Решение № 2-1392/2019 2-1392/2019~М-970/2019 М-970/2019 от 8 июля 2019 г. по делу № 2-1392/2019

Дело № 2-1392/2019

39RS0004-01-2019-001403-86


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

08 июля 2019 года г. Калининград

Московский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи Скворцовой Ю.А.

при секретаре Никодон А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ЗЕНИТ в лице Операционного офиса «Калининградский» Филиала Банковского центра БАЛТИКА ПАО Банк ЗЕНИТ к ООО «Производственно-торговая компания «БРИДЖ», ООО «Торговая Компания «АлПруссТ», ФИО1 о взыскании солидарно задолженности по соглашению о предоставлении кредита, об обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк ЗЕНИТ в лице Операционного офиса «Калининградский» Филиала Банковского центра БАЛТИКА ПАО Банк ЗЕНИТ обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя заявленные требования тем, что между ПАО Банк ЗЕНИТ (далее - Кредитор/Банк/Истец) и ООО «Производственно-торговая компания «БРИДЖ» (далее - Заемщик) заключено Соглашение о предоставлении кредита в форме овердрафта от 10 апреля 2018 года № 0111/11/ПТК-овф (далее - Соглашение), согласно которому Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства (овердрафт) на условиях срочности, возвратности и платности в рублях РФ в порядке и на условиях, предусмотренных Соглашением, а Заемщик обязуется возвратить предоставленный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства в порядке и на условиях настоящего соглашения. По условиям Соглашения истец обязался предоставить ООО «Производственно-торговая компания «БРИДЖ», при отсутствии на счете Заемщика средств, достаточных для исполнения его расчетных документов, денежные средства в пределах лимита, не превышающего <данные изъяты> руб., на условиях срочности, возвратности и платности, при этом максимальный срок непрерывной задолженности по каждому овердрафту составлял 30 календарных дней (п. 2.4. Соглашения), но не свыше срока действия Соглашения - 365 дней со дня заключения Соглашения. Банк свои обязательства по Соглашению исполнял надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету Заемщика. Согласно п. 4.1. Соглашения в редакции Дополнительного соглашения № 1 от 20 июля 2018 года, Заемщик принял на себя обязательства уплачивать Банку Основные проценты за пользование овердрафтом в соответствии со следующими ставками: <данные изъяты> % годовых в период с 10 апреля 2018 года по 19 июля 2018 года; <данные изъяты> % годовых в период с 20 июля 2018 года по настоящее время. В соответствии с пунктом 4.2 Соглашения основные проценты за пользование кредитом начисляются на сумму основного долга, начиная с даты, следующей за датой предоставления овердрафта, по дату его фактического погашения, но не свыше максимального срока непрерывной задолженности по каждому овердрафту, указанного в п. 2.4. Соглашения. Согласно п. 4.4 Соглашения уплата основных процентов производится путем списания Кредитором денежных средств, без распоряжения заемщика с его счета в момент погашения овердрафта. В соответствии с пунктом 5.1 Соглашения в том случае, если Заемщик просрочит исполнение обязательств по возврату/уплате основного долга/части основного долга, возникшая при этом задолженность в части основного долга/части основного долга объявляется просроченной. В этом случае заемщик уплачивает кредитору: повышенные проценты по ставке <данные изъяты> % годовых. Повышенные проценты начисляются с даты, следующей за датой возникновения просрочки исполнения обязательств заемщиком по Соглашению в части возврата основного долга, по дату фактического погашения всей суммы просроченной задолженности, но не более чем за 30 календарных дней (включительно). При этом начисление основных процентов на просроченную задолженность по основному