставления кредита в рамках выбранного им типа.

Уведомлена и согласна, что банк вправе приостановить предоставление кредита и/или досрочно истребовать задолженность в случаях, определенных в Правилах кредитования банковского счета физического лица с использованием банковских карт/Правилах предоставления кредита с использованием банковских карт.

Между ПАО КБ "УБРиР" и ФИО1 также был заключен договор комплексного банковского обслуживания, согласно которому банк осуществляет банковское обслуживание клиента. Под банковским обслуживанием клиента понимается совершение сделок и осуществление операций в соответствии с законодательством Российской Федерации, документами Центрального банка Российской Федерации и документами Банка, указанными в п. 1 3 настоящего договора. В рамках настоящего договора клиенту предоставляются следующие виды банковских услуг: открытие и обслуживание текущего счета для расчетов с использованием банковской карты, выпуск и обслуживание банковской карты (в том числе дополнительных и доверительных банковских карт) –в порядке и на условиях, предусмотренных "Правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой"; открытие и обслуживание банковских вкладов – в порядке и на условиях, предусмотренных "Правилами приема и обслуживания банковских вкладов"; открытие и ведение текущих счетов физических лиц – в порядке и на условиях, предусмотренных "Правилами открытия и обслуживания текущих счетов"; предоставление кредитов по текущему счету для расчетов с использованием банковской карты – в порядке и на условиях, предусмотренных "Правилами кредитования банковского счета физического лица с использованием банковских карт"; предоставление потребительских кредитов – в порядке и на условиях, предусмотренных "Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт"; предоставление доступа к системам дистанционного банковского обслуживания "Телебанк", "СМС-банк" – в порядке и на условиях, предусмотренных "Правилами обслуживания клиентов по системе "Телебанк" и "Правилами предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк".

Таким образом, анализируя вышеизложенное, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1, ставя свою подпись в данных документах, выразила свое полное согласие и подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями кредитования.

Согласно представленной в материалы дела выписке по счету ... ФИО1 была зачислена сумма в размере 172457, 14 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ПАО КБ "УБРиР" акцептовал оферту ответчика, исполнив взятое на себя обязательство по предоставлению кредитных средств, то есть между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на указанных выше условиях. Учитывая, что в ходе рассмотрения дела ответчик факт получения и пользования кредитом не оспаривала, суд находит установленным, что между ПАО КБ "УБРиР" и ФИО1 был заключен кредитный договор № KD30014000000276 от 18.07.2013 на указанных выше условиях.

Из представленного истцом в материалы дела расчета задолженности усматривается, что ФИО1 свои обязательства по внесению денежных средств по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

Данное обстоятельство стороной ответчика в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

В соответствии с анкетой-заявлением № 2001049014/01.3 ФИО1 была согласна с тем, что банк вправе передать право требования по исполнению обязательств по кредиту, предоставленному па основании анкеты-заявления, другим лицам с последующим уведомлением ее об этом.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2).

Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п.1 ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Согласно п.1 ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

В соответствии с положениями ст. 386 ГК РФ должник имеет право на защиту от требований нового кредитора. Таким образом, нормы ГК РФ не содержат ограничений, из которых следовала бы невозможность уступки права требования по кредитному договору, в том числе не кредитной организации, а кредитный договор не предусматривает запрет банка на передачу прав по кредитному договору третьим лицам.

На основании договора № 1-2015 от 17.06.2015 уступки требования (цессии) ПАО КБ "УБРиР" (цедент) уступило, ООО "ТРАСТ" (цессионарий) приняло и оплатило права (требования) к должникам цедента, возникшие на основании заключенных цедентом с должниками кредитных договоров, соглашений, а именно права требования задолженности по уплате сумм основного долга и процентов за пользование кредитом (п. 1.1).

В соответствии с п. 1.2 договора № 1-2015 от 17.06.2015 уступки требования (цесссии) перечень и объем передаваемых прав (требований) и цена уступки по каждому кредитному договору указывается в Приложении № 1 к договору.

Как следует из выписки из акта приема-передачи к договору № 1-2015 от 17.06.2015 в отношении ФИО1 ПАО КБ "УБРиР" уступило ООО "ТРАСТ" право требования задолженности по кредитному договору № KD30014000000276 от 18.07.2013 в сумме 274744, 7 рублей.

Как усматривается из договора уступки права требования банк уступил истцу требования, принадлежащие банку на основании обязательств, возникших из кредитного договора, заключенного между банком и ответчиком – физическим лицом, при заключении договора уступки цессионарию были переданы документы, удостоверяющие требования: анкета заявителя, анкета-заявление, договор комплексного банковского обслуживания, которые не относятся к банковской тайне, а удостоверяют право требования по кредитному договору, поскольку без них новый кредитор лишен возможности доказать исполнение кредитного договора и предоставление кредита должнику.

Таким образом, учитывая изложенное, а также то обстоятельство, что договор уступки требования (цессии) заключен в надлежащей форме, суд приходит к выводу, что новый кредитор (истец) приобрел права требования к должнику ФИО1 по кредитному договору № KD30014000000276 от 18.07.2013 в установленном законом порядке, а потому ООО "ТРАСТ" имеет право на защиту своего нарушенного права в судебном порядке.

Из представленного истцом расчета задолженности по договору № KD30014000000276 от 18.07.2013 следует, что задолженность составила сумму в размере 274744, 7 рублей, из которой 171389, 66 рублей – сумма просроченного основного долга, 103355, 04 рублей – сумма процентов за пользование кредитом.

Таким образом, проверив правильность математических операций в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд находит верным и считает возможным согласиться с предложенным истцом расчетом долга, поскольку расчет арифметически правильный, а проценты определены, исходя из установленного договором тарифного плана, начислены на сумму основного долга.

Учитывая, что доказательств уплаты указанной задолженности как полностью, так и в части, в нарушение положений ст.56 ГПК РФ ответчиком в материалы дела не представлено, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору в части просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов в заявленном истцом размере.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Как установлено п.1 ст.333.19 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей государственная пошлина уплачивается в размере 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей.

Согласно платежным поручениям № 19980 от 27.08.2018, № 27490 от 13.10.2020 истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 5947, 45 рублей.

Поскольку в ходе разбирательства по делу суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, исходя из размера присужденной в пользу истца суммы, суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в указанном выше размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью "ТРАСТ" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью "ТРАСТ" задолженность по кредитному договору № KD30014000000276 от 18.07.2013 в размере 274744, 70 рублей, из которых 171389, 66 рублей – сумма просроченного основного долга, 103355, 04 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5947, 45 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Томска.

Председательствующий судья: /подпись/ Н.Н. Качесова

Мотивированный текст решения изготовлен 23 июня 2021 года.

Председательствующий судья: /подпись/ Н.Н. Качесова

Копия верна.

Судья Н.Н. Качесова

Секретарь: Я.В. Лащенкова

23 июня 2021 года

Оригинал хранится в деле УИД № 70RS0003-01-2021-001747-13 (№ 2-1646/2021) в Октябрьском районном суде г.Томска.