Решение № 2-2517/2024 от 25 ноября 2024 г. по делу № 2-2517/2024

Дело №2-2517/2024

УИД: 23RS0003-01-2024-003808-97

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.- к. Анапа «26» ноября 2024 года

Анапский районный суд Краснодарского края

в составе

судьи Буряченко М.С.,

при секретаре Будыкиной Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 09 апреля 2021 года, образовавшейся за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 включительно в размере 92 511,28 руб., из которых 84 890,49 руб. просроченная задолженность по основному долгу, 7 359,26 руб. задолженность по процентам, 261,53 руб. иные платы и штрафы, о возмещении судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины в размере 2 975,34 руб.

00.00.0000 исковое заявление принято к производству Анапского городского суда (...).

Определением Анапского городского суда (...) от 00.00.0000 дело передано на рассмотрение по подсудности в Анапский районный суд (...).

00.00.0000 исковое заявление принято к производству Анапским районным судом (...).

В обосновании заявленных требований указано, что 00.00.0000 между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты <***> с лимитом задолженности 85 <***> руб.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - УКБО).

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России <***>-У от 00.00.0000 «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 00.00.0000 <***>-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Договор совершен в простой письменной форме.

Договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ. От должника поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением, общими условиями. Акцептом данной оферты, а соответственно, заключением Договора в простой письменной форме, стала активация должником предоставленной банком кредитной карты.

В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть Договор в случае невыполнения должником своих обязательств по договору. При этом банк направляет должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 00.00.0000 Банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил в адрес ответчика заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 00.00.0000 по 00.00.0000, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта досудебного урегулирования спора (почтовый идентификатор 14571374079389).

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с УКБО заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На дату направления в суд рассматриваемого искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составляет 92 511,28 руб., из которых 84 890,49 руб. просроченная задолженность по основному долгу, 7 359,26 руб. задолженность по процентам, 261,53 руб. иные платы и штрафы.

Указанная задолженность сформировалась за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 включительно.

С учетом изложенного сторона истца просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 00.00.0000, образовавшуюся за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 включительно в размере 92 511,28 руб., из которых 84 890,49 руб. просроченная задолженность по основному долгу, 7 359,26 руб. задолженность по процентам, 261,53 руб. иные платы и штрафы, судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 2 975,34 руб.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте заседания, в суд не явился, причин неявки суду не сообщил, исковое заявление содержит в себе ходатайство представителя ФИО4, действующего на основании доверенности <***> от 00.00.0000 о рассмотрении настоящего гражданского дела по существу в отсутствие представителя истца. Также указал, что в случае неявки ответчика, просит рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Ответчик, извещенный судом надлежащим образом о дате, времени и месте проведения судебного разбирательства, согласно почтовому отправлению с идентификатором <***> с отметкой 00.00.0000 «Срок хранения истек. Выслано обратно отправителю»; <***> с отметкой 00.00.0000 «Срок хранения истек. Выслано обратно отправителю»; <***> с отметкой 00.00.0000 «Срок хранения истек. Выслано обратно отправителю» в суд не явилась, причин неявки не сообщила, ходатайств об отложении либо проведении заседания в свое отсутствие не представила.

В соответствии с п. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая то, что судом приняты необходимые меры для извещения ответчика, надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, а сторона истца не возражала против рассмотрения дела по существу в порядке заочного судопроизводства, суд считает возможным рассмотреть данный спор в порядке заочного производства в порядке, предусмотренном ст. 167, 233 ГПК РФ.

Исследовав и оценив представленные письменные доказательства, суд находит заявленные АО «Тинькофф Банк» исковые требования законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению в виду следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 820 ГК РФ закреплена обязательная письменная форма кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление суммы кредита) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.ч. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ч.ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Часть 2 ст. 434 ГК РФ закрепляет, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии с ч. 1, 3 и 5 ст. 5 Федерального закона от 00.00.0000 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В соответствии с п. 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием от 00.00.0000 <***>-П, утв. Банком России, только кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт, которые могут быть следующих видов: расчетные (дебетовые) карты; кредитные карты; предоплаченные карты.

Держателями данных карт являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Используя расчетную (дебетовую) карту, держатель совершает операции с собственными денежными средствами, находящимися на его банковском счете, либо при недостаточности средств - денежными средствами банка в пределах определенного лимита (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации - эмитенту в соответствии с требованиями Федерального закона от 00.00.0000 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Таким образом, задолженность держателя карты перед банком может возникнуть при использовании средств банка (оформленном кредите) по кредитной карте либо в случае просрочки возврата денежных средств кредитной организации при использовании овердрафта.

Кредитование по кредитной карте производится в безналичной форме, заключается договор кредитования. В некоторых случаях активировать карту возможно путем телефонного звонка в банк. Активация означает, что с этого момента между заемщиком и кредитором был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт, который считается заключенным в письменной форме в соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160, п. п. 2, 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ. Данные выводы можно сделать исходя из положений ст. 8 и п. 14 ст. 7 Федерального закона от 00.00.0000 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

С момента начала пользования денежными средствами банка с использованием банковской карты у держателя карты возникает обязанность по возврату кредитных средств и по уплате процентов за пользование ими.