долгу прекращается; неустойку из расчета <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Неустойка рассчитывается с 31 календарного дня, следующего за датой возникновения просроченной задолженности в части основного долга, по дату фактического погашения всей суммы просроченной задолженности (включительно). При этом начисление повышенных процентов на просроченную задолженность по основному долгу прекращается. В соответствии с п. 5.2. Соглашения, в том случае если заемщик просрочит исполнение обязательств по возврату/уплате суммы основных процентов и/или комиссии, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки в части суммы основных процентов и/или комиссии. Неустойка рассчитывается с даты, следующей за датой возникновения просрочки Заемщиком исполнения обязательств по Соглашению (по возврату/уплате суммы основных процентов и/или комиссии, по дату фактического погашения всей суммы просроченной задолженности (включительно). Со стороны заемщика имело место нарушение обязательств по возврату заёмных денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом. С ноября 2018 года заемщик не уплачивает платежи по Соглашению о предоставлении кредита в форме овердрафта. По состоянию на 15 апреля 2019 года не исполненные обязательства по Соглашению о предоставлении кредита в форме овердрафта № 0111/11/ПТК-овф от 10 апреля 2018 года составляют: <данные изъяты> руб., из которых: основной долг - <данные изъяты> руб.; основные проценты - <данные изъяты> руб.; повышенные проценты - <данные изъяты> руб.; неустойка – <данные изъяты> руб. Согласно п. 5.4., 5.5. Соглашения в случае неисполнения заемщиком обязательств по договору, кредитор имеет право досрочно закрыть лимит овердрафта и потребовать досрочного возврата Заемщиком задолженности по основному долгу, основным процентам, комиссии, начисленным по дату досрочного возврата. В этом случае заемщик обязан возвратить сумму задолженности в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой доставки заемщику соответствующего требования банка. Требование о досрочном возврате денежных средств в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по Соглашению было направлено 27 февраля 2019 года исх. № 32.22-19/161. До настоящего времени задолженность не погашена. В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством. В качестве обеспечения по Соглашению кредитору были предоставлены поручительства: ФИО1, согласно заключенному Договору поручительства № 0111/11/ПТК-овф-ПР/ГСИ от 10 апреля 2018 года (далее - Поручитель 1); ООО «Торговая Компания «АлПруссТ», согласно заключенному Договору поручительства № 0111/11/ПТК-овф-ПР/ТКАЛПР от 10 апреля 2018 года (далее - Поручитель 2). В соответствии со ст. 363 ГК РФ, а также п. 3 Договоров поручительства, поручитель обеспечивает исполнение обязательств заемщика перед банком в полном объеме, включая уплату суммы овердрафта, начисленных основных процентов, повышенных процентов, комиссии, неустойки, возмещение банковских расходов, судебных издержек по взысканию долга, и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по Соглашению. Согласно п. 4 Договоров поручительства, поручитель обязуется в течение 5-ти рабочих дней с даты доставки ему требования банка об исполнении обеспеченного поручительством обязательства, перечислить кредитору денежные средства в размере задолженности заемщика по Соглашению (в том числе сумму овердрафта, основные проценты, повышенные проценты, комиссии, неустойку, судебные издержки по взысканию долга и другие убытки кредитора) на счет. 27 февраля 2019 года поручителям были направлены требования о погашении суммы задолженности по Соглашению исх. № 32.22-19/163, № 32.22-19/162, обязательства по погашению задолженности поручителями до настоящего времени не исполнены. В соответствии с п. 7.4.1 Соглашения обеспечением исполнения обязательств Заемщика является залог автотранспортных средств согласно условиям Договора о залоге автотранспорта № 0111/11/ПКТ-овф-ЗИ от 10 апреля 2018 года (далее - Договор Залога), заключенного с ООО «Производственно-торговая компания «Бридж». Согласно п. 6.3.1. Договора о Залоге, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Соглашению, банк имеет право получить удовлетворение своих требований по Соглашению о предоставлении кредита в форме овердрафта из стоимости заложенного имущества. В соответствии с п. 2.3. Договора Залога стоимость предмета залога определена по соглашению Залогодателя с Залогодержателем и составляет <данные изъяты> руб. (далее - «Оценочная стоимость»), в том числе: автомобиля <данные изъяты> - <данные изъяты> руб.; автомобиля <данные изъяты> руб.; автомобиля <данные изъяты> руб. Пунктом 7.4. Договора Залога предусмотрено, что начальная продажная цена Предмета залога, с которой начинаются торги, устанавливается равной 90% от стоимости предмета залога определенной в п. 2.3 договора. В связи с вступлением в силу Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признание утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», начальная продажная стоимость устанавливается судом в соответствии со ст. 340 ГК РФ. На основании выше изложенного, начальная продажная цена заложенного имущества: автомобиля <данные изъяты> идентификационный номер (VIN): №; модель, № двигателя – <данные изъяты>; грузовой-цистерна, <данные изъяты> года выпуска, цвет - белый, регистрационный номер - №, при продаже с публичных торгов должна быть установлена в размере <данные изъяты> руб.; автомобиля <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN): №; модель, № двигателя - №; грузовой-цистерна, <данные изъяты> года выпуска, цвет - бело-синий, регистрационный номер - №, - в размере <данные изъяты> руб.; автомобиля <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN): - отсутствует, № двигателя - отсутствует; № кузова - №, грузовой-цистерна, <данные изъяты> года выпуска, цвет - зеленый, регистрационный номер - №, - в размере <данные изъяты> руб. Ссылаясь на указанные обстоятельства, ПАО Банк ЗЕНИТ просило взыскать солидарно с ООО «Производственно-торговой компании «БРИДЖ» (ОГРН №, ИНН №), ФИО1, ООО «Торговая Компания «АлПруссТ» (ОГРН №, ИНН №) в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ общую сумму долга по Соглашению о предоставлении кредита в форме овердрафта № 0111/11/ПТК-овф от 10 апреля 2018 года по состоянию на 15 апреля 2019 года в размере 4 505 394,22 руб., обратить взыскание на заложенное по Договору о залоге автотранспорта № 0111/11/ПТК-овф-ЗИ от 10 апреля 2018 года имущество, принадлежащее ООО «Производственно-торговая компания «БРИДЖ»: автомобиль <данные изъяты>, грузовой-цистерна, <данные изъяты> г.в., цвет – белый, идентификационный номер (VIN): №; модель, № двигателя - <данные изъяты>; регистрационный номер - №, с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.; автомобиль <данные изъяты>, грузовой-цистерна, № г.в., цвет бело-синий, идентификационный номер (VIN): №; модель, № двигателя №; регистрационный номер №, с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.; автомобиль <данные изъяты> грузовой-цистерна, <данные изъяты> г.в., цвет – зеленый, идентификационный номер (VIN): - отсутствует, № двигателя - отсутствует; № кузова №, регистрационный номер - №, с установлением начальной продажной цены в размере 437 400,00 руб., определить способ реализации - путем продажи имущества с публичных торгов, взыскать солидарно с ответчиков сумму уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 30 726,97 руб., а также взыскать сумму уплаченной государственной пошлины за требование неимущественного характера в размере 6 000 руб.