Судом установлено, что 00.00.0000 между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты <***> с максимальным лимитом задолженности 300 <***> руб. срок договора не ограничен, срок возврата кредита определяется сроком действия договора, и процентной ставкой: 1.1 на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней 0%; 1.2 на покупки 29,9 % годовых; 1.3 на платы, снятие наличных и прочие операции 49,9% годовых, что прямо установлено индивидуальными условиями договора потребительского кредита, представленного в материалы дела (л.д. 63).

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная аналогом собственноручной подписи ответчиком. Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (УКБО).

От должника поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением, общими условиями. Акцептом данной оферты, а соответственно, заключением Договора в простой письменной форме, стала активация должником предоставленной банком кредитной карты.

При этом моментом заключения договора в соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования, а также ст. 5 ч. 9 ФЗ от 00.00.0000 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Стороной истца представлена выписка задолженности по договору кредитной линии <***> в отношении ФИО1, которая подтверждает предоставление кредита и заключение кредитного договора. Факт зачисления денежных средств по договору кредита на счет ответчика в данной выписке отражен. Кроме того, указанная выписка доказывает факт использования денежных средств ответчиком.

До заключения кредитного договора банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора. Также ответчику до зачисления кредита были предоставлены индивидуальные условия кредитования, в которых в правом верхнем углу первой страницы указана полная стоимость кредита в процентах годовых и рассчитана по формуле, определенной в соответствии с ФЗ <***>.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора, что также подтверждается выпиской задолженности по договору кредитной линии <***> в отношении ФИО1

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 00.00.0000 Банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил в адрес ответчика заключительный счет с почтовым идентификатором <***>, в котором проинформировал об истребовании суммы задолженности, что является подтверждением факта досудебного урегулирования спора. Таким образом, на момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете <***> от 00.00.0000. В соответствии с УКБО заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Сторона истца 00.00.0000 обратилась в суд с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору с должника ФИО1

00.00.0000 мировым судьей судебного участка <***> города-курорта (...) ФИО5 вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу взыскателя АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору <***> от 00.00.0000 за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 в сумме 92511,28 руб., и возврата расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1487,67 руб.

Определением мирового судьи судебного участка <***> (...) края ФИО5 от 00.00.0000 судебный приказ <***> от 00.00.0000 о взыскании задолженности с должника ФИО1 в пользу взыскателя АО «Тинькофф Банк» отменен на основании заявления должника.

На дату направления в суд рассматриваемого искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составляет 92 511,28 руб., из которых 84 890,49 руб. просроченная задолженность по основному долгу, 7 359,26 руб. задолженность по процентам, 261,53 руб. иные платы и штрафы. Указанная задолженность сформировалась за период с 00.00.0000по 00.00.0000 включительно.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ст. 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ, если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Как следует из положений статей 810, 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа, а также уплатить проценты за пользование займом в размерах, в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании расчета задолженности по договору кредитной линии <***> в отношении ФИО1 с 00.00.0000 по 00.00.0000 включительно следует, что условия соглашения о возврате кредита, процентов за пользование им, иных предусмотренных кредитным договором платежей, включая штрафные санкции на случай просрочки, ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом. В связи с чем, у нее перед истцом образовалась задолженность в общем размере 92 511,28 руб., из которых 84 890,49 руб. просроченная задолженность по основному долгу, 7 359,26 руб. задолженность по процентам, 261,53 руб. иные платы и штрафы.

В виду того, что ответчиком не представлено в суд доказательств о полном либо частичном погашении задолженности, не оспорен расчет задолженности и не представлен контррасчет, суд полагает, что представленный стороной истца расчет верен и принимает его в качестве надлежащего доказательства по делу.

Учитывая изложенное, суд находит заявленные АО «Тинькофф Банк» требования к ответчику обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением <***> от 00.00.0000 подтверждено, что истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 1487,67 руб. Платежным поручением <***> от 00.00.0000 подтверждено, что истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 1488 руб. Таким образом, стороной истца была уплачена государственная пошлина в общем размере 2975,67 руб.

С учетом изложенного, удовлетворяя заявленные АО «Тинькофф Банк» исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, суд также взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 975,67 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, ст. ст. 233-237 ГПК РФ, суд заочно

Р Е Ш И Л :

Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, возмещении судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (00.00.0000 года рождения, уроженки (...), зарегистрированной по адресу (...), паспорт гражданина РФ серия <***><***>,выданный (...) 00.00.0000 код подразделения <***>, ИНН: <***>) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (<***>) задолженность по кредитному договору <***> от 00.00.0000, образовавшуюся за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 включительно в размере 92 511,28 руб., из которых 84 890,49 руб. просроченная задолженность по основному долгу, 7 359,26 руб. задолженность по процентам, 261,53 руб. иные платы и штрафы, возмещении судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины в размере 2 975,67 руб., а всего взыскать 95 486 (девяносто пять тысяч четыреста восемьдесят шесть рублей) рублей 95 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Анапский районный суд Краснодарского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца в Краснодарский краевой суд через Анапский районный суд Краснодарского края по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Анапского районного суда

Краснодарского края М.С. Буряченко

Мотивированное решение изготовлено 09 декабря 2024 года.

Судья: М.С. Буряченко