Представитель истца - ПАО Банк ЗЕНИТ в лице Операционного офиса «Калининградский» Филиала Банковского центра БАЛТИКА ПАО Банк ЗЕНИТ- ФИО2, действующая на основании доверенности серии 77 АГ 0573735 от 04 апреля 2019 года, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, по изложенным в иске основаниям, настаивала на их удовлетворении. Пояснила, что размер неустойки, предусмотренной соглашением о предоставлении кредита в форме овердрафта по состоянию на 15 апреля 2019 года составил 1 414 784,68 руб., однако, полагая такой размер неустойки несоразмерным допущенному нарушению по исполнению обязательства, Банк снизил его до разумного предела – до 1 229,57 руб.

Ответчики: ООО «Производственно-торговая компания «БРИДЖ», ООО «Торговая Компания «АлПруссТ», ФИО1, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 10 апреля 2018 года между ПАО Банк ЗЕНИТ и ООО «Производственно-торговая компания «БРИДЖ» заключено Соглашение о предоставлении кредита в форме овердрафта № 0111/11/ПТК-овф, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (овердрафт) на условиях срочности, возвратности и платности в рублях РФ в порядке и на условиях, предусмотренных соглашением, а заемщик обязуется возвратить предоставленный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства в порядке и на условиях настоящего соглашения.

В соответствии с п. 2.1. Соглашения при отсутствии на счете заемщика средств, достаточных для исполнения его расчетных документов клиента, банк обязуется предоставить клиенту на условиях срочности, возвратности овердрафта в валюте кредита в пределах установленного лимита овердрафта и исполнить расчетные документы клиента в порядке и на условиях, установленных договором банковского счета и соглашением.

Согласно п. 2.2. указанного Соглашения, лимит овердрафта по соглашению устанавливается в размере, равном 50 % от среднемесячных кредитовых оборотов по счету клиента, но не более <данные изъяты> руб.

Как следует из п. 2.2.1. Соглашения, на дату заключения Соглашения величина Лимита овердрафта составляет <данные изъяты> руб. В дальнейшем Лимит овердрафта рассчитывается ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем заключения Соглашения, в 12-й рабочий день каждого календарного месяца. Объем среднемесячных кредитовых оборотов по счету клиента для целей расчета лимита овердрафта определяется за 3 (три) календарных месяца, предшествующих дате расчета Лимита, по правилам, определенным в п. 7.13 Соглашения. В случае изменения величины лимита овердрафта (по сравнению с предыдущим календарным месяцем) банк уведомляет об этом клиента не позднее даты, следующей за датой изменения лимита овердрафта, путем направления уведомления средствами, позволяющими установить факт его получения клиентом.

Из п. 2.2.2. Соглашения следует, что на любой календарный день в период действия соглашения размер основного долга клиента не должен превышать установленного лимита овердрафта.

В соответствии с п. 2.3. Соглашения овердрафт может быть предоставлен единовременно в полном размере лимита овердрафта либо отдельными частями в рамках доступного лимита овердрафта, в порядке и на условиях, предусмотренных Соглашением.

Согласно п. 2.4. Соглашения максимальный срок непрерывной задолженности по каждому Овердрафту составляет 30 (Тридцать) календарных дней, но не свыше срока действия соглашения, указанного в п. 9.3 Соглашения.

Указанное Соглашение о предоставлении кредита в форме овердрафт от 10 апреля 2018 года подписано директором ООО «Производственно-торговая компания «БРИДЖ» - ФИО1

В силу пунктов 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 4.1. Соглашения за пользование овердрафтом клиент уплачивает банку основные проценты по ставке <данные изъяты> % годовых.

Размер ставки основных процентов увеличивается в следующих случаях: в соответствии с п. 4.1.1. Соглашения, в случае увеличения ключевой ставки Банка России. В этом случае действующая ставка основных процентов увеличивается в том же размере (на то же количество процентных пунктов), что и ключевая ставка Банка России, и применяется с первого числа календарного месяца, следующего за месяцем изменения ключевой ставки.

Как следует из 4.1.2. Соглашения, ставка основных процентов также может быть изменена банком в случаях, порядке и размере, предусмотренных п.п. 4.5. и 4.6. Соглашения.

Согласно п. 4.2. Соглашения основные проценты начисляются на сумму основного долга, начиная с даты, следующей за датой предоставления овердрафта, по дату его фактического погашения, но не свыше максимального срока непрерывной задолженности по каждому овердрафту, указанного в п. 2.4 Соглашения. В случае предъявления банком требования о досрочном возврате задолженности в соответствии с п. 5.5 Соглашения, Основные проценты начисляются по дату досрочного возврата, указанную в соответствующем требовании банка.

Из п. 4.3. Соглашения при исчислении суммы основных процентов количество дней в году принимается равным действительному.

В соответствии с п. 4.4. Соглашения уплата основных процентов производится путем списания банком денежных средств, без распоряжения клиента, со счета клиента в момент погашения овердрафта, причем сначала подлежат погашению основные проценты, начисленные на сумму основного долга по овердрафту, исходя из срока пользования этими средствами в соответствии с п. 4.2 Соглашения, а затем полностью либо частично погашается предоставленный Овердрафт.

Согласно п. 4.5. Соглашения, банк имеет право в одностороннем порядке изменять ставку основных процентов по овердрафту в случае изменения стоимости привлечения кредитных ресурсов. При этом единовременное увеличение/снижение ставки основных процентов по предусмотренным в настоящем пункте основаниям, может быть осуществлено банком не более чем на 7 процентных пунктов.

В соответствии с п. 4.6. Соглашения, об изменении ставки основных процентов в соответствии с п. 4.5. Соглашения банк обязан уведомить клиента средствами, позволяющими зафиксировать факт получения клиентом уведомления, не менее чем за 5 календарных дней до предполагаемой даты изменения ставки основных процентов. При несогласии с новым размером ставки основных процентов клиент обязуется погасить имеющуюся задолженность в течение 5-ти календарных дней, считая с даты получения уведомления банка об установлении нового размера ставки основных процентов. При этом банк прекращает дальнейшее предоставление овердрафта клиенту. Если в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой получения клиентом уведомления банка об изменении ставки основных процентов, клиент не выражает в письменной форме несогласия с указанным изменением ставки основных процентов, изменение считается одобренным клиентом и вступает в силу по отношению к нему.

Как следует из п. 4.7. Соглашения, если дата исполнения обязательств по Соглашению придется на нерабочий день, то такой платеж должен быть осуществлен непосредственно в следующий после него рабочий день.

В соответствии с п. 5.1. Соглашения, в том случае если клиент просрочит исполнение обязательств по возврату/уплате основного долга/части основного долга, возникшая при этом задолженность в части основного долга/части основного долга объявляется просроченной. В этом случае клиент уплачивает банку:

5.1.1. повышенные проценты по ставке <данные изъяты>% годовых. Повышенные проценты начисляются с даты, следующей за датой возникновения просрочки исполнения обязательств клиентом по Соглашению в части возврата основного долга, по дату фактического погашения всей суммы просроченной задолженности, но не более чем за 30 календарных дней (включительно). При этом начисление основных процентов на просроченную задолженность по основному долгу прекращается;

5.1.2. неустойку из расчета <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Неустойка рассчитывается с 31 календарного дня, следующего за датой возникновения просроченной задолженности в части возврата основного долга, по дату фактического погашения всей суммы просроченной задолженности (включительно). При этом начисление повышенных процентов на просроченную задолженность по основному долгу прекращается.

Как следует из п. 5.2. Соглашения, в том случае если клиент просрочит исполнение обязательств по возврату/уплате суммы Основных процентов и/или комиссии, клиент уплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки в части суммы основных процентов и/или комиссии. Неустойка рассчитывается с даты, следующей за датой возникновения просрочки клиентом исполнения обязательств по Соглашению (по возврату/уплате суммы Основных процентов и/или комиссии, по дату фактического погашения всей суммы просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 5.3. Соглашения, в случае неисполнения клиентом обязательств по досрочному возврату суммы Задолженности, истребованной банком на основании п. 5.5. Соглашения, клиент уплачивает банку неустойку из расчета <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В этом случае неустойка рассчитывается, начиная с 6 (шестого) календарного дня, считая со дня, следующего за датой доставки клиенту требования банка о досрочном возврате задолженности, по дату фактического возврата просроченной задолженности (включительно).

Банк свои обязательства по Соглашению о предоставлении кредита в форме овердрафта № 0111/11/ПТК-овф от 10 апреля 2018 года исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету Заемщика.

Также между сторонами согласовано и подписано дополнительное соглашение № 1 от 20 июля 2018 года к Соглашению № 0111/11/ПТК-овф о предоставлении кредита в форме овердрафта от 10 апреля 2018 года, в соответствии с которым заемщик принял на себя обязательства уплачивать Банку Основные проценты за пользование овердрафтом в соответствии со следующими ставками: <данные изъяты> % годовых в период с 10 апреля 2018 года по 19 июля 2018 года; <данные изъяты> % годовых в период с 20 июля 2018 года по настоящее время (л.д. 62).

Как следует из материалов дела, ООО «Производственно-торговая компания «БРИДЖ» с ноября 2018 года не уплачивает платежи по Соглашению о предоставлении кредита в форме овердрафта, в связи с чем возникла истребуемая истцом задолженность. Доказательств обратного ответчиком не представлено, а судом не добыто.

Согласно ч. 2 ст. 819, ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением ООО «Производственно-торговая компания «БРИДЖ» обязанностей по соглашению о предоставлении кредита овердрафт, 27 февраля 2019 года банком в адрес директора ООО «Производственно-торговая компания «БРИДЖ» было направлено требование о досрочном возврате денежных средств (л.д. 81).

На указанную претензию ответчик не отреагировал, задолженность перед Банком не погасил. Доказательства обратного суду не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361 ГК РФ).

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Статьей 323 ГК РФ предусмотрено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ участники гражданского оборота свободны в заключение договора. Они вправе заключать как предусмотренные, так и не предусмотренные законом либо другими правовыми актами. Условия договора определяются соглашением сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующих условий предписано законом или оными правовыми актами.

10 апреля 2018 года между ПАО Банк ЗЕНИТ в лице Операционного офиса «Калининградский» Филиала Банковского центра БАЛТИКА ПАО Банк ЗЕНИТ и ООО «Торговая Компания «АлПруссТ» (Поручитель) был заключен договор поручительства № 0111/11/ПТК-овф-ПР/ТКАЛПР (л.д. 63-64).

Также 10 апреля 2018 года между ПАО Банк ЗЕНИТ в лице Операционного офиса «Калининградский» Филиала Банковского центра БАЛТИКА ПАО Банк ЗЕНИТ и ФИО1 (Поручитель) был заключен договор поручительства № 0111/11/ПТК-овф-ПР/ГСИ (л.д. 65-66).

Согласно п. 1 указанных договоров поручительства, поручитель обязался перед кредитором отвечать солидарно с клиентом за полное исполнение последним его обязательств по Соглашению № 0111/11/ПТК-овф о предоставлении кредита в форме овердрафта от 10 апреля 2018 года, заключенному между банком и клиентом на следующих существенных условиях:

- лимит овердрафта по Соглашению устанавливается в размере, равном <данные изъяты>% от немесячных кредитовых оборотов по счету клиента, но не более <данные изъяты> руб. На дату заключения Соглашения величина лимита овердрафта составляет <данные изъяты> руб.;

- лимит овердрафта рассчитывается ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем заключения Соглашения, в 12-й рабочий день каждого календарного месяца. Объем среднемесячных кредитовых оборотов по счету клиента для целей расчета лимита овердрафта определяется за 3 календарных месяца, предшествующих дате расчета Лимита, по правилам, определенным в п. 7.13. Соглашения;

- максимальный срок непрерывной задолженности по каждому Овердрафту составляет 30 календарных дней, но не свыше срока действия Соглашения, указанного в п. 9.3. Соглашения;

- соглашение вступает в силу с момента его подписания Банком и Клиентом и действует в течение 365 календарных дней с даты подписания банком и клиентом Соглашения;

- за пользование овердрафтом клиент уплачивает банку основные проценты по ставке <данные изъяты>% годовых.

Размер ставки основных процентов может быть изменен (увеличен) в следующих случаях:

- в случае увеличения банком России ключевой ставки - в том же размере (на то же количество процентных пунктов) в соответствии с п.4.1.1. Соглашения;

- в случаях, порядке и размере, предусмотренных п.п. 4.5. и 4.6. Соглашения.

В соответствии с п. 2. Договоров поручительства, договор также обеспечивает обязательства, которые возникнут в будущем из последующих изменений и дополнений к Соглашению, при условии заключения соответствующего дополнительного соглашения к Договору.

Как следует из п. 3. Договоров, поручительство обеспечивает исполнение обязательств клиента перед банком в полном объеме, включая уплату суммы овердрафта, начисленных основных процентов, Повышенных процентов, комиссии, неустойки, возмещение банковских расходов, судебных издержек по взысканию долга, и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением клиентом обязательств по Соглашению, требование о возврате полученного по Соглашению при его недействительности или возврате неосновательного обогащения при признании Соглашения незаключенным.

Поручительство также обеспечивает исполнение клиентом обязательств, указанных в предыдущем абзаце, в случае предъявления банком клиенту требования о досрочном возврате суммы овердрафта и уплате причитающихся основных процентов по любому из оснований, предусмотренных Соглашением и/или законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 4. Договоров поручительства, поручитель обязуется в течение 5 рабочих дней с даты доставки ему требования банка об исполнении обеспеченного поручительством обязательства, перечислить банку денежные средства в размере задолженности клиента по Соглашению (в том числе сумма овердрафта, основные проценты, повышенные проценты, комиссия, неустойка, судебные издержки по взысканию долга и другие убытки Банка) на счет, указанный в п. 18 настоящего Договора.

При неисполнении поручителем обязанности уплатить сумму задолженности Клиента по Соглашению в течение 5 рабочих дней с даты доставки соответствующего требования поручителю, он уплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы неисполненного обязательства за каждый календарный день просрочки.

Днем исполнения обязательств по Договору является день зачисления средств на счет Банка, указанный в п. 18 Договора.

В связи с чем, 27 февраля 2019 года банк направил в адрес поручителей требование о досрочном возврате суммы кредита, в котором уведомил поручителей о неисполнении клиентом по соглашению о предоставлении кредита овердрафт в установленном порядке (л.д. 83, 85).

На указанное выставленное банком требование ответчики ООО «Торговая Компания «АлПруссТ», ФИО1 не отреагировали, исполнение обязательства ООО «Производственно-торговая компания «БРИДЖ» не обеспечили.

Поскольку заемщик обязательств по уплате задолженности перед банком не исполнил, согласно условиям соглашения о предоставлении кредита овердрафт и договоров поручительства, у истца возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей.

Как видно из расчета задолженности по состоянию на 15 апреля 2019 года, неисполненные обязательства по Соглашению о предоставлении кредита в форме овердрафта № 0111/11/ПТК-овф от 10 апреля 2018 года составляют: <данные изъяты> руб., из которых: основной долг - <данные изъяты> руб.; основные проценты - <данные изъяты> руб.; повышенные проценты - <данные изъяты> руб.; неустойка – <данные изъяты> руб.

Представленный стороной истца расчет задолженности судом проверен, является правильным, сомнений не вызывает, ответчиками иной расчет суду не представлен.

Вместе с тем, банк просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по состоянию на 15 апреля 2019 года в размере <данные изъяты> руб., из которых: основной долг - <данные изъяты> руб.; основные проценты - <данные изъяты> руб.; повышенные проценты - <данные изъяты> руб.; неустойка за 15 декабря 2018 года - <данные изъяты> руб.

С учетом представленных доказательств, суд приходит к выводу, что с ответчиков ООО «Производственно-торговая компания «БРИДЖ», ООО «Торговая Компания «АлПруссТ», ФИО1 солидарно в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ подлежит взысканию задолженность по Соглашению о предоставлении кредита в форме овердрафта № 0111/11/ПТК-овф от 10 апреля 2018 года по состоянию на 15 апреля 2019 года в размере 4 505 394,22 руб., из которых: основной долг - 4 341 155,64 руб.; основные проценты - 20 410,12 руб.; повышенные проценты - 142 598,89 руб.; неустойка за 15 декабря 2018 года - 1 229,57 руб.

Согласно пункту 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными залогом или договором.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требования залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

10 апреля 2018 года между ПАО Банк ЗЕНИТ и ООО «Производственно-торговая компания «БРИДЖ» заключен договор о залоге транспортного средства № 0111/11/ПТК-овф-ЗИ, в соответствии с которым предметом настоящего договора является залог имущества, указанного в статье 2 настоящего договора, принадлежащего залогодателю на праве собственности, с целью обеспечения исполнения его обязательств по Соглашению № 0111/11/ПТК-овф о предоставлении кредита овердрафт от 10 апреля 2018 года, заключенному между залогодателем как клиентом и залогодержателем как банком.

В соответствии с п. 2.3. Договора Залога стоимость предмета залога определена по соглашению Залогодателя с Залогодержателем и составляет <данные изъяты> руб., в том числе: автомобиля <данные изъяты> руб.

Пунктом 7.4. Договора Залога предусмотрено, что начальная продажная цена Предмета залога, с которой начинаются торги, устанавливается равной 90% от стоимости предмета залога определенной в п.2.3 договора.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что в настоящее время у ПАО Банк ЗЕНИТ есть все основания для обращения взыскания на принадлежащие ООО «Производственно-торговая компания «БРИДЖ» транспортные средства для удовлетворения из их стоимости обеспеченных залогом обязательств, а также иных издержек, вызванных обращением взыскания на предмет залога.

При таких обстоятельствах, учитывая, что исполнение обязательств ответчиков обеспечено залогом в размере <данные изъяты> руб. автотранспортных средств, исходя из установленного обстоятельства наличия задолженности по Соглашению о предоставлении кредита овердрафт от 10 апреля 2018 года, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобили марки: <данные изъяты> - подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

На основании положений п. 1 ст. 350 ГК РФ способ реализации заложенного имущества необходимо установить путем продажи с публичных торгов.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены заложенного имущества при реализации путем продажи с публичных торгов в следующем размере: автомобиля <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN): №; модель, № двигателя – <данные изъяты>; грузовой-цистерна, <данные изъяты> года выпуска, цвет - белый, регистрационный номер - №, - в размере <данные изъяты> руб.; автомобиля <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN): №; модель, № двигателя - №; грузовой-цистерна, <данные изъяты> года выпуска, цвет - бело-синий, регистрационный номер - №, - в размере 596 700 руб.; автомобиля <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN): - отсутствует, № двигателя - отсутствует; № кузова - №, грузовой-цистерна, <данные изъяты> года выпуска, цвет - зеленый, регистрационный номер - №, - в размере 437 400 руб.

При подаче искового заявления истцом, исходя из цены иска, оплачена государственная пошлина в размере 36 726,97 руб., что подтверждается платежным поручением № 723 от 24 апреля 2019 года и платежным поручением № 724 от 24 апреля 2019 года (л.д. 8-9).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца и исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 726,97 руб. - по 12 242,32 руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк ЗЕНИТ удовлетворить.

Взыскать с ООО «Производственно-торговая компания «БРИДЖ», ООО «Торговая Компания «АлПруссТ», ФИО1 солидарно в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ задолженность по Соглашению о предоставлении кредита в форме овердрафта № 0111/11/ПТК-овф от 10 апреля 2018 года по состоянию на 15 апреля 2019 года в размере 4 505 394,22 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 726,97 руб. - по 12 242,32 руб. с каждого.

Обратить взыскание на предмет залога:

- автомобиль <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 347 400 руб.;

- автомобиль <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 596 700 руб.;

- автомобиль <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 437 400 руб.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 15 июля 2019 года.

Судья /подпись/

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